カードローンの返済ができない人へ。これ以上悩まないで相談しよう

借りすぎたぬき
借金が膨らんで、このままじゃ返済していくのがちょっと難しそうです。博士、私は債務整理をすべきなんでしょうか?
たぬき博士
待て待て、早まるでない。債務整理といっても種類がいくつかあるし、もちろんデメリットもたくさんある。それも理解しておるのか?
借りすぎたぬき
一応わかっているつもりですが、私が本当に債務整理をすべきなのか、するのであればどの債務整理をすべきなのか自信がありません。専門の機関に相談したいのですが、どこでご相談すればよろしいのでしょうか。
たぬき博士
よくわかったぞい。確かに困ったときに早計な判断をせず、一度相談をしてみるというのは大事なことじゃ。
たぬき博士
おぬしには無料の相談窓口がおすすめじゃよ。今日は信頼できる相談窓口をいくつか紹介してやるから、参考にするんじゃぞ。

一人で悩まないで!でもいきなり弁護士に相談するのも△

借金に困ったときにやってはいけないこと

自分でなんとかしようとしてはいけない!

借金の支払いが難しくなったからといって、一人で抱え込んでしまったり、無理やり自分で何とかしようとしたりするのはNGです。

自暴自棄になり、夜逃げや自殺を考えてしまうのは絶対にやめましょう。どんなに借金があっても解決の糸口はどこかにあります。

いきなり弁護士事務所に相談するのも考えもの

自分だけで解決しようとするのが良くないからといって、下調べもなく近くの知らない弁護士事務所に相談しに行くのもできれば避けたいところです。

世の中のすべての弁護士が正当な報酬で正当な業務をこなしているわけではありません。中には利益を重視するあまり、債務整理をする必要のない方にまで債務整理を勧める弁護士もいます。

※債務整理をすると弁護士費用が発生し、それが弁護士の利益になる。

悪質な例だと、弁護士の資格を持っていないのにも関わらず業務を行ったり、不当な報酬を受け取り着服してしまったりする事務所もあります。

法律に詳しくない一般の方だと、どうしても弁護士が話すことに疑問を持つのは難しく、ついつい言われるがままになってしまいがちです。だからこそ、相談相手はしっかりと吟味する必要があります。

返済の相談先まとめ。迷ったらここに電話しよう

借りすぎたぬき
なるほど。困ったら「とりあえず弁護士に相談」というのは必ずしも正解ではないんですね。それなら信頼できる弁護士を知らない私は一体どうすればいいんですか?
たぬき博士
そうじゃな。むしろほとんどのものが「困ったらここに相談する」という場所がないじゃろう。そんな時はこれから挙げるところに相談していくのがベストじゃ。
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まずはご利用中のカードローンへ

カードローン会社に相談するメリット

返済が難しくなったときは、第三者に相談する前にまずは今お使いのカードローン会社に電話を入れましょう。

借入先にに現在の状況や返済が難しい旨を伝えることのメリットは以下のようなものがあります。

返済が難しい旨を借入先に伝えるメリット

  1. 金利の引き下げや借金の減額に応じてくれる可能性がある
  2. 最低限の信用を保てる
  3. 一定期間催促を止めてくれる

カードローン会社としても、借り入れ人が債務整理をして借金が減額または免除されるのは大きな損失です。それを防ぐために、返済が困難な借り入れ人に対して、金利の引き下げや借金の減額の相談に応じることもあります。

カードローンの金利は下げられる!知らなきゃ損する金利のハナシ

カードローンの金利は、下げることができます。金利を下げる方法は多くあり、自分に合った方法を選ぶことが重要です。この記事…

もしその相談に応じてくれなかったとしても、借金を返済できない旨を事前に借入先に伝えておくのは「信用」という観点から見ても効果的です。

カードローン会社に無言で支払いを遅延するよりも、あらかじめ支払いが遅れる旨を話しておけば、失う信用は最小限にとどめることができます。借入先からの信用は今後の借り入れや返済に直結するため、できるだけ誠意のある対応を心がけましょう。

また支払いが遅れる旨をしっかり伝えておけば、その期間の催促が止まるため、精神的なストレスも軽減できます。

借りすぎたぬき
なんとなく「怒られそう」というイメージでカードローン会社に返済が難しいことは黙ってましたが、本当は真っ先に相談した方がよかったんですね。
たぬき博士
そうんなじゃ。確かに返済が難しいことを伝えるのは気が引けるかもしれんが、長い目で見れば借り入れ先に黙っておくことが最もナンセンスなんじゃよ。
たぬき博士
しっかりと話し合った上で状況が改善しないよう出れば、これから教える第三者期間を利用するんじゃ。

公平な相談も任意整理も無料!日本クレジットカウンセリング協会(JCCO)

