オリックス銀行カードローンの審査を丸裸!審査基準から審査の流れまで丁寧に教えます。

オリックス銀行カードローンの審査は厳しくない

本記事ではオリックス銀行カードローンの審査について徹底解説しています。

  • オリックス銀行カードローンの審査基準
  • オリックス銀行カードローンを審査落ちしやすい人の特徴
  • オリックス銀行カードローンの審査の流れ

結論からいうと、オリックス銀行カードローンの審査はそれほど難しいとはいえません。

申し込もうと考えている人は、申し込み前に本記事で予習しておきましょう。

オリックス銀行カードローンの商品概要
オリックス銀行カードローンバナー
申し込み条件 【以下の条件をすべて満たす人】
・申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満の人
・毎月安定した収入のある人
・日本国内に在住している人
(外国籍の人は永住者または特別永住者の人)
・オリックス・クレジット株式会社または
新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる人
資金使途 自由
(ただし事業性資金には利用不可)
契約期間 1年
(原則として審査のうえ自動更新)
利用限度額 最高800万円
(10万円単位)
貸出金額 ・1,000円以上
・1,000円単位
遅延損害金 借入残高に対し借入利率+年2.1%
担保・保証人 担保・保証人は不要
(オリックス・クレジット株式会社または
新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる人が条件)
手数料 不要
利用明細 ウェブサイトの「お客さま専用画面」で確認可能
発行カード オリックス銀行のローンカードを発行
借り入れ方法 ・指定口座への振り込みによる借り入れ
・提携金融機関の提携ATMによる借り入れ
返済方法 指定口座から口座引き落としによる返済
指定口座への振り込みによる返済
提携金融機関の提携ATMからの入金による返済
(※口座引き落としに利用できない金融機関アリ)
返済日 毎月10日と月末日のどちらかを選択

オリックス銀行カードローンの審査基準は2つ

審査基準はすでに多くの人がクリアしている

オリックス銀行カードローンの審査基準は2つ。

  • 申し込み条件を満たしている
    (年齢・安定した収入)
  • 信用情報に事故記録がない

特別厳しい審査基準ではなく、ほとんどの方が自然とクリアしているものです。

上記2つを満たしているだけで、審査をクリアする確率は大幅にアップします。

審査基準①:申し込み条件を満たしている

オリックス銀行カードローンに申し込めない雇用形態

オリックス銀行カードローンの申し込み条件は以下の通り。

【オリックス銀行カードローンの申し込み条件】
  • 満20歳以上69歳未満の人
  • 安定した収入がある人

オリックス銀行カードローンは、未成年・69歳以上の人は利用NG

また安定した収入とは、毎月入ってくる給料のことです。

ギャンブル・FX・仕送りで得たお金は、安定した収入と認められません。

オリックス銀行カードローンの、雇用形態別の申し込みの可否は以下の通り。

雇用形態 申し込みの可否
公務員・正社員
契約社員・派遣社員
パート主婦・フリーター
個人事業主
(使途が事業資金の場合は✕)
公的年金受給者
外国人
(永住者・特別永住者の人に限る)
専業主婦
(配偶者に安定収入アリ)
アルバイト学生

表を見ればわかるように、主婦・学生でも申し込みOKです。

オリックス銀行カードローンのQ&Aには、以下の記述があります。

Q. パート・アルバイトでも申し込みできますか?

A. パート・アルバイトの方もお申し込みいただけます。
※毎月安定した収入があることが条件です。

パート主婦やフリーターの人でも、重要なのは「高収入」より「安定した収入」

また公的年金受給者の人でも、利用できる可能性は十分にあります。

ただし専業主婦と学生は利用不可

学生はアルバイトで安定収入があっても申し込めません。

⇨ 専業主婦でも借りられるカードローンはこちら
⇨ 学生向けのカードローンはこちら

安定した収入がカードローン審査を受ける絶対条件!高給取りじゃなくていい!

