オリックス銀行カードローンの口コミ・評判を検証!審査・金利・返済を徹底解剖!

たぬき博士
ネット銀行の大手オリックス銀行が提供するカードローンじゃ。
どちらかというと少額よりも高い金額を借りたいと考えている人向けじゃな。

オリックス銀行カードローンの詳細・特徴

オリックス銀行カードローンバナー
金利 1.7%~17.8%
最大借入可能額 800万円
審査時間 最短即日
在籍確認 あり
専業主婦・学生 専業主婦×、学生×
即日融資 (※)可
無利息期間 なし
WEB完結 可(カード郵送あり)

※カード発行後、最短即日融資可能

オリックス銀行カードローンは高い限度額で適応される低金利が魅力。
高額の借入れを考えている方にオススメです。
最低返済額は高めに設定されているので、毎月の返済をこなしていくだけで順調に返済が進んでいくでしょう。
メガバンクからコンビニまで全国95,000台以上もの提携ATMが手数料無料で利用できるので、返済方法にも困りません。

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オリックス銀行カードローンのここが知りたい!気になる項目をタップ

【オリックス銀行カードローンの申し込み・借り入れ】

【オリックス銀行カードローンの審査】

【オリックス銀行カードローンの返済・金利・利息】

オリックス銀行カードローンは高額の借入れ&すぐ返済したい人向け!

オリックス銀行カードローンの特徴は大きく2つあります。

  1. たくさん借りるほど驚きの低金利に!
  2. 高めの最低返済額でサクサク返済

メリット①:高い限度額の時に適応される低金利が魅力

オリックス銀行カードローン限度額・金利

限度額は最大800万円で、金利は限度額が高くなるにつれて低くなります。

冒頭で「オリックス銀行カードローンは金利が高い」と説明しましたが、それは少額のお金を借りた場合の話。

オリックス銀行カードローンで大きな金額を借りる場合には他社よりも低い金利で利用できる可能性があります。

限度額 金利(実質年率)
800万円コース 1.7%~4.8%
700万円コース 3.5%~5.8%
600万円コース
500万円コース 4.5%~8.8%
400万円コース
300万円コース 5.0%~12.8%
200万円コース
150万円コース 6.0%~14.8%
100万円コース
100万円未満コース 12.0%~17.8%
オリックス銀行カードローンの限度額は「コース」で決まる

オリックス銀行カードローンの限度額は「○○万円コース」で表されます。

例えば「800万円コース」は701万円以上800万円以下の借入れに適応されるコースです。

次に限度額が同じ800万円の三井住友銀行カードローンと比べてみました。

三井住友銀行カードローン オリックス銀行カードローン
800万円 4.0%~4.5% 1.7%~4.8%
700万円 4.5%~5.0% 3.5%~5.8%
600万円 5.0%~6.0% 3.5%~5.8%
500万円 6.0%~7.0% 4.5%~8.8%
400万円 7.0%~8.0% 4.5%~8.8%
300万円  8.0%~10.0% 5.0%~12.8%

金利は似ていますが、オリックス銀行カードローンの方が低金利で借りられる可能性は高いといえます。

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メリット②:最低返済額が高めなので返済が順調に進む

オリックス銀行カードローン毎月の返済額

冒頭でも説明したようにオリックス銀行カードローンの最低返済額は他のカードローンと比べて高めです。

以下で10万円借りたときの最低返済額を他のカードローンと比較しています。

10万円借りたときの最低返済額
オリックス銀行カードローン 7000円
三井住友銀行カードローン 2,000円
プロミス 4,000円

同じ金額を借りたとしても、他のカードローンより多めに返済していかないといけないので「毎月楽に返済していきたい」と考えている方にとっては向いていません。

最低返済額が安いと確かにラクです。
しかしそれに甘んじて結果的に返済がどんどん長引いて返済が進まない…なんてことも。

初めから最低返済額が高めのオリックス銀行カードローンなら、毎月の返済をこなしていくだけで返済が順調に進みます

返済額は?返済方法は?オリックス銀行カードローン返済の不安を一刀両断!

