後でお金が必要になるかも…追加融資OKのおまとめローンありますよ

借りすぎたぬき
博士!おまとめローンも通常のカードローンと同じように追加融資できるんですか?おまとめローンを組んだ後にどうしてもお金が必要になってくる場合もあると思うので…

たぬき博士
それはお主が申し込むおまとめローン先によるのぅ。主に消費者金融が提供している「おまとめ専用ローン」では基本的に追加融資はできなくなっとる。

借りすぎたぬき
そうなんですか…

たぬき博士
落ち込むのはまだ早いぞ。さっきワシは「基本的に」できないといったわけでっ完全に追加融資ができないというわけではないのじゃ。

借りすぎたぬき
じゃあどこに申し込めばおまとめローンを組んでも追加融資できるんですか?

たぬき博士
まあそう慌てるでない。借りすぎたぬき君のようにおまとめローンを組んだ後にお金を借りれるのか気になってる人は多いじゃろうから、おまとめローン後の追加融資について詳しく解説していくぞい。

おまとめ「専用」ローンは原則追加融資できない!

おまとめ専用ローンで追加借入できない理由

ローンの名前に「おまとめ」「借り換え」がつく場合、基本的におまとめローンで追加融資を受けることはできないと考えてください。特に消費者金融が提供している総量規制対象外のおまとめ専用ローンがこれに当てはまります。

おまとめ専用ローンは利用者が「これ以上借金を増やさない」「返済のためだけにお金を借りる」ことを条件に年収の3分の1以上のお金を借りることができるようになっています。

追加融資を受けるということは、皆さんの借入総額が増えるということ。「返済のためにお金を借りる」という条件とも少しずれていますね。

またおまとめローンの返済が順調に進んで借入総額が減った場合に「空いた枠でお金を借りる」こともできません。(参考:おまとめ専用ローンは枠の中で「借り直し」できない

おまとめ専用ローンを組むと他社借り入れも厳しい

おまとめ専用ローンを組むと、新たに他のカードローン会社からお金を借りることも厳しくなってしまいます。

信用情報にはみなさんが返済の専用のおまとめローンを組んだことが記録されるので、新規申し込みではほとんど審査に通ることはないでしょう。今まで利用していたカードローンでも信用情報がチェックされればキャッシングカードが使えなくなってしまいます。(参考:おまとめローン後の他社借入について

たぬき博士
おまとめ専用ローンを組むと「これ以上お金を借りることが難しい状態」になってしまうぞ。まさに返済に専念するためのおまとめ専用ローンというわけじゃな。

おまとめローンを組んで追加融資を受ける方法

たぬき博士
おまとめローンを組んでも追加融資できるパターンは2通りあるぞい。

    • 東京スター銀行「スターワンバンクローン」を利用する
    • 通常の銀行カードローンでおまとめローンを組む

どちらも銀行でおまとめローンを組むという点が共通しておるぞ。

①東京スター銀行「スターワンバンクローン」を利用する

「スターワンバンクローン」は正真正銘の「おまとめ専用ローン」ですが、最大300万円の利用限度額までなら追加融資をうけることができます。

スターワンバンクローンの利用限度額とは

東京スター銀行のスターワンバンクローンでは、おまとめローンを組んだ方に対して30万円~300万円の間で利用限度額というものが設定されます。

この利用限度額は、おまとめローンとしての限度額とは別物です。おまとめローンを組んでも、残高が利用限度額よりも少ない場合に追加融資が可能です。

「おまとめローンの限度額」と「利用限度額」の関係は少し複雑なので、2つの具体例を出して説明します。

  • 600万円のおまとめローンを組んだAさん
  • 100万円のおまとめローンを組んだBさん

審査の結果、AさんもBさんも200万円の利用可能額が設定されました。

おまとめローンの追加融資の例①
【600万円のおまとめローンを組んだAさんの場合】
Aさんはおまとめローンとしての限度額は600万円で利用限度額が200万円に設定されています。
Aさんが追加融資できるようになるのは、おまとめローンの残高が200万円を切った時からです。
返済が順調に進んでおまとめローンの残高が150万円になると「200万円-150万円」の差額50万円までの追加融資を受けることができます。
おまとめローンの追加融資の例②
【100万円のおまとめローンを組んだBさんの場合】
Bさんは100万円のおまとめローンを組むことに成功しましたが、利用限度額はそれより多い200万円に設定されました。
Bさんの場合、初めからおまとめローンの残高が利用可能額を下回っているので、「200万円-100万円」の差額100万円分ならいつでも追加融資を受けることができます。

スターワンバンクローンが追加融資できる理由

なぜスターワンバンクローンで追加融資できるか

東京スター銀行は「銀行」ということでそもそも総量規制の対象ではありません。消費者金融のように「総量規制の例外」としておまとめ専用ローンを提供しているわけではないということです。

総量規制に縛られずに自由にお金を貸し出せる銀行のおまとめローンだからこそ、スターワンバンクローンは追加融資が可能になっているというわけですね。

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②銀行の通常カードローンでおまとめローンを組む

銀行系おまとめローンは追加融資できる

りそなプレミアムカードローンなどで、おまとめローンを組む場合がこのパターンに当てはまります。

多くの銀行はおまとめ専用ローンを用意していないので、銀行を利用する場合は「銀行でおまとめローンを組む」というより「銀行で借り換えて借入をまとめる」という表現の方が正しいでしょう。

通常のカードローンを利用することになるので、限度額の範囲内なら追加融資を受けることができます。(参考:おまとめローン先としての銀行について

ただおまとめ専用ローンではないということで、消費者金融に多いおまとめ専用ローンよりもおまとめローンが組みにくくなっています。

銀行か消費者金融でおまとめローンは全く別物?!4項目で違いを解説!

おまとめローンを考えている方は、まず銀行と消費者金融、どちらに申し込むか選択しなければなりません。そのためにはおまとめ…

追加融資はあくまで「保険」ということを忘れずに

借りすぎたぬき
おまとめ専用ローンの中で考えると、追加融資ができるのは東京スター銀行だけなんですね。
たぬき博士
銀行でおまとめ専用ローンが組めるところはめったにないからのぅ。東京スター銀行は稀な存在じゃ。
借りすぎたぬき
じゃあおまとめローンの申し込み先は東京スター銀行にしようかな…
たぬき博士
追加融資ができるということは時として、順調な返済の妨げになってしまうかもしれんから気を付けるんじゃぞ。
たぬき博士
追加融資を「目的」におまとめローンを組むんじゃなく、あくまで「保険」くらいの感じで考えておくのがいいんじゃよ。
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