三井住友銀行カードローン審査の流れ・審査基準の超まとめ!審査落ちしないための全知識!

「三井住友銀行カードローンを利用したいけど・・・銀行だから審査が厳しそう・・・」

メガバンクで知名度も高い、三井住友銀行カードローン。
審査は厳しそうですが、大切なのは2つの審査基準をクリアしているかどうか

  1. 申し込み条件に当てはまる
    (年齢・安定収入)
  2. 信用情報にキズがない
    (ブラックリスト入りしていない)

上記2つの審査基準のクリアは、不安になるほど難しいものではありません。
何もせずとも最初から審査基準をクリアしている人が大半なんですね。

この記事を読んで審査に対する不安を打ち消し、来たるべき三井住友銀行カードローンの審査に備えましょう。

三井住友銀行カードローンの「契約の流れ」5ステップ

三井住友銀行カードローンの契約までの流れは、以下の5ステップです。

三井住友銀行カードローンの「契約の流れ」5ステップ
  1. 申し込み(フォームに本人情報を記入)
  2. 仮審査(本人情報をもとにした機械的な審査)
  3. 本審査(信用情報をもとにした審査 & 在籍確認)
  4. 契約(必要書類の提出 & 本人確認)
  5. 融資(設定された利用限度額内での借り入れ)

ステップ①:申し込み(フォームに本人情報を記入)

三井住友銀行カードローンの申し込み方法

三井住友銀行カードローンの申し込み方法は以下の通りです。

  1. SMBCダイレクト
  2. PC・スマホ
  3. ローン契約機
  4. 電話
  5. 郵送(メールオーダー)
  6. 窓口

申込書や申し込みフォームに、申込者の情報を記入または入力していきます。

普通預金口座があるなら①、普通預金口座がないなら②の申し込み方法がおすすめです。

申し込み方法 申し込み受付時間
SMBCダイレクト・PC・スマホ 24時間
ローン契約機 9:00~21:00
電話 9:00~21:00
窓口 9:00~15:00

申し込みが24時間の場合でも、審査時間は平日・土日祝日9:00~21:00になります。
早く融資を受けたい人は、なるべく午前中に申し込みをしましょう。

三井住友銀行カードローンの申し込み条件は幅が広い!

三井住友銀行カードローンの申し込み条件は以下の2つです。

  • 満20歳以上で満69歳以下の人
  • 原則安定した収入がある人

収入条件を○○万円以上と限定していないので、審査はそれほど厳しくないと考えられます。

公務員
正社員
契約・派遣社員
パート・アルバイト
学生
(安定収入がある場合)
年金受給者
専業主婦

現に収入があれば、学生やパート主婦であっても利用可能です。

実際に収入額を重要視していない根拠として「返済額の低さ」が挙げられます。

三井住友銀行カードローンでは、10万円借りても月々の返済額は2,000円でOK。
これは月収15万円(年収180万円)ほどあれば無理なく返していける金額です。

返済できそうな人には職業関係なく貸してあげたい」というのが、三井住友銀行のスタンスなのではないかと考えられますよね。

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ステップ②:仮審査(本人情報をもとにした機械的な審査)

申し込みをするとフォームに入力した本人情報をもとに、機械的に申込者をふるいにかけます

申込者の本人情報が「申し込み条件を満たしているか」だけを見るので、10分程度で仮審査は終了します。

仮審査で審査落ちになるケースは以下の通りです。

【仮審査で審査落ちになるケース】

収入があまりに少なかった
(最低返済額を払える余力がない)

現時点の借り入れが収入の3分の1に近かった
(年収300万円で借り入れ額90万円など)

他社借り入れ件数が多かった
(すでに3社から融資を受けている)

職業がフリーランス・水商売など
(芸術系・風俗系)

入社・転職したばかり
(または入社・転職を控えていて現在無職)

※上記に当てはまると必ず審査落ちになるわけではありません

銀行カードローンは総量規制(融資額を収入の3分の1を上限とする規制)を受けませんが、各社は融資の自主規制の傾向にあります。

すでに借り入れが収入の3分の1近くあったり、他社借り入れ件数が多い申込者は、敬遠される可能性が高いんですね。

また職業がフリーランスや水商売であっても、収入が毎月安定していれば問題はありません。
先月は60万円稼いだけど、今月は12万円だったというように、月ごとの収入の変動が大きい場合は審査通過は厳しいと思ってください。

