関西みらい銀行アーバンフリーローンは年13.5%の超低金利!おまとめしてガンガン返済!

たぬき博士
おまとめローンで有名な東京スター銀行とよく比較されるのが関西みらい銀行「アーバンフリーローン」じゃ。おまとめローンの東西対決みたいなもんじゃな。
たぬき博士
人気の秘密はなんといっても年13.5%という低金利。金利が低いことで利息を大幅に減らして返済することができるぞい。

アーバンフリーローンの基本情報・特徴

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金利 年4.0%~13.5%
利用限度額 500万円
総量規制 対象外
審査時間 最短翌営業日
在籍確認 あり
即日融資 NG
無利息期間 なし
WEB完結 なし

※関西アーバン銀行は2019年4月1日に関西みらい銀行に社名変更しました

アーバンフリーローンの申し込み条件

  • 申込時年齢満20歳以上完済時満76歳未満の方
  • 継続して安定した収入がある方
  • 保証会社(クレディセゾン)の保証が受けられる方

※専業主婦の方は申し込みできません。
専業主婦でも借りれるカードローンはコチラ!

アーバンフリーローンに申し込みできる人
職業 申し込み
公務員 OK
正社員 OK
契約社員・派遣社員 OK
パート・アルバイト OK
経営者・個人事業主 OK
年金受給者 OK
学生 OK

地方銀行の中でもひときわ目立って低金利なのがこのアーバンフリーローンです。

金利が年4.0%~13.5%ともともと低金利な銀行系カードローンの中でも、超がつくほどの低金利。

そのため複数の返済先を1つにまとめる「おまとめローン」として人気のある商品です。

最高でも借り入れできるのは500万円までですが、その分他社より審査は厳しくないといえます。

100万円~200万円程度でのおまとめを考えている人には最適ですね。

アーバンフリーローンのメリット

年4.0%~13.5%の超低金利!

