じぶん銀行カードローンのメリット!使う人の立場から徹底的に調査してみた

たぬき博士
auでお馴染みのKDDI株式会社と三菱UFJ銀行がタッグを組んで作ったネット銀行「じぶん銀行」のカードローンじゃ。
たぬき博士
じぶん銀行カードローンの審査や金利、返済からメリットを考察しておるからしっかり参考にするんじゃよ。

じぶん銀行カードローンの基本情報

じぶん銀行カードローンのバナー
金利 【通常】
年2.2%~17.5%
【カードローンau限定割 誰でもコース】
年2.1%~17.4%
【カードローンau限定割 借り換えコース】
年1.7%~12.5%
最大借入可能額 800万円
在籍確認 あり
主婦・学生 主婦✕  学生✕
スピード融資 不可
無利息期間  なし
WEB完結 可能
【じぶん銀行カードローンの申し込み条件】

  • 満20歳以上70歳未満の方
  • 安定継続した収入の方
  • 保証会社のアコム(株)の保証を受けられる方

じぶん銀行カードローンは「万人ウケ」するようなカードローンではありません。
しかし【auの携帯・スマホを使っている方】【じぶん銀行の口座を持っている方】など条件さえ合えば便利でお得に利用できます。
じぶん銀行カードローンのメリットを活かせる方は、ぜひ申し込んでみてください。

じぶん銀行のここが知りたい!気になる項目をタップ!

【じぶん銀行カードローンの申し込み・借入れ】

 【じぶん銀行カードローンの審査】

 【じぶん銀行カードローンの金利・返済】

じぶん銀行カードローンのメリットは条件があえば威力倍増!

初めに言っておきますが、じぶん銀行カードローンは「誰にでもオススメできるカードローン」というわけではありません

申し込む人次第ではじぶん銀行カードローンのメリットの恩恵を受けることができないからです。

しかし以下の条件に当てはまる方は、是非とも利用してほしいカードローンです。

  • auの電話・スマートフォンを利用している方
  • すでにじぶん銀行の口座を持っている方

2つとも当てはまる方はじぶん銀行カードローン一択です。

また1つしか当てはまらなかったとしても利用する価値は大いにあります。

逆にこの2つ条件のうちどちらも当てはまらない方にとって、じぶん銀行カードローンはただの「融資スピードが遅い高金利の銀行カードローン」でしかありません。

他のカードローンを検討した方がいいでしょう。

①auの携帯電話・スマートフォンを利用している方は低金利の「借り換えコース」に申し込める!

現在他のカードローンからの借入れがあり、auの携帯やスマホを利用している方は、じぶん銀行カードローンのかりかえプランがうってつけです。

じぶん銀行カードローン「借り換えコース」の金利は実質年率1.7%~12.5%

借り換えローンとして利用できるカードローンの中ではTOPクラスの低金利です。

現在いくつのカードローンを利用しているかに関係なく、じぶん銀行カードローンで借り換えればかなり返済が楽になるでしょう。

金利が5%~2%下がることが見込めるので、仮に30万の借入れがある方は年間で最大1万5000円くらい利息が安くなります。

auと契約していて現在他のカードローンを利用している方は、じぶん銀行カードローンにのりかえない手はありません。

ココに注意

申し込み金額が100万円に満たない方は「借り換えコース」を利用することができません。

例えば50万円で「借り換えコース」申し込んだ場合、自動的に通常のカードローンの金利が適応されるので気を付けてください。

じぶん銀行カードローンでの借り換えは超低金利!金利優遇で年12.5%になる!

本記事ではじぶん銀行カードローンのおまとめ(借り換え)について徹底解説しています。じぶん銀行カードローンのおまとめは最高…

②すでにじぶん銀行の口座を持っている方は書類なしで借り入れが可能!

最短即日でお金を借りることができるカードローンが数多くある中で、わざわざじぶん銀行カードローンに申し込むメリットはないでしょう。

しかしすでにじぶん銀行の口座を持っている方は、本人確認書類なしで申し込めます。

手間も少なく借り入れできるので、今後お金に困ったときのことを考えてじぶん銀行の口座を作っておくのもアリですね。

じぶん銀行カードローンの申し込み方法!できるだけスムーズに借りるコツも紹介!