カードローンの審査で見られる収入は「安定しているかどうか」が重要です。でも「収入が安定している」ということは漠然としす…

審査基準②:個人信用情報にキズがない

個人信用情報が審査通過の基本

オリックス銀行カードローンが加盟する信用情報機関は3つ。

オリックス銀行カードローンの信用情報機関
  • 株式会社日本信用情報機構(JICC)
  • 株式会社シー・アイ・シー(CIC)
  • 全国銀行個人信用情報センター(KSC)

オリックス銀行カードローンの審査では、信用情報が重要な審査のカギ

信用情報にキズがあると、審査で落とされてしまいます。

主な金融事故の種類と、その登録期間は以下の通り。

金融事故の種類 JICC CIC KSC
3ヶ月以上の延滞 1年以内 5年 5年
強制解約 5年
代位弁済 5年 5年
債務整理 5年 5年 5~10年
多重申し込み
(申し込みブラック)
6ヶ月 6ヶ月 1年

金融トラブルを起こした人=貸したお金を全額返してくれないリスクのある人。

ただし一度キズがついても、金融事故記録は永久に残るわけではありません。

金融事故記録は、5年~10年で信用情報から消滅します。

信用情報とは?

信用情報とは、各種ローンやクレジットなどの過去の利用履歴。

3ヶ月以上の延滞や債務整理をすると、信用情報に金融事故記録がつきます。

オリックス銀行カードローンの公式サイトで申込む

オリックス銀行カードローンの「審査に落ちやすい人」5つの特徴

審査落ちする人には特徴がある

オリックス銀行カードローンを審査落ちしやすい人の特徴は5つ。

※クリックで各項目へジャンプします

仮に1つでも当てはまっていると、審査通過が難しくなるので注意しましょう。

審査落ちしやすい①:収入があまりに低い

オリックス銀行カードローンは2つの保証会社どちらかに通ればOK

オリックス銀行カードローンは、最低返済額がちょっぴり高め。

最低返済額は借入残高が30万円以下で7,000円になります。

年収制限が申込条件にないとはいえ、最低返済額を考慮すると月収3~5万円ほどはないと厳しいです。

オリックス銀行カードローンの最低返済額
借入残高 最低返済額
30万円以下 7,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超150万円以下 30,000円
150万円超200万円以下 35,000円
200万円超250万円以下 40,000円
250万円超300万円以下 45,000円
300万円超400万円以下 50,000円
400万円超500万円以下 60,000円
500万円超600万円以下 70,000円
600万円超 80,000円

審査落ちしやすい②:他社借り入れが3件以上 or 年収の3分の1以上

審査に落ちやすい借り入れ状況

他社借り入れ状況は、カードローン審査に大きな影響を及ぼします。

他社借り入れ 審査落ちしやすい状況
他社借り入れ「件数」 3件以上
他社借り入れ「金額」 年収の3分の1以上

他社借り入れが3件以上だと「返済にまわすお金がないんじゃないの?」と判断されます。

一歩間違えると金融事故に起こすかもしれないので、利用を敬遠されやすいです。

借り入れ件数が多い方は「おまとめローンに特化した業者」から選ぶのがオススメです。

審査落ちしやすい③:申し込みブラック

すべり止めで他社に申し込むのはNG

一般的に銀行系カードローンは独自の審査基準を持つために、消費者金融よりも審査が厳しいといわれています。

オリックス銀行カードローンを検討している人の中には「すべり止めで2~3社くらい申し込んでおくか」と思っている人がいるかもしれません。

しかし複数社のカードローンへ申し込むと「申し込みブラック」とよばれます。

かなりお金に困っていると判断されて、利用を敬遠されやすくなります。

多くても1ヶ月に申し込みするのは2社までに留めておいてください。

審査落ちしやすい④:申し込みにウソ

ウソの入力は信用はゼロになる

申し込みフォームにウソの入力が発覚すると即審査落ち

カードローン取引は、何よりも信用が重要です。

本人情報をゴマかすような人には、カードローン会社はお金を貸そうとは思いません。

仮に審査に通っても後日ウソが発覚すればただちに強制解約されて、それまでに借りたお金の一括返済を求められます。

またウソをついたわけではなく、入力ミスの場合も結果的に虚偽申告になってしまうので注意が必要です。

  • 電話番号の末尾を誤入力
  • 住所の部屋番号「301」を「201」と誤入力
  • 年収200万円を2,000万円と誤入力
  • 他社借り入れ件数1件を10件と誤入力