アーバンフリーローンは最高でも年13.5%と超低金利でおまとめローンを組めるのが魅力的。

低金利なため利息も少なくおさえられるため、返済総額を今以上に低くおさえることができます。

また審査によっては年9.8%、年7.8%、年5.8%、年4.0%とさらに低い金利が適用されることも。
※事業資金の場合は最低金利5.8%まで

ガンガン返済したい人にうってつけのカードローンといえます。

申し込み条件のハードルが低い

おまとめローンは「年収200万円以上、社員であること、65歳まで」など申し込み条件が厳しいのが一般的。

しかし、アーバンフリーローンの申し込み条件は、

  • 申込時年齢満20歳以上完済時満76歳未満の方
  • 継続して安定した収入がある方
  • 保証会社(クレディセゾン)の保証が受けられる方

と職業や年齢の制約がきつくなく、幅広く申し込めるようになっています。

その使いやすさが話題となり、過去5年間の融資実績は5000件に登るとか。1年に1000件の利用者がいる信頼できるローンといえます。

※法人へのまた貸し(転貸融資)はできません

給料日一般的にに合わせて返済日を決められる

アーバンフリーローンの返済日は以下の中から選べます。

  • 7日
  • 17日
  • 27日

おまとめローン専用商品はあらかじめ返済日が決められていることほとんど。

もし給料日より前に返済日が来てしまうと、人によっては生活費とのバランスが取りづらくなりかねません。

アーバンフリーローンはあなたにとって1番都合の良い返済日を選べるのもメリット。

返済スケジュールを立てやすく、収支のバランスも取りやすくなります。

アーバンフリーローンのデメリット

店舗が関西圏に集中している

アーバンフリーローンは基本的にWEB完結では契約できません

関西アーバン銀行のサービスを受けられる関西みらい銀行の店舗への来店が必要です。

サービスを受けられる関西みらい銀行は支店・出張所合わせて211ヶ所で、ほとんどが関西圏

関西圏以外では東京と名古屋にしかないため、地方の人が契約するには少し不便ですね。

どうしても来店が難しいという方には特例として郵送での契約手続きも相談に応じてくれます。

ただし個人事業主は来店以外の契約手続きはできません。

追加の借り入れはできない

アーバンフリーローンは追加の借り入れができません

1度借り入れしたらあとは返済するだけなので、気をつけましょう。

  • いくら借り入れするか
  • 何に使うか

しっかり計画して利用しないと、収支のバランスが取れなくなる可能性があります。

関西みらい銀行の口座がないと借り入れまで時間かかる

アーバンフリーローンの返済方法は、関西みらい銀行の口座からの自動引き落としです。

そのため申し込み時に、関西みらい銀行の口座開設が必要なので気をつけましょう。

口座開設から実際に手元にお金を準備するまで、すぐに完了することはまずありません。

なお審査に通過して契約の手続きをする時に、口座開設の手続きも並行して進められます。

アーバンフリーローンの審査

※知りたい項目をクリック・タップすると詳しく見れます。

審査基準

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アーバンフリーローンには最低限でも満たしておくべき審査基準があります。

アーバンフリーローンの審査基準
  • 安定した収入がある
  • 信用情報に事故記録がない

これさえクリアしていればアーバンフリーローンで借り入れできないということはないでしょう。

安定した収入

申し込み条件にある安定収入とは「公的に収入が認められていること」です。

  • 勤め先から源泉徴収票を発行してもらってる
  • 確定申告書を作成している(個人事業主など)

などが公的に収入が認められている基準になります。

学生でも継続した収入が証明できれば借り入れOKです。

年金受給者でも年金収入を証明できればアーバンフリーローンでの借り入れができます。

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信用情報に事故記録がない

アーバンフリーローンに限ったことではありませんが、信用情報に傷があると審査には100%通りません

【事故記録として残る代表例】

  • 返済や支払いを3ヶ月以上延滞・滞納したことがある
  • 債務整理・自己破産したことがある
  • ローンの利用停止、強制退会されたことがある

信用情報に傷があれば、アーバンフリーローンの審査には絶対に落ちてしまいます。

1日~1週間程度の返済遅れくらいなら、事故記録として登録される可能性は低いでしょう。

申し込んでも審査でマイナスになるようなことは心配しなくて大丈夫です。

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在籍確認

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アーバンフリーローンの在籍確認は職場への電話です。

電話では「関西みらい銀行」とは名乗らず個人名でかけてくれます。

関西みらい銀行
〇〇(担当者名)と申しますが、△△(申込者名)さんはいらっしゃいますか?

個人名でかけてくれるので、職場の上司や同僚にアーバンフリーローンだとはバレません。

経営者・個人事業主が申し込んだ場合、電話か直接訪問で事業所に確認することもあります。

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アーバンフリーローンの金利・利用限度額

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金利は13.5%の超低金利!だからおまとめローンに最適!

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アーバンフリーローンは年4.0%~13.5%という超低金利です。

おまとめローンとして利用したい人が多いのもうなづけます。

この金利の違いでどれだけ最終的な返済額が変わるか計算してみました。

70万円の借り入れを3年で返済する場合の返済額

ローン 毎月の返済額 総返済額
アーバン
フリーローン
(年13.5%)
23,754円 855,144 円
消費者金融A
おまとめローン
(年18.0%)
25,306円 906,952円
差額 1,552円 51,808円

※返済額・総返済額はそれぞれ公式サイトの返済シミュレーションを利用して算出。

同じ借入額でもアーバンフリーローンは消費者金融よりも1,500円ほど毎月の返済額が軽減されます。

毎月の返済額だけでなく、最終的な総返済額も5万円以上の差額が出ていますね

  • 短期的には毎月の返済額を少なく抑えられる
  • 長期的にも最終的な総返済額も抑えられる

トータルでかなり返済の負担が減らせるので、おまとめローンにピッタリです。

審査によって金利がさらに低くなる!