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オリックス銀行カードローンに申し込むならネット完結!

オリックス銀行カードローンは店舗がないネット銀行ということで、申し込みはネットか電話からに限られます。

オススメなのは断然ネット申し込みです。ネットからなら24時間申し込むことができる上、書類の提出はネットでアップロードするだけなので郵送する手間がかかりません。

オリックス銀行カードローンは即日融資できない!

オリックス銀行カードローンは即日融資できません

  • 当日中に終わるのは審査まで
  • カードが届くまで利用できない

オリックス銀行カードローンでその日のうちに終えられるのは審査だけです。

自宅にカードが郵送されるまでカードローンを利用できないので、少なくともお金を借りるのに3,4日はかかってしまいます

そのため「今スグお金を準備しないといけない!」という人にオリックス銀行カードローンは向きません。

オリックス銀行カードローンは即日融資できない!?実際に電話で聞いてみた。

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オリックス銀行カードローンには専業主婦・学生は申し込めない?

オリックス銀行カードローンに申し込めない人

オリックス銀行カードローンの年齢や収入に関する申し込み条件は以下の通りです。

  • 申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満
  • 原則、毎月安定した収入があること(専業主婦、学生、年金受給者の方は除く)

申し込み条件の中でハッキリと「専業主婦・学生・年金受給者も申し込めない」と記されています。

そもそも自分に収入がない専業主婦はアウトで、学生や年金受給者は収入が毎月安定しているとみなしてくれないんですね。

専業主婦が申し込めるオススメカードローンはこちら
学生が申し込めるオススメカードローンはこちら
年金受給者が申し込めるオススメカードローンはこちら

ただしこの3パターンに当てはまらない方は、毎月決まった収入をもらっていれば誰でも申し込むことができます。

正社員や派遣社員、契約社員はもちろん、アルバイトやパートで生計を立てている方も申し込みOKです。

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オリックス銀行カードローンの審査

たぬき博士
オリックス銀行カードローンの審査は2段構えじゃ。
たぬき博士
2つの保証会社のうち1社の審査に通ればお金を借りることができるぞい。

オリックス銀行カードローンの保証会社は2社で受け入れ態勢万全

オリックス銀行カードローンの保証会社は2つある

オリックス銀行カードローンは銀行カードローンとしては珍しく審査を担当する保証会社には次の2つあります。

  • オリックス・クレジット株式会社
  • 新生フィナンシャル株式会社

保証会社が2つあるからといって、2社の審査に通らなければお金を借りることができないというわけではありません。

どちらか1つの審査に通ればお金を借りることができるということです。

保証会社が1社しかない他の銀行カードローンよりも審査通過の窓口が広まっているといえるでしょう。

 icon-hand-o-right 保証会社が増えたことで幅広い人を審査可能に!

もともとオリックス銀行カードローンの保証会社は【オリックス・クレジット株式会社】だけでした。

【オリックス・クレジット株式会社】は審査が厳しい保証会社として有名です。

そのころのオリックス銀行カードローンは「毎月安定した収入のある方」しか申し込むことができませんでした。

そんな中2014年10月31日に【新生フィナンシャル株式会社】が保証会社として加入。

【新生フィナンシャル株式会社】は新生銀行レイクの保証も担当しており、収入が少ない方の保証にも積極的です。

審査が厳しい【オリックス・クレジット株式会社】でダメでも【新生フィナンシャル株式会社】の審査を受けられるという2段構えの審査なので、以前よりも幅広い方にお金を貸せるようになりました

オリックス銀行カードローンの審査に通るには?審査基準・審査項目を丸裸!