上記のような場合は、返済能力に問題なくても審査落ち

入力ミスで審査落ちになるのはもったいないので、忘れずに見直しましょう。

審査落ちしやすい⑤:希望する利用限度額が高い

希望限度額が高いと審査の難易度が上がる

オリックス銀行カードローンの利用限度額は最高800万円

しかしいきなり数百万の希望額で申し込むのはNGです。

100万円以上を希望すると、通常より審査は慎重になるので注意してください。

必然的にオリックス銀行カードローンを審査落ちになる確率はアップ

オリックス銀行カードローンは利用中に、利用限度額を引き上げられます。

まずは利用できるために、希望限度額は最小限に留めましょう。

オリックス銀行カードローンの増額(増枠)審査の秘密。限度額を引き上げたいならゼッタイ見て。

本記事ではオリックス銀行カードローンの増額(増枠)審査について徹底解説しています。「限度額がもの足りなくなってきた」「で…

オリックス銀行カードローンの利用限度額ごとの適用金利
コース 利用限度額 借入利率(年)
800万円コース 700万円超800万円以下 1.7%~4.8%
700万円コース 600万円超700万円以下 3.5%~5.8%
600万円コース 500万円超600万円以下
500万円コース 400万円超500万円以下 4.5%~8.8%
400万円コース 300万円超400万円以下
300万円コース 200万円超300万円以下 5.0%~12.8%
200万円コース 150万円超200万円以下
150万円コース 100万円超150万円以下 6.0%~14.8%
100万円コース 100万円
100万円未満コース 100万円未満 12.0%~17.8%

※年利1.7%~17.8% 利用限度額に応じた利率
金融情勢等の変化により見直す場合アリ
審査の結果10万円単位で極度額が決定

オリックス銀行カードローンの公式サイトで申込む

オリックス銀行カードローンの審査の流れ

オリックス銀行カードローンの審査の流れ

オリックス銀行カードローンの審査の流れは以下の通り。

オリックス銀行カードローンの審査の流れ
  1. 申し込み
    (申し込みフォームに本人情報を入力) 
  2. 仮審査
    (本人情報・信用情報をもとにした機械審査)
  3. 本審査
    (担当者による慎重な審査)
  4. 在籍確認
    (職場への電話連絡)
  5. 必要書類の提出
    (画像データのアップロード)
  6. 契約
    (ローンカードの発行)
  7. 融資
    (設定された利用限度額内で借り入れ)

※クリックで各項目へジャンプします

オリックス銀行カードローンでは、即日融資は受けられないので注意しましょう。

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(申込の曜日・時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)

またSMBCモビットは、WEB完結なら電話連絡ナシにできます

即日融資 & 電話連絡ナシ」を希望するなら、SMBCモビットへの申し込みがおすすめです。

オリックス銀行カードローンは即日融資できない!?実際に電話で聞いてみた。

オリックス銀行カードローンは即日融資NG!その理由をオリックス銀行カードローンに電話に問い合わせました!どうしても今日中…

①申し込み(申し込みフォームに本人情報を入力)

自宅・出先どちらでも申し込みはラクチン

オリックス銀行カードローンへの申し込みは、公式サイトから24時間いつでもOK

  • パソコン
  • スマホ
  • 携帯電話
    (ガラケー・フィーチャーフォン)

