レイクの審査は難しい?審査に通るためのエッセンスを詰め込みました

レイクの審査通過には2つのカギが必要

新生銀行カードローンレイクの審査基準は以下の2つ。

  1. 申し込み条件(年齢・安定収入)を満たしている
  2. ブラックリスト入りしていない

上記を満たしていることが、審査に通過するための最低条件なんですね。

少なくとも審査基準を満たしていれば、レイクの審査に落とされることはありません。

  • レイクの契約と審査の流れ
  • レイクの審査で見られる審査ポイント
  • レイクの審査に落ちる人の特徴

この記事では上記3点を中心に、レイクの審査について解説していきます。

新生銀行カードローンレイクの申し込み~契約の流れ5ステップ

レイクの融資は最短50分で済むことも!

新生銀行カードローンレイクの契約の流れは、以下の5ステップです。

新生銀行カードローンレイクの契約の流れ5ステップ
  1. 申し込み(フォームに本人情報を記入)
  2. 仮審査(本人情報をもとにした機械的な審査)
  3. 本審査 (信用情報をもとにした審査 & 在籍確認)
  4. 契約(必要書類の提出 & 本人確認)
  5. 融資(設定された利用限度額内での借り入れ)

WEB申し込み ⇨自動契約機で契約という流れにすれば、申し込みから融資まで最短50分での契約も可能です。

新生銀行カードローンレイクの申し込み方法!最短50分で契約まで完了できる!

新生銀行カードローンレイクの申し込み方法!WEB申し込みなら審査結果がすぐに分かるので、リズムよく申し込みから契約ができま…

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ステップ①:申し込み(フォームに本人情報を記入)

レイクで即日融資を実現するには

新生銀行カードローンレイクの申し込み方法は、大きく分けて4つあります。

  1. PC・スマホ
  2. 携帯電話(ガラケー)
  3. 自動契約機
  4. 電話

申込者の1番やりやすい申し込み方法を選びましょう。
融資を急いでいるなら、①②で申し込み ⇨ 自動契約機で契約という流れがおすすめです。

レイクで即日融資を受ける条件

レイクでは土日の即日融資はできません。平日であれば即日融資は可能です。

平日の14時までに申し込みと必要書類の確認が完了できていれば、申し込みをしたその日にレイクから融資を受けることができるんですね。

早めの融資を希望する人は、平日の午前中に申し込みを開始しているようにしましょう。

⇨ レイクの即日融資について詳しく知りたい人はこちら

レイクの申し込み条件

【新生銀行カードローンレイクの申し込み条件】
満20歳以上70歳以下の人
安定した収入のある人

レイクでは未成年・71歳以上の人は申し込みすることができません。

また「安定した収入」とは、毎月入ってくる収入のことです。

株やギャンブルなどの臨時収入は、高額でも「収入」として数えられないんですね。

レイクの最低返済額は、利用残高が10万円までなら3,000円。
3,000円毎月払っていける返済能力が必要という意味で、大体月の収入が3~5万円ほどあれば十分に借りれる金額です。

職業・立場別!あなたはレイクに申し込みできる?

新生銀行カードローンレイクは、申し込みの窓口が広いのが特徴です。
職業や立場ごとに、レイクに申し込みできるかを表にまとめました。

公務員
正社員
契約・派遣社員
パート・アルバイト
学生
※収入がある場合はOK
主婦
※収入がある場合はOK
年金受給者

主婦や学生でもパートやアルバイトをしていて収入があればOKなんですね。

申込者自身が働いていない場合でも、年金収入があるならレイクに申し込み可能です。

レイクは外国人でも利用可能!

