じぶん銀行カードローンのメリット!使う人の立場から徹底的に調査してみた

たぬき博士
auでお馴染みのKDDI株式会社と三菱東京UFJ銀行がタッグを組んで作ったネット銀行「じぶん銀行」のカードローンじゃ。
たぬき博士
じぶん銀行カードローンの審査や金利、返済からメリットを考察しておるからしっかり参考にするんじゃよ。

じぶん銀行カードローンの基本情報

じぶん銀行カードローンのバナー
金利 2.1%~17.4%
(1.7%~12.5%)
最大借入可能額 800万円
審査時間 最短当日
在籍確認 あり
(主婦・学生・年金受給者はなし)
専業主婦・学生 専業主婦○・学生○
即日融資
無利息期間  なし
WEB完結 可能

※カッコ内はauユーザー限定「借り換えコース」の金利になります。

【じぶん銀行カードローンの申し込み条件】

  • 満20歳以上70歳未満の方
  • 安定継続した収入の方
  • 保証会社のアコム(株)の保証を受けられる方
じぶん銀行カードローンは「万人ウケ」するようなカードローンではありません。
しかし【auの携帯・スマホを使っている方】【じぶん銀行の口座を持っている方】など条件さえ合えば便利でお得に利用できます。
じぶん銀行カードローンのメリットを活かせる方は、ぜひ申し込んでみてください。

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【じぶん銀行カードローンの申し込み・借入れ】

 【じぶん銀行カードローンの審査】

 【じぶん銀行カードローンの金利・返済】

じぶん銀行カードローンのメリットは条件があえば威力倍増!

じぶん銀行カードローンがオススメの人

初めに言っておきますが、じぶん銀行カードローンは「誰にでもオススメできるカードローン」というわけではありません。申し込む人次第ではじぶん銀行カードローンのメリットの恩恵を受けることができないからです。

しかし以下の条件に当てはまる方は是非とも利用してほしいカードローンになってます。

  • auの電話・スマートフォンを利用している方
  • すでにじぶん銀行の口座を持っている方
  • 学生や専業主婦、収入が年金だけの方

3つとも全て当てはまる方はじぶん銀行カードローン一択です。また1つしか当てはまらなかったとしても利用する価値は大いにあります。

逆にこの3つ条件のうち1つも当てはまらない方にとって、じぶん銀行カードローンはただの「融資スピードが遅い高金利の銀行カードローン」でしかありません。他のカードローンを検討した方がいいでしょう。

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①auの携帯電話・スマートフォンを利用している方は低金利の「借り換えコース」に申し込める!

 

現在他のカードローンからの借入れがあり、auの携帯やスマホを利用している方は、じぶん銀行カードローンのかりかえプランがうってつけです。

じぶん銀行カードローン「借り換えコース」の金利は実質年率1.7%~12.5%。借り換え・おまとめローンとして利用できるカードローンの中ではTOPクラスの低金利です。

現在いくつのカードローンを利用しているかに関係なく、じぶん銀行カードローンで借り換えればかなり返済が楽になるでしょう。

金利が5%~2%下がることが見込めるので、仮に30万の借入れがある方は年間で最大1万5000円くらい利息が安くなります。

auと契約していて現在他のカードローンを利用している方は、じぶん銀行カードローンにのりかえない手はありません。

注意

申し込み金額が100万円に満たない方は「借り換えコース」を利用することができません。

例えば50万円で「借り換えコース」申し込んだ場合、自動的に通常のカードローンの金利が適応されるので気を付けてください。

じぶん銀行カードローンで借り換え・おまとめはアリかナシかを一刀両断!

じぶん銀行カードローンでの借り換えは、向き・不向きが人によってハッキリわかれます。あなたに向いているかを、バッサリ解説…

②すでにじぶん銀行の口座を持っている方は書類なしで即日融資できる!

jibun-loan-01 じぶん銀行の口座を持ってない方でもカードローンに申し込めますが、カードが届くまで最短1週間程度かかるので申し込んでからすぐにお金を借りることができません。

最短即日でお金を借りることができるカードローンが数多くある中で、わざわざじぶん銀行カードローンに申し込むメリットはないでしょう。

しかし、すでにじぶん銀行の口座を持っている方にとっては2つの恩恵を受けられます。

  1. 最短で申し込んだその日のうちにお金を借りれる
  2. 本人確認書類の提出不要

書類無しで即日融資できるので、今後お金に困ったときのことを考えてじぶん銀行の口座を作っておくのもアリですね。

じぶん銀行カードローンで即日融資をパパッと済ませる方法、教えます

じぶん銀行カードローンで即日融資ができるのはどんな人か、その方法までわかりやすく解説していきます。

③働いていない学生・主婦・年金受給者も申し込みOK!職場への在籍確認はなし!

