カードローンの利用が不安な人は集まって!気になるコト全部Q&Aで答えます。

ポン太
お金が足りない時のためにカードローンも検討しているんですが、どうもカードローンに不安が残ってしまって・・・。
たぬき博士
カードローンを借りたことがない人にとってはわからないことが多いから、心配になってしまう気持ちはわかるぞい。
たぬき博士
今日はそんなおぬしの不安を1つ1つ解消していこう!

不安①:そもそもカードローンを使って大丈夫なの?

A:正規のカードローンであれば安心して利用できます。また、今ではカードローンを利用することは珍しくありません。

カードローンの利用は今や普通!

カードローンに抵抗がある方は「一度手を出すと借金地獄にはまって一生を棒に振るのでは・・・」といったことを心配しています。

しかし現在のカードローンには、そのようなマイナスイメージを持つ必要はありません。

多くの消費者金融が法律などの改革を受けて銀行と提携したため、以前より安心してお金を借りられるようになりました。

不法地帯からの脱却!改正貸金業法でカードローンが安心・安全に!

貸金業法が改正されカードローンが以前よりも安心・安全に利用できるようになりました。当記事では法改正前と後で何がどう変わ…

また、カードローンを借りること自体も一般的になっています。

ジャパンネット銀行の口座を持つ利用者を対象にした調査によると、カードローンを定期的に利用している方は平均して全体の28%を占めているのがわかりました。

Screenshot (46)

画像引用元:ジャパンネット銀行HP「カードローン利用に関する実態・意識調査を実施」

年収別で見ても、年収の高さとカードローンの利用率はあまり関係がありません

つまり、カードローンは「お金に困った人のための救済策」だけではなく「生活を少し豊かにしてくれるツール」という認識もされているのです。

10人に3人がカードローンをよく利用する今の時代、お金のやりくりに困ったらカードローンを借りることも1つの手段です。

 「プロミス」はメリットがたくさん!

カードローンといっても、その商品は多く存在します。

プロミスはその中でも、あらゆるサービスを持ち合わせているんですね。

  • 申し込みはWEB完結で来店不要
  • 即日融資ができる
    (審査は最短30分・融資まで最短1時間)
  • 無利息期間は30日間※
    (メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)
  • 女性でも安心して申し込める
    (女性オペレーター対応のプロミスレディース)
  • 返済は1,000円から~

どこを選べばいいか迷ったら、プロミスを優先的に検討しましょう。

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「SMBCモビット」は顧客満足度No.1!

モビット

SMBCモビットは、ノンバンクカードローンランキングで堂々1位
(ノンバンク・・・預金はできず融資が主な業務・2018年オリコン調べ)

顧客満足度が高いので、初心者にはおすすめのカードローンといえるでしょう。

申し込んだ日に融資を受けられる上に※、電話連絡なしにもできます
(※申込の曜日・時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)

実際の利用者の評判」で選ぶならば、SMBCモビットがおすすめです。

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不安②:きちんと返済を続けられるのかわからない

A:自分が希望する金利、返済額、返済計画に1番合ったカードローン選びをすればOK!

返済の不安を解消

カードローンへの不安で非常に多く寄せられるのが、返済に関するものです。

「利息ばかり返済して、一生完済できなかったらどうしよう」「一度決めたペースで返済できるのか」など、返済期間や返済額の設定をうまくできなかったケースを心配する方が多いのでしょう。

「返済の不安」と一言にいっても様々な種類があるので、以下のように整理しました。

「金利が高いから返済が苦しくなりそう」

金利は上限が決まっているので借金がいきなりふくらむ危険はゼロ!

