住信SBIネット銀行MR.カードローンの口コミ・評判!審査から増額まで徹底解説!

たぬき博士
住信SBIネット銀行が提供するミスターカードローンじゃ。JCSIが行う顧客満足度調査で7年連続で1位を獲得している、優良会社じゃな。
たぬき博士
ミスターカードローンの金利や審査を詳しく解説しておるから、是非参考にするんじゃ。

住信SBIネット銀行MR.カードローンの特徴・詳細

住信SBIネット銀行のバナー
金利 年0.99%(※1)~7.99%(プレミアムコース)
<基準金利:年1.59%~7.99%>
年8.39%(※2)~14.79%(スタンダード)
<基準金利:年8.99%~14.79%>
最大融資限度額  1,200万円(プレミアムコース)
300万円(スタンダードコース)
在籍確認  あり
専業主婦・学生  専業主婦×  学生×
無利息期間  なし
WEB完結 可能

(※1)最低金利の年0.99%は所定の条件および以下の条件を満たし、1,200万円の極度額を契約する場合の金利です。
・申込に際して登録された情報(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)および個人信用情報機関の個人信用情報を用いた返済能力調査の結果をスコア化した結果が当社規定の点数以上であること
・年収が2,400万円以上であること
(※2)最低金利の年8.39%は所定の条件を満たした場合の金利です。

ミスターカードローンの特徴は金利の低さでしょう。
プレミアムコースでは、他のカードローンを圧倒するレベルの低金利で利用可能。

またWEB完結を行えば、家にいながら申し込めるので簡単に借り入れを行えます。

すでに住信SBIネット銀行の口座を持っていれば、よりスピーディーに契約がすすみます。

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住信SBIネット銀行MR.カードローンのここが知りたい!気になる項目をタップ!

【住信SBIネット銀行MR.カードローンの申し込み・借り入れ

【住信SBIネット銀行MR.カードローンの審査

【住信SBIネット銀行MR.カードローンの金利・返済

MR.カードローンは好金利の2コース!金利の引下げもできる!

住信SBIネット銀行MR.カードローンには、2つのコースがあります。

  1. プレミアムコース
  2. スタンダードコース

この2コースは申し込み時に、好きなほうを選ぶことはできません。
審査結果によって、自動的に割り当てられます。

ただしいずれのコースでも、数あるネット銀行カードローンと比べて低金利です。

カードローン会社 金利
ミスターカードローン
(プレミアムコース)
年0.99%(※1)~7.99%
<基準金利:年1.59%~7.99%>
ミスターカードローン
(スタンダードコース)
年8.39%(※2)~14.79%
<基準金利:年8.99%~14.79%>
オリックス銀行カードローン 年 1.7%~17.8%
ジャパンネット銀行カードローン 年2.5%~18.0%

(※1)最低金利の年0.99%は所定の条件および以下の条件を満たし、1,200万円の極度額を契約する場合の金利です。
・申込に際して登録された情報(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)および個人信用情報機関の個人信用情報を用いた返済能力調査の結果をスコア化した結果が当社規定の点数以上であること
・年収が2,400万円以上であること
(※2)最低金利の年8.39%は所定の条件を満たした場合の金利です。

プレミアムコースの最高金利は年7.99%
他のネット銀行カードローンの約半分の低さです。

プレミアムコースが叶わず、スタンダードコースになったとしてもご安心ください。

スタンダードコースでも最高金利は年14.79%。
大手銀行カードローンと張り合えるレベルです。

金利は利息として、毎月の返済額にダイレクトに影響

住信SBIネット銀行MR.カードローンほど、おトクなカードローンはないといえますね。

住信SBIネット銀行カードローンの保証会社は2社

住信SBIネット銀行カードローンの保証会社は以下の2社あります。

  • SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
  • 住信SBIネット銀カード株式会社

2社のうちいずれかまたは双方に審査を依頼します。

プレミアムコース狙いうち!住信SBIネット銀行 MR.カードローンの金利を解説します。

住信SBIネット銀行 MR.カードローン「プレミアムコース」の金利は破格の低さ!高額で長期の借り入れでも負担になりにくいんです…

「プレミアムコース」の限度額の最低金額は10万円から!高額の借り入れ専門ではありません

一般的にカードローンの有利なコースは、多額の借り入れを行う+信用がある人向けに特別に用意してあるプランです。

そのためなかなか適用されないことが多いのが現状。

しかし「プレミアムコース」の限度額の最低金額は10万円以上
「スタンダードコース」と同じ金額が設定されていますよね。

これは低額の融資をする人でも「プレミアムコース」を適用することがあり、決して高額を借り入れる(高所得者)層のためだけにあるサービスではないということを表しています。

