プロミスのおまとめローンを公平無私な態度でジャッジしてみた!

ポン太
博士、少し相談があるのですが…
たぬき博士
どうしたね?遠慮せずに聞くがいい。
ポン太
以前プロミスで借入れしたことがあり、とても良い業者だったので今度はおまとめローンのサービスを使おうと思っているんです。
ポン太
プロミスでおまとめローンを組んでもいいのか、口コミよりも先に博士の意見を聞こうと思って来ました。
たぬき博士
頼ってくれるとはありがたいのう。そうじゃのう、プロミスのおまとめローンはメリット・デメリット両方あるから一概には言えんのじゃ。

プロミスのおまとめローンのメリット

プロミスのおまとめローンは、普通のおまとめローンに比べて利用しやすいのが特徴です。

即日融資が受けられる

おまとめローンを組もうと思ったら、普通は数日、または数週間ほど待たないと融資を受けられません。審査が通常のカードローンに比べて厳しく、時間がかかってしまうからです。

そんな中、プロミスは最短30分で審査が終わり、平日14時までに契約すればその日のうちにおまとめローンを利用できるようになります。

口座開設の必要なし

銀行で申し込むと、新たに口座を作らなくてはいけない場合があります。おまとめローンの手続きに口座開設の手続きもプラスされてしまうと時間もかかり面倒です。

しかし、プロミスは元から持っている口座で利用できるので手続きがしやすくなっています。

口座開設は必須ではありませんが、三井住友銀行やジャパンネット銀行の口座を持っていると、「瞬フリ」が使える、返済日が5日、15日、25日、末日から選べるなど、より便利にプロミスのおまとめローンを利用することができます。

手数料無料で随時返済しやすい

プロミスには、時間帯や日にちに関係なく手数料がゼロで随時返済できる方法が多く揃っています。手数料は意外と負担になるので、このようなサービスは利用者にとって非常に助かります。

この返済方法は通常のカードローンに限らず、おまとめローンでも同じです。おまとめローンは借入元金が多いので、積極的に随時返済をすれば利息が大幅にカットできます。(参考:カードローンの随時返済について

プロミスへの返済方法については以下の記事を参考にしてください。

借りた後で困らないために!プロミスの返済全部のせ!

多彩な返済方法ゆえに、どれにするか迷ってしまっている方は必見!プロミスのカードローンを手数料をかけずに返済できる方法教…

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プロミスのおまとめローンのデメリット

プロミスのおまとめローンは金利が高く、限度額が低いことからおまとめローンとしてのスペックは高いとは言えません。

金利が高め

カードローン会社別におまとめローンの金利を比較してみました。上限金利に注目すると、プロミスの金利が高めであることがわかります。

プロミス 6.3%~17.8%
アコム 4.7%~18.0%
東京スター銀行 5.8%14.8%

プロミスは消費者金融の中ではやや低金利に設定されていますが、やはり銀行に比べると金利が高くなってしまいます。

100万円以下の金額のおまとめローンを組む場合は、上記の表の最高金利に近い金利が設定されると考えてください。現在銀行などで低金利の借入をしている方は、おまとめローンを組んでも金利が安くならない可能性があります。

借入れ限度額が低い

プロミスおまとめローンのデメリット(借入れ限度額)

カードローン会社別に、今度は限度額を比較してみます。

プロミス 300万
アコム 500万
東京スター銀行 1000万

高額になりやすいおまとめローンにとって「限度額が低い」というのはとても不便なことです。業者が公の場で発表している金額は「その業者が貸し出せる金額の限界」であり、利用者が実際に借りられる金額はそれよりも低く設定されるからです。

例えば、借入れ総額が300万ある人がおまとめローンの審査を受ける時に、アコムや東京スター銀行なら枠まで余裕があるので、借入れ希望額をそのまま通してもらいやすくなります。