学生・主婦・年金受給者でも申し込みOK

じぶん銀行カードローンは自分で働いてお金を稼いでない人でもお金を借りることができる可能性があります。

じぶん銀行は自分に収入がない方でも幅広く申し込み可能です。

  • アルバイトしていない学生10万円まで
  • 自分に収入がない専業主婦50万円まで

※申し込みできる専業主婦は女性のみが対象。

また消費者金融からお金を借りることができない年金受給者も貸し出しの対象です。じぶん銀行カードローンは70歳までの方が申し込めるので、年金受給者の方が利用しやすくなってます。

しかも働いていない学生や専業主婦、年金受給者の場合、審査の中で「働いているかどうかチェックする」ための在籍確認がカットされます。

働いていないこと前提で申し込みを受け付けているので、そもそも電話をかける会社がありませんからね。働いていない方でも安心して申し込むことができます。

ただし収入がない学生が申し込む場合「親の同意書」が必要です。親に内緒で借りることはできないので注意してください。

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専業主婦VS学生VSサラリーマン!じぶん銀行カードローンの審査に落ちるのは誰?

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じぶん銀行カードローンの申し込みはインターネットから!

じぶん銀行カードローンはネットからのみ申し込みを受け付けています。電話からは申し込むことができないので注意してください。

申し込みから借入れまでの流れは以下に紹介する4STEPです。

  1. 申し込み
  2. 審査結果受け取り
  3. 契約
  4. 借入れ

じぶん銀行の口座をお持ちの方は最短即日、口座をお持ちでない方は最短1週間でお金を借りることができます。

STEP①ネットから申し込み

ネットから申し込み

パソコンやスマホでじぶん銀行カードローンの申し込みフォームから必要事項を入力します。

項目の記入漏れや記入ミス、ウソの申告をしてしまうと審査に落ちてまうので、細心の注意を払って入力してください。

STEP②メールまたは電話で審査結果受け取り

審査結果受け取り

じぶん銀行カードローンの営業時間内(平日9:00~20:00、土日祝日9:00~17:00)に申し込めば、申し込んだ日に審査結果を受け取ることができます。

審査結果の受け取り方法は電話かメール。申し込みの段階で自分が好きな方を選べます。

メールでの受け取りを希望する方は「***@jibunbank.co.jp」からのメールを受信できるように設定しておいてください。

(※じぶん銀行カードローンは審査結果をもらうまでが早い!最速で審査してもらうには?)

STEP③必要書類を提出して契約

スマホで書類をアップして契約

じぶん銀行カードローンでは審査結果が出た後に必要書類を提出します。

じぶん銀行の口座をお持ちでない方は本人確認書類と収入証明書をそれぞれ用意しておいてください。

本人確認書類と収入証明書のバリエーションについては以下の通り。

  • 本人確認書類:免許証・運転免許証・パスポート
  • 収入証明書:源泉徴収票・給与明細(直近3ヵ月分)

どちらも1種類だけ用意しておけば事足ります。必要書類は郵送する必要なく、スマホから簡単にアップロードできるので楽ちんです。

じぶん銀行カードローンの必要書類事情を解説!本人確認書類がいらないってホント?

人によっては、じぶん銀行カードローンで1枚も書類提出せずに借入することができます。書類提出が必要かどうか、必要なら度の書…

STEP④振込またはカードで借り入れ

jibun-loan-02

契約が完了すれば最後は念願の借入れです。借入れの方法はじぶん銀行の口座を持っている方と持っていない方で異なります。

  • じぶん銀行の口座あり→じぶん銀行口座への振込
  • じぶん銀行の口座なし→届いたカードでキャッシング

じぶん銀行の口座をお持ちでない方はカードローン専用のカードからしかお金を引き出すことができません。カードが自宅に届くまで、契約から最低1週間かかるのでお金を借りるまでに時間がかかってしまいます。

一方で口座をお持ちの方なら即日融資OK。契約した後すぐにお金を振り込んでもらうことができるので、申し込んだその日にお金を借りることができます。

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じぶん銀行カードローンの審査

たぬき博士
じぶん銀行カードローンの審査についてじゃ。審査はそこまで厳しくないから他の銀行カードローンの審査に落ちた方でも突破できるチャンスはあるぞい。

審査を担当するのは大手消費者金融のアコム!審査の難易度は?

じぶん銀行カードローンの審査はアコムが担当

銀行カードローンの審査を語る上で、保証会社の情報は欠かせません。銀行カードローンの審査は銀行それぞれの保証会社が担当します。(参考:カードローンは無担保・保証人なしでOK!?理由を解説!

じぶん銀行カードローンの保証会社は大手消費者金融のアコム。アコムは2015年の審査通過率が最も高いカードローンでした。(参考:【最新版】大手消費者金融3社の審査通過率を徹底比較!カードローンの審査に通りやすいのはここ!