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オリックス銀行カードローンの公式サイトはこちら

オリックス銀行カードローン審査の流れ

オリックス銀行カードローン審査の流れ

オリックス銀行カードローンの審査の流れは以下の通りです。

  1. 仮審査
  2. 本人確認・在籍確認
  3. ローンカード発行
  4. 書類提出(本審査)

他のカードローンと同じような流れで進みますが、特徴的なのは本審査の結果が出る前にローンカードが発行される点です。

オリックス銀行カードローンの場合、最後の本審査(最終的な審査結果を決める審査)は名ばかりで、仮審査でお金を借りれるかどうかが決まるようです。

本人確認や在籍確認の電話がかかってきたらほぼ審査に通ったと考えていいでしょう。

オリックス銀行カードローンの審査は仮審査でお金を貸すかどうかを決めて、本審査で具体的な限度額を決める流れで進みます。

①仮審査ー審査結果は最短即日!「お金を貸すかどうか」を精査

仮審査では皆さんが申し込んだ情報をもとに「本当にお金を貸しても大丈夫なのか」をチェックします。仮審査で特にチェックされる項目は以下の通り。

  • 勤続年数
  • 雇用形態
  • 収入
  • 居住年数
  • 住居形態

こららの情報からまず「どんな生活を送っているか(属性)」見極めて、申し込み者をふるいにかけます。

次に仮審査で見られるのは「信用情報」です。皆さんの氏名や住所、生年月日をもとに信用情報を開示して過去のカードローンの取引記録をチェックします。

信用情報が理由で仮審査に落ちてしまうは次の2通りです。

  • 過去にカードローンの返済が2ヵ月以上遅れた
  • 過去に弁護士に頼んで借金を整理した(債務整理)

これらの情報が記録されていない限り、信用情報が理由で審査に落ちてしまうことはないでしょう。

仮審査の結果が出るのは最短で申し込んだその日。申し込みの時に登録したEメールアドレス宛に審査結果が届きます。

②在籍確認・本人確認ー「働いているか」「お金を借りる意志があるか」チェック

オリックス銀行カードローンの審査では在籍確認・本人確認が必須です。
在籍確認はみなさんの勤め先、本人確認は携帯電話にそれぞれ電話がかかってきます。

  • 在籍確認:申し込みの情報と同じ職場で働いているかどうか
  • 本人確認:本当にお金を借りる意志があるのか

このような目的で電話をかけるので、みなさんが職場や携帯でオリックス銀行からの電話に出れば在籍確認完了です。

電話は個人名でかけてきます。
会社の人にカードローン会社からの電話だとバレてしまう可能性は低いでしょう。

ただしオリックス銀行カードローンの在籍確認は申し込んだ本人が電話に出ることが条件です。

また仮審査合格のお知らせが届いたら携帯電話に電話がかかって来るので、しっかり対応するようにしましょう。

オリックス銀行カードローンは在籍確認なし?職場への電話について徹底解説

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③ローンカード発行―審査が終わる前に郵送

本人確認と在籍確認が終わったタイミングでローンカードが発行され、みなさんの自宅に届くように手続きされます。

カードが届くまでは早くて3日、遅くても1週間程度みておいてください。

④書類提出(本審査)―「いくらまでお金を貸すか」を決定

申し込みの際に登録したEメールアドレス宛に「必要書類アップロード用URL」が送られてきます。アップロードする書類は以下の通りです。

  • 本人確認書類
  • 収入証明書

本人確認書類は免許証や保険証など【名前】【住所】【生年月日】がわかる書類のコピーを用意してください。

収入証明書として提出できるものは源泉徴収票や確定申告書など、年間の収入が確認できる書類です。

給与明細は収入証明として受け付けてないので気を付けましょう。

書類のチェックが終われば最終的な審査結果が届いて限度額が決定します。

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オリックス銀行カードローンの公式サイトはこちら

オリックス銀行カードローンに関するQ&A

オリックス銀行カードローンは限度額を増額・増枠できる?