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MR.カードローンは低金利以外にもメリットがある

低金利のMR.カードローンですが、他にも4つのメリットがあります。

  1. 条件次第ではさらに金利を下げることが可能
  2. 住信SBIネット銀行の口座を持っていれば借り入れまでスピーディー
  3. 利用明細が自宅に送られないから家族バレなし
  4. ATM手数料が無料なので、余計な出費を抑えられる

上記のメリットからMR.カードローンは、サービスの質・利用しやすさともに優れていると言えます。

以下で1つ1つ説明していきましょう。

①条件を満たすことでさらに金利が低くなる

MR.カードローンは通常時でも、業界最高水準の金利の低さです。

「スタンダードコース」「プレミアムコース」ともに以下の条件を満たせば、さらに金利を下げることができます。

条件 下げ幅
①ミライのカード(JCB保有)で引落口座設定 -0.1%
②SBI証券口座保有登録済
または住信SBIネット銀行の住宅ローン残高がある
-0.5%
条件①と条件②の両方を満たしている -0.6%

※2018年11月1日現在の適用金利

下げ幅-0.6%の条件は①と②と2つあります。

2つとも満たしていたとしても、金利が下がるのは最大で-0.6%です

また利用限度額によっても適用される金利は異なります。

しかしコースに関係なく、金利が下がるのは100万円以上の限度額が適用された場合です。

プレミアムコースで条件を満たした場合の金利

プレミアムコースで条件を満たした場合の金利は以下の通り。

ご利用限度額 基準金利 条件① 条件② ①+②
10万円~100万円 年7.99% 年7.89% 年7.49% 年7.39%
100万円超~
200万円
年6.39%~6.99% 年6.29%~6.89% 年5.89%~6.49% 年5.79%~6.39%
200万円超~
300万円
年5.29%~5.99% 年5.19%~5.89% 年4.79%~5.49% 年4.69%~5.39%
300万円超~
500万円
年4.99% 年4.89% 年4.49% 年4.39%
500万円超~
700万円
年3.99% 年3.89% 年3.49% 年3.39%
700万円超~
900万円
年2.99% 年2.89% 年2.49% 年2.39%
900万円超~
1,000万円
年2.49% 年2.39% 年1.99% 年1.89%
1,000万円超~
1,100万円
年2.39% 年2.29% 年1.89% 年1.79%
1,100万円超 年1.59% 年1.49% 年1.09% 年0.99%(※1)

2018年11月1日現在の適用金利

(※1)最低金利の年0.99%は所定の条件および以下の条件を満たし、1,200万円の極度額を契約する場合の金利です。
・申込に際して登録された情報(年齢・年収・勤務先・勤続年数・居住状況等)および個人信用情報機関の個人信用情報を用いた返済能力調査の結果をスコア化した結果が当社規定の点数以上であること
・年収が2,400万円以上であること

スタンダードコースで条件を満たした場合の金利

スタンダードコースで条件を満たした場合の金利は以下の通り。

ご利用限度額 基準金利 条件① 条件② ①+②
10万円~100万円 年14.79% 年14.69% 年14.29% 年14.19%
100万円超~
200万円
年11.99% 年11.89% 年11.49% 年11.39%
200万円超~
300万円
年8.99% 年8.89% 年8.49% 年8.39%(※2)

