J.Score(ジェイスコア)でスコアアップする方法まとめ!600点以上取ってオトクに借入しよう!

本記事ではJ.Scoreのスコアアップについてまとめています。

  • J.Scoreでスコアアップすると得られるメリット
  • J.Scoreでスコアアップをする方法
  • J.Scoreでスコアアップを図るときの注意点

本記事を参考に、J.Scoreでスコアアップを実現しましょう

【J.Score(ジェイスコア)の商品概要】

利用対象 以下の条件をすべて満たす個人
満20歳以上、満70歳以下で国内に居住
安定かつ継続した収入が見込める
(永住権のない外国人の方も申し込みOK)
金利 年0.8%※~12.0%
契約極度額 10万円~1,000万円
融資額 1万円以上
(1千円単位)
遅延損害金 年12.0%
総量規制 対象内
在籍確認 あり
WEB完結申し込み OK
返済期間
返済回数
※最終借入日後原則最長10年・1~120回
【契約極度額 30万円以下】
36回以内
【契約極度額 30万円超100万円以下】
60回以内
【契約極度額 100万円超1,000万円以下】
120回以内
返済方式 残高スライドリボルビング方式
資金使途 自由
(投機性資金・事業性資金は不可)
担保・保証人 不要

※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行・ソフトバンクおよびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用されます

J.Score(ジェイスコア)の審査まとめ!審査基準から流れまで丸わかり!

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J.score(ジェイスコア)でスコアアップすると得られるメリット

J.scoreでスコアアップすると得られるメリットは以下の通り。

J.scoreでスコアアップして得られるメリット
  1. より低い金利で利用できるようになる
  2. より高い利用限度額で利用できるようになる

AIスコアは高ければ高いほど金利・利用限度額が優遇されます。
スコアアップして、よりよい条件でJ.Scoreから融資を受けましょう。

AIスコア600以上でも審査はある

J.scoreでは、AIスコア診断とは別に正式な審査があります。

AIスコアを600点以上とっても、自動的に借り入れ可能になるわけではありません

AIスコア診断の後は、申し込みを忘れないよう注意が必要です。

J.Score(ジェイスコア)の審査まとめ!審査基準から流れまで丸わかり!

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メリット①:より低い金利で利用できるようになる

J.Scoreは事前のスコアアップで、適用金利を下げられます

通常のカードローンで最初に適用されるのは、ほとんど最高金利。

低金利がウリの銀行カードローンでも、最高金利は年14%台であることが多いです。

しかしJ.Scoreは、借入可能スコアが1番低い600~699台の最高金利でも年12.0%なので業界トップクラスの低金利。

700オーバーのスコアを出せば、いきなり10%を切る超低金利での借入もできます。

ジェイスコアの金利が下がることによるメリット

スコアアップで金利が下がるメリットは2つあります。

  • 利息を抑えられる
  • 完済期間を短縮できる

スコアアップで金利を下げて、おトクに短期間で完済しましょう。

J.Score(ジェイスコア)は圧倒的な低金利!競合他社と利息を比較してみました!

J.Score(ジェイスコア)の大きな魅力の1つが金利の低さ。融資する金額や期間に関わらず他社のカードローンより安い利息で借り…

メリット②:より高い利用限度額で利用できるようになる

J.Scoreではスコアアップで、より高い利用限度額が設定されます

AIスコアによる、適用される利用限度額の違いは以下の通り。

AIスコア 利用限度額
950~1000 10~1,000万円
900~949 10~730万円
850~899 10~540万円
800~849 10~400万円
700~799 10~260万円
600~699 10~150万円
599以下  借り入れ不可能

1点だけ注意したいのは、J.Scoreは総量規制(※)の対象内だということ。

そのためAIスコアが高くても、年収が低い場合は利用限度額はあまり伸びません。

例えばAIスコアで800点を出せば400万円まで理論上は借りれます。

しかし400万円借りるなら、年収1,200万円以上でないと不可能です。

年収1,200万円に満たない場合は、スコアに関わらず借入限度額400万円未満になります。

高スコアを叩き出しても、借入限度額には総量規制が絡むことを覚えておきましょう。

総量規制とは

総量規制とは「年収の3分の1までしかお金を借りられない」という取り決めのこと。

たとえば年収300万円の人がJ.Scoreに申し込めば、利用限度額は最高で100万円です。

ただしあくまで他社借り入れがゼロ円の場合なんですね。

借り入れがあればその分利用限度額は低くなります。

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J.score(ジェイスコア)でスコアアップする方法6つ

J.scoreでスコアアップする方法は大きく6つあります。

スコアアップする方法 AIスコアへの影響度
①返済能力を向上させる ★★★★★
②すべての質問に答える ★★★
③ハビットチェンジを活用する ★★
④ソフトバンクと連携する ★★
⑤Yahoo!IDと情報連携する ★★
⑥みずほ銀行の口座を情報連携する ★★