A1.契約した後に限度額を増額することは可能です。

オリックス銀行カードローンの限度額増額

オリックス銀行に関わらずカードローンを初めて利用する方は限度額が低めに設定されることでしょう。

しかし限度額は契約してからずっと最初のままのわけではありません。
契約後の利用状況(借入状況・返済状況)がよければ限度額を引き上げてもらえます。

限度額が上がれば、枠いっぱいにお金を借りなくても金利が下がります。

毎月送れずにしっかり返済してオリックス銀行との間に信用を貯めておきましょう。

オリックス銀行カードローンでガッツリ借りるならために知っておきたい増額・増枠の秘密

オリックス銀行カードローンを利用していて、「もう少し借りたいな」と思ったことはありませんか?オリックス銀行カードローン…

オリックス銀行カードローンでカード以外にも郵送物は送られてくる?

A.オリックス銀行カードローンを利用すると必ず郵送物が送られていることになります。

オリックス銀行カードローンの郵送物

オリックス銀行でカードローンの契約すると、ローンカード以外にも以下の郵送物が必ず送られてきます。

  • 手続き完了の案内
  • インターネットログインID、ログイン仮パスワード
  • ご利用ガイド

さらに契約後にもキャンペーン等の案内などが送られてくるそうです。

家族に内緒にカードローンを利用したい方は、うっかり郵送物を開けられてしまわないように気を付けてください

ただ郵送物の差し出し人は「オリックス銀行」なので郵送物が送られてくること自体でカードローンの利用がバレてしまうことはないでしょう。

オリックス銀行カードローンを家族に内緒で利用する方法!郵送物に気を付けるべし!

オリックス銀行カードローンは家族に内緒で使いたい方へ。オリックス銀行から送られてくる郵送物の家族バレ対策を1つ1つ紹介…

オリックス銀行カードローンの返済方法は?任意返済できる?

A3.【指定口座からの自動引き落とし】【提携ATM返済】【口座振り込み】の3種類の返済方法の中から好きなものを選べます。【提携ATM返済】【口座振り込み】任意返済・増額返済が可能です。

オリックス銀行カードローンの返済方法

オリックス銀行カードローンは他の銀行カードローンのように毎月の返済方法が「自動引き落とし」に強制されません。

  • 指定口座からの自動引き落とし
  • 提携ATM返済
  • 返済用口座への振り込み

この3つの返済方法から自分の好きな方法を選んで返済することができます。

オススメの返済方法は【提携ATM返済】です。
オリックス銀行カードローンはメガバンクATMからコンビニATMまで全国95,000台以上のATMと提携しており、全て終日手数料無料で返済できます。

 icon-hand-o-right 手数料無料の提携ATM
  • 三菱東京UFJ銀行
  • 三井住友銀行
  • 西日本シティ銀行
  • ゆうちょ銀行
  • イオン銀行
  • セブン銀行
  • ローソン
  • Enet

また提携ATM返済なら任意返済や増額返済にも柔軟に対応できます。

返済額は?返済方法は?オリックス銀行カードローン返済の不安を一刀両断!

オリックス銀行カードローンの返済についてバッチリ網羅。オリックス銀行カードローンを利用したいけど、毎月の返済額や返済方…

オリックス銀行カードローンで返済が遅れるとどうなる?

A4.返済が遅れてしまうと遅延損害金が発生します。延滞はオリックス銀行や保証会社の心証を悪くするので速やかに解消するようにしましょう。

オリックス銀行カードローンの返済遅れ

オリックス銀行カードローンの遅延損害利率(遅延損害金を決める割合)は「お借入残高に対して借入利率+2.1%」です。遅延損害金は次の式で求められます。

icon-hand-o-right オリックス銀行カードローンの遅延損害金

(金利17.8%で30万円借入、10日間延滞した場合)

借入れ残高(30万円)×遅延損害利率(19.9%)×日数(10日)÷365≒1636円

遅延損害金はそこまで大きな金額にはなりませんが、痛いのはオリックス銀行からの信用が低くなってしまうこと

ちょっとの延滞だったとしても、何度も繰り返してしまうと今後いい条件でカードローンを利用することが難しくなってしまいます。

返済が遅れた場合はすぐにオリックス銀行カードローンに連絡して延滞を解消するようにしましょう。

前もって返済が遅れてしまうことがわかっている場合は、あらかじめ連絡しておくとベターです。

オリックス銀行カードローンの公式サイトはこちら