カードローン審査では持ち家>借り家で有利!居住年数も関係アリ!

ポン太
これから念願のマイホームを買おうと考えてるんです。カードローンの審査では持ち家と賃貸ってどちらが有利とかありますか?
たぬき博士
良い質問じゃな。結論から言うと持ち家の方が審査には有利じゃ。しかし他にも気を付けたいことがあるから、丁寧に説明をしていくぞい。

持ち家が借り家より審査に有利な2つの理由

連絡がつきやすい

持ち家有利カードローン会社にとって、利用者との連絡がとれなくなって返済されなくなるのは最も避けたいことです。

夜逃げなど連絡がつかない状態になって、カードローンが貸し倒れになるというケースは珍しくありません。

持ち家であれば、わざわざ持ち家を捨てて逃げるのは考えにくいですよね。

また持ち家がある=固定電話番号がある、ということも関係しています。

固定電話番号は携帯の電話番号よりも、審査において評価が高いです。

持ち家に住んでいるだけでも、審査に有利に働くことが多いです。

さらに引っ越す可能性も低いので、その番号も変わることがほとんどありません。

同じ電話番号をずっと使えた方が、カードローン会社にとって嬉しいですよね。

住宅ローンを使っている方が多い

住宅ローン有利

持ち家を持っている方の多くは住宅ローンを組んでいます。

住宅ローンの審査は、普通のカードローンとは比べものにならないくらい難しいとされています。

つまり住宅ローンを利用している人というのは、その狭き門をくぐりぬけてきた人なのです。

したがって、住宅ローンを組んでいるとわかれば「返済能力が高い」と推測され、審査に通りやすくなります。

たとえば、あるテストの初級を受けに来た人が2人いるとします。

1人は初級をはじめて受けますが、もう1人は上級も合格しているつわものです。
この場合、どちらがそのテストに受かりやすいかは明らかですよね。

カードローンでも同じで、業者からすれば住宅ローンを使うマイホーム住みは優良顧客というわけです。

住宅ローンを利用しているといっても、どのくらい返済できているかで評価は変わってきます。

完済していたり、大部分の返済が終わっていれば問題ありません。

しかし残高がまだある場合は、その額に応じて借入額を調整することがあります。

返済があまり進んでいないと「希望する借入額を借りられない」なんてこともあるのです。

ポン太
持ち家に住んでいる時点でかなり有利なんですね。やっぱり引っ越してから申し込もうかな…
たぬき博士
そんなことはないぞ。確かに持ち家の方が審査に通りやすいが、賃貸でも持ち家に負けないくらいのステータスになることがあるんじゃ。

賃貸でも心配無用!この要素がカギ

ここまで読んだ方の中には「自分は借り家だから審査に通るのは難しいんじゃないか」と頭を悩ます方もいるかもしれません。

しかし不安に思わなくても大丈夫です。
「持ち家」というのはあくまでも審査の要素の一部。すべてを決めるものではありません。

「持ち家」以外に評価されるポイントは以下の3つです。

  • 賃貸の種類
  • 居住年数
  • 家族形態

逆に、これらの条件が良ければ、賃貸でも審査に通る可能性は十分にあります。

賃貸でも審査に通る

審査に通りやすい賃貸のタイプとは?

「賃貸」と言っても様々な種類があり、その中でも審査の通りやすさに差があります

以下の表は賃貸の種類によって審査の通りやすさとその理由をまとめたものです。

上から順に有利になっています。

官舎 官舎に暮らすのは公務員のみなので、賃貸の中でも評価が最も高い。
社宅 社宅を提供できるレベルの企業に勤めているとみなされるため、官舎の次に有利。
賃貸  特に有利・不利はなく、中間の評価。アパートよりマンションの方が有利になりやすい。
公営住宅  賃貸に比べると、夜逃げされる確率が高いとされるため不利になりやすい。
下宿  上4つの中で最も夜逃げされる可能性が高いため、審査に通らないことが多い。

賃貸の中でも官舎や社宅などに住んでいれば、利用者はそれなりに良いところに勤めていることがわかります。

それなりに良いところに勤めていれば、収入も安定しているはずです。

このような理由で官舎や社宅に住む人は信用されやすく、審査に有利になります。

居住年数が長いと高評価!

