消費者金融カードローンのメリット・デメリットを徹底解説!人気の理由が丸分かり!

ポン太
カードローンが借りられる業者って、銀行と消費者金融の2種類ですよね?今業者探しをしているのですが、どっちがいいのか悩んでるんです。
たぬき博士
カードローン初心者が必ず通る道じゃな。それぞれに良いところ悪いところはあるが、わしが見てきた限りでは消費者金融に申し込む人が多い印象だったぞ。
ポン太
そうなんですか?銀行の方がイメージも良いからそっちの方が多いのかと思ってました。
たぬき博士
確かに銀行は信頼度が高いが、利用者にとって消費者金融はそれを上回る魅力があるみたいじゃな。今日は消費者金融が利用者に人気のワケを考えていこうかの。

消費者金融カードローンのメリット

まずは消費者金融のカードローンのメリットを見ていきましょう。

  • 無利息期間がある
  • 審査スピードが早い
  • 即日融資できるカードローンが多い
  • 在籍確認を免除されるケースが多い

消費者金融カードローンを使うと、上記のような「良いこと」があります。

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初めての人にうれしい無利息期間

無利息期間

消費者金融は初めて利用する方限定で、無利息サービスを提供する業者が多いです。

1カ月以内に完済すれば利息を払う必要がないので、以下の人にお得なサービスですね。

  • 「今ちょっとだけお金が足りない」という方
  • すぐに返済できる見込みがある方

無利息期間がある大手消費者金融カードローンは以下の通りです。

  • プロミス※
  • レイクALSA
  • アコム
  • アイフル

※プロミスで無利息期間が適用されるには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です

カードローンの無利息期間について詳しくは関連記事を参考にしてください。

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審査の結果がすぐにわかる!

審査最短30分

消費者金融のカードローンは審査スピードに定評があります。以下が大手消費者金融の審査スピード一覧です。

 キャッシングサービス名  最短審査スピード
プロミス 最短30分
アイフル 最短30分
アコム 最短30分
SMBCモビット 最短30分※

※申込みをする曜日や時間帯によって翌日以降の取扱となる場合があります

有名どころの大手消費者金融カードローンの審査は最短30分で終わります。

早ければ申し込みから30分後に、お金を借りれるかどうかわかるということです。

「早くお金を借りたい!」と思っている時に、自分がお金を借りることができるかどうかの返事がなかなか来なかったらどうでしょうか?

審査結果がでないことには、お金を借りるための次の行動が遅くなってしまいますね。
「審査を待つべきか」「他をあたるべきか」判断できません。

申し込んでから審査結果が出るまでのスピード感は、大きなメリットといえるでしょう。

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最短即日融資できるカードローンが多い!

最短1時間融資

消費者金融カードローンは審査の結果がすぐに出る分、最短即日でお金を借りることができるところが多いのも特徴です。

「今すぐにお金が必要」
「申し込んだその日にお金を借りたい」

といったときは消費者金融カードローンの中から申し込み先を選べばOK。

中でもオススメは、大手消費者金融カードローンのプロミスです。

プロミス バナー

即日融資可能なのはもちろんですが、「最短1時間融資」をウリにしています。

最短1時間融資!プロミスの公式サイトへ

上のボタンから公式サイトへすすみ、申し込み手続きをしましょう。
申し込みから最短30分で審査結果を受け取れます。

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会社への電話なしの在籍確認に積極的!

在籍確認を書類で

審査の中で「本当に申告通りに働いているかどうか」を確かめるのが在籍確認です。

カードローン会社は基本的に、会社に電話連絡して在籍確認します。

SMBCモビットバナー

特に大手消費者金融のSMBCモビットのWEB完結では、職場への電話連絡がありません。

会社への電話を避けたい方は、優先的にSMBCモビットへ申し込みましょう。

即日融資OK!SMBCモビットの公式サイトへ

上のボタンから公式サイトへすすみ、申し込み手続きをしましょう。
申し込みから最短30分※で審査結果を受け取れます。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

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ポン太
色々メリットはありますが、やっぱり「すぐにお金を借りられる」というのが大きいですね。
たぬき博士
消費者金融は銀行よりも審査・融資がスピーディーじゃからな。銀行と比較した時の消費者金融のデメリットを見ていくぞい。

消費者金融カードローンのデメリット

逆に、消費者金融カードローンのデメリットは何でしょうか?

  • 金利が高い
  • 総量規制の対象になる

一般にはこれら2つが挙げられます。

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消費者金融の金利は高め

消費者金融は金利が高め

以下が大手銀行カードローンと消費者金融カードローンの金利(実質年率)です。

キャッシングサービス名 最低金利~最高金利
プロミス 年4.5%~17.8%
アコム 年3.0%~18.0%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%
アイフル 年3.0%~18.0%
りそなカードローン 年3.0%~12.475%※1
みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%※2

※1 住宅ローンか給与振込を利用していれば年0.5%引き下げ
※2 住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます
引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です

最低金利は同じくらいですが、最高金利には3%以上の開きがあるのがわかると思います。

皆さんがお金を借りるときに設定される金利は最高金利です。

消費者金融でお金を借りると、銀行よりも利息を多く払うことになります。

総量規制の対象になる

総量規制の対象

消費者金融は貸金業法の改正で総量規制の対象になったので、年収の3分の1以上の融資を受けることができません。高額の借入れを考えている方にはネックです。

カードローンの総量規制をあなたの脳みそに叩き込みます。

カードローンについて調べていると、やたら出てくる「総量規制」という言葉。「借入額が制限されることはなんとなくわかってい…

消費者金融のカードローンが選ばれるワケ

今まで見てきたメリット・デメリットを見てみると、消費者金融が人気なのは以下のような理由だとわかります。

  • 審査スピードが速い
  • 即日融資を受けやすい
  • 勤務先への電話連絡をナシにできる

実際にカードローンを申し込む時に、金利や借入額よりも借入までのスピード・手続きの手軽さを重要視する人が多くいます。

審査や融資スピードの面を考えれば、審査が厳しく時間がかかる銀行より、多少金利が高くてもすぐに利用できる消費者金融のカードローンの方が確かに魅力的です。

さらに勤務先に電話がかかるのを避けられる方法があるのも、大きなポイントでしょう。

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少額の借入れや、急な出費が必要な方は消費者金融のカードローンがぴったり!

ポン太
すぐに返済できる予定があるとか、少ない金額を借りたいっていう時に30日間無利息期間があるっていうのはありがたいですね。
たぬき博士
さらに、急きょお金が必要になった時でも消費者金融ならその日のうちに借入れができるところが多いんじゃ。
ポン太
お金を借りるまでが早いし、手軽に使えるから消費者金融が選ばれるんですね。
たぬき博士
高金利や借入れ制限というところさえ気にしなければ消費者金融のカードローンは理想的といっても過言ではないぞい。

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