東京スター銀行おまとめローンの審査は厳しい?6つの審査基準を突破できるかが一本化のカギ!

今回は東京スター銀行おまとめローンの審査について解説します。

今回の記事で紹介すること
  • 東京スター銀行おまとめローンの審査基準
  • 東京スター銀行おまとめローンで審査落ちしやすい人
  • 東京スター銀行おまとめローンの審査の流れ

本記事を参考に審査通過して、おトクな一本化を目指しましょう。

東京スター銀行おまとめローンの商品概要

東京スター銀行おまとめローンの6つの審査基準

東京スター銀行おまとめローンの、審査基準(申し込み条件)は以下の通り。

東京スター銀行おまとめローンの申し込み条件
  1. 借り入れ時の年齢が満20歳以上65歳未満の人
  2. 前年度の税込年収が200万円以上の人
  3. 公務員正社員契約社員派遣社員の人
  4. 過去に金融事故を起こしていない
  5. 利用中のローンを延滞していない
  6. 6ヶ月以内に東京スター銀行のローン商品の審査に落ちていない人

すべて当てはまっていないと、審査は100%落ちるので注意してください。

これほど細かい審査基準があるカードローンは少ないです。
つまりすべて満たせているなら、審査通過のチャンスは大きいといえるでしょう。

たぬき博士
一見すると難しく思えるが、決してそんなことはないぞい。おまとめローンを考えるほど借入できている人なら自然と満たしているものばかりじゃ。

審査基準①:借り入れ時の年齢が満20歳以上65歳未満の人

東京スター銀行おまとめローンの年齢条件は、20歳以上65歳未満です。

借り入れ時に未成年や65歳以上の人は、申し込めないので注意してください。

おまとめローンの種類 年齢条件
東京スター銀行おまとめローン 20歳以上65歳未満
プロミスおまとめローン 20歳以上65歳以下
アイフル
「おまとめMAX」「かりかえMAX」
満20歳以上
アコム借換え専用ローン 20歳以上69歳
オリックスVIPフリーローン 20歳以上65歳未満

他社おまとめローンと比べても年齢条件に、特に目立った差はありません

審査基準②:前年度の税込み年収が200万円以上の人

おまとめローンは一般的に、高額の借り入れになりがちです。
借り入れ額が増えるほど、連動して毎月の返済額もアップします。

その例にもれず、東京スター銀行でも返済を続けられるように「200万円以上」という年収条件を設けています。

とはいえ複数社から借入している方なら、そこまで厳しくない年収のはず。
クリアできている方が多いと思います。

ただし申告する年収は「前年度の税込み年収」になるので注意しましょう。

審査基準③:公務員・正社員・契約社員・派遣社員の人

東京スター銀行おまとめローンを、利用できる雇用形態は以下の通り。

  • 公務員
  • 正社員
  • 契約社員
  • 派遣社員

個人事業主(自営業)やパート・アルバイトの人は利用できません。

契約社員と派遣社員はどちらが有利?

契約社員と派遣社員では、契約社員が有利とみなされる高いです。

契約社員は直接雇用なので、正社員になることもありえますよね。

また契約が通算5年を超えた場合は「無期転換ルール」により無期契約もOK。
(無期契約と正社員になることは異なります)

無期契約社員である場合は、有期であるよりも審査が有利に働きます。

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審査基準④:過去に債務整理をしていない人

債務整理は借金帳消しで有名な「自己破産」だけではありません

債務整理の種類 裁判所の介入 借金減額・免責の方法
任意整理 なし 弁護士が債権者と相談して減額
特定調停 あり 本人が裁判所を通じて債権者と相談して減額
個人再生 あり 裁判所に申し立てて借金を大幅減額
自己破産 あり 裁判所に申し立てて財産没収後に免責

過去に上記の債務整理を行なっていると、審査落ちになるので注意しましょう。

当てはまる人は、他のおまとめローンへの申し込みをおすすめします。

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審査基準⑤:現在利用しているローンを延滞していない人

東京スター銀行おまとめローンがおそれるのは、利用者の返済遅れです。

そのため現在利用中の他社借り入れを、延滞している人は注意してください。
おまとめしてもどうせ延滞するのではないか?」と判断されます。

1週間ほどの延滞では問題ありませんが「3ヶ月以上」もしくは「61日以上」延滞すると信用情報に金融事故として記録されてしまいます。

審査するときには必ず申込者の信用情報を照会するため、長期延滞をしていた人はわかるようになっているので注意しましょう。

信用情報とは?