またじぶん銀行カードローンの金利は2.1%~17.4%で最高金利はアコムの18.0%とあまりかわりありません。カードローン全体の傾向として、金利が低いカードローンの方が審査が厳しくなっています。

「審査通過率NO.1のアコムが審査する」「消費者金融と同じくらいの金利設定」であることを踏まえると、じぶん銀行カードローンの審査はそこまで厳しくないといえるでしょう。

三菱東京UFJ銀行やみずほ銀行などの低金利メガバンク系カードローンの審査に落ちた方でも、お金を借りることができるチャンスがあります。

 icon-hand-o-right 「審査がそこまで厳しくない」理由
  • 審査通過率の高いアコムが審査を担当
  • 金利が消費者金融と同じくらい

じぶん銀行カードローンで最低限満たしておきたい審査基準

収入がない学生や専業主婦、消費者金融では安定した収入とみなされない年金収入のみの方も申し込めることから、じぶん銀行カードローンの審査で収入の基準は存在しないと考えていいでしょう。

ただし申し込み条件で「安定した収入がある方」というのが盛り込まれているので、学生や専業主婦以外で収入がない方は審査を突破することができません。

まずは「少なくてもいいので毎月収入がある」というのが1つ目の満たしておきたい基準になります。

そしてもう1つ「信用情報に傷がない」というのも欠かせません。信用情報に「過去にカードローンの返済を延滞した」などのマイナスな情報が記録されていると審査通過は厳しくなります。

ただし信用情報に傷がつくのは「返済を2ヵ月延滞」「債務整理をした」などの重大な金融トラブルだけ。1日2日の延滞くらいなら信用情報は無事なので安心してください。

  • 毎月給料をもらっている(学生・専業主婦以外)
  • 信用情報に傷がない

この2つの基準をクリアしていれば審査に通る可能性は高いといえるでしょう。

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じぶん銀行カードローン審査は甘い?申し込みから融資まで審査の流れを解説。

じぶん銀行カードローンの審査は甘い?審査時間は?審査では何を見られる?審査について気になること、全部解説します。

じぶん銀行カードローンに関するQ&A3選

Q1.じぶん銀行カードローンの限度額は?増額・増枠はできる?

A1.じぶん銀行カードローンの限度額は最大800万円です。800万円までなら増枠できる可能性があります。

じぶん銀行の限度額は最大800万円

じぶん銀行カードローンでは最大で800万円までお金を借りることができます。

ただ最初から一気に800万円近く借りれるわけではありません。最初は低めの限度額が設定されて、徐々に増枠していくという流れが基本です。

増枠するために大切なのはじぶん銀行の利用実績。毎月遅れなく返済していれば限度額を増枠してもらえる可能性が高まります。

じぶん銀行カードローンの増枠する方法・増枠審査について詳しくは下記の関連記事を参考にしてください。

じぶん銀行カードローンで増額審査!まだ足りない、もっと借りたいなら必見!

じぶん銀行カードローンの限度額は800万ですが、最初から高額の借入ができるというわけではありません。限度額を上げるための増…

Q2.auユーザーは金利が低くなるってホント?

A2.たしかにauIDを持っている方は金利が低くなります。しかし0.1%DOWNだけなので、そこまで気にしなくていいでしょう。

メリットのところで紹介した低金利のおまとめ・借り換えプランが利用できる他に、auのスマホ・携帯電話を利用している方は金利(実質年率)が誰でもコースで0.1%、借り換えコースで0.5%低くなります。

ただ年利が0.1%下がっても、1年間100万円借りて1000円差が出るくらいです。そこまで利用者にとってプラスにになるような特典ではないので、あえてメリットの部分での紹介は省きました。

Q3.じぶん銀行カードローンの返済方法は?返済に手数料はかかる?

A3.じぶん銀行カードローンの返済には【ATM返済】【自動支払い】の2つが利用できます。どちらも手数料は完全無料です。

じぶん銀行カードローンの返済は手数料無料

じぶん銀行カードローンの返済には手数料が一切かかりません。

自動支払い(口座引き落とし)が手数料無料というのはカードローンの中でよくある話ですが、提携ATMを使っても手数料がかからないというのは珍しいですね。

近くにあるローソンやセブンイレブン、ファミリーマートなど大手のコンビニからでもお得かつ手軽に返済できます。

1円でも得するために。じぶん銀行カードローンの返済丸わかり!

じぶん銀行カードローンの毎月の返済額や、返済方法を解説します。最後に返済のコツまで紹介しているので、是非参考にしてくだ…

じぶん銀行カードローンの返済に遅れてしまった!対処方法について

A4.すぐにATMから返済しましょう。

支払いに遅れてしまったらすぐに返済するのが基本です。

しかし遅れてしまったということは何らかの理由があるのだと思います。その際はじぶん銀行に電話して相談しましょう。

自分の誠意を示すことで彼らの態度は軟化するはずです。

【緊急】じぶん銀行カードローンの返済に遅れてしまった!どうすればいい?

じぶん銀行の返済に遅れてしまった時に、まずするべき事と、今後繰り返さないための予防法を紹介します。

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