申し込みフォームから、本人情報を入力していきます。

完了後に登録したメールアドレスに「Eメールアドレス確認用URL」が届きます。

Eメールアドレス確認用URLを開いて、受信確認を行ないましょう。

オリックス銀行カードローンの申し込み方法を実際の画像付きで超詳しく教えます。

本記事ではオリックス銀行カードローンの申込方法について、画像付きで徹底解説しています。オリックス銀行カードローンに申し…

②仮審査(本人情報・信用情報をもとにした機械審査)

仮審査=審査基準をクリアしているかを見る

オリックス銀行カードローンの仮審査は、コンピューターによる自動審査。

申込者の情報を瞬時に点数化して、総合点で審査通過させるかを決めます

またこの時点で信用情報機関に、申込者の信用情報を照会。

金融事故記録がない=融資リスクがない」かを確認します。

仮審査で審査落ちするケースは以下の通り。

  • 他社借り入れ件数が多かった
    (例:3~4件の他社カードローンの債務を抱えている)
  • 職業がフリーランスで収入の変動が大きい
    (例:先月は月収40万円だが先々月は月収9万円など)
  • 入社・転職したばかり
    (または入社・転職を控えているが現在は無職)
  • 返済が3ヶ月以上遅れたことがある
    (スマホやクレジットカードの支払い含む)
    ※数日や数週間の延滞ならば問題ありません
  • 現時点の借り入れが年収の3分の1近くあった
    (例:年収350万円で他社借り入れ100万円など)
  • 債務整理をしたことがある
    (例:過払い金請求・任意整理・自己破産)
  • 強制的に解約されたことがある
    (スマホやクレジットカード含む)
  • 保証会社を通じた賃貸契約で代位返済されたことがある
    (長期的な家賃の滞納による)

オリックス銀行カードローンの仮審査では、申込者のほとんどの情報を審査します。

つまり仮審査で見るのは「審査基準をクリアしているか」。

利用できるかは、仮審査を通過できるかにかかっています。

③本審査(担当者による慎重な審査)

本審査では返済能力が本当にあるか確認される

オリックス銀行カードローンの本審査は、担当者による慎重な審査。

具体的に設定する限度額や金利を決めていきます

オリックス銀行カードローンの本審査では、以下の審査ポイントを特に見られます。

本審査の審査ポイント 本審査で何を見るか
年収 どのくらい貸せるか
雇用形態 返済の安定性
勤続年数 仕事の継続性
他社借り入れ状況 返済原資の余裕

年収などはすぐには上げられませんが、他社借り入れ状況は改善することが可能。

  • 少額の借り入れが残っているカードローン
  • ほとんど利用していないクレジットカード

これらがある場合は、1社でも多く完済・解約するのがベター。

完済しただけでは件数が減ったことにならないので、解約も忘れずにしましょう。

④在籍確認(職場への電話連絡)

オリックス銀行カードローンの在籍確認の特長

在籍確認とは申込者が申告した職場で、本当に働いているかを確認する手続きです。

オリックス銀行カードローンの在籍確認は、職場への電話連絡

消費者金融のアイフルのように、書類での在籍確認に代えることはできません。

ただし電話連絡といっても、1分もかからないアッサリした手続き。

またカードローンの利用がバレないように、以下の対策をしています。

  1. 在籍確認のタイミングをメールでお知らせ
  2. 個人名で電話をかけてくる
  3. 本人が出なくても在籍確認は完了
  4. 電話番号は非通知

オリックス銀行カードローンの在籍確認を詳しく知りたい人は、以下をご参照ください。

オリックス銀行カードローンは在籍確認なし?職場への電話について徹底解説

オリックス銀行カードローンに申し込みたい!でも家族や職場にはバレたくないもの。オリックス銀行カードローンの在籍確認や郵…

オリックス銀行カードローンの公式サイトで申込む

⑤必要書類の提出(画像データのアップロード)