自宅の種類にかかわらず、住んでいる年数が長いことは大きな得点になります。

カードローンの審査において大事な「安定性」を満たす条件になるからです。

家賃を継続的に払っている

家賃の滞納を繰り返すと、引っ越さざるを得なくなります。

つまりずっと同じところに住んでいる人は、家賃をコンスタントに払い続けることができている人なのです。

長年にわたって毎月決まった家賃を返せている人に対して、カードローン会社は「この人はカードローンも毎月しっかり返済してくれるに違いない」と感じるので、自然と評価は高くなります。

どのくらい長く住んでいるのがベスト?

「長く住むっていうけど、具体的にどのくらい住んでいるのがいいの?」

そんな声が飛んできそうです。特に引っ越したばかりの方は気がかりなことでしょう。

しかし残念ながらはっきりした基準を出している業者はありません。

居住年数による審査の通りやすさの目安は以下の通り。

3年以上住んでいれば間違いなく評価が高い◎
1年~3年未満だと審査には問題ない○
1年未満だと審査に不利△

最近引っ越した方は1年経つまで待ってから、カードローンに申し込むことをおすすめします。

家族構成も大事な要素

同居しているメンバーによっても、審査の評価が変わってきます。

審査に通りやすくなるのは以下のような家族構成です。

  • 家族と同居している
  • 配偶者がいる
  • 子供がいない

利用者以外の人が一緒に住んでいれば、連絡がとりやすくなるのでカードローン会社には都合が良くなります。

また1人暮らしよりも大人が何人かで暮らしていれば、生活費などの負担が少なくなります。

収入に対して返済にあてる金額が大きいとされて審査に通りやすくなります。

しかし何人かで暮らしているといっても、子供がいる場合は逆です。

子供は教育費などがかかるため、子供を養わなくてはいけない利用者の負担が大きくなります。

その結果カードローンをちゃんと返済できないリスクがあるのです。

審査が不安な人は消費者金融で!おすすめはSMBCモビット

居住形態や家族構成から、どういった人が審査に通りやすいかを見てきました。
中には審査に不利な状況だった人もいると思います。

そういった方は銀行系カードローンよりも、消費者金融に申し込むといいでしょう。

おすすめ消費者金融①:SMBCモビット

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審査基準やポイントについて詳しく知りたい人は、以下の記事をご参照ください。

SMBCモビットの審査のすべてを大公開!申込から結果が出るまでの流れ・審査基準教えます。

WEB完結の申込み方法では電話連絡なし。SMBCモビットでの借入を検討している方も多いでしょう。しかし結局は審査を突破しないこ…

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おすすめ消費者金融②:プロミス

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プロミスは50万円以下の申し込みならば、収入証明書類が必要ありません。
利用限度額は必要最低限の金額を申し込むことで、審査にも有利に働きます。

無利息サービスはまるごと30日間で、返済次第で利息を大きく節約できるんですね。

もちろん土日祝日の即日融資もOKです。

審査基準やポイントについて詳しく知りたい人は、以下の記事をご参照ください。

プロミスの審査まとめ!審査落ちする人の特徴から審査の流れまで解説します。

「プロミスの審査基準は厳しい?甘い?」「プロミスに落ちる人の特徴は?」「プロミススの審査ってどんな流れ?」などプロミス…

持ち家は審査に有利!ただし他の条件も大きなウェイトを占める

たぬき博士
賃貸は持ち家に比べたら審査に通りにくいのは事実じゃ。じゃがな、どんな家に住んでいるかというのは条件の1つに過ぎないんじゃよ。
ポン太
どのくらい長く住んでいるのか、誰と暮らしているのか、っていうのも同じくらい大切なポイントなんですね。
たぬき博士
その通り。じゃからどこかが良くてもどこかがダメなら審査に通りづらくなってしまうんじゃ。
ポン太
僕はまだ借り家ですしちょっと不安なんで、消費者金融で借りますね。
たぬき博士
消費者金融ならプロミスがおすすめじゃぞ。

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