カードローンの相談先JCCO
JCCOのメリット

  1. 公平・公正な相談を受けられる
  2. 相談に加え、任意整理も無料で受けられる
  3. 信頼できる弁護士を紹介してくれる

借金でお困りなら、日本クレジットカウンセリング協会(JCCO)を知らないのは大損です。「クレジット」という名前がついていますが、カードローンの相談も受け付けています。

JCCOは公益財団法人であり、弁護士費用などの利益を目的としていません。「債務整理をしない」という選択肢を含めて、相談者にとってベストな返済方法を公平にアドバイスしてくれます。

そして何よりJCCOのすごいところは、相談はもちろん、任意整理も無料で行ってくれるという点です。通常、弁護士に任意整理を依頼すると数万円から数十万円の費用が発生することもありますが、その費用を抑えられるのは魅力的なポイントですよね。

※任意整理とは、弁護士に代理でカードローン会社と交渉してもらい、借金の減額を行うものです。

任意整理を行う場合は、JCCOと提携している信頼できる弁護士が担当してくれます。ただ、直接会って話せるセンターや相談所が全国に13箇所しかないので注意してください。

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※JCCOホームページより引用

JCCOのホームページはこちら

信頼性が高く、各地に事務所あり!日本司法支援センター(法テラス)

カードローンの相談先:法テラス
法テラスのメリット

  1. 公平・公正な相談が受けられる
  2. 信頼できる弁護士を紹介してくれる
  3. 弁護士費用が減額される
  4. 全国に事務所がある

法テラスもJCCOと同様に利益を目的とした機関ではありません。いつでもどこでも法的な情報やサービスを提供することを理念とする、国によって設立された独立行政法人です。

法テラスを利用する利点は、何といっても信頼性の高さでしょう。法的な知識を持った人が、利益重視ではなく相談者の立場に立って公平・公正なアドバイスをしてくれます。そのうえで信頼できる弁護士を紹介してくれるので、安心して利用できますよね。

相談は無料ですが、JCCOのように任意整理まで無料になるということはありません。ただ法テラスを通じて弁護士に債務整理を依頼することで弁護士費用も多少減額されるようです。

またJCCOと異なり、法テラスの事務所は全国にあります。そのためJCCOの相談室の無い地方に住んでおり、すぐに近くの詳しい人に合って直接相談したいという方にもおすすめです。

また法テラスは無料の相談電話ダイアルやメールも設けています。

法テラスのホームページはこちら

いつでもどこでも匿名で相談可能!弁護士ドットコム

カードローンの相談先:法テラス
弁護士ドットコムのメリット

  1. いつでもどこでもネット上で相談可能
  2. 公認の弁護士が質問に答えてくれる
  3. 匿名で相談できる
  4. ほかの人の質問も参照できる

こちらは相談機関というよりは名前からわかるようにホームページです。質問に対して公認の弁護士がネット上で答えてくれるため、信頼性もあります。

イメージとしては、「弁護士が質問に答えてくれるYahoo知恵袋」と考えるとわかりやすいでしょう。

弁護士ドットコムの良いところは、ネット上で相談するため、いつでもどこでも利用可能というところです。忙しくてなかなか相談の電話や訪問が難しいという方にもありがたいですよね。相談は匿名で行うことも可能です。

また、ほかの人の質問や回答も見られるようになっているので、それを見てみるのも参考になるかもしれません。

弁護士ドットコムのホームページはこちら

カードローン会社が加入している協会も相談に乗ってくれる

カードローンの相談先:協会
カードローン会社所属協会のメリット

  1. 公平・公正な相談を受けられる
  2. 業者への苦情や不満などにも効果的に応えてくれる

消費者金融と銀行はそれぞれ、下記の協会に属しています。

  • 消費者金融:日本貸金協会
  • 銀行:全国銀行協会

これらの協会は自主規制機能として、カードローンの利用に関する消費者の相談に乗ってくれます。

基本的に相談は上でご紹介したJCCOや法テラスでも問題ありませんが、例えばカードローン会社の対応に不満があったときなどにこれらの協会に意見を出すのも一つの手段です。

日本貸金協会や全国銀行協会は、消費者とカードローン会社との問題に積極的に介入してくれます。カードローン会社としても自分たちが属している団体からの指示には従わないわけにはいきません。

逆に、カードローン会社を選ぶ際はこれらの協会に属しているかというのも一つの基準になるでしょう。

日本貸金協会のホームページはこちら

全国銀行協会相談室のホームページはこちら

幅広い選択肢を持って、自分に合った解決法を探ろう

借りすぎたぬき
こう見ると、無料で相談に乗ってくれる機関やホームページはたくさんあるんですね。とりあえず一安心です。
たぬき博士
そうじゃろ。重要なのは、一人の助言だけを真に受けずに、幅広い選択肢の中から自分に合ったものを選ぶことなんじゃ。
借りすぎたぬき
なるほど。そのためには、信頼できる専門家に寄り添ってもらえれば心強いですね。
たぬき博士
まったくもってその通りじゃな。一人で抱え込まずに、まずは相談することから始めてみよう。

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