公務員のカードローン審査徹底まとめ!職場や家族にバレずに借りる!

公務員たぬき
カードローンの利用を考えているのですが、公務員は借入しやすい職業なのでしょうか?

たぬき博士
ふぉっふぉっ。公務員はカードローン審査においては最強といっても過言ではない職業じゃよ。自信を持って申込むと良い。

たぬき博士
今回は公務員が選ぶべきカードローンや、審査で有利な理由を解説していくぞい。

公務員は最も「社会的信用」のある職業

公務員の信用

皆さん知っての通り、公務員は「安定・安泰」の象徴ともいえる職業。国に仕え、その身分を国が認めていることを考えると、その社会的信用は他の職業と比べるとずば抜けて高いです。

  • 安定した一定以上の給料
  • 年2回の高いボーナス
  • しっかりした福利厚生
  • リストラや倒産のリスクとも無縁

そんな「安定」の代名詞ともいえる公務員はカードローンの審査でも最強です。
審査通過率は一般企業に勤めているサラリーマンはもちろん、日本有数の大企業の社員と比べてもはるかに高いと言えます。

なぜならカードローンは皆さんの「信用」を元に無担保・保証人なしで利用できる金融商品だから。
社会的信用が最も高い公務員がカードローン審査に通りやすいのは当たり前なのです。

その社会的信用に加えて、カードローン審査で重要な安定した収入という基準も公務員の方が最も満たしています。失業することがないですからね。

公務員でカードローンの利用を考えている方は自信をもって審査に申し込みましょう。

公務員におすすめのカードローンとは

公務員おすすめカードローン

「公務員はどこのカードローン会社の審査に通りやすいの?」ということを気にする方が多いのですが、気にしても意味はありません。
なぜなら公務員は全てのカードローン審査に通りやすいからです。

公務員はどのカードローン会社にとても超優良顧客であり、こぞってお金を貸そうとします。
審査を申し込んで喜ばれることはあっても、審査に通りにくいということはないのです。

言ってみれば自分の希望する条件に適したカードローンを選び放題なのが「公務員」なんですね。

職場への電話連絡なし即日融資低金利おまとめローン

職場に電話かかるのはマズイ場合は「モビット」!

「在籍確認で職場に電話がかかってくるのはマズイ」
「家族にバレたらどうしよう…」

カードローンに申込んだことがバレたら気まずくなったり、職場に変な噂が流れるかもしれません。

でも急な出費やお金が必要になる可能性も0ではないでしょう。

そこで職場や家族にバレないように借り入れをする方法があります。

在籍確認のときに職場へ電話連絡がなかったり、自宅に郵便物が届くこともありません

職場に電話連絡なしOKのモビット

在籍確認のときに職場に電話がかかってくると困るという人には、モビットが1番おすすめです。

モビット
金利 3.0%~18.0%
最大借入可能額 800万円
総量規制 対象内
審査時間 最短30分
在籍確認 電話連絡無しOK
専業主婦・学生 専業主婦× 学生○
(安定収入のある方)
即日融資 土日も可能
無利息期間 無し
スマホ完結申し込み 可能
※申込の曜日・時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
モビットおすすめの4つのポイント
  1. 電話連絡なし!職場に電話が来ることはありません。
  2. 土日も即日融資可能!
  3. スマホで完結申し込み!忙しい人でもWEB完結の申し込みが可能
  4. 審査時間10秒の簡易審査!

モビットの特徴は、在籍確認のときにお勤め先への電話連絡なしということです。

職場の上司や同僚にバレずに借りたい」という人にはモビットのWEB申し込みが良いでしょう。

申し込みはスマホ完結。時間がない人でも手軽に借り入れられます。

またモビットでは土日の即日融資もできるため、急にお金が必要になっても対応できるんですね。

モビットの申込はこちら

とにかく今すぐにお金が必要なら消費者金融カードローン!

「今日絶対にしなきゃいけない支払いを忘れていた…」
「今日は合コンの日だった…。お金ないぞ。」

公務員の方でも急にお金が必要になるタイミングってありますよね。

そんなときの借入先としてオススメなのが消費者金融カードローン。

消費者金融カードローンの多くは「即日融資」を売りにしています。
銀行カードローンのようにすでに特定の銀行口座を持っている必要もありませんし、営業時間も夜21~22時まで空いているので仕事終わりに申込~契約まで可能です。

今では消費者金融と銀行の融資スピードの差は以前ほどなくなってきましたが、それでも依然として消費者金融のほうがスピーディな借入ができる可能性が高いです。

即日融資ならアコムが断然オススメ!

