じぶん銀行カードローンのメリット!使う人の立場から徹底的に調査してみた

たぬき博士
じぶん銀行カードローンは、auユーザーやじぶん銀行口座保有者にうってつけのカードローンじゃ。
たぬき博士
借り換えコースの金利は「年1.7%~12.5%」と、おまとめ・借り換えにピッタリの低金利といえるぞい。

じぶん銀行カードローンの特徴・詳細

じぶん銀行カードローンのスペック

じぶん銀行カードローンのバナー
金利 【通常】
年2.2%~17.5%
【カードローンau限定割 誰でもコース】
年2.1%~17.4%
【カードローンau限定割 借り換えコース】
年1.7%~12.5%
利用限度額 【通常】【カードローンau限定割 誰でもコース】
10万円以上800万円以内(10万円単位)
【カードローンau限定割 借り換えコース】
100万円以上800万円以内(10万円単位)
申し込み条件 ・契約時の年齢が満20歳以上70歳未満
・安定継続した収入がある
・アコム株式会社の保証を受けられる
在籍確認 あり
借入方法 ・ATMでの借り入れ
・振込サービスでの借り入れ
返済日
(返済サイクル)
・期日指定
・35日ごと
返済方法 ・ATM返済
・自動支払い返済
(じぶん銀行口座を持っている人のみ)
WEB完結 OK
担保
保証人
不要
遅延損害金 年18.0%

以下いずれかに当てはまるなら、じぶん銀行カードローンがおすすめです。
au IDを持っている人(=auユーザー)
じぶん銀行口座を持っている人
またau限定割「借り換えコース」は、おまとめ・借り換えにピッタリの低金利。
最低返済額は1,000円~・提携ATMの手数料は完全無料
そのため毎月の返済しやすさは、業界トップクラスといえます。

au IDとは

au IDとは、auのサービスやコンテンツを利用するためIDのこと。

auの携帯電話を持っていれば、au IDの初期値は電話番号で設定されています。
(パスワードは利用者自身が設定した8~32桁の半角英数字)

また以下のインターネットサービスを利用中の人も、au IDは利用OKです。

  • auひかり
  • auひかり ちゅら
  • au one net
    (フレッツ光・コミュファ光・WiMAX・モバイル専用・コンテンツの各コース) 
  • マンションプラス電話
  • ケーブルプラス電話
  • ホームプラス電話

auのiPhoneを使っている人は「Apple ID」と混同しないように注意しましょう。

じぶん銀行カードローンのここが知りたい!気になる項目をタップ

【じぶん銀行カードローンの申し込み・借り入れ】

【じぶん銀行カードローンの審査】

【じぶん銀行カードローンの金利・返済】

じぶん銀行カードローンのメリット

じぶん銀行カードローン(じぶんローン)のメリットは以下の通り。

じぶん銀行カードローンのメリット
  1. au限定割「借り換えコース」は超低金利年1.7%~12.5%
  2. auユーザーは誰でもau限定割「年0.1%」の金利優遇
  3. 来店・じぶん銀行口座なしでも契約はスマホで完結
  4. じぶん銀行口座の同時開設も可能!
  5. 毎月の最低返済額は1,000円から!
  6. 提携ATMの利用手数料は完全無料
  7. 振込サービスは手数料ゼロ円で借り入れOK!

豊富なメリットについて、それぞれ解説していきます。

メリット①:au限定割「借り換えコース」は超低金利の年1.7%~12.5%!

au限定割「借り換えコース」の金利は、年1.7%~12.5%です。

利用限度額 au限定割
「借り換えコース」
710万円~800万円 年1.7%~3.0%
610万円~700万円 年3.0%~4.0%
510万円~600万円 年4.0%~4.5%
410万円~500万円 年4.5%~5.5%
310万円~400万円 年5.5%~6.5%
210万円~300万円 年6.5%~8.5%
110万円~200万円 年8.5%~12.5%
100万円 年12.5%