新生銀行カードローンレイクは、日本への永住権を持っているなら外国籍の人も申し込み可能。

申し込みの際は「在留カード(外国人登録証明書)」「特別永住者証明書」が必要になります。

  • 名前がアルファベット表記
  • 漢字氏名がない

上記のような場合は、お客さまフリーダイヤル(0120-09-09-24)に問い合わせしましょう。

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ステップ②:仮審査(本人情報をもとにした機械的な審査)

レイクの審査では現在の借入状況は大きく影響する

申し込みフォームに入力した本人情報をもとに、仮審査が行なわれます。

仮審査は主に「申し込み条件を満たしているか」を、機械的に判断するので10分程度で終了します。

仮審査で落とされるケースは以下の通りです。

【仮審査で落とされてしまうケース】

・収入があまりに少なすぎた
(一人暮らしで月数万円など)

・現時点の借り入れが年収の3分の1近くあった
(年収200万円で借り入れ額60万円など)

・他社借り入れ件数が多すぎた
(4件以上など)

・職業がフリーランスだった
(フリーライターや芸術系)

・入社したばかり
(または入社を近くに控えていて現在無職)

※上記に当てはまると必ず審査落ちになるわけではありません

レイクは総量規制を受けない銀行カードローンですが、年収が低い場合にすでに借り入れが年収の3分の1あった場合は、審査に落とされる可能性が高いです。

また職業がフリーランスであっても、月ごとの収入に大きな変動がなければ、レイクを利用できるチャンスはあります。

もし不安を感じるようなら、レイクでは仮審査を簡易にした「お借入れ診断(信用情報に影響なし)」を今スグにできます。
まずは「お借入れ診断」を試してみましょう。

⇨ レイクのお借入れ診断はこちら

お借入れ診断の利用例

ステップ③:本審査(信用情報をもとにした審査 & 在籍確認)

ブラックリストの人はレイクで借りられない

新生銀行カードローンレイクの本審査では、主に以下のことが行なわれます。

  • 信用情報をもとに担当者が審査(信用情報=個人の過去の返済や借り入れの履歴)
  • 在籍確認(職場への電話連絡)

金融業者としては珍しく、申込者は現在の審査状況の確認もできるんですね。

レイクの審査状況の確認

仮審査に通過しても、信用情報にキズがあるとレイクの審査には通りません。

本審査で落とされるケースは以下の通りです。

【本審査で落とされるケース】

・返済が3ヶ月以上遅れたことがある※
(スマホやクレジットカードの支払い含む)

・債務整理をしたことがある
(過払い金請求・任意整理・自己破産など)

・強制的に解約されたことがある
(スマホやクレジットカード含む)

・保証会社を通じた賃貸契約で代位返済されたことがある
(長期的な家賃の滞納による)

※数日や数週間の延滞ならば問題ありません

上記いずれかに当てはまると、ほぼ100%審査落ちになります。

金融事故記録(信用情報に残る過去のトラブルの記録)5~10年残ります
そう遠くない過去にトラブルを起こした自覚がある人は、ブラック(金融事故記録が信用情報機関に残っている人)でも審査可能なカードローンに申し込みしましょう。

⇨ ブラックでも審査可能なカードローンはこちら

公共料金の支払いは信用情報に影響する?

公共料金の延滞は、カードローンの審査に影響はありません。

  • 住民税(市民税・都道府県民税)
  • 国民年金
  • 国民健康保険料
  • 電気・ガス・水道代
  • NHKの受信料

信用情報を管理する機関を、信用情報機関といいます。
公共団体は信用情報機関の会員ではないので、金融事故記録をつけられないんですね。

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レイクの在籍確認

レイクの在籍確認を書類で済ませたい場合

レイクの在籍確認は、基本的に職場への電話
本審査が通過して在籍確認になると、融資を受けられるのは目の前です。

在籍確認は本審査の重要な部分なので、ナシにすることはできません

基本的にレイクのような銀行系カードローンは、在籍確認は必ず職場への電話になります。

しかしレイクならば、在籍確認を書類で済ませられる可能性があります。

書類での在籍確認を希望する場合は、申し込みの前にレイクに相談してみましょう。

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レイクの審査結果の連絡

レイクの公式サイトのQ&Aには以下の記述があります。

Q. 審査結果の連絡までどのくらいの時間がかかりますか?

A. パソコン・スマートフォン・アプリまたは携帯電話でお申込みの場合、お申込みに必要な情報を正しく入力していただくと、画面上でスグに審査結果をご案内いたしますので大変スピーディーです。

審査結果が出るまでにかかる、具体的な時間の記載はありません。

しかしWEB申し込み(PC・スマホ・携帯電話)ならば、審査結果の連絡までかなり早いと予想できますね。
申し込み~融資まで最短50分なことを考えると、30分あれば審査結果は出るでしょう。