金利は最高でも18%

カードローンの金利の高さを心配する方は数多くいますが、どのカードローン会社でも上限は年利18%と決められています。

初めてカードローンを借りる方にとって、年利18%というのはピンとこないかもしれません。

5万円、10万円、30万円借りて24か月かけて返済した場合のそれぞれの利息の大きさは以下の表のとおりです。

5万円 9,779円
10万円 19,578円
30万円 58,746円

毎月決まった金額で返済を続けていれば、金利がどんどん加算されて雪だるま式に借金が膨れあがることはありません。

また表の利息は、法律で決められた上限金利で借り入れた場合です。

すべてのカードローンでこれ以上に、金利が高くなることはないので安心してくださいね。

オススメ低金利カードローンをピックアップ!結局、金利が1番低いのはどこ?

カードローンを選ぶ基準として最も多くの人が重視しているのが、やはり「金利」。 「1円でも安く借りたい」という者のために本…

金利がゼロに?無利息期間があるアコムがオススメ

アコム

アコムは、初めて利用する人なら30日間の無利息サービスあり

期間中は返済に上乗せされるお金はゼロ円=借りた分だけ返せばOK

うまく利用すれば、利息を最小限に抑えることが可能です。

お得に借りたい人には、アコムがうってつけといえますね。

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「毎月の負担が多くて継続して返済できなさそう」

毎月の返済額は数千円から!無理なく返済が進められる

毎月最低2000円からOK

一度カードローンを借りると「毎月の返済に追われて首が回らなくなってしまうのではないか?」と思う必要はありません。

カードローン会社は「毎月の負担を少しでも軽くしたい!」という方の要望にもきちんと応えてくれます。

毎月の返済額は数千円から決めることができるので、無理のない範囲でコンスタントに返済を続けられます

たとえば10万円を借りた場合、最低返済額は毎月約2,000円です

これなら毎月の生活費に、大きな負担をかけてしまうことはありませんね。

返済額が低いのはどこ?返済方法・返済期間から見るおすすめカードローンランキング!

「毎月の返済額を少なくしたい」「返済する合計額を少なくしたい」そんな要望に応えられるように、「返済」という観点から見た…

「どのように返済を進めるべきか計画が建てられない」

返済シミュレーションを活用して事前に利用後をイメージ

カードローンは計画的に利用すれば、返済トラブルを起こすことは決してありません。

しかし計画的にとはいっても「具体的にどうするの?」という声が聞こえてきそうです。

そこで「返済シミュレーション」という機能を活用します。

返済シミュレーションは借入額や返済額を打ち込むと自動的に返済計画を作ってくれる非常に便利なツールです。

あくまでも目安の結果ですが、実際にカードローンを借りた時に「毎月の負担額」「どのくらい返済し続けるのか」がハッキリわかるので、どんどん活用しましょう。

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画像引用元:プロミスHP「返済シミュレーション」

上掲画像はプロミスで「10万円を借りて24か月かけて返済したときの毎月の返済額」をシミュレーションしたもの。

返済計画の詳細を見ると、その都度の利息の金額も見られます

これ以外にも返済期間や借り入れ可能額も、数字を入れるだけで簡単に計算できます。

カードローン会社ごとに金利などの条件が異なるので、いくつか比較してみるともっと有効です。

少しでも早く完済したいなら任意返済を積極的に!

返済シミュレーションで出た結果というのは「必要最低限の金額」で毎月払った場合の返済計画です。

あまりにも返済期間が長いので驚くかもしれません。
しかしこの通りに返済しなくてはならないという決まりはないんですね。

毎月の返済日に支払う他に、自主的に返済することを「任意返済」と呼びます。

任意返済を進めると予定よりも早く、借金を返し終わることができます。

総返済額が減る魔法。カードローンの繰り上げ返済とは。

カードローンの返済をスムーズにするための方法の1つに繰上げ返済があります。繰上げ返済することで元金を減らして利息を抑え…

不安③:審査に落とされてしまうかもしれない

A:基本的な審査基準をわかっていれば安心です!