即日融資を受けるならアコムが1番おすすめです。

アコムのバナー
アコムのおすすめポイント
  • 審査時間は最短30分!申込から1時間後にお金を借りれることも!
  • WEB完結対応でスマホひとつでパパっと申込!(※)
  • 50万の借入まで収入証明書不要!
  • 自動契約機は22時まで!21時までの申し込みならその日に借りれる!?

アコムの審査は最短30分。
スムーズに審査が進めば、申し込んでから1時間後にお金が手元にあることもあります

自動契約機も全国各地にあって、22時(夜10時)まで開いています。
21時までに申込をすれば即日借りれる可能性があるのも嬉しいポイントですね。

公務員の方なら、仕事上がりにらくらく申し込めるでしょう。

またアコムは新規申込者の審査通過率も平均48.4%(※)の実績あり!
はじめてアコムに申込んだ人のうち、約2人に1人が審査を通過している計算になります。

(※)参考:アコム株式会社2017年3月決算期DATA BOOK

公務員の方であれば、過去に信用情報に傷をつけていない限り、100%お金を借りれないことはないでしょう。

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アコムで即日融資する方法を紹介!今日中にお金を借りるためのコツも教えます!

今スグお金が必要!それなら最短1時間で申し込みから契約までできるアコム。しかも振込融資にも対応しているので家から一歩も出…

少しでもお得に借りたいなら「低金利」の銀行カードローン!

公務員は銀行カードローンがおすすめ

少しでもお得に借りたいのなら、ずばり「低金利」が売りの銀行カードローンに申し込んでみるのがいいでしょう。

低金利カードローンの審査は厳しめですが、信用抜群の公務員の方なら十分審査に通る見込みがあります。

低金利の銀行カードローンなら「みずほ銀行カードローン」がオススメ!

カードローンを金利で選ぶなら、日本3大メガバンクの1つ「みずほ銀行」のカードローンがオススメです。

アコムやアイフルなどの消費者金融より低金利なのはもちろん、他の銀行カードローンと比べても頭一つ抜けた低金利でお金を借りることができます。

キャッシングサービス名 最低金利~最高金利
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
静岡銀行カードローン 4.0%~14.5%
スルガ銀行カードローン 3.9%~14.9%
アコム 4.7%~18.0%
アイフル 4.5%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
モビット 3.0%~18.0%

※カードローン初めての方に適用されるのは「○○%~△△%」のうち「△△%」の方(最高金利)です。
最高金利で比較すると、みずほ銀行カードローンが一番低金利なのがわかります。

「なんで最高金利で借りることになるの?」という方はこちらの記事を参考にしてください。
カードローンの金利は最高金利が大事!「MAXで何%か」に注目すべき理由

またみずほ銀行カードローンの申し込み条件は次の3つだけ。

  • 20歳以上66歳未満
  • 安定した継続収入が見込める方
  • 保証会社の保証が受けられる方(過去の信用情報に傷のない方)

当たり前に満たせるようなものばかりなので、公務員の方なら問題ないでしょう。

みずほ銀行カードローンの公式サイトはこちら

みずほ銀行カードローンのことをもっと知りたい方はこちら

すでに複数借り入れしているなら「おまとめローン」!

すでに複数借り入れしている公務員の方は「おまとめローン」を検討しましょう。

  • 金利を下げられる可能性がある
  • 返済が1つにまとまることで、返済スケジュールを立てやすい

借金を一本化することで今まで返済のたびにかかっていた負担が一気に軽くなります。

おまとめローンを組んだ後の想像が膨らむ!借り換え一本化のメリットを解説!

おまとめなら東京スター銀行カードローンがおすすめ!

おまとめローンを組むなら東京スター銀行カードローンがおすすめ。

東京スター銀行カードローンは銀行で唯一の「おまとめ専用ローン」です。

東京スター銀行カードローンのメリット
  • 他社借入れも前向きに検討!
  • 最高金利14.8%で大幅な利息カットが実現
  • 限度額は1000万円!余裕を持っておまとめできる

おまとめする前提で審査するので他社借り入れがあっても審査で不利になることはありません

金利は5.8%~14.8%
大手消費者金融の最高金利がおよそ18.0%くらいと考えると、東京スター銀行カードローンでまとめれば利息をかなり減らすことができます。

さらに限度額は1000万円と業界でもトップレベルの高さです。

高額になりがちなおまとめローンも東京スター銀行カードローンならしっかりカバーしてくれます。

公務員の方なら最初から高い限度額×低金利で利用できる可能性が高いので、検討してみる価値は十分にあるでしょう。

東京スター銀行おまとめローンはこちら

公務員のカードローン利用で知っておきたいこと3選!