ステップ④:契約(必要書類の提出 & 本人確認)

レイクの契約方法

新生銀行カードローンレイクの契約は、大きく分けて2つあります。

  • インターネット契約・・・EメールもしくはFAXで必要書類を提出
  • 自動契約機での契約・・・その場で契約書類作成・ローンカード発行

契約時には本人情報の最終確認として、必要書類の提出があります。

必要書類の提出の悪い例

撮影画像をアップロードする際は、再提出の必要がないように最初からキレイな画像を提出しましょう。

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ステップ⑤:融資(設定された利用限度額内での借り入れ)

レイクの利用は計画的に

契約が完了すると利用限度額の範囲内で、何度でも借り入れすることができます。

借り入れ方法 利用時間 手数料
即日振り込み 【月曜日】
1時~24時
【火曜日~日曜日】
0時15分~24時
無料
レイクATM 【平日・土曜日】
7時30分~24時
【日曜日・祭日】
7時30分~22時
無料
提携ATM 各ATMによる 無料

※審査結果により、インターネット(即日振込み)で契約できない場合があります

レイクでは借り入れが手数料無料なので、ムダな出費がかかる心配がないんですね。

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新生銀行カードローンレイクの審査で見られるポイント

審査ポイントの評価で何を決めるのか?

レイクの審査ポイントは、利用限度額や金利の設定に大きく影響します。

  • 審査基準・・・「この人に貸しても大丈夫か」を決める
  • 審査ポイント・・・「どのくらい貸すか」を決める

レイクでチェックされる、審査ポイントは以下の通りです。

特に重要視される審査ポイント 審査の評価基準
①年収  高いほど有利
②雇用形態  公務員>正社員>派遣社員>パート・アルバイト>学生・年金受給者
③勤続年数 5年以上>3年以上>1年以上>1年未満
④他社借り入れ 0件>1件>2件>3件
さらにプラス評価を狙える審査ポイント 審査の評価基準
①居住区分 持ち家>社宅>マンション>アパート>公営住宅
②居住年数  5年以上>3年以上>1年以上>1年未満
③家族構成 家族と同居>配偶者と同居>1人暮らし>子供と同居