返済に次いで「審査」も、初めてカードローンを利用する方にとって大きな不安要素です。

「どうすれば審査に通るのか」を調べても、明確な審査基準を出しているカードローン会社は残念ながらありません。

しかし審査に通るすべての人の共通点を見ていくと、審査基準のヒントが多く隠されています。

審査に申し込むハードルはそこまで高くない!

カードローンの商品概要の中に「申し込み条件」というものが書いてあります。

会社によって微妙に条件は異なります
しかしほとんどの場合、申し込み条件は以下のようになっています。

  • 満20歳以上であること
  • 自身に収入があること

言い換えると、「成人していて、雇用形態にかかわらず自分でお金を稼いでいる人」であれば申し込めるということです。

学生や専業主婦の方は、カードローン会社によって申し込めない場合があります。
申し込めたとしても特殊な手続きが必要になることがあるので、ホームページの申し込み条件はよく読みましょう。

【ここで借りれなきゃ諦めろ!】審査に通るか不安な方のカードローンおすすめ申し込み先ランキング!

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カードローンの審査基準を詳しく知りたい方

いざ審査!どこが重要視される?

審査でみられるポイント

カードローンに申し込むと審査が始まります。
ここで審査基準を簡単に確認していきましょう。

  • 基本的な属性
  • 住居の情報
  • 勤務先の情報
  • 他社借り入れ状況
  • 個人信用情報

基本的な属性とは、名前・住所・電話番号など個人情報に当たるものです。

様々な情報の照合に使われるので、間違いがないように入力しましょう。

利用者の住居情報も「連絡のつきやすさ」「返済能力」などを見るのに、重要な情報です。

押さえておくべきカードローンの審査基準!審査通過率アップを狙え!

カードローン審査で何が見られるか、審査基準について徹底解説しています。闇雲に審査に申し込むより、申し込む前に審査基準を…

勤務先の情報は、申し込んだ人の返済能力を見るためにチェックされます。

一般に勤続年数と雇用形態の総合評価
どちらかの条件が悪くても心配する必要はありません。

たとえばアルバイトは正社員より不利ですが、長く勤めていれば審査に有利になります。

最後の項目にある個人信用情報は、利用者が過去に何か返済トラブルを起こしていないかを見るためのもの。

借入金以外の公共料金などの支払いの記録や、クレジットカードの記録も残っています。

初めてカードローンを借りる人でも、今までの支払い状況を事前に確認しておくと安心です。

他社借入件数はカードローン審査で超大事!セーフとアウトの基準を教えます!

「すでに他社借入があるけど、新しいカードローンの審査には通る?」他社借入がどれくらい審査に響くのか、気になるところです…

J.Score(ジェイスコア)は日本初のAIによる審査!

日本初のAIスコア・レンディングであるJ.Score(ジェイスコア)

AIが申込者の本人情報を分析して、AIスコア(1000点満点)を算出。
600点以上になれば審査はクリア、晴れて年0.9%~12.0%の低金利を利用できます。

評価されるのは年収や雇用形態など、返済能力に関する情報だけではありません。

趣味や好きなスポーツなど、ライフスタイルに関する情報を提供するだけで審査にプラス評価になります。

公式サイトにて、数分の入力でAIスコア診断が可能。
599点以下でも信用情報に影響はないので、診断を通して自分は審査をクリアするのか目安をはかれます

新たなサービスに興味がある人は、ぜひ一度試してみましょう。

AIスコアで事前にチェック!J.Scoreの申込はこちら

不安④:カードローンの利用が周囲にバレてしまうのでは?

A:カードローン会社は職場・家族バレへの配慮を最大限行ってくれます

「借金=恥ずかしいこと」という考えがあるために、職場や家族にカードローンを利用していることがバレるのを避けたいという方が多いのではないでしょうか。

しかしカードローン会社は電話や郵送物のせいで、周囲にバレることがないように様々な工夫をしています。

職場バレを防ぎたい方

在籍確認の電話でバレる心配はほぼゼロ!