※「借り換えコース」の審査に落ちた場合「誰でもコース」の金利が適用されます

通常の金利「年2.2%~17.5%」に比べると、とても低金利なのがわかりますよね。

おまとめ・借り換えが、高額なほどさらに金利は低下。
他社借り入れを一本化するには、ピッタリのカードローンといえます。

いま現在、他社借り入れがあるauユーザーの人は積極的に利用を検討しましょう。

au限定割「借り換えコース」のサービス詳細

au限定割「借り換えコース」のサービス詳細は以下の通り。

金利 年1.7%~12.5%
申し込める人 ・申し込み時にau IDを登録できる人
(申し込み入力完了後に表示されるau ID登録画面にて登録)
・au IDに携帯電話や固定通信サービスが設定されている人
(au携帯電話、ケーブルプラス電話、Smart TVBox、J:COM PHONEプラスなど)
特典 ・通常の金利から年0.5%の金利優遇
利用条件 ・判定日時点でじぶん銀行でau ID登録(状況)が有効となっている
・借り換え希望で利用限度額が100万円以上となること
・じぶん銀行カードローンの借り入れで他社を完済すること
判定日 毎月末日
(判定日に毎回au IDの登録が有効か判断される)

じぶん銀行カードローンでの借り換えは超低金利!金利優遇で年12.5%になる!

本記事ではじぶん銀行カードローンのおまとめ(借り換え)について徹底解説しています。じぶん銀行カードローンのおまとめは最高…

メリット②:auユーザーは誰でもau限定割「年0.1%」の金利優遇!

おまとめ・借り換えでなくとも、auユーザーは年0.1%の金利引き下げOKです。

利用限度額 通常の金利 au限定割
「誰でもコース」
710万円~800万円 年2.2%~3.5% 年2.1%~3.4%
610万円~700万円 年3.5%~4.5% 年3.4%~4.4%
510万円~600万円 年4.5%~5.0% 年4.4%~4.9%
410万円~500万円 年5.0%~6.0% 年4.9%~5.9%
310万円~400万円 年6.0%~7.0% 年5.9%~6.9%
210万円~300万円 年7.0%~9.0% 年6.9%~8.9%
110万円~200万円 年9.0%~13.0% 年8.9%~12.9%
10万円~100万円 年13.0%~17.5% 年12.9%~17.4%

借り換えコースのように「利用限度額100万円以上」という条件はありません。

auユーザーなら誰でも年0.1%の金利優遇を受けられます。

申し込み時の名前とau契約者の名義の不一致は、金利優遇の対象外なので注意しましょう。

「誰でもコース」のサービス詳細

au限定割「誰でもコース」のサービス詳細は以下の通り。

金利 年2.1%~年17.4%
申し込める人 ・申し込み時にau IDを登録できる人
(申し込み入力完了後に表示されるau ID登録画面にて登録)
・au IDに携帯電話や固定通信サービスが設定されている人
(au携帯電話、ケーブルプラス電話、Smart TVBox、J:COM PHONEプラスなど)
特典 通常の金利から年0.5%の金利優遇
利用条件 判定日時点でじぶん銀行でau ID登録(状況)が有効となっている
判定日 毎月末日
(判定日に毎回au IDの登録が有効か判断される)

メリット③:来店・じぶん銀行口座なしでも契約はスマホで完結!

じぶん銀行カードローンは、申し込みから借り入れまでスマホで完結

自宅でも契約まですすむので、店舗まで足を運ぶ手間はありません。

またじぶん銀行口座はなくてもOKで、新たな口座開設は不要です。

必要書類の提出は撮影した画像のアップロード。郵送手続きなしで契約は完了します。

メリット④:じぶん銀行口座の同時開設も可能!