2018年11月1日現在の適用金利

(※2)最低金利の年8.39%は所定の条件を満たした場合の金利です。

なおミライノカードは、住信SBIネット銀行が取り扱っているクレジットカードです。

②住信SBIネット銀行口座があればスピーディーな融資

すでに住信SBIネット銀行の口座を持っている場合通常よりもスピーディーに借り入れができます。

申し込みは住信SBIネット銀行に、ログインをして行います。

借り入れはWEB上のネット銀行・ATMで24時間OK
ただし審査に時間がかかることが考えられます。

午前中には申し込みを終わらせることが、スピーディー融資を実現させるコツです。

なお持っているクレジットカードに、カードローン機能が付属されます。
新しくローンカードを受け取る必要はありません

③利用明細が家に届くことがないので、家族バレなし

MRカードローンの利用明細確認はWEB

カードローンを利用している方の中には、借り入れの利用明細が家に届き家族にカードローンの利用がバレてしまったという方もいます。

一方ミスターカードローンは、利用明細はWEB上で確認でき、自宅に届くことはありません
家族に内緒で利用している方でも、安心して利用が可能です。

④24時間利用できるATM手数料が無料

借り入れ時の手数料はいつでも何度でも0円です。

借り入れで利用できるATM
  • イオン銀行
  • セブン銀行
  • イーネット
  • ローソンATM

ATMの利用手数料は、スマートプログラム・ランク判定条件に応じて月最大15回無料

無料回数以降の手数料は、108円(税込)かかるので把握しておきましょう。

また他行宛ての振込手数料もランクに応じて、月最大15回無料。

無料回数以降の手数料は、154円(税込)かかります。

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ミスターカードローンの申し込みはWEB完結

MRカードローンの申込はWEB

ミスターカードローンは、申し込みをWEB上で完結できます

既に口座を持っている人も持っていない人も、申し込みはWEB上で完了するのでネット環境があれば外出する必要がありません。

ただし口座がない方は申し込み時に、住信SBIネット銀行口座の開設も同時に申し込みむ必要があります。

住信SBIネット銀行の口座開設には、最低でも1週間かかってしまうので注意しましょう。

住信SBIネット銀行 MR.カードローンの申し込みはWEB完結!実際の画面で流れを解説。

申し込みはWEB完結の「住信SBIネット銀行 MR.カードローン」口座を持っていない方でも、申し込みと同時に口座開設ができるので…

必要書類

ミスターカードローンの申し込みに有効な必要書類は以下の通り。

  • 本人確認書類(写)
  • 収入証明書類(写)

特に収入証明書類は、用意に時間がかかる場合があります。
申し込みの前には準備しておきましょう。

本人確認書類

ミスターカードローンに提出できる本人確認書類は以下の通り。

本人確認書類 有効期限の条件
運転免許証 有効期限内
住民基本台帳カード
(写真付き)
有効期限内
在留カード
特別永住者証明書
有効期限内
各種健康保険証 現在有効なもの

有効期限切れや項目が不鮮明なコピーは、本人確認書類として無効になるので注意してください。

ウラ面に記載がある場合は、ウラ面もコピーをしましょう。

収入証明書類

ミスターカードローンに提出できる収入証明書類は以下の通り。

属性 収入証明書類
給与所得者 源泉徴収票・所得証明書
確定申告書・給与明細
個人事業主・法人代表者 所得証明書・確定申告書

いずれも最新のモノを提出する必要があります。

提出方法はWEB上へのアップロードですので、コピーを取る必要はありません。

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ミスターカードローンの審査

MR.カードローンの審査はココを見る

ミスターカードローンの審査を受けられるのは、以下の条件をすべて満たしている方です。

  • 満20歳以上満65歳以下
  • 安定して継続した年収がある
  • 外国籍の方は永住者である
  • 保証会社の保証を受けられる
  • 住信SBIネット銀行口座を持っている※

※持っていない場合はカードローンと同時申し込みになります

ここで重要なのは「安定して継続した年収」です。
専業主婦や学生は安定した収入がないと見なされるので、ミスターカードローンの利用はできません。

一方で正社員・パート・アルバイト・派遣社員などは、安定している継続年収があると考えられるので審査を受けることが可能です。

審査は保証会社のSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)が審査を行う

ミスターカードローンの審査は、SMBCコンシューマーファイナンスが行います。

※他にもう1社「住信SBIネット銀カード株式会社」も保証会社です

ですのでSMBCコンシューマーファイナンスが保証会社をしている、以下のカードローン会社での過去の返済実績が大切になるでしょう。

  • プロミス
  • 北陸銀行クイックマン
  • ジャパンネット銀行
  • 横浜銀行

これらの会社で過去に延滞などをしてしまっていると、審査に受かる可能性は限りなく低いでしょう。

逆に延滞をせずにしっかりと期日内に返済を行っている場合は、信用が高くなるので審査でも有利になります。

住信SBIネット銀行ミスターカードローンの審査は甘い?3つの審査基準から紐解く

本記事では住信SBIネット銀行 ミスターカードローンの審査に関する全知識をまとめています。結論から言うと住信SBIネット銀行 …

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ミスターカードローンのQ&A

Q1. ミスターカードローンは在籍確認がある?