信用情報とは、過去のローンの利用履歴のこと。

信用情報を管理する機関を、信用情報機関といいます。

仮審査では、保証会社が信用情報機関に申込者の信用情報を照会。

金融事故記録があるのが発覚すると、100%審査落ちです。

審査基準⑥:6ヶ月以内に東京スター銀行の審査に落ちていない人

東京スタ―銀行は、さまざまなローン商品を提供しています。

  • 新型リバースモゲージ「充実人生」
  • スター不動産担保ローン
  • スターワン住宅ローン
  • スターカードローン
  • スターワン目的ローン

6ヶ月以内に上記ローン商品の審査に落ちている場合は注意してください。
東京スター銀行おまとめローンに申し込んでも、結果は必ず審査落ちです。

一度審査落ちした人でなにがなんでも東京スター銀行おまとめローンを利用したい人は、6ヶ月以上の期間を空けてから申し込みましょう。

東京スタ―銀行おまとめローンで審査落ちしやすい人

東京スター銀行おまとめローンで審査落ちしやすい人は以下の通り。

東京スター銀行おまとめローンで審査落ちしやすい人
  1. 他社借り入れ件数が5件以上ある
  2. 他社借り入れ総額が年収以上
  3. 年収が240万円未満
  4. 勤続年数が6ヶ月未満

1つでも当てはまる人は、申し込みを控えるのがおすすめです。

審査落ちしやすい①:他社借り入れ件数が5件以上ある

他社借り入れ件数は、多くても4件までと考えておいてください。

公式サイトでは3社の一本化が、例として挙げられています。
2~3社程度の他社借り入れ件数なら、問題ないといえるでしょう。

また他社借り入れ件数が5件ある人は、一般的に「多重債務者」に該当します。
(多重債務者=複数社から借り入れていて返済が困難になっている人)

多重債務者ならおまとめローンよりは、債務整理が有効かもしれません。

それでも東京スター銀行おまとめローンを利用したい場合は、借り入れ件数を1社でも多く減らしてから申し込むのがおすすめです。

債務整理の前には「借金解決診断シミュレーター」を利用しよう

カードローン審査で「他社借入件数」は超大事!セーフとアウトの基準を教えます!

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審査落ちしやすい②:他社借り入れ総額が年収以上

他社借り入れ総額が400万円で、金利が年12.5%の場合の利息は以下の通り。
(金利が年12.5%の場合=東京スター銀行おまとめローン利用後を仮定)

  • 1日あたりの利息・・・1,369円
  • 1ヶ月(30日)の利息・・・41,095円
  • 400万円おまとめの最低返済額:58,550円

年収が400万円あっても、利息を返すだけでも結構キツいですよね。

もちろん個々のケースによりますが、年収以上の借り入れ総額は審査に不利になります

「おまとめ後の返済に耐えられない」と判断されやすいので注意しましょう。

おまとめを急いでいないなら「年収の2分の1」または「年収の3分の1」まで、他社借り入れ総額を減らしておくことをおすすめします。

審査落ちしやすい③:年収が240万円未満

先述した通り、年収最低でも200万円以上が条件。
しかし年収が240万円未満という人は少し注意が必要です。

東京スター銀行おまとめローンの最低返済額を見てみましょう。

  • おまとめ金額が50万円・・・最低返済額は7,318円
  • おまとめ金額が100万円・・・最低返済額は14,637円

年収240万円未満の人の月収は、単純計算で20万円未満になります。
それでも「最低返済額の返済を毎月続けられる」なら問題ありません。

最低返済額の詳細を見て、現在の年収で返済を続けられるか確認してください。

東京スター銀行おまとめローンの最低返済額の詳細

審査落ちしやすい④:勤続年数が6ヶ月未満

東京スター銀行公式サイトの「よくある質問」には、以下の記述があります。

(Q.)会社勤続年数が1年未満でも利用できますか?

(A.)はい。お申し込みいただけます。

東京スター銀行おまとめローンは、勤続年数が1年未満の人でも利用OK。

しかし入社6ヶ月未満ではまだ、辞職する可能性も捨てきれません

また6ヶ月前に一度仕事を辞めているということは、他社借り入れがある状態で仕事を辞めている可能性が高いです。

そのような人に高額のおまとめ後の、返済を任せるのは難しいといえるでしょう。

最低でも6ヶ月の勤続年数を経てからの、申し込みをおすすめします。

東京スター銀行おまとめローンの申込はこちら

東京スター銀行おまとめローンの審査の流れ

東京スター銀行おまとめローンの審査から利用までの流れは以下の通り。

東京スター銀行おまとめローンの審査の流れ
  1. 申し込み
  2. 仮審査
  3. 必要書類の提出
  4. 在籍確認(本審査)
  5. 契約手続き
  6. 振り込み先登録