じぶん銀行カードローンの申し込みはとっても楽ちん!必要なのはスマホだけ。実際の手続きの流れや、早めに借りるためのコツな…

じぶん銀行カードローンの申し込みはインターネットから!

じぶん銀行カードローンはネットからのみ申し込みを受け付けています。

電話からは申し込むことができないので注意してください。

申し込みから借入れまでの流れは以下に紹介する4STEPです。

  1. 申し込み
  2. 審査結果受け取り
  3. 契約
  4. 借入れ

じぶん銀行の口座をお持ちの方は最短で1日、口座をお持ちでない方は最短1週間でお金を借りることができます。

なお①~②の間に申込者が申告した職場で働いているかを、電話で確認する「在籍確認」があります。

絶対に職場バレしたくないあなたへ。じぶん銀行の在籍確認を徹底攻略!

じぶん銀行カードローンで借りたいけど、絶対に職場バレしたくない。そんなあなたのために、じぶん銀行カードローンの在籍確認…

STEP①ネットから申し込み

ネットから申し込み

パソコンやスマホでじぶん銀行カードローンの申し込みフォームから、必要事項を入力します。

項目の記入漏れや記入ミス、ウソの申告をしてしまうと審査に落ち
細心の注意を払って入力してください。

STEP②メールまたは電話で審査結果受け取り

じぶん銀行カードローンの営業時間内(平日9:00~20:00、土日祝日9:00~17:00)の申し込みがおすすめです。

審査結果の受け取り方法は電話かメール。申し込みの段階で自分が好きな方を選べます。

メールでの受け取りを希望する方は「***@jibunbank.co.jp」からのメールを受信できるように設定しておいてください。

STEP③必要書類を提出して契約

スマホで書類をアップして契約

じぶん銀行カードローンでは審査結果が出た後に必要書類を提出します。

じぶん銀行の口座をお持ちでない方は本人確認書類と収入証明書をそれぞれ用意しておいてください。

本人確認書類と収入証明書のバリエーションについては以下の通り。

  • 本人確認書類:免許証・運転免許証・パスポート
  • 収入証明書:源泉徴収票・給与明細(直近3ヵ月分)

どちらも1種類だけ用意しておけば事足ります。
必要書類は郵送する必要なく、スマホから簡単にアップロードできるので楽ちんです。

じぶん銀行カードローンの必要書類事情を解説!本人確認書類がいらないってホント?

人によっては、じぶん銀行カードローンで1枚も書類提出せずに借入することができます。書類提出が必要かどうか、必要なら度の書…

STEP④振込またはカードで借り入れ

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契約が完了すれば最後は念願の借入れです。借入れの方法はじぶん銀行の口座を持っている方と持っていない方で異なります。

  • じぶん銀行の口座あり→じぶん銀行口座への振込
  • じぶん銀行の口座なし→届いたカードでキャッシング

じぶん銀行の口座をお持ちでない方はカードローン専用のカードからしかお金を引き出すことができません。

カードが自宅に届くまで最低1週間かかるのでお金を借りるまでに時間がかかってしまいます。

一方で口座をお持ちの方ならそれよりもずっとスピーディーに借り入れOKです。

契約した後すぐにお金を振り込んでもらうことができるので、申し込んだその日にお金を借りることができます。

じぶん銀行カードローンの審査

たぬき博士
じぶん銀行カードローンの審査についてじゃ。他の銀行カードローンとの違いもみていくぞぃ。

審査を担当するのは大手消費者金融のアコム!審査の難易度は?