A1. 個人名で皆さんの会社に対して在籍確認があります。

MRカードローンの在籍確認は職場への電話

ミスターカードローンでも他のカードローン会社同様、在籍確認は省略することができません。

ただ「住信SBIネット銀行」とは名乗らずに個人名で「○○(住信SBIの人)ですが、○○さん(借り入れ主)いらっしゃいますか?」と電話をかけてくれます。

このように電話をしてもらえれば、同僚は取引先の人だろうと思うので、会社の人にカードローンを利用しているとはバレませんね。

希望があれば「住信SBIネット銀行」として、電話をかけてもらうこともできます。

住信SBIネット銀行 MR.カードローンの在籍確認は職場にバレない!1番使える言い訳はコレだ!

「在籍確認って職場にバレないの・・・?」住信SBIネット銀行MR.カードローンはクレジットカードも扱っているので「クレジットカー…

Q2. 限度額の増額は可能?増額審査に通る必要あり?

A2. ミスターカードローンから案内がきた方のみ増額が可能です。また在籍確認を受ける必要があります。

MR.カードローンの増額審査を受ける方法

ミスターカードローンでは、自分から増額をしたいと申し出ることはできません。

長い期間利用して確実に期日内に返済を行うことで、ミスターカードローンから増額の案内が来た時のみ可能です。

案内がきたら、記載されている通りに再度申し込みをすることで増額ができます。

その際は在籍確認が申し込み時と同じように行われるので注意しましょう。

住信SBIネット銀行 MR.カードローンの増額審査はカンタン?知って得するポイント解説。

「ミスターカードローンの増額審査は自分で申請できないの?」住信SBIネット銀行 ミスターカードローンの増額審査は案内がくる…

Q3. ミスターカードローンの返済方法は?

A3. 返済方法は自動引き落としになります。

MRカードローンの返済方法

ミスターカードローンの返済方法は、自動引き落としです。

毎月5日に自動で引き落とされるので、期日までに返済額を必ず振り込んでおきましょう。

5日が銀行休業日(土日祝日)の場合、翌営業日が引き落とし日になります。

返済は2,000円からでOK!住信SBIネット銀行 MR.カードローンの返済まるごとガイド。

「低金利のカードローンって返済額が高そう・・・」住信SBIネット銀行 ミスターカードローンなら10万円借りても毎月の返済は2000円…

Q4. ミスターカードローンの返済額が知りたい!

A4 .ミスターカードローンの最低返済額は10万円以下で2,000円、100万円以下で15,000円です。

ミスターカードローンの最低返済額は以下の通りです。

前月の末時点での残高 最低返済額
2,000円超10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
60万円超まで20万円増額ごとに2000円の返済額増額
60万円超80万円以下 11,000円
80万円超100万円以下 15,000円
100万円超150万円以下 20,000円

150万円以上の借り入れの最低返済額こちらをご確認ください。

最低返済額の安さから見るカードローン。返済額別におすすめも教えます。

カードローン会社によって異なる、毎月の最低返済額。実は借り入れ額によっても大きく変わります。今回は消費者金融・銀行カー…

Q5. ミスターカードローンは随時返済(追加返済)・一括返済(全額返済)は行える?

A5. 随時返済も一括返済もできます。

MRカードローンの随時返済・一括返済

ミスターカードローンでは随時返済・一括返済どちらも可能です。

  • WEBサイトからの振替
  • ATMからの振込み

随時返済は上記2つの方法があります。
ATMで利用できるのは、イオン銀行・イーネット・セブン銀行・ローソンATMに限られるので注意が必要です。

また随時返済をしたからといって、翌月の返済が免除されるわけではないんですね。
無理せずに、お金に余裕のある時に行いましょう。

全額返済はWEBサイトからの振替での返済のみとなっています。
こちらは返済日までの利息も支払わなければいけません。

Q6. ミスターカードローンで延滞をしたらどうしたらいい?

A6. 延滞をしてしまったら、すぐに電話をしましょう。

MRカードローンの延滞

返済を延滞してしまった時は、すぐにミスターカードローンに電話をし、延滞の理由といつまでに返済ができるのかを伝えましょう。

また延滞をすると遅延延滞金がかかり、新たな借り入れはできなくなります

ミスターカードローンの遅延損害金は年率20%とかなり高額
できる限り早く返済をするようにしましょう。

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-この記事を監修してくれたファイナンシャルプランナー-
池田洋子先生

池田 洋子(いけだ ようこ)先生

ファイナンシャルプランナー

一般社団法人金融知識スタディ協会 代表理事

【保有資格】
2級ファイナンシャル・プランニング技能士(AFP)
埼玉県金融広報アドバイザー(埼玉県金融広報委員会)
証券外務員一種資格
金融・証券インストラクター(日本証券業協会の登録講師)
ファイナンシャル・リスク・コンサルタント(RMF)

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