在籍確認は利用者に配慮してくれる

ほとんどの場合、カードローンの申し込みの過程で職場や自宅に電話がかかってきます。

これは「在籍確認」と呼ばれ、「本当にその人がそこで働いているのか」という確認のために欠かせないものです。

カードローン会社にとって大事なステップなので、高い確率で電話はかかってきます。

しかし、電話がかかったとしても一発でカードローンの利用だとわかるような対応は決してしません。

  在籍確認の時の電話対応
  • 名乗る時は担当者の個人名
  • 簡単な質問で終了する
  • 利用者本人が出なかった場合、第三者に用件を伝えない

上記を見てもわかるように、在籍確認の電話で周囲に「この人お金を借りようとしている」と悟られる可能性は限りなく低いです。

カードローンの在籍確認まとめ。電話連絡なしOKの方法や注意点など全部教えます。

在籍確認で職場の同僚にカードローンの利用がバレることを心配している人が多いようですね。 しかし、職場に電話がかかってく…

家族バレを防ぎたい方

書類関係はメール受け取りにして周囲バレを防ごう

郵送物はメール受け取りにしよう

家族バレを避けたい方は、郵送物に要注意です。

自分がいない間に届いた郵送物を家族が開けて、カードローンを借りていたことがバレた・・・というのがよくある失敗としてあげられます。

カードローン会社からは契約書類・ローンカード・明細書など、申し込んだ後も様々な書類が送られてくる可能性があるので、自分で対策を打たないといけません。

多くの場合はネット上から郵送物をすべてメールにして送ってもらう形にすれば、自宅に郵送物を送るのを防ぐことができます。

カードローン家族バレの原因の90%が郵送物!防ぐ方法を解説します。

カードローンを利用していることは、できれば内緒にしたいところですね。ここでは一緒に住んでいる方、家族に内緒でカードロー…

プロミスならカードレスでバレるリスクを最小限にできる!


WEB完結で申し込むと来店する手間がない分、カードが自宅郵送されてしまいます。

しかしプロミスならWEB完結で申し込んでも「カードを自動契約機で受け取る」方法を選べます。

自動契約機に寄る時間がなければ、カードレスで利用しましょう

返済は口座振替インターネット返済、借り入れは振込キャッシングを利用すればカードレスでも不都合がありません。

プロミスはカードレスOK!ローンカードなしでスマートに借入・返済できます。

プロミスはローンカードがなくても利用OK!財布の中はかさばらずに、紛失の心配もなく、スマートに利用することができます。本…

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不安⑤:申し込みの手続きが大変そう。どのくらい手間がかかるの?

A:想像しているほど難しくありません。最近は準備の手間が軽くなり、契約までのスピードが早くなっています。

カードローンに契約するまでの手続きが、おっくうな方もいるかもしれません。

実際に申し込むとどうなるのでしょうか?

「何やら複雑な段階を踏んで何日もかかってやっとお金を借りる」といった手続きは必要ありません。

来店不要!手持ちのスマホで手続き完了

WEB完結申込ならスマホ1台でOK

かつては「ネット申し込みで審査結果を受ける→来店して契約」というのが最も効率の良い契約方法でした。

しかし最近では「WEB完結」といって、ネット上で「申し込みから契約まですべての手続きを終えられる」システムを取り入れた会社が出てきています。

連絡や書類などもメールでのやり取りになるので、店舗に出向く手間が省けるだけでなく周囲にバレるリスクも減らせる便利なシステムです。

スマホ・WEB完結可能なおすすめカードローンランキング!家でも職場でも簡単に申込OK!

スマホ・WEB完結なら時間と場所を選ばずにカードローン契約できてしまいます。家から出たくない、毎日忙しいという方でもお手元…

アイフルはWEB完結でも即日融資OK!