銀行カードローンの審査は、銀行それぞれの保証会社が担当します。
じぶん銀行カードローンの審査を担当するのはアコムです。

ただし大手消費者金融のアコムが審査をするといっても、じっさいに貸し出すのはじぶん銀行
いくら保証会社がついているからと言っても、貸し倒れリスクがある人には貸し出しはできません。

つまり審査もその分に慎重になるというわけなんですね。

じぶん銀行カードローンで最低限満たしておきたい審査基準

じぶん銀行カードローンの審査で収入のハッキリした基準は存在しないと考えていいでしょう。

ただし申し込み条件で「安定した収入がある方」というのが盛り込まれているので、収入がない方は審査を突破することができません。

まずは「少なくてもいいので毎月収入がある」というのが1つ目の満たしておきたい基準になります。

そしてもう1つ「信用情報に傷がない」というのも欠かせません。

信用情報に「過去にカードローンの返済を延滞した」などのマイナスな情報が記録されていると審査通過は厳しくなります。

ただし信用情報に傷がつくのは「返済を2ヵ月延滞」「債務整理をした」などの重大な金融トラブルだけ。1日2日の延滞くらいなら信用情報は無事なので安心してください。

  • 毎月給料をもらっている
  • 信用情報に傷がない

この2つの基準をクリアしていれば審査に通る可能性は高いといえるでしょう。

じぶん銀行カードローン審査レベルはどのくらい?申し込みから融資まで審査の流れを解説。

じぶん銀行カードローンの審査は厳しい?審査時間は?審査では何を見られる?審査について気になること、全部解説します。

じぶん銀行カードローンに関するQ&A3選

Q1.じぶん銀行カードローンの限度額は?増額・増枠はできる?

A1.じぶん銀行カードローンの限度額は最大800万円です。800万円までなら増枠できる可能性があります。

じぶん銀行の限度額は最大800万円

じぶん銀行カードローンでは最大で800万円までお金を借りることができます。

ただ最初から一気に800万円近く借りれるわけではありません。最初は低めの限度額が設定されて、徐々に増枠していくという流れが基本です。

増枠するために大切なのはじぶん銀行の利用実績。毎月遅れなく返済していれば限度額を増枠してもらえる可能性が高まります。

じぶん銀行カードローンの増枠する方法・増枠審査について詳しくは下記の関連記事を参考にしてください。

じぶん銀行カードローンの増額審査について大調査!限度額増枠のポイント教えます

審査で見られる重要項目や審査の流れ、注意点を事前に把握すれば、じぶん銀行カードローンの限度額増枠も不可能ではありません…

Q2.auユーザーは金利が低くなるってホント?

A2.たしかにauIDを持っている方は金利が低くなります。しかし0.1%DOWNだけなので、そこまで気にしなくていいでしょう。

auのスマホ・携帯電話を利用している方は金利面でメリットがあります。

  • 借り換えコースで金利が0.5%低くなる
  • 誰でもコースで金利が0.1%低くなる

ただ年利が0.1%下がっても、1年間100万円借りて1,000円差が出るくらいです。

そこまで利用者にとってプラスにになるような特典ではないので、あえてメリットの部分での紹介は省きました。

Q3.じぶん銀行カードローンの返済方法は?返済に手数料はかかる?

A3.じぶん銀行カードローンの返済には【ATM返済】【自動支払い】の2つが利用できます。どちらも手数料は完全無料です。

じぶん銀行カードローンの返済は手数料無料

じぶん銀行カードローンの返済には手数料が一切かかりません。

自動支払い(口座引き落とし)が手数料無料というのはカードローンの中でよくある話ですが、提携ATMを使っても手数料がかからないというのは珍しいですね。

近くにあるローソンやセブンイレブン、ファミリーマートなど大手のコンビニからでもお得かつ手軽に返済できます。

じぶん銀行カードローンの最低返済額は1,000円~と超安め!返済しやすさを徹底解説します。

じぶん銀行カードローンの最低返済額は1,000円からでOK!毎月の負担を軽くしたい人にはうってつけのカードローンです。また柔軟…

じぶん銀行カードローンの返済に遅れてしまった!対処方法について

A4.すぐにATMから返済しましょう。

支払いに遅れてしまったらすぐに返済するのが基本です。

しかし遅れてしまったということは何らかの理由があるのだと思います。その際はじぶん銀行に電話して相談しましょう。

自分の誠意を示すことで彼らの態度は軟化するはずです。

【緊急】じぶん銀行カードローンの返済に遅れてしまった!どうすればいい?

じぶん銀行の返済に遅れてしまった時に、まずするべき事と、今後繰り返さないための予防法を紹介します。

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