公務員たぬき
なるほど。公務員は数ある職業の中でも、最も審査に通りやすかったのですね。私もみずほ銀行カードローンの利用を検討してみようと思います。
たぬき博士
ふぉっふぉっ。まぁ待つのじゃ。公務員だからこそカードローン利用でチェックしておくべき点もある。
公務員たぬき
なるほど。私も在籍確認などは気になっています。
たぬき博士
それでは公務員なら気になるカードローン利用のポイントを紹介していくぞい。

Q1.公務員って初回利用でいくらまで借入できるの?

公務員の初回利用額

A.はっきりと「いくらまで」という明言はできません。しかし、他の職業よりも限度額増額までの期間は短くなる可能性は高いです。

上述したように、公務員はあらゆる職業の中で最も社会的信用が高く、カードローン会社にも歓迎される存在です。
ただし「歓迎される=審査に通る可能性が高い」ということであって「最初からたくさん借りれる」というわけではありません。

限度額は公務員といえども各利用者によって異なると覚えておきましょう。
職業的には文句なしで信頼性は高いですが、その人個人を信頼できるかどうかは初回利用の時点では分かりませんよね。

ここで1つの目安となるのが「総量規制」です。総量規制は借入額の上限を年収の1/3までに制限する法律のこと。

※総量規制は消費者金融カードローンには適用されますが、銀行カードローンには適用されません(総量規制対象外)。

カードローンの総量規制をあなたの脳みそに叩き込みます。

カードローンについて調べていると、やたら出てくる「総量規制」という言葉。「借入額が制限されることはなんとなくわかってい…

この法律があるので、初回でキャッシングできるのは「年収の1/3以下」と思っておくのが無難です。
総量規制の適用されない銀行でも、最初からたくさんお金を貸してくれるわけではありません。信用の測れない初回利用者ならなおさらです。

例えば年収500万円の方が消費者金融で借入するなら理論上約166万円まで借入できますが、最初は50万円くらいに限度額を設定されるでしょう。
最初から100万円を超える限度額が設定されることはほとんどありません。

しかし、公務員は最初に設定された限度額から、更に限度額を引き上げる「増額」までのスピードが他の職業よりも早い可能性が高いです。
もともと社会的信用の高い職業ですし、延滞・滞納なく返済を続ければ個人の信用もすぐに高まります。すぐにカードローン会社のほうから限度額の引き上げを提案してくれるでしょう。

最初に思ったより低めの限度額を設定されても、焦らずにきちんと返済実績を積み上げることが大切です。

カードローンの増額審査とは?審査のポイントと流れをわかりやすく解説

今現在お金を借りている方が、さらにお金が必要になったときに考えるのが「限度額の引き上げ」ですよね。その際ももちろん審査…

Q2.公務員でも在籍確認ってあるの?職場に絶対バレたくない!

公務員の在籍確認

A.公務員の方でも在籍確認は100%行われます。しかし、職場にバレる心配はありません。

在籍確認は「本当に申込者が申告した職場で働いているのかどうか?」を確認するために行われるものです。
どんな職業の方であっても、この過程だけは省くことができません。

在籍確認の電話はほとんどが担当者の個人名でかけてくるので、カードローン会社からの電話かどうかは分からないように配慮されています。
しかし、公務員の場合「個人名から自分にピンポイントで電話が入るのは怪しまれる…」という方もいるでしょう。

そんな時は2つの対策法をあらかじめ用意しておくことをオススメします。

【在籍確認の対策法!】

①在籍確認の言い訳を考えておく
②書類での在籍確認ができるか相談してみる

おすすめの言い訳は「クレジットカードの在籍確認」

1つ目は職場に個人名から自分宛てに電話がかかってきてもおかしくない言い訳を準備しておくことです。

最も無難なのは「この間クレジットカードを作ったから、それの在籍確認だと思う」という言い訳でしょう。
クレジットカードなら今では誰でも所持しているものですし、複数枚持っていてもおかしくありません。

この言い訳の他にも様々な言い訳があるので、ぜひ以下の記事を参考にしてみてください。

カードローン在籍確認にぴったりの言い訳まとめ!職場バレが嫌な人集まれ!