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ステップ③:本審査(信用情報をもとにした審査 & 在籍確認)

三井住友銀行カードローンの本審査では、以下のことが行なわれます。

  • 信用情報をもとにした担当者による審査
    (信用情報=過去の借り入れや返済の履歴)
  • 在籍確認
    (職場への電話連絡)

三井住友銀行カードローンの利用は、ブラックリスト入りしていないことが大前提です。
ブラックリスト入りとは、信用情報にキズがつくこと。

間口が広い三井住友銀行カードローンですが、信用情報機関(信用情報を管理する機関)に金融事故の記録が残っていると、審査に通る確率はゼロになります。

【本審査で審査落ちになるケース】

返済が3ヶ月以上遅れたことがある※
(スマホやクレジットカードの支払い含む)

債務整理をしたことがある
(過払い金請求・任意整理・自己破産など)

強制的に解約されたことがある
(スマホやクレジットカード含む)

保証会社を通じた賃貸契約で代位返済されたことがある
(長期的な家賃の滞納による)

※数日や数週間の延滞ならば問題ありません

金融事故を起こしたことがある人は、ブラックの人にも融資実績がある金融機関からの借り入れを検討しましょう。

ただし金利は三井住友銀行カードローンと比べて5~6%高くなります。
借入条件的には三井住友のほうが良いので、まずは三井住友に申し込んでから検討しても良いでしょう。

⇨ブラックでも審査可能なカードローンはこちら

公共料金の支払いは信用情報に影響しない

公共料金の延滞した過去が、カードローン審査にマイナスになることはないんですね。

  • 住民税(市民税・都道府県民税)
  • 国民年金
  • 国民健康保険料
  • 電気・ガス・水道代
  • NHKの受信料

公共団体は信用情報を管理する信用情報機関の会員ではないので、金融事故記録がつきません

関連記事:【衝撃の事実】事故情報は消える!?あなたはもうブラックリストじゃないかも!?

三井住友銀行カードローンの在籍確認は職場への電話連絡

在籍確認とは「申込者が申告した職場で本当に働いているか」を確認するためにする職場への電話連絡です。

在籍確認の電話連絡は本審査の重要な部分なので、カットすることはできません。
しかし1分程度の手続きなので、周囲にカードローンの利用がバレる心配はないんですね。

三井住友銀行カードローンの在籍確認について、もっと詳しく知りたい人は以下の記事をご参照ください。

三井住友銀行カードローンの在籍確認を9つのQ&Aで徹底解説!

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三井住友銀行カードローンの審査時間はどのくらい?

三井住友銀行カードローンの審査時間は、消費者金融くらい早い(※)といわれています。
(※)一概に断定はできませんが、30分~1時間程度だと予想できます。

【審査スピードが30分~1時間程度だと考えられる理由】

  1. 審査スピード最短30分を公言している「プロミス(保証会社)」が審査する
  2. プロミスの審査後に自社でカンタンな審査をして終わり

⇒プロミス(最短30分)より、ちょっと時間がかかるくらいだと予想できる。

三井住友銀行カードローンの審査を行なうのは、子会社であるSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)
数日かけて慎重に審査する、他社の銀行系カードローンよりは審査時間が早いといえます。

また三井住友銀行カードローンの公式サイトには「お申込時間帯により、ご連絡が翌日以降になる場合がございます。」とあります。

三井住友銀行カードローンの審査結果はすぐに連絡 早めに申し込みをすれば、当日中に審査結果の連絡が来ることも十分ありえます。

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審査結果の連絡は申し込み方法によって変わる

審査結果の連絡は、平日・土日祝日問わず9:00~21:00

また申し込み方法によって、審査結果の連絡方法が変わってきます。

申し込み方法 審査結果の連絡方法
PC・スマホ
(口座あり・口座なし)
電話番号かメールアドレス
インターネットバンキング
(SMBCダイレクト)
電話番号かメールアドレス
電話 電話番号かメールアドレス
ローン契約機
(ACM)
その場で審査結果を連絡
郵送
(メールオーダー)
電話番号
窓口 電話番号

ステップ④:契約(必要書類の提出 & 本人確認)

在籍確認も無事通過したならば、融資はもう目の前
フォームに入力した本人情報の確認のために、必要書類の提出をします。

  • 本人確認書類(運転免許証・パスポートなど)
  • 収入証明書類(源泉徴収票・給与明細書など)

すでに普通預金口座を持っている人ならば、本人確認書類の提出は不要

ただしフォームに入力した情報のウソが発覚すると、問答無用で審査落ちになるんですね。

本人確認書類の現住所が違う場合は?