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アイフルはWEB完結で契約しても即日融資OK

13時までに申し込みが完了していれば、高確率でその日のうちにお金を借りられます。

ただし時間ギリギリだと申し込みに時間がかかった場合に、翌営業日に融資が延びてしまいます。

なるべく午前中に申し込みを行なうようにしましょう。

アイフルの即日融資まとめ!WEB契約・来店契約で今日中に借入するために知るべきこと。

アイフルの審査は最短30分で、申し込んだその日にお金を借りられます。また申し込み後すぐに電話することによって優先的に審査…

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免許証などの本人確認書類があればOK!

50万までの借入れなら免許証だけでOK

どのカードローンに申し込むにしても、出さなくてはいけない書類というものがあります。

しかし大抵のカードローンでは50万円を超える借り入れをしない限り、免許証だけで借りられます

免許証がない場合、本人確認書類として以下の3種類が使えます。

  • 健康保険証
  • パスポート
  • 住民基本台帳

最近では「写真をとって専用URLにアップロード」という提出方法が一般的。

スマホで写真を撮ってそのままアップできるので、どんどん書類の提出も楽になっていますね。

高額な借り入れをする方向けの必要書類

50万円を超えるような借り入れをする場合は、本人確認書類だけでなく収入証明書も必要です。

収入証明書は自分の返済能力を示す重要な書類
不備があると審査に時間がかかったり、落ちたりする原因になります。

収入証明書で使えるものは主に以下の4種類。
経営者や年金受給者の方は、また別の書類を出さなくてはいけません。

  • 確定申告書
  • 源泉徴収票
  • 所得証明書
  • 給与明細書

収入証明書は基本的に前年度分を用意し、給与明細書は2~3ヵ月分をそろえる必要があります。

カードローンの必要書類!使える本人確認書類と収入証明書すべてわかります!

カードローン審査に必要な書類にについて、バリエーションから入手方法まで徹底解説しています。 申し込みから借入までスムー…

驚きのスピード!最短でその日のうちに借りられる

消費者金融なら即日融資は21時まで対応

カードローンの手続きは主に審査で時間がかかる傾向がありましたが、最近ではその審査スピードがどんどん加速しています。

審査時間も「最短即日」「最短30分」などを公表するところが増えて、実際に数時間もあれば審査結果を教えてくれるようになりました。

特に消費者金融では即日融資に力を入れており、夜9時までの申し込みならその日のうちにお金を借りることができます。

カードローン即日融資ランキング!「今日中すぐに借りたい人」が選んだ人気BEST3を紹介!

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不安⑥:借金の取り立てが怖い

A:通常は電話や郵送で催促が来ます。ドラマで見るような取り立ては行われません。

返済遅れに対する会社の対応

返済の期日を守らないと、業者が家の周辺まで来て脅しにくる・・・といった場面がドラマなどで定番になったせいか、借金の取り立てに不安を感じる方がいます。

実際に返済日を過ぎても返済をしないとき、のカードローン会社の対処法は「取り立て」ではなく「催促」です。

正規のカードローン会社であれば返済日から1週間ほどは電話や手紙などで返済の催促をして、それ以降は裁判所などで法的に差し押さえる準備に入ります。

しかし病気や事故などやむを得ない事情で返済できないときは、カードローン会社に相談することで解決できます。

何か問題が起こったらすぐに連絡しましょう。

絶対に確認!カードローンで延滞をしてしまった時の対処法

当記事では返済が遅れたらどうなるのかと対処法を詳しく説明します。皆さんが気になる貸金業者の対応や信用情報への影響をまと…

正しい知識と計画性を持ってカードローンを味方につけよう!

ポン太
いろいろな不安があったけど、とてもスッキリしました。カードローンは予備知識をしっかり持っていれば、とても便利なものになるんですね。
たぬき博士
在籍確認の対策や申し込みの準備をしていれば、周囲にバレることなく手軽に借りることもできるんじゃ。
ポン太
こうして話を聞くと、カードローンもアリな気がしてきました。今度自分に合いそうなカードローンを探してみます。

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