主に職場に電話がかかって来るカードローンの在籍確認。職場の同僚に電話のことを尋ねられた時にどう応対すればいいかわからな…

在籍確認の電話はカットできることも!

2つ目は電話での在籍確認ではなく、書類での在籍確認に変更してもらう方法です。
在籍確認は電話連絡がほとんどですが「在籍確認=電話連絡」というわけではありません。

一般的ではありませんが、書類の提出だけで在籍確認を終わらせられる場合もあります。
どうしても職場に電話がかかってくるのが嫌だったり、あまり言い訳するのが得意ではない方は、まず担当者に書類での在籍確認ができるか相談してみましょう。

特別な書類などは必要なく、基本的に「免許証・保険証・給与明細」の3点セットがあれば可能なところがほとんどです。

在籍確認なし(電話連絡なし)のカードローンはある?実際に問い合わせてみた。

カードローン審査の在籍確認。できれば職場への電話は避けたいところですね。というわけで、今回は実際にカードローン会社に電…

電話連絡なしで在籍確認ができる可能性が1番高いカードローン会社はこちら

Q3.カードローン利用は他のローンを組むときに悪影響があるって本当?

カードローン利用のその他ローンへの影響

A.よほど無理な借り入れをしていない限り、他のローンが組めなくなることはありません。

公務員はカードローンだけでなく、住宅ローンや自動車ローンなどその他のローンも非常に組みやすい職業です。
そのため今後他のローンを組む予定の方もいると思います。

そんな時「カードローン利用しているから、他のローンを組めなくなるのでは?」と不安がっている方もいらっしゃるのではないでしょうか。

結論から言うと、カードローン利用が原因でその他のローンが組めなくなることはありません。
ただし、カードローンの借入額次第ではその他のローンの借入限度額が少なく設定されることもあるので注意しましょう。

返済負担率に要注意!使わないキャッシング枠を解約しておこう!

返済負担率

カードローン利用中のその他のローンの限度額は「返済負担率」で決まってきます。
返済負担率というのは「その人の現在の生活水準と収入を見比べて、どれくらいなら無理なく返済できるのか?」という基準のようなものです。

返済負担率の計算方法について

各種ローンの返済負担率は「年間返済額(利息含む)÷年収=返済負担率(%)」で計算します。

返済負担率(%)が高ければ高いほど審査は厳しくなります。
返済負担率が高いほど返済にあてるお金の割合が大きくなるからですね。

【例】年収400万円の方が100万円借入する場合
※分かりやすくするため、この計算では利息を含めません。

100万円(返済額)÷400万円(年収)=25%(返済負担率)

100÷400=0.25なので、返済負担率は25%となります。

おおよそ返済負担率は20~30%が望ましいとされています。

ここで1番気をつけなければならないのが、カードローンは実際に借入していなくても、限度額いっぱいまで借りているものとして計算されること。

例えばカードローンの利用限度額が50万円、その枠内で実際に借りているのが20万だとしても50万円借入していると見なされます。借入額が0円でも一緒です。

実際にはそれほど返済が負担になっていなくても、各ローン会社が「この人カードローンでもたくさん借りてるけど、ウチでローン組んで返せるのかな?」と返済能力に疑問を抱いて限度額を少なく設定することもあるんですね。

  • カードローンの限度額は必要最低限に設定してもらうようにする。
  • 使用していなかったり、完済したカードローンは解約しておく

カードローン以外で高額のローンを組む予定のある方は、上記のようにカードローンの限度額を必要最小限に抑えるか、使わないものは解除しておくようにしましょう。

カードローンの与信をどこよりも詳しく解説!与信枠と審査の関係とは

カードローンの審査でたまに聞く「与信」「与信枠」について解説しています。与信や与信枠について知っておくと、カードローン…

審査に通りやすい公務員だからこそ計画的な利用を心がけよう!

公務員たぬき
自分なりに今回の博士のお話をまとめてみました。
公務員たぬき
  • 公務員は最もカードローン審査に通りやすい職業
  • 公務員には低金利の銀行カードローンがおすすめ
  • 公務員でも初回からたくさん借りれるわけではない
  • 公務員でも在籍確認はあるが、職場バレする心配なし
  • 他ローンを組む予定があるなら、カードローンの限度額に注意

ですね。今回もしっかりポイントは抑えられたと思います。

たぬき博士
さすがじゃの。よくまとまっておるわい。
公務員たぬき
どうもありがとうございました博士。さっそく私もカードローンの利用を前向きに検討してみようと思います。
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