現住所が本人確認書類と異なっている場合は、新たに書類を提出する必要があります。

  • 公共料金の領収書
  • 住民票の写し
  • 印鑑証明書

いずれも最新のものを用意しましょう。
公共料金の領収書が1番用意しやすいですね。

50万円を超える場合は収入証明書類が必要

三井住友銀行カードローンの収入証明書類について

画像引用元:三井住友銀行カードローン公式サイト

三井住友銀行カードローンでは、希望の利用限度額が50万円を超える場合は、収入証明書類が必要になります。

※希望する利用限度額が50万円以下でも収入証明書類の提出を求められることがあります

利用限度額50万円超を希望する人は、早めに準備しておきましょう。

必要書類の画像データを提出する際の注意点

画像データを提出する際は、以下の点に注意しましょう。

①ぼやけさせない
(ピントを合わせる)

②反射させない
(フラッシュは使用しない)

③余白を大きくさせない
(画面全体に書類を写す)

④はみ出させない
(全体像を写す)

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ステップ⑤:融資(設定された利用限度額内での借り入れ)

本審査を通過して契約が完了したら、すぐに借り入れを行なうことができます。

  • キャッシュカードがある場合
    ⇨ すぐにATMで借り入れ可能
  • キャッシュカードがない場合
    ⇨ ローンカードが届いたら借り入れ可能(ローンカードは自動契約機か郵送で受け取り)

三井住友銀行カードローンが利用可能なATM

三井住友銀行カードローンの利用可能ATM

三井住友銀行カードローンで利用できるATMは以下の通り。

  • 三井住友銀行ATM
  • E-net(イーネット)のATM
  • ローソンATM
  • セブン銀行のATM
  • ゆうちょATM

主要なATMはほぼ網羅しています。さすがメガバンクといったところです。
上記のATMならば、ATM手数料・ATM時間外手数料、いずれも無料です。

※その他の提携ATMのATM手数料・ATM時間外手数料は有料です

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三井住友銀行カードローンの審査は総合評価だから安心!

三井住友銀行カードローンの審査の評価

三井住友銀行カードローンの審査通過のためには、2つの審査基準のクリアが必要です。

以下の審査項目は、主に利用限度額を設定するために参考にするモノなんですね。

特に重視される審査ポイント 審査の評価基準
①年収 年収は高いほど有利
②勤務形態 公務員>正社員>契約・派遣社員>アルバイト>個人事業主
③勤続年数 5年以上>3年以上>1年以上>1年未満
④保険証の種類 共済組合保険証>社会保険証>国民健康保険証・船員保険証
⑤他社借り入れ件数 0件>1件>2件>3件以上
さらにプラス評価を狙える審査ポイント 審査の評価基準
①家族構成 子供いない&親と同居が有利
②居住形態 持ち家>社宅>マンション>アパート>公営住宅