申し込みと同時にじぶん銀行の口座を開設することもできます。

じぶん銀行の普通預金口座を持つと得られるメリットは以下の通り。

  • 三菱UFJ銀行とじぶん銀行間の振込手数料が何回でも無料
    (メンテナンスの時間以外24時間365日振り込みOK)
  • コンビニATMでの引き出しは最大月11回まで無料
    (メンテナンスの時間以外24時間365日引き出しOK)
  • 定額自動入金サービスが利用できる
    (利用手数料は無料)
  • さまざまなサービスがアプリ1つで済むようになる
    (残高照会・入出金照会・振り込みなど)
  • ネットショッピングの決済が便利になる
    (au WALLETやamazonの支払いなど)

これからじぶん銀行カードローンと長く付き合っていきたいという人は、じぶん銀行の普通預金口座の新規開設も検討してみましょう。

新規の口座開設でWALLETポイントがもらえるチャンス!
【最大1,200WALLETポイントがもらえる!】
毎月50WALLETポイント × 最大2年間適用

新規でじぶん銀行の口座を開設したauユーザーは、WALLETポイントがもらえます。

WALLETポイントをもらう流れは以下の通り。

  1. じぶん銀行の普通預金口座を新規開設
    (「クイック口座開設アプリ」でカンタン開設)
  2. au ID登録
    (まだ登録していない人のみ手続き)
  3. 「auのじぶん銀行ポイントで割引」申し込み
    (口座開設日から1ヶ月以内が必須)
  4. 口座振替設定
    (設定から実際の引き落としまで2ヶ月程度かかる)

手続きはたった4ステップです。

さらに3,600WALLETポイントもらうための条件

以下の条件を満たせばさらに、合計最大3,600WALLETポイントがもらえます。

  • 預金残高合計が100万円以上ある
  • じぶん銀行カードローンの残高が10,000円以上ある
  • 外貨預金残高が10万円以上ある
  • 仕組預金残高が10万円以上ある
  • じぶん銀行FXの取引がある

条件はすべて満たす必要があるので注意しましょう。

メリット⑤:毎月の最低返済額は1,000円から!

じぶん銀行カードローンの最低返済額は1,000円~と業界最安クラス
(借入残高10万円の場合)

金利 最低返済額
年9.0%以下 1,000円
年9.0%超13.0%以下 1,500円
年13.0%超 2,000円

最高金利が適用された場合でも、返済金額は2,000円になります。

毎月の負担をなるべく抑えたいという人に、うってつけの最低返済額ですよね。

最低返済額が低めなので、柔軟に任意返済もしやすいです。

じぶん銀行カードローンの最低返済額は1,000円~と超安め!返済しやすさを徹底解説します。

じぶん銀行カードローンの最低返済額は1,000円からでOK!毎月の負担を軽くしたい人にはうってつけのカードローンです。また柔軟…

メリット⑥:提携ATMの利用手数料は完全無料!

じぶん銀行カードローンの提携ATM

じぶん銀行カードローンの提携ATMは以下の通り。

  • 三菱UFJ銀行
  • セブン銀行
  • イーネット銀行
  • ローソンATM
  • ゆうちょ銀行

これら提携ATMは、利用時間・利用回数にかかわらず手数料はゼロ円です。

「借り入れ」「返済」などに余計なお金がかからないので、ムダな支出なくじぶんローンの利用を続けられます。

メリット⑦:「振込サービス」で手数料無料で借り入れOK!

【振込サービスの依頼先】
・じぶんローン取引サイト(利用者専用サイト)
・ローンセンター(0120-926-222

「振込サービス」で利用者指定の口座へ、指定金額の振り込みOK

わざわざATMまで足を運んで、借り入れする必要はありません。

振り込み実施時間は「受付日当日」か「指定金融機関の翌営業日」

  • 毎週月曜日1:00~5:00
  • 毎週第2土曜日21:00~翌7:00

上記メンテナンス時間以外は、24時間365日振り込み依頼を受け付けています

またじぶん銀行口座を持っている場合は、土日祝日でも振り込み融資OKです。

じぶん銀行カードローンの申し込み

じぶん銀行カードローン(じぶんローン)の申し込みは、24時間365日いつでもOK

申し込みの入り口は3つにわかれます。

  • じぶん銀行の普通預金口座を持っている人
  • au IDを持っている人
    (じぶん銀行の普通預金口座を持っていない)
  • au IDを持っていない人
    (じぶん銀行の普通預金口座を持っていない)