アーバンフリーローンは審査結果によって5段階の金利が決まります。

アーバンフリーローン5段階の金利(固定金利)

  • 年13.5%
  • 年9.8%
  • 年7.8%
  • 年5.8%
  • 年4.0%

※保証料は利率に含まれています。
※事業資金の場合、最低金利は年5.8%まで。

年13.5%でも十分低金利ですが、審査結果によっては年5.0%を切ることも

金利は契約時のまま変わらないため、完済までのプランが立てやすいのもメリットです。

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総量規制対象外!最高500万円まで借り入れ可能

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アーバンフリーローンで借り入れできる金額は最高500万円です。

しかも総量規制対象外なので年収がいくらかに関係なく、いきなり500万円借りられる可能性もあります。

2~3社くらいのキャッシングをおまとめするなら十分な金額ですね。

カードローンの総量規制をあなたの脳みそに叩き込みます。

カードローンについて調べていると、やたら出てくる「総量規制」という言葉。「借入額が制限されることはなんとなくわかってい…

アーバンフリーローンの申し込み・契約

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契約に必要な書類

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アーバンフリーローンは公式サイトに「年収証明は不要でお手続きは簡単」と書いてあります。

本人確認書類だけで本当にOKか、電話で直接関西アーバン銀行に聞いてみました。

関西アーバン銀行※
契約に必要な書類は本人確認書類(運転免許証・保険証など)です。審査によっては本人確認書類以外に書類提出を求められることがあります。

※取材時は関西アーバン銀行でした

本人確認書類以外の書類で収入証明書類の提出が求められることもありますが、絶対ではありません。

ちなみに書類を提出するタイミングは、関西みらい銀行に来店して契約手続きする時です。

郵送で契約する場合、どうやって書類を提出する?

アーバンフリーローンを契約するには、原則関西みらい銀行へ来店する必要があります

しかしどうしても来店が難しい場合は郵送での契約もOKです。

  • 営業時間が合わない
  • 近くに関西みらい銀行の店舗がない

上記の場合、必要書類の写しを関西みらい銀行宛に郵送すれば提出したことになります。

※個人事業主は来店ので契約のみ。郵送での契約はできません。

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申し込みから契約までの流れ

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1番カンタンに申し込みできるのはネットからの申し込みです。

ネットなら24時間受け付けてくれるので、時間が空いた時に申し込むことができますね。

  1. 申し込みフォーム入力
  2. 申込内容確認の電話
  3. 審査結果連絡・手続きの説明
  4. 来店契約

あらかじめ申し込みから契約までの流れを確認しておいてから申し込むようにしましょう。

①申し込みフォーム入力

関西みらい銀行公式サイトから申し込みフォームにアクセスして、必要事項を入力します。

関西アーバンフリーローンの申し込み

画像引用元:アーバンフリーローン公式サイト

申し込みフォーム入力内容
  • 申し込み内容入力(借り入れ希望額、借り入れ希望日、返済方法の選択、使いみちなど)
  • 他社借り入れ状況
  • 本人情報(氏名、住所、電話番号など)
  • お勤め先情報(勤務先名、勤務先住所、役職、収入など)
  • 希望連絡先