審査ポイントはたくさんありますが、すべてで高評価を得る必要はありません

総合的に審査ポイントを評価をするので、マイナス評価の項目があっても他の項目でカバーすることが可能です。

たとえばアルバイトであっても、勤続年数が3年以上あれば総合的にはプラス評価になる可能性が高いんですね。

特に重視される5つの審査ポイント

三井住友銀行カードローンの審査で、特に重視される審査ポイントは以下の通りです。

  1. 年収
  2. 勤務形態
  3. 勤続年数
  4. 保険証の種類
  5. 他社借り入れ件数

申し込みをする前に、できるだけ審査に有利な状態を作っておきましょう

特に重視される審査ポイント①:年収

特に重視される審査ポイント①:年収
【三井住友銀行カードローンの審査に有利な年収】
年収は高いほど有利

年収は高ければ高いほど、利用限度額を高く設定されるチャンスが高まります。
しかし審査に通るだけなら、高収入は必要ありません。

三井住友銀行カードローンの最低返済額は、借り入れが10万円までは2,000円50万円でも10,000円でOK。

最低返済額を毎月支払える収入があるなら、年収が平均より低くても気にしないようにしましょう

実際に口コミでも、年収が200万円~400万円の人は多く見られました。

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特に重視される審査ポイント②:勤務形態

特に重視される審査ポイント②:勤務形態
【三井住友銀行カードローンの審査に有利な勤務形態】
公務員>正社員>契約・派遣社員>アルバイト>個人事業主

公務員や正社員は基本的に、安定した地位なのでプラス評価になります。

  • 公務員 ⇨ 役所勤め、裁判所職員、自衛隊、警察、消防士など高卒でもOK
  • 正社員 ⇨ スーパー・コンビニ、居酒屋、工場勤めなどでもOK

個人事業主の収入は、会社の経営状態に大きく左右されるので、社長でもあまり評価が高くありません。

アルバイトやパートは基本的に辞職のハードルが低いので、カードローンの審査ではマイナス評価となります。

審査が不安なアルバイトや水商売の人は、以下の記事をぜひ参考にしてください。

関連記事:【超必見】フリーター(アルバイト・パート)でもカードローン審査に突破する!攻略のヒントをあなたに・・・。
関連記事:カードローンは水商売でも利用できる?キャバ嬢・ホストの審査ポイントを徹底解説!

特に重視される審査ポイント③:勤続年数(入社年月)

特に重視される審査ポイント③:勤続年数(入社年月)
【三井住友銀行カードローンの審査に有利な勤続年数】
5年以上>3年以上>1年以上>1年未満

同じ会社で長く働いている人は、安定収入を受け取ってきた実績が認められます。

また勤続年数の長さは、返済に対する責任の強さに期待できます。

過去に勤務する会社を何度も変えていると、「これからもコロコロと職業を変えていくのでは?」と思いますよね。

審査においても、安定した返済が見込めないと判断される可能性があります。

入社したばかりで審査が不安な人は、大手の消費者金融を優先的に検討してみましょう。

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特に重視される審査ポイント④:保険証の種類

特に重視される審査ポイント④:保険証の種類
【三井住友銀行カードローンの審査に有利な保険証の種類】
共済組合保険証>社会保険証>国民健康保険証・船員保険証

保険証の種類は、大抵は職業に付随して自動的に決まりますよね。

この項目で「わからない」を入力してしまうと、マイナス評価になる可能性が高いです。
所持する保険証の種類があいまいな人は、事前にしっかり把握しておきましょう。

アルバイトであっても社会保険証を持っているならば、審査で高評価を得られるはずです。

特に重視される審査ポイント⑤:他社借り入れ件数

特に重視される審査ポイント⑤:他社借り入れ件数
【三井住友銀行カードローンの審査に有利な他社借り入れ件数】
4件以上 ⇨ 審査には落ちる可能性大
3件 ⇨ 審査ではマイナス評価
2件以下 ⇨ 特に影響なし

他社借り入れが多い状態で申し込みをすると「よほどお金に困っているのではないか」と判断されてしまいます。

しかし三井住友銀行カードローンでは、申し込みフォームの利用目的の項目で「借入返済資金」を選ぶことができます。いわゆるおまとめローン(借り換え)ですね。

ただしそれでも他社借り入れが4件以上ある場合は、おまとめローン(借り換え)も却下される可能性が高いです。
4件以上ある人は1社でも多く、完済・解約するようにしましょう。