レイクの審査は総合評価になるので、マイナス項目があっても他の項目でカバーが可能です。

たとえば年収が2~300万円であっても、他社借り入れ件数がゼロであれば、総合的にはプラスに働く可能性が高いです。

レイクが重視する4つの審査ポイント

レイクが申込者を見る際に特に重要視する、審査ポイントは以下の4つです。

  1. 年収
  2. 雇用形態
  3. 勤続年数
  4. 他社借り入れ件数

これらの審査ポイントは、返済能力に直結する項目です。

申し込み前に4つの審査ポイントを確認して、なるべく有利な状態で審査にのぞみましょう。

レイクが重視する審査ポイント①:年収

レイクの利用には高収入である必要はない
【レイクの審査に有利な年収】
年収は高いほど有利

レイクを利用する上で、年収が高いことに越したことはありません。
しかし実際の口コミを見ても、年収200~400万円でも利用している人は多いです。

希望する利用限度額がそれほど高くなければ、年収200~400万円でもレイクを利用することができます。

またレイクの最低返済額は、借り入れが10万円なら3,000円、30万円なら7,000円です。

返済額が低めに設定されているので、年収が高収入である必要がないことがわかりますね。

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レイクが重視する審査ポイント②:雇用形態

正社員なら職種でマイナスはない!
【レイクの審査に有利な雇用形態】
公務員>正社員>派遣社員>パート・アルバイト>学生・年金受給者

雇用形態で評価される基準は「失業しにくさ」。
公務員や正社員のような、失業しにくい職業であるほど収入が安定しているからです。

  • 高卒
  • スーパーやコンビニ
  • パチンコやゲームセンター
  • 肉体労働系

どのような職種であっても正社員ならば、レイクの審査では有利に働くんですね。

またこの項目でマイナス評価になっても、すぐに審査落ちになることはありません
フリーターや水商売だから審査が不安だという人は、以下の記事をご参照ください。

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レイクが重視する審査ポイント③:勤続年数

フリーターでも正社員より有利になる場合がある
【レイクの審査に有利な勤続年数】
5年以上>3年以上>1年以上>1年未満

勤続年数が長ければ「これからも同じ場所で収入をもらい続ける」と思われるので、返済能力の安定性が高いと評価されます。

たとえばパート・アルバイトならば収入が低くても、勤続年数の長さで点数を大きく稼ぐことができます。

勤続年数が高く評価されるのは、最低でも1年以上。
もしも職場を辞める予定があるという人は、辞める前にレイクに申し込みをしましょう。

今の会社に入社したばかりという人で、審査に不安がある人は以下のリンクで紹介しているカードローンを優先的に検討してくださいね。

⇨ 審査に不安な人が選んでいるカードローンはこちら

レイクが重視する審査ポイント④:他社借り入れ件数

他社借り入れ件数は4件以上はかなり危険
【レイクの審査に有利な他社借り入れ件数】
0件>1件>2件>3件

他社借り入れ件数が多いと「レイクの返済にまわすお金が少ない」と判断されます。

あまりカードローンの利用になじみがない人は、それだけで審査では有利なんですね。

できれば1社でも多く完済・解約をして、申し込みをのぞみましょう。
すぐに完済・解約できる状態ではないなら、おまとめローンも一手です。

  • 融資を急いでいる ⇨ アイフル
  • 借り入れ総額が多い ⇨ スターワンバンクローン

おまとめローンに興味をもった人は、以下の記事をご参照ください。

アイフルでおまとめ・借り換えは2コース。どちらも早い・安い・楽チンの3拍子!

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新生銀行カードローン レイクの申込はこちら

さらにプラス評価を狙える3つの審査ポイント

重要な審査ポイントに加えて、さらにプラス評価を狙える3つの審査ポイントがあります。

  1. 居住区分
  2. 居住年数
  3. 家族構成

4つの重要な審査ポイントが大きくマイナスでなければ、上記3つのマイナスは特に気にすることはありません。

プラス評価を上乗せしたい人のための項目になっているといえますね。

さらにプラス評価を狙えるポイント①:居住区分

居住区分は夜逃げのリスクがカギ
【レイクの審査に有利な居住区分】
持ち家>社宅>マンション>アパート>公営住宅

レイクにとって困るのは、利用者が途中で返済を投げ出して、いわゆる「夜逃げ」をしてしまうこと。

そのために持ち家に住んでいる人は、逃げられるリスクが低いので審査では高ポイントです。

しかしアパートや公営住宅に住んでいる人でも、度が過ぎた心配は無用です。

居住区分と居住年数は、お互いに評価ポイントを補えればOKなんですね。

カードローン審査では持ち家>借り家で有利!居住年数も関係アリ!

カードローンの審査において、持ち家が賃貸よりも有利になるワケとは? 賃貸でも審査に通りやすくなるポイントも紹介します!