画像データの再提出が必要になるケース

※画像データの悪い例

在籍確認をクリアすると、オリックス銀行カードローンからの融資はもう目の前。

登録のメールアドレスに「必要書類アップロード用URL」が送付されます。

画像データをアップロードすることで必要書類の提出となります。

必要書類をアップロードする手順
  1. 必要書類を撮影して画像データを用意
  2. URLをクリックしてアップロード画面を開く
  3. 添付ファイル情報を表示して確認できたらアップロード
  4. ファイルを添付したら「送信する」を押下

必要書類を提出すると「お手続き完了のご連絡」メールが送付されます。

オリックス銀行カードローンの必要書類

必要書類は画像データをアップロード

オリックス銀行カードローンの必要書類は以下の通り。

本人確認書類
必要書類:運転免許証

本人確認書類とは、名前・住所・生年月日が確認できる書類のこと。

以下いずれかのコピー1通が必要になります。

オリックス銀行カードローンの本人確認書類(いずれか1通)
  • 運転免許証※または運転経歴証明書
  • 各種健康保険証※
    (通院歴の記載は、ご家族分も含め塗りつぶした上でご提出)
  • マイナンバーカード
    (表面のみ提出)
  • 日本政府発行のパスポート
    (顔写真入りのページと所持人記入欄のページを提出)
  • 在留カードまたは特別永住者証明書

※現住所が裏面に記載している場合は表面・裏面両方のコピーを提出

収入証明書類
必要書類:収入証明書類

所得証明書類とは、本人の直近の年収を確認できる書類のこと。
以下いずれかのコピー1通が必要になります。

オリックス銀行カードローンの収入証明書類(いずれか1通)
  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書または課税証明書
  • 納税証明書(その2)
  • 確定申告書※(付表含む)

※ 税務署の受領印のあるもの(E-tax利用の場合は申告書の写しと受信通知が必要)

個人事業主や会社経営者の収入証明書類は以下の通り。

個人事業主・会社経営者の収入証明書類(いずれか1通)
  • 住民税決定通知書または課税証明書
  • 納税証明書(その2)
  • 確定申告書※(付表含む)

※ 税務署の受領印のあるもの(E-tax利用の場合は申告書の写しと受信通知が必要)

預金口座振替依頼書

返済が口座引き落としのみの場合は、提出が必要になります。

提出する際は、返信用封筒(切手不要)を利用しましょう。

「提携ATM返済」「振込返済」の場合は、提出不要です。

⇨ オリックス銀行の預金口座振替依頼書のサンプルはこちら

必要書類に以下の記載がある場合は、塗りつぶした上で提出しましょう。

  • 本籍地
  • 個人番号
    (マイナンバー)
  • 臓器提供意思表示
  • 通院歴
  • 保険医療情報

オリックス銀行カードローンの必要書類を詳しく知りたい人は、以下をご参照ください。

申込み前に見て置くべし!オリックス銀行カードローンの必要申し込み書類完全版!

オリックス銀行カードローンに申し込みたい…でも必要書類がわからない…、心配ありません。この記事に答えが書いてあります。本…

⑥契約(ローンカードの発行)

オリックス銀行から送られてくる書類一覧

ここまで来れば、オリックス銀行カードローンの審査は無事にクリア

ローンカードが発行されて、自宅住所に簡易書留(転送不要)で届けられます。

ローンカードが届くまで、4日~1週間ほどかかると思ってください。

同封されている書類は以下の通り。

  • 手続き完了の案内
  • インターネットログインID
  • 仮パスワード
  • ご利用ガイド

申込者本人しか受け取れないので、家族がいる場合でもバレるリスクは少ないです。

ただし振り込み融資を希望する場合でも、ローンカードが届いてからでないと融資は受けられないので注意しましょう。

オリックス銀行カードローンを家族に内緒で利用する方法!郵送物に気を付けるべし!