入力内容に不備があると、確認のために審査時間が無駄に延びてしまいます。

しっかり内容を確認してから申し込むようにしましょう。

「不動産担保型」フリーローンは5,000万円借りられる

旧関西アーバン銀行の商品には、無担保のフリーローンと不動産担保型フリーローンがあります。

金利 年2.9%~9.8%
利用限度額 5,000万円
融資期間 最長25年
資金用途 自由

不動産担保型フリーローンなら最高で5,000万円もの融資を受けられます

しかしその分、審査のハードルが非常に高く審査時間も長引きやすいです。

契約するために必要な書類も多く、申し込みの手間は相当なもの。

また不動産を担保にお金を借りることから、下記の費用が発生してしまいます。

  • 担保調査手数料(37,800円)
  • 印紙代
  • 登記費用

それでも利用者は過去5年で2,500件と、1年で500件もの人が審査に通っている計算です。

もし本当に高額の融資を受けたいと考えている人は、検討してみるのもいいでしょう。

②申込内容確認の電話

申し込んでから数日後に、申し込み内容を確認する電話がかかってきます。

この確認の電話は、分からないことは直接オペレーターに聞けるチャンスです。

気になることがあればオペレーターになんでも聞いてみましょう。

※関西みらい銀行からの連絡は0120-39-3116より番号通知にて個人名でかかってきます。

③審査結果の連絡・契約手続きの説明

申し込み内容の確認が終わると本審査に移ります。

審査が終わり次第、審査の結果連絡の電話がいくでしょう。

審査の結果契約が可能となったら、下記の説明があります。

  • 来店契約の日程を調整(来店予約)
  • 契約の際に必要な書類
  • その他、契約手続きについて

審査は1日ほどで終わるため、早ければ翌営業日に審査結果が分かります

④来店契約・借り入れ

最寄りの関西みらい銀行に来店して、契約手続きします。

あらかじめ予定した日程に来店して、下記の手続きを実施。

  • 必要書類の提出
  • 関西みらい銀行の口座開設
  • 契約手続き

口座開設・契約手続きで届け印が必要なので、必要書類と共にて持参してください。

契約が完了したら、申し込み時に希望したタイミングでお金が振り込まれます。

関西みらい銀行の店舗数

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アーバンフリーローンの契約は原則、関西みらい銀行に来店して手続きする必要があります。

関西アーバン銀行のサービスを受けられる関西みらい銀行の支店・出張所数

関西圏

  • 滋賀県:104ヶ所
  • 大阪府:80ヶ所
  • 京都府:11ヶ所

  • 兵庫県:9ヶ所
  • 奈良県:3ヶ所
  • 和歌山県:2ヶ所  

中部地方

  • 愛知県:1ヶ所

関東地方

  • 東京都:1ヶ所

関西みらい銀行の店舗が関西圏に集中していることから、それ以外の地域の人が契約するには少し不便です。

そんな方のためにアーバンフリーローンは郵送での契約も受け付けています。

ただし個人事業主は今のところ来店契約以外は受け付けていません。

アーバンフリーローンの返済

※知りたい項目をクリック・タップすると詳しく見れます。

返済額

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アーバンフリーローンは証書貸付(月賦金融)です。

証書貸付とは、返済回数や返済額を事前に決めてから借りる方法。

返済額は「どれくらいの額を借り入れして、何回で返済するか」で変わってきます。

クレジットカードの支払い方法のように、毎月の返済額は一定です。

長期にわたる返済計画を立てやすいのが特徴といえるでしょう。

返済回数を少なくすれば、毎月の返済額は高くなるものの利用期間が短くなります。

逆に返済回数を多めに設定すれば、毎月の返済額を少なくおさえられるわけです。

ボーナスを返済にあててもOK

正社員の方は毎月の返済に合わせて、元金の40%までならボーナス返済もできます。

毎月の返済分以外に、年2回のボーナスを返済にあてることで

  • 返済期間を短縮できる
  • 毎月の返済額を軽減することができる

など効率よくお金を返すことができます。

返済日(返済期日)

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返済日は契約時に、以下の3つの日付から選ぶことができます。

  • 7日
  • 17日
  • 27日
    ※銀行休業日の場合は翌営業日

一般的に正社員・アルバイトの給料日は、毎月25日となることが多いです。

それを念頭に2日ずらした27日に返済日を設定してくれるのは親切ですね。

返済方法

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返済方法は関西みらい銀行の口座からの自動引き落としのみです。

いつもより多くまとまったお金を返済したい人は、手数料無料で繰り上げ返済OK

しかし一部繰り上げ返済する場合、別途200円の収入印紙が必要になります。

郵便局などで収入印紙を購入してから、関西みらい銀行で手続きしましょう。

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