カードローンを完済してそのままは損をする!まだ間に合う解約方法

大学生たぬき
やっと借金を返し終えたぞ!あれ、この後何かしないといけないことってあるのかな?
公務員たぬき
僕も返し終わりました。博士、カードローンは完済したら解約した方がいいんですか?
たぬき博士
うぬ、それは状況によるのう。おぬしらは、しばらく同じ会社から借り入れする予定はないのか?
大学生たぬき
いや、僕はまたお金に困ったらすぐ 借りると思います。
公務員たぬき
僕の場合はしばらく借り入れの予定はありませんが、将来的に住宅ローンなどを利用する可能性はあります。
たぬき博士
ほうほう、そうじゃったか。ではおぬしらはそれぞれ取るべき手段が違うようじゃの。
たぬき博士
そうゆうことじゃったら、今日はカードローンの解約について詳しく説明していくぞい。どうやったら解約できるか、といったところまで説明してやるから、よく聞くんじゃぞ。

解約するかどうかは今後のカードローン利用次第!

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完済後のカードローンを解約すべきかどうかは、今後の計画次第です。

具体的には、下記を参考にしてください。

同じカードローンをすぐに利用するなら
解約しないでOK
同じカードローンをすぐに利用しない
または異なるローンを利用する予定があれば
解約すべき!

同じカードローンですぐに再借入をするなら解約しないでおこう

契約⇔解約を繰り返す必要なし!

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カードローンの返済を終えても、近いうちに再度利用する予定や可能性がある場合には、わざわざ解約をする必要がありません。

カードローンでは基本的に申込や解約に料金は発生しませんが、何度も契約・解約を繰り返すのは面倒ですよね。

大学生たぬき
なるほど。じゃあ僕の場合はまた直ぐに借り入れするので、どうやら解約する必要はなさそうですね。
たぬき博士
そうじゃな。カードもそのまま持っておくと良いぞ。
大学生たぬき
わかりました!あっ、そう言えば僕の友人は完済した後、すぐに解約してたんですけど、またお金に困ってしまっているみたいです。そんなときは、解約後に再契約ってできるんですか?
たぬき博士
うぬ、再契約は可能じゃ。ただ注意も必要じゃぞ。

再契約しようとするとどうなる?

1度解約したカードローンを再契約した時に起こるコト

基本的に一度解約したカードローンでも、問題なく再契約することができます。ただ、注意しなければならない点もあります。

カードローン再契約の注意点

  • 初回契約と同様の手続きをもう一度する必要がある
  • 前回契約時の限度額や金利の条件がリセットされることがある

以前契約していたとしても、一度解約をしてしまうと、初めての利用者と同じ手順で申し込みをしなければなりません。再契約だからといって手間が少なくなったり、必要書類が減ったりということは基本的にないため、面倒な思いをすることになります。

また、カードローンをしっかりと返済していけば、限度額を引き上げてもらったり金利を下げてもらったりすることがあります。しかし解約をして再契約をすると、前回契約時の有利な限度額や金利がリセットされる可能性が高いようです。

したがって同じカードローンを近いうちに再度利用する予定があれば、解約はしないで契約を続行しておきましょう。もちろん契約しておくだけなら料金はかかりません。

他のローンを検討している方は解約しよう

「契約が残っている」=「借金がある」と見なされる可能性あり

他社のカードローンや住宅ローンなど、異なるローンの利用を検討している場合は、完済後すぐに解約すべきです。

審査では「いくら借り入れがあるか」というよりも「いくらまで借り入れができる状態にあるか」という点を見られてしまいます。したがって、例え完済していても解約していなければ、他社からは「まだ借金がある」と判断されてしまうのです。

  1. 最初に30万円借りて20万円は返した状態(残りの元金10万円)
  2. そもそも10万円しか借りていない状態
  3. 全額返済したけど、カードローンを解約していない状態

最初の契約が「限度額30万円」だったら、上記のすべての場合で30万円目いっぱいの借入があると見なされるということです。

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したがって今後他のローンを利用する予定であれば、審査でつまづかないように、完済後のカードローンをしっかりと解約しておきましょう。

特に消費者金融系のカードローンの審査の場合は総量規制もあるため、解約しないでおくと審査に大きく影響してしまいます。

※総量規制:年収の3分の1以上の借り入れ申し込みはできないという法律のこと

公務員たぬき
ふむふむ。僕の場合は限度額が300万円でしたから、もし解約せずに住宅ローンを申し込んでいたら300万円の借り入れがあると見なされていたのか。
たぬき博士
その通りじゃよ。そうなった場合、審査に通るのはかなり難しくなるじゃろうなあ。ところでおぬし、事故記録に残るようなことをしたことはあるかの?
公務員たぬき
実は一度だけ延滞をしてしまいました。
たぬき博士
なんと。それなら一層注意が必要じゃぞ。

注意!解約と事故記録の関係

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「〇年で消える」といわれている事故情報は、「契約の解消をした日」をスタート地点としてカウントされます。

例えば「5年で消える」と言われている支払の遅延の事故情報は、厳密に言うと「遅延した日から5年」ではなく「完済し解約した日から5年」で消えるのです。

つまり完済していても解約していなければ、事故情報も残ったままになってしまいます。特に事故情報の残ることをしてしまった経験のある方は注意しましょう。

大手カードローン会社と解約方法

公務員たぬき
事故情報もあって、他のローンを利用する予定の私が解約しなければならないのはわかりました。でも、カードローンってどうって解約するんでしたっけ?
たぬき博士
解約の方法はカードローン会社によって異なるんじゃ。一応大手カードローン会社の解約方法はここで教えるぞい。

大手消費者金融系カードローンの解約方法

消費者金融 解約方法
モビット 電話(0120-247-217)
アコム 窓口、電話(0120-629-215)
プロミス 窓口、電話(0120-240-365)
アイフル 電話(0570-000417)

大手銀行系カードローンの解約方法

銀行 解約方法
みずほ銀行 窓口、ネット支店利用の場合は電話(0120-324-299)
りそな銀行 電話(0120-24-3989)
三井住友銀行 電話(0120-354-262)

どの業者でも、窓口もしくは電話での解約が基本です。電話で解約を申し込んだ場合は、カードローン会社から解約用の書類が送られてきます。
その書類に必要事項を記載し、送り返してください。

解約するかの判断はお早めに。

大学生たぬき
カードローンの解約についてよくわかりました。
公務員たぬき
自分が解約すべきかどうか、早めに判断しておく必要がありますね。
たぬき博士
うぬ、その通りじゃ。今回教えたように、すぐに借り入れを再開するわけでもないのに、解約をせずにそのままにしておくのは好ましくないんじゃよ。
たぬき博士
できれば完済する前に解約するかどうかを決めておくのが理想じゃな。解約するのなら、完済と同時に解約の手続きをすると良いじゃろう。
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