さらにプラス評価を狙えるポイント②:居住年数

レイクの審査では公営住宅住まいでもマンション住まいに有利になる場合がある
【レイクの審査に有利な居住年数】
5年以上>3年以上>1年以上>1年未満

お住まいの居住年数はその期間、コンスタントに家賃を払い続けた証拠。
家賃を払い続けられているなら、カードローンの返済もしっかりできると判断されます。

収入が高くない人は、あまり引っ越しをせずに1ヶ所に定住する傾向にあります。

アパート住まいでも長年暮らしているならば、審査で「居住年数」を武器にできるはずです。

さらにプラス評価を狙えるポイント③:家族構成

バツイチ子持ちでも融資のチャンスはある!
【レイクの審査に有利な家族構成】
家族と同居>配偶者と同居>1人暮らし>子供と同居

1人暮らしよりも誰かと同居しているほうが、連絡がつきやすいので有利になります。

特に親と同居している場合は高得点。
生活費の負担が少ないので、収入に対して返済にあてる割合が大きくなります

逆に子供がいる場合はマイナス。
養育費などで出ていくお金が多く「余裕をもって返済できない」と判断されるためです。

ただしバツイチ子持ちの家庭であっても、借り入れ額に対応する最低返済額を払える余力がある状態なら、審査に受かるチャンスはあるんですね。

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新生銀行カードローンレイクの審査に落ちる人の3つの特徴

レイクの審査はおよそ3人に1人が通過している

レイクの審査通過率は36.6%2017年4月~6月)。
およそ3人に1人が、レイクの審査に通過しているんですね。

油断して審査落ちしないために、レイクに落ちてしまう人の特徴をおさえておきましょう。

新生銀行カードローンレイクに落ちる人の3つの特徴
  1. 同時に複数のカードローンに申し込みしていた
  2. 希望の利用限度額が多かった
  3. 申し込み情報にウソがあった

上記1つでも当てはまると、審査に通過する望みはかなり低くなるので注意しましょう。

審査落ちになる人の特徴①:同時に複数のカードローンに申し込みしていた

レイク以外の複数社を受けない

レイクの審査が不安だからといっても、すべり止めとして他社カードローンに同時に申し込むのはNGです。

短期間に複数カードローンへ申し込むと、「よほどお金に困っている」と判断されてレイクの審査には落ちることになります。

また複数申し込みは「申し込みブラック」となり、以後6ヶ月間は新規申し込みに通りにくくなってしまうんですね。

新生銀行カードローンレイク1社に絞って、申し込みをしましょう。

カードローンの申し込みブラックに要注意!「とにかく」申し込みは嫌われる。

カードローン審査に通る可能性を高めるようとして、複数のカードローン会社に申し込もうとしていませんか?短期間で複数のカー…

審査落ちになる人の特徴②:希望の利用限度額が多かった

希望額があまりに高いと審査落ち!

利用限度額が多いほど、レイクは「本当にこれだけ貸して大丈夫なのか」と慎重に審査するようになります。

必然的に審査は厳しくなるので、審査落ちになる可能性も高まるんですね。

利用限度額が少なければ、レイクもそこまで厳しく審査する必要がありません。

申告する希望の利用限度額は、必要最低限の金額にしましょう。

新生銀行カードローンレイクの増額審査を徹底まとめ!もっと借りたい人必見!

レイクで増額を考えている?増額が必ずしも良いとは限りません。状況によっては限度額が下がる可能性もあります。レイクの増額…

審査落ちになる人の特徴③:申し込み情報にウソがあった

レイクの申込で嘘はつかない

レイクの申し込みでウソを書くと、審査には100%落ちてしまいます

どうしても審査を通過したいあまり、年収などの情報を誇張したくなる気持ちはわかります。
しかしそれで審査に落ちてしまっては、元も子もありません。

またわざとでなく「書き間違え」をした場合も、同じく審査に落ちてしまうんですね。

申し込みフォームに入力し終えたら、内容に誤りがないかよく確認しておきましょう。

カードローン審査で虚偽・嘘の記入・申告はNG!確実にバレます。

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新生銀行カードローンレイクの審査に通るにはまず審査基準から!

ポン太
博士。新生銀行カードローンレイクへの申し込みを検討しているのですが、審査に通るか不安なんです・・・。
たぬき博士

新生銀行カードローンレイクの審査は、審査基準さえクリアすればまずはOKじゃ。

  • 申し込み条件を満たしている
  • 信用情報に傷がない

もっと良い条件で借りたいなら、審査項目も要チェックじゃぞ!

ポン太
なるほど。「審査基準=審査通過の最低ライン」「審査項目=契約の条件面を決める指標」なんですね。
たぬき博士
そういうことじゃ。つまりブラックリスト入りしていないで、安定収入があれば、レイクの審査に通るチャンスはあるといえるぞい。

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