すでにじぶん銀行の普通預金口座を持っているなら、申し込みの流れはスムーズ

じぶん銀行の普通預金口座・au IDどちらもなくても、契約はWEB完結です。

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じぶん銀行カードローンの申し込み条件

じぶん銀行カードローンの申し込み条件は以下の通り。

  • 契約時の年齢が満20歳以上70歳未満
  • 安定した収入がある
  • アコム株式会社の保証を受けられる

じぶん銀行カードローンは、未成年・70歳以上の人は申し込みNGです。

また安定した収入とは、毎月もらっている給料のこと。
株・FX・仮想通貨・ギャンブルなどは、安定した収入とはみなされません。

じぶん銀行カードローンの審査自体は、保証会社であるアコム株式会社が実施。

「保証を受けられる」とはつまり、アコム株式会社の審査に通ることを意味します。

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じぶん銀行カードローンの必要書類

じぶん銀行カードローンの必要書類は「本人確認書類」「収入証明書類」の2つです。

本人確認書類:いずれか1点
・運転免許証(運転経歴証明書)
・各種健康保険証
・パスポート(日本国発行のみ)
・個人番号カード
・住民基本台帳カード
収入確認書類:いずれか1点
・源泉徴収票(前年度分)
・住民税決定通知書(前年度分)
・地方公共団体が発行する所得証明書(課税証明書)
※上記が用意できない場合は最新1ヶ月分の給与明細書でもOK

必要書類の提出は、撮影した画像のアップロードになります。

個人事業主と外国籍の人はさらに追加書類が必要

個人事業主と外国籍の人は、追加書類が必要になります。

  • 個人事業主・・・確定申告書控えのコピー
    (税務署受付印のある書類に限る)
  • 外国人・・・在留カードのコピー
    (表裏のコピーが必要)

契約の時間が延びないように、忘れずに用意しておきましょう。

じぶん銀行カードローンの必要書類事情を解説!本人確認書類がいらないってホント?

人によっては、じぶん銀行カードローンで1枚も書類提出せずに借入することができます。書類提出が必要かどうか、必要なら度の書…

じぶん銀行カードローンの審査

じぶん銀行カードローン(じぶんローン)の審査の流れは以下の通り。

じぶん銀行カードローンの審査の流れ
  1. 申し込み
  2. 必要書類の提出
  3. 審査
  4. 在籍確認
  5. 審査結果の連絡
  6. 契約
  7. 借り入れ

審査時間は個人差があるとしかいえません。数日間かかることもあります。

ただし確実に即日融資はできないので注意してください。
どうしても今日中にお金を用意したい人は、消費者金融に申し込みましょう。

審査結果の確認方法

じぶん銀行口座を持っているか否かで異なる、審査結果の確認方法は以下の通り。

じぶん銀行の
普通預金口座
手順
持っている ①審査終了の案内Eメールを受信
インターネットバンキング(ケータイバンキング)にログイン
③【審査結果の確認】を押下
持っていない ①審査終了の案内Eメールを受信
Eメールで案内される専用ページにログイン
③【審査結果の確認】を押下

審査終了の案内Eメールは、登録したEメールアドレスに届けられます。

ただし仮に審査落ちした場合でも、審査落ちの理由は教えられません

じぶん銀行カードローン審査レベルはどのくらい?申し込みから融資まで審査の流れを解説。

じぶん銀行カードローンの審査は厳しい?審査時間は?審査では何を見られる?審査について気になること、全部解説します。

審査に通るには信用情報に金融事故記録がないことが大前提

信用情報に金融事故記録があると、じぶん銀行カードローンの審査には通りません
(信用情報=過去のローンの申し込み・借り入れ・返済などの利用履歴)

