スルガ銀行カードローンの金利3.9%~14.9%は低い!?さらに下げる方法紹介!

スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」の金利は3.9%~14.9%

消費者金融カードローンは最高金利が18.0%に設定しているところがほとんど。

それに比べるとスルガ銀行カードローンは14.9%と、約3%近く低く設定されています。利息を安く抑えたいなら消費者金融よりはスルガ銀行カードローンに申し込むほうがおトクですね。

またスルガ銀行カードローンは半年に1回審査を実施して、金利や限度額の見直しをしてくれています。

審査の結果次第でさらに低い金利が設定されることも。金利が下がればそれだけ利息も安く抑えることができます。

スルガ銀行カードローンの金利は高い?低い?

スルガ銀行カードローンはそこまで低金利じゃない

結論から言うとスルガ銀行カードローンは金利で勝負はしていません

わかりやすく消費者金融カードローンと金利を比較してみました。

スルガ銀行カードローン 3.9% ~14.9%
プロミス  4.5%~17.8%
アイフル  4.5%~18.0%

金利を比べてみると消費者金融よりは、低金利だということがわかります。

もちろん3.9%~14.9%は決して高い金利ではないですが、だからと言ってお世辞にも低金利というわけでもありません

それでも多くの人がスルガ銀行カードローンを利用するのは、独自の審査基準で審査してくれるからです。

「メガバンクのカードローンに申し込んだけど審査に落ちた」
「それでも金利の低い銀行カードローンを利用したい」

スルガ銀行カードローンはそんな方でも申し込みしやすいよう柔軟に審査してくれます。

スルガ銀行カードローンの審査を徹底考察!審査基準から考えてみた。

「スルガ銀行カードローンを借りたい!でも審査に自信がない・・・」という方必見! 気になるスルガ銀行カードローンの審査基…

同じ金利14.9%でも返済額が違う理由

金利が同じでも返済額が違うワケ

スルガ銀行カードローンの金利は3.9%~14.9%と幅があります。

金利は審査次第で決まりますが、借入して間もない頃は、最高金利の14.9%が適用されることがほとんどです。

14.9%の金利だと利息はいくらになるのか気になりますよね。しかし実際には金利だけで利息は決まりません

わかりやすくするために、スルガ銀行カードローンから14.9%でお金を借りた場合、

  • 2年(24回)で返済
  • 3年(36回)で返済

で、返済額と利息それぞれいくらになるか実際に計算してみました。

 借入残高 2年で返済
総返済額
3年で返済
総返済額
10万円 11万6240円
(利息/1万6240円)
12万4605円
(利息/2万4605円)
30万円 34万8752円
(利息/4万8752円)
37万3845円
(利息/7万3845円)
50万円 58万1259円
(利息/8万1259円)
62万3074円
(利息/12万3074円)
100万円 116万2526円
(利息/16万2526円)
124万6169円
(利息/24万6169円)

※金利は全て14.9%で計算しています。

返済期間が長くなればなるほど利息はふくれあがるのがわかります。

100万円の借入では1年違うだけで利息に3万円以上も差額がでることも。同じ14.9%という金利でも、

  • 適用される金利
  • 返済する期間
  • 毎月の返済額

など、あらゆる要因で返済額と利息合計は大きく変動します。

金利を下げることも重要ですが「どうやって返済するか」もしっかり計画を立てるだけでも返済額を抑えることができます。

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金利をもっと下げるためにおさえておきたいポイント3選

スルガ銀行カードローンで金利を下げる方法

 

返済の仕方によって返済額は抑えることができます。そこから金利が低くなればさらに返済の負担は軽くなります。

カードローンを利用しながら「どうやって金利を下げるか?」その方法も知っておきましょう。

スルガ銀行カードローンの金利を下げる方法は2つあります。

  • 半年に1回の審査で金利が下がるのを待つ
  • あなたの方から金利を下げる審査をお願いする(金利の交渉)

半年に1回実施されるスルガ銀行カードローンの審査で、もしあなたの信用が以前より高くなったと判断されると金利が下がります。

しかし審査に有利な点ができたと思ったら、積極的に金利を下げる交渉をしましょう。金利を下げるポイントは3つあります。

金利を下げるためのポイント
  1. 返済能力が上がった
  2. 利用実績がある
  3. 今まで返済を延滞していない

重要なのは如何にスルガ銀行からの信用を高めるか。

あなたの信用が以前より高ければ、金利を下げてもらうだけでなく同時に利用できる限度額も増やしてもらえることもあります。

限度額MAXを目指す!スルガ銀行カードローンの増額審査を徹底攻略

スルガ銀行カードローンで借りているけど、今の利用限度額では物足りない方は増額審査を受けよう!増額審査で見られるポイント…

ポイント①:契約時より返済能力が上がっている

契約時より返済能力が上がる条件

契約した時よりも返済能力が高くなっていればかなり良いアピールポイントになります。

雇用形態 昇進した(例:バイトから社員になった)
年収 昇給・転職などで給料が上がった
勤続年数 契約時から年数が伸びた
他社借入 他社キャッシングを完済・解約した

ここでいう返済能力とは単に年収の話だけではありません

もちろん利用者の年収が上がればカードローンの返済にあてるお金が多くなるのでスルガ銀行にとって嬉しいことです。

しかし年収が直接高くならなくても

  • 昇進
  • 勤続年数を更新した
  • 他社借り入れを解約した

などの理由で、以前より安定した環境になると「返済能力がアップした」と判断されます。

金利を下げる交渉をするときには、

ポン太
正社員に登用されたので金利を見直してください

と、アピールポイントをしっかり伝えましょう。

ポイント②:利用実績がある

利用実績は大切

スルガ銀行から信用を得るために利用実績はとても重要です。

利用実績とは

  • 適度に借り入れ
  • 適度に返済

をくり返していること。逆にスルガ銀行カードローンに申し込んでも、1度も借り入れをしていない人は利用実績がないことになります。

利用実績は多いほど有利です。

お金を貸す側からしても、定期的にカードローンを利用してくれる人にお金を貸したくなるもの。

スルガ銀行からの信用を得るためにも、利用実績を積み重ねることを意識しましょう。

ポイント③:毎月延滞なく返済しているか

お金を返してくれない人にお金は貸したくないですよね?

それはスルガ銀行も同じです。支払を延滞した人にお金をこれ以上貸したいとは思いません。

そのため過去に

  • スルガ銀行カードローン
  • 他社カードローン・キャッシング

などを延滞したことがある人が金利を下げてもらうのは難しいでしょう。例えスルガ銀行カードローン以外で延滞しても審査でバレます。

逆に返済日をしっかり守る人には「返済日を守ってくれるから金利を下げて借り入れをしやすくしてあげたい!」と判断するので金利を下げてもらいやすくなります。

当然のことですが、金利を下げたいのなら最低限返済日はしっかり守って返済するようにしましょう。

スルガ銀行カードローンはもっとおトクに借りられるチャンスあり!

たぬき博士
スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」は金利だけで見ると普通の銀行カードローンと一緒じゃが、金利を下げる交渉をすればもっと低い金利でお金を借りれるぞい。
たぬき博士
金利を下げる交渉をする前に、

  • 返済能力が上がっているか
  • 利用実績はあるか
  • 延滞したことはないか

を、しっかり確認しておくことが重要じゃ。

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