それに対して300万はプロミスにとって限度額ギリギリの額なので、思った通りの借入れをするのは至難の業です。

追加借入れができない

プロミスのおまとめローンの用途は「他の貸金業者からの借入金返済」に限られています。返済しか行えないカードローンと言っていいでしょう。

返済専用なので、返済中に急な出費が必要になっても追加でお金を借りることができません。やむをえず他社に申し込もうとしても、おまとめローンを組んだ状態では審査に通りづらく、新たに融資を受けることはほぼできないのです。

非常事態に備えて、おまとめローンを組んでも追加借り入れができる「保険」が欲しい方にはデメリットになります。ただ、返済に集中するつもりで借りる方にとっては問題ありません。

ポン太
ふーむ…確かにおまとめローンとしての欠点がいくつかありますね。僕だったら他を当たるかな。
たぬき博士
プロミスのおまとめローンの長所と短所を見ていくと、必ずしもプロミスでおまとめをするのはダメじゃない場合もあるんじゃ。

メリット・デメリットを踏まえてわかること

メリット・デメリットから、プロミスのおまとめローンにはどのような方が向いているのかについて解説します。

ざっくりいうと、「プロミスでおまとめローンを組んでも金利が下がる方」「金利よりも借入先をまとめることを優先する方」にはプロミスのおまとめローンがオススメです。

反対に「プロミスの金利のせいで損してしまう方」や「高額の借入をまとめたいと考えている方」は別のおまとめローン先を探してみるといいでしょう。

プロミスのおまとめローンをオススメできる人

プロミスのおまとめローンに向いている人

消費者金融から借入れ&総額100万以上

いくつかの消費者金融から借入れしていて、借入総額が100万以上の方は、おまとめローンを組むと金利が確実に安くなります。1社から100万円以上借りる場合は法律で上限金利が15%までに設定されているからです。(参考:おまとめローンで金利が下がる仕組み

つまりこのパターンに当てはまる方は、「プロミスの上限金利が高い」というデメリットが関係ないということ。即日融資に対応し、返済も利便性が高いというメリットの恩恵だけを受けることができるので、100万以上のおまとめを考えている方はプロミスも視野に入れてみましょう。

早急におまとめローンを組みたい方

差し迫った状況で「借入れ先をまとめる」ことを最優先する方にとってプロミスのおまとめローンを検討してみましょう。

プロミスのは消費者金融なのでおまとめローンの審査において銀行に比べて通りやすく、「おまとめ専用ローン」というだけあって希望通りの金額を融資してもらう可能性が高くなります。(参考:銀行と消費者金融のおまとめローンの違い

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プロミスのおまとめローンをオススメできない人

プロミスのおまとめローンに不向きな人

銀行で借入れをしている方

現在銀行で借入れをしている方はプロミスのおまとめローンに向いていません。銀行カードローンの金利は最高でも15%程度で、プロミスのおまとめローンよりも低金利だからです。

複数の銀行→プロミスのおまとめローンに借り換えしてしまうと、今よりも金利が上がる可能性が高くなります。

銀行から借入れている方がおまとめローンを検討する場合は、銀行に絞って借り換え先を探すのが良いでしょう。

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300万近い・300万を超える融資を受けたい方

おまとめローンというと数百万単位の融資が必要になることが多いと思われます。そのような事情を考えるとプロミスのキャパシティーは小さめです。

初めから300万の限度額をいっぱいに使えることはめったにないので、300万以上はもちろん、それに近い金額を希望する場合でもプロミスのおまとめローンは向いてないでしょう。

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金利・限度額が気にならないならプロミスでおまとめローンを組む価値アリ

ポン太
僕の場合、金額が大きいし、金利を重視するからプロミスのおまとめローンには向かなさそうだな。
たぬき博士
まあ今のお主にはあってないかもしれんのぅ。
ポン太
でも100万円程度の一本化だったらプロミスでも全然大丈夫ですね。おまとめローンとしてはかなり便利ですし。
たぬき博士
プロミスのおまとめローンは即日融資ができるし手数料がタダで返済が進むからのぅ。
たぬき博士
金利や限度額が気にならないような方ならプロミスでおまとめローンを組んでもいいんじゃないかのぅ。

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