オリックス銀行カードローンは家族に内緒で使いたい方へ。オリックス銀行から送られてくる郵送物の家族バレ対策を1つ1つ紹介…

⑦融資(設定された利用限度額内で借り入れ)

提携ATMの設置台数は全国に99,000台以上(2018年2月現在)

オリックス銀行カードローンでの借り入れ方法は2つ。

  • 振り込み融資
  • ローンカード

自身に都合の良い方法で借り入れましょう。

振り込み融資での借り入れ

オリックス銀行カードローンの振り込み融資

オリックス銀行カードローンで振り込み融資をする手順は以下の通り。

振り込み融資手続きの手順
  1. お客さま専用サイト「メンバーズナビ」にログイン
  2. 振込融資」を選択
  3. お借入希望額」を入力して「お振込口座」を選択
  4. 入力内容確認」を選択
  5. 振込融資を申込む」を選択
  6. 選択した「お振込口座」に振込融資を実行

登録口座」「振込専用口座」どちらも登録すると、振り込み融資の申し込みのたびに2つの口座を受け取り口座に指定できます。

【振り込み先金融機関:ジャパンネット銀行宛】

曜日 受付時間 振り込み時間
平日 0:10~23:50 即時
(即時振込サービス)
土日祝日

【振り込み先金融機関:その他銀行宛】

曜日 受付時間 振り込み時間
平日 0:10~8:40 即日9:00~10:00
8:40~15:00 即日
15:00~23:50 翌営業日9:00~10:00
土日祝日 0:10~23:50 翌営業日9:00~10:00

システムメンテナンスのため毎日3:00~4:10は利用不可

「即時振込サービス」を利用する条件は以下の通り。

  1. 契約後(カード発行後)
  2. 登録口座または振込専用口座にジャパンネット銀行を登録

条件は①②の両方とも満たす必要があるので、把握しておきましょう。

提携ATMでの借り入れ

ローンカードを利用して、提携ATMから融資を受けられます。

利用限度額の範囲内であればくり返し利用OKです。

利用可能な提携ATMは、全国99,000台(2018年2月末現在)以上

急な借り入れが必要でも、提携ATMが近所にないということはありません。

また提携ATM手数料は借り入れ・返済のどちらでも、終日ゼロ円で済みます。

提携ATM(コンビニ・スーパー)の種類と利用時間
提携ATM(コンビニ・スーパー)の利用時間

※利用時間帯でも営業時間やシステムメンテナンスの都合などで利用不可の場合アリ

提携ATM 主な設置場所
セブン銀行ATM
セブンイレブン
イトーヨーカドー
コンビニATM E-net
Family Mart
スリーエフ
ポプラ
DailyYAMAZAKI
SAVE ON
COMMUNITY STORE
ローソンATM
LAWSON
NATURAL LAWSON
イオン銀行
AEON
提携ATM(都市銀行・地方銀行)の種類と利用時間
提携ATM 利用時間
三菱UFJ銀行  

三菱UFJ銀行ATMの利用時間

三井住友銀行 三井住友銀行ATMの利用時間
西日本シティ銀行 西日本シティ銀行ATMの利用時間
ゆうちょ銀行 ゆうちょ銀行ATMの利用時間

オリックス銀行カードローンの公式サイトで申込む

オリックス銀行カードローンは審査基準を満たせば利用OK!

公務員たぬき
オリックス銀行カードローンの審査基準はたった2つですか。審査はそれほど厳しくないみたいですね。
たぬき博士
審査が甘いとはいえんが、審査が特別厳しいわけでもないぞい。

  • 申し込み条件を満たしている
    (満20歳以上69歳未満・安定した収入)
  • 信用情報にキズがない
    (3ヶ月以上の延滞・債務整理・強制解約)

この2つさえしっかりクリアしていれば、審査落ちすることはないんじゃ。

公務員たぬき
ぼくみたいな公務員は、審査に結構有利ですか?
たぬき博士
ふぉっふぉ。公務員なら雇用形態の評価はバツグンじゃ。それ以外にもパートやアルバイトの人も可能性があるんじゃよ。

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