申し込みを検討している人は、先に流れを予習しておきましょう

審査の流れ①:申し込み

東京スター銀行おまとめローンの申し込みは、24時間365日いつでもOK

スマホやPCからすべての手続きが、WEB完結するので来店は不要です。

公式サイトの申し込みフォームから、本人情報と勤務先情報を入力していきます。

間違いのないように注意しながら、慎重に入力していきましょう。

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審査の流れ②:仮審査

仮審査ではまず、信用情報に金融事故記録がないか調べられます。

また「審査落ちしやすい人」は、審査落ちもありえるので注意してください。

東京スター銀行おまとめローンの、仮審査結果の連絡方法は3つ。

  • 電話
  • Eメール
  • 郵送

審査通過した場合は、本審査までに東京スター銀行の口座開設が必要です。

東京スター銀行の口座開設の流れ

審査の流れ③:必要書類の提出

東京スター銀行おまとめローンの必要書類は以下の通り。

  • 本人確認書類
    (運転免許証・パスポートなど)
  • 収入証明書類
    (源泉徴収票・確定申告書など)

必要書類の提出は、画像ファイルのアップロードになります。
(ヤマトシステム開発株式会社の「証明書類Web取得サービス」を利用)

再提出にならないように、最初から鮮明な画像を提出しましょう。

必要書類について詳しくは、以下の記事をご参照ください。

東京スター銀行おまとめローンの必要書類まとめ。提出のタイミングや提出方法まで解説。

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審査の流れ④:在籍確認(本審査)

東京スター銀行おまとめローンの在籍確認は、勤務先への電話

書類での在籍確認にはかえられないので注意しましょう。

どうしても書類での在籍確認をのぞむ場合は「アイフル」がおすすめです。

在籍確認さえクリアできれば、利用はもう目の前といえます。

在籍確認について詳しくは、以下の記事をご参照ください。

東京スター銀行おまとめローンの在籍確認を徹底解剖!職場への電話に動じないために

東京スター銀行おまとめローンに申し込んだ場合の在籍確認を完全攻略。職場に電話がかかってくるとはいえ、慌てることも不安が…

審査の流れ⑤:契約手続き

インターネットバンキングである、東京スターダイレクトで契約します。

東京スターダイレクトで契約手続きをする流れは以下の通り。

  1. 「契約手続きボタン」を押下
  2. 書面の確認方法に関しての同意
  3. 書面内容に関しての同意
  4. 「実行ボタン」を押下
  5. 契約書のダウンロード

契約書の内容はすべて目を通すようにしましょう。

⇨ 契約書のサンプルはこちら

審査の流れ⑥:振り込み先の登録

振り込み先の登録も、東京スターダイレクトで行ないます。

振り込み先の登録の流れは以下の通り。

  1. メニューから「お借入取引準備」を選択
  2. 「ローン振込先登録」を押下
  3. 振り込み先の登録についての同意
  4. 振り込み先になる金融機関の検索・選択
  5. 振り込み先の預金種類・口座番号の入力
  6. 振り込み指定日・振り込み金額の入力
  7. 依頼人名の入力
  8. 振り込み先情報の登録・実行

続けてローン振込先を登録する場合は「繰返」ボタンをクリックしましょう。

振り込み先は融資日の2営業日前の19時までに登録してください。

振り込み先登録をする際は東京スター銀行が配布している「お借り入れ先の確認メモ」の活用がおすすめです。

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東京スター銀行おまとめローンの利用には審査基準のクリアが必須!

借り過ぎたぬき
博士。いま複数社の借り入れを一本化しようと思ってるんですが・・・東京スター銀行おまとめローンはぼくでも審査に通りますか?
たぬき博士
東京スター銀行おまとめローンを審査通過するにはまず、6つの審査基準をクリアしなければいけないぞい。
借り過ぎたぬき
審査基準は6つかぁ・・・ちょっと多い気がするので心配です・・・。具体的にはどんな審査基準なんでしょうか?
たぬき博士
東京スター銀行おまとめローンの、6つの審査基準は以下の通りじゃ。

  1. 借り入れ時の年齢が満20歳以上65歳未満
  2. 前年度の税込年収が200万円以上
  3. 公務員・正社員・契約社員・派遣社員
  4. 過去に債務整理をしていない
  5. 現在利用しているローンを延滞していない
  6. 6ヶ月以内に東京スター銀行の審査に落ちていない

ちゃんと働いていて信用情報が無傷の人なら、実はすでに全部クリアしている可能性が高いんじゃよ。

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