信用情報にキズがつく(ブラックになる)金融事故の一例は以下の通り。

  • 3ヶ月以上の延滞
  • 債務整理
    (任意整理・特定調停・個人再生など)
  • 強制解約
  • 代位返済

これらの金融事故の登録期間は5~10年
その間はカードローンやクレジットカードの審査は、大きく不利に働きます。

申し込み前のブラックの人は、じぶん銀行カードローンには申し込まないでください

ブラックでも審査可能な「フクホー」か「アロー」へ申し込みましょう。

じぶん銀行カードローンの在籍確認

じぶん銀行カードローンの在籍確認は、勤務先への電話になります。

消費者金融アイフルのように、書類での在籍確認に代えることはできません。

ただし在籍確認が勤務先への電話連絡でも、職場の人にバレる心配はないんですね。

  • 担当者が「銀行名」「個人名」どちらを名乗るか選べる
  • 「本人が不在」でも在籍確認は完了する
  • 要件を聞かれても「カードローン」に関係あるとは答えない

じぶん銀行カードローンの在籍確認は上記の通り、職場バレの対策はバッチリです。

絶対に職場バレしたくないあなたへ。じぶん銀行の在籍確認を徹底攻略!

じぶん銀行カードローンで借りたいけど、絶対に職場バレしたくない。そんなあなたのために、じぶん銀行カードローンの在籍確認…

じぶん銀行カードローンの返済

じぶん銀行カードローン(じぶんローン)の返済について解説します。

じぶん銀行カードローンの返済について

返済金額
②返済方法
③返済サイクル(返済期日)

じぶん銀行カードローンは、返済しやすいことが理解できるはずです。

じぶん銀行カードローンの返済金額

じぶん銀行カードローンの返済金額は以下の通り。

借入残高 金利
年13.0%超
金利
年9.0%超~
13.0%以下
金利
年9.0%以下
10万円以下 2,000円 1,500円 1,000円
10万円超
20万円以下
4,000円 3,000円 2,000円
20万円超
30万円以下
6,000円 4,500円 3,000円

以降の最低返済額は、借入残高が10万円増えるごとに変動していきます。

  • 金利年13%の場合
    ⇨ 借入残高が10万円増えるごとに「2,000円追加
  • 金利年9.0%超~13.0%以下
    ⇨ 借入残高が10万円増えるごとに「1,500円追加
  • 金利年9.0%以下
    ⇨ 借入残高が10万円増えるごとに「1,000円追加

先述した通り、じぶん銀行カードローンの最低返済額は他社より低めです。

じぶん銀行カードローンの返済方法

じぶん銀行カードローンの約定返済の方法は以下の通り。
(約定返済=毎月の決まった返済)

  1. ATM返済
    (ローンカードを使っての直接入金)
  2. 自動支払い
    (じぶん銀行の普通預金口座を持っている人限定)

じぶん銀行の口座を持っていない人は、自動的にATM返済になります。

じぶん銀行の口座を持っているなら、迷わず自動支払い(口座振替)にしましょう。

自動支払いならATMまで足を運ぶ必要はなく、うっかり返済を忘れる心配もありません。

じぶん銀行カードローンの返済サイクル(返済期日)

じぶん銀行カードローンの返済サイクルは2通り。

  1. 35日ごと返済(ATM返済)
  2. 期日指定返済(ATM返済・自動支払い返済)

35日ごと返済は、初回借り入れの翌日から35日後が返済期限。

35日後を待たずに途中で返済した場合は、返済日の翌日から35日後が返済期限です。

期日指定返済は、希望する日にちを返済日に指定して毎月返済すること。

約定返済とみなされるのは、返済期日15日前までなので注意しましょう。
15日以上前に返済すると任意返済として扱われます。

じぶん銀行カードローンに関するQ&A

じぶん銀行カードローン(じぶんローン)に関するQ&Aを集めました。

じぶん銀行カードローンに関する質問
Q1. じぶん銀行カードローンは利用限度額の増額は可能?
Q2. 利用限度額が減額されることはあるの? 
Q3. au限定割の適用中にauを解約したらどうなるの? 
Q4. 返済について変更した場合はどうすればいいの? 
Q5. 返済期日を知らせるメールはある? 
Q6. じぶん銀行カードローンを延滞するとどうなるの?