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さらにプラス評価を狙える2つの審査ポイント

特に重視される審査ポイントに加えて、さらにプラス評価を狙える審査ポイントは2つ。

  1. 家族構成
  2. 居住区分

ここでプラス要素を得られなくても、深く気にすることはありません

プラス評価を上乗せして、より高い利用限度額を設定されたい人はチェックしましょう。

さらにプラス評価を狙えるポイント①:家族構成

さらにプラス評価を得られるポイント①:家族構成
【三井住友銀行カードローンの審査に有利な家族構成】
子供いない&親と同居が有利

「子供あり」の人は「子供なし」の人とは異なり、養育費を払い続ける必要があります。

そうなると必然的に、返済にまわせるお金が少なくなるんですね。

親と同居しているなら生活費がかからないので、返済にまわせるお金が多いと判断されます。

また利用者が延滞をして音信不通になっても、家族に連絡が可能なのもプラス評価につながっています

さらにプラス評価を狙えるポイント②:居住区分

さらにプラス評価を得られるポイント②:居住区分
【三井住友銀行カードローンの審査に有利な居住形態】
持ち家>社宅>マンション>アパート>公営住宅

連絡のつきやすさを重視する金融業者は、持ち家を1番高く評価します。

住宅ローンはカードローンの何倍も審査が厳しいので、ローン中の持ち家であっても高い評価は変わりません。

アパートや公営住宅などは、基本的に評価は低めです。
しかし自然と居住年数が長くなっている場合が多いので、結果的にマイナスにならない可能性が高いんですね。

関連記事:カードローン審査では持ち家>借り家で有利!居住年数も関係アリ!

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三井住友銀行カードローンの審査に落ちた人の4つの特徴

三井住友銀行カードローンの審査に落ちた人には、4つの特徴があります。

三井住友銀行カードローンの審査に落ちた人の4つの特徴
  1. ギャンブルを利用目的にしていた
  2. 同時申し込みをした
  3. 情報にウソがあった
  4. 希望する利用限度額が高かった

審査に落ちた人を反面教師に、同じような失敗をしないように注意しましょう。

関連記事:1度審査落ちしたカードローンに再審査を申し込める?諦められない方必見!

審査落ちした人の特徴①:ギャンブルを利用目的にしていた

三井住友銀行カードローンの審査項目⑥:利用目的

「ギャンブルをしたいからお金を借りたい」という人に、融資をしたいと考える金融機関はありません

ですので利用目的にギャンブル資金」を選んでしまうと、審査には落ちてしまいます。

くれぐれも「ギャンブル資金」だけは、選択しないようにしてくださいね。

関連記事:どんな利用目的でカードローンを使う?審査に通りやすい理由教えます。

審査落ちした人の特徴②:複数社へ同時に申し込みしていた

消費者金融・銀行系を問わず、複数のカードローンへの同時申し込みはNGです。

「よほどお金に困っている」と判断されるため、すべての審査に落ちます。

さらに以後6ヶ月間の新規のカードローン審査は大きく不利に働きます

申し込みは三井住友銀行カードローン1社に絞り込むようにしましょう

関連記事:カードローンの申し込みブラックに要注意!「とにかく」申し込みは嫌われる。

審査落ちした人の特徴③:申し込みフォームにウソの情報があった

特に見栄を張って収入を多めにして申告するケースがあるんですね。

しかし信用情報の照会を受けた信用情報機関が、申込者のウソを見破ります

また故意ではない誤入力の場合でも、結果的に虚偽申告とみなされます。
申し込みフォームには、本人情報を正確に入力しましょう。

関連記事:カードローン審査で虚偽・嘘の記入・申告はNG!確実にバレます。

審査落ちした人の特徴④:希望の利用限度額が高かった

利用限度額があまりに大きいと「申込者は本当に返済可能なのか」と慎重に審査されることになり、審査自体のハードルが無駄に高くなるんですね。

三井住友銀行カードローンでは後で、利用限度額を引き上げるための増額審査をすることも可能です。

最初に申し込みをする際は、あなたの返済能力に見合った利用限度額を申告しましょう。

三井住友銀行カードローンの増額審査の裏!極度額を変えるのは今しかない

三井住友銀行カードローンの増額審査に通るコツを紹介しています。また増額をすることで新しく書類が必要になることがあるので…

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三井住友銀行カードローンの審査は必要以上に恐れることナシ!

ポン太
銀行カードローンということで審査は厳しいのではないかと考えていましたが、最低限の審査基準さえ抑えておけば通る見込みは十分あるんですね。
たぬき博士
  • 満20歳以上で満69歳以下
  • 安定した収入がある
  • 過去に事故記録がついていない

これらに当てはまっていれば100%審査に落ちるということはないじゃろう。

ポン太
なんだか自信出てきました!やっぱり条件の良いところで借りたいので、僕も三井住友銀行カードローンへの申込を検討してみます!

 

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