まだギモンや不安が残る人は、こちらで解決していただければ幸いです。

Q1. じぶん銀行カードローンは利用限度額の増額は可能?

A1. 増額審査をクリアすれば利用限度額を引き上げられます。

増額審査とは、利用限度額引き上げのための再審査のこと。

じぶん銀行カードローンでは、増額審査を行なっています。

  • 利用限度額がいっぱいになってしまった・・・
  • 欲しいものを買うのに現在の利用限度額じゃ足りない・・・

上記のような悩みがある人は、増額審査を受けることを検討しましょう。

じぶん銀行カードローンの増額審査について詳しくは、以下の記事をご参照ください。

じぶん銀行カードローンの増額審査について大調査!限度額増枠のポイント教えます

審査で見られる重要項目や審査の流れ、注意点を事前に把握すれば、じぶん銀行カードローンの限度額増枠も不可能ではありません…

Q2. 利用限度額が減額されることはあるの?

A2. 利用限度額は減額されることがあるので注意が必要です。

以下のようなことがあると、利用限度額が減額されるおそれがあります。

  • 返済遅れをくり返している
  • 増額審査で返済能力の著しい低下が発覚した
  • リストラされたとじぶん銀行に報告した

少し収入が減っただけで、いきなり減額ということはありません。

利用限度額を減額されるのは、よっぽどのことがあったときのみです。

Q3. au限定割の適用中にauを解約したらどうなるの?

A3. 予告なくau限定割が中止になることがあります。

じぶん銀行カードローンは、毎月末日が「判定日」です。

この判定日時点でauの解約が判明すると、au限定割は解除されます。

もしも借り換えコースで「年12.5%」が適用されていた場合、au限定割が解除されて通常金利「年17.5%」にされると年5%分の利息負担がのしかかるので注意しましょう。

Q4. 返済について変更した場合はどうすればいいの?

A4. 会員ページから手続きするか、ローンセンターへの電話で変更します。

返済方法・返済サイクル(返済期日)の変更方法は以下の通り。

変更したいこと 変更方法
返済方法 ・会員ページから申し込み
・ローンセンターへの電話
0120-926-222
返済サイクル
(返済期日)

どちらを変更するにしても、変更手続きは上記2つです。

会員ページにログインするには、カードローン番号・ローン暗証番号が必要になります。

Q5. 返済期日を知らせるメールはある?

A5. じぶん銀行カードローンは返済期日を知らせるメールを用意しています。

じぶん銀行カードローンには希望する人に対して、返済期日を知らせるメールがあります。

  • 返済期日の3日前
  • 返済期日の当日

返済期日を知らせるメールは、上記のスケジュールでの配信です。
PCのメールアドレスには、対応していないので注意してください。

延滞防止のためにメールを希望する人は「会員ページにログインして手続き」するか「ローンセンター(0120-926-222)へ電話」をしましょう。

Q6. じぶん銀行カードローンを延滞するとどうなるの?

A6. 遅延損害金利率年18.0%の遅延損害金をを支払うことになります。

遅延損害金とは、延滞に対する罰金のようなものと考えてください。

【遅延損害金の計算方法】
借入残高 × 遅延損害金利率 ÷ 365日 × 延滞日数=遅延損害金

じぶん銀行カードローンの遅延損害金利率は年18.0%
借入残高30万円で30日延滞した場合は、以下のようになります。

【借入残高30万円で30日延滞した場合の遅延損害金】
30万円 × 年18.0% ÷ 365日 × 30日 =4,438円

この場合は最低返済額に4,438円をプラスした額を、すみやかに返済しましょう。

自動支払いの人でも延滞している場合は、ATMでの返済になるので注意してください。

なお現在の最低返済額と遅延損害金は、会員ページ内の「利用状況照会」で確認できます。

【緊急】じぶん銀行カードローンの返済に遅れてしまった!どうすればいい?

じぶん銀行の返済に遅れてしまった時に、まずするべき事と、今後繰り返さないための予防法を紹介します。

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