いずれも難しいことではないので、できることから実践しましょう。

スコアアップの方法①:返済能力を向上させる

【AIスコアへの影響度】
★★★★★

AIスコアは、言い換えれば「その人の信用」を数値化したもの。

そのため以下のように返済能力を上げることで、スコアアップがのぞめます。

  • 年収を上げる
  • 勤続年数を延ばす
  • 会社での役職を上げる
  • 難易度の高い資格を取る
  • 他社借り入れ状況を改善する

とはいっても「会社での役職を上げる」などは、自力では難しいですよね。

しかし「他社借り入れ状況を改善する」ならば、すぐに実践しやすいです。

随時返済」を活用して、なるべく借り入れ件数を減らしておきましょう

完済しても解約しないと借り入れ件数は減らない

他社借り入れが1件でもあると、AIスコア診断ではマイナス要因になりやすいです。

ただし借り入れ件数は、完済しただけでは減らないので注意しましょう。

積極的な随時返済で完済した後は、解約することを忘れないようにしてください。

カードローン審査で「他社借入件数」は超大事!セーフとアウトの基準を教えます!

「すでに他社借入があるけど、新しいカードローンの審査には通る?」他社借入がどれくらい審査に響くのか、気になるところです…

スコアアップの方法②:すべての質問に答える

【AIスコアへの影響度】
★★★

スコアアップのためには、必ずすべての質問に答えるようにしましょう。

実際に数回試してみたところ、すべての質問に答えたほうがスコアが上がりました

AIスコア診断で聞かれる質問は、以下の6種類に大別されます。

質問のジャンル AIスコアへの影響
最初に回答する質問 大きく変化しやすい
生活 大きく変化しにくい
性格
ウォレット
ファイナンス
プロフィール

特に最初に回答する質問は、回答によってAIスコアが100点以上も異なります。

頭を使う必要のない質問ばかりなので、なるべく時間を作って全問答えましょう。

最初に回答する20の質問=AIスコアが上がりやすい項目アリ

AIスコア診断で最初に聞かれる20の質問は以下の通り。

質問 AIスコアへの影響
Q1. ニックネームを入力してください なし
Q2. 誕生年と誕生月を教えて下さい
Q3. 性別を教えて下さい
Q4. 最終学歴を教えて下さい なし
Q5. 現在の勤務形態を教えて下さい
Q6. 現在の仕事の業種を教えて下さい
Q7. 現在の仕事の職種を教えて下さい
Q8. 勤務先の企業規模について教えて下さい
(最大+175)
Q9. 現在の勤務先はいつ頃入社したか教えて下さい
(最大+44)
Q10. 昨年のおおよその年収を教えて下さい
(最大+152)
Q11. 結婚していますか
Q12. 子供はいますか
Q13. 同居されている家族はいますか※1
Q14. 自宅の郵便番号を最初の3ケタのみ入力してください
Q15. 現在の住居形態を教えてください
(最大+112)
Q16. 現在の住居には何年ほど住んでいますか
Q17. 現在「住宅ローン」「自動車ローン」
「教育ローン」以外での
無担保の借り入れはありますか※2

(最大-161)

※1「はい」を答えた場合は「同居している人数」も聞かれます
※2「はい」を答えた場合は「他社での借り入れ総件数・総金額」も聞かれます

ほとんどの項目が、通常のカードローンの申し込みでも聞かれる項目です。

特に年収や企業規模などは、回答で最大で100点以上もAIスコアが変化します。

転職や引っ越しをした際は、回答の更新を忘れないようにしましょう。

その他の質問はAIスコアのへの影響は小さい

その他の質問は、全部で163問あります

しかしすべての質問に答えても、AIスコアはさほど変化しません
とはいえ上のランクにアップしそうなスコアだった方は答えましょう。

数点上がるだけで、限度額が数十万、金利が2~3%変わる可能性があります。

その他の質問①:生活
その他の質問②:性格
その他の質問③:ウォレット
その他の質問④:ファイナンス
その他の質問⑤:プロフィール

スコアアップの方法③:ハビットチェンジを活用する

【AIスコアへの影響度】
★★

ハビットチェンジとは、行動の習慣を改善してスコアアップを図る公式アプリのこと。

インストールして利用登録すると、あなたの行動をAIスコアに反映させます。

AIスコアに反映される行動の習慣は以下の4つ。

・毎日の運動習慣

歩いた場所や歩数を記録することで、運動習慣をサポートする機能です。毎日の活動を記録することができます。

・継続的な学習習慣

当社が選定した本の書評や要約、コラムを閲覧することができ、知識と「出会う」習慣づくりをサポートする機能です。読み終わった際に読了ボタンを押すことによって、学びの量をいつでも振り返ることが可能です。

・規則正しい睡眠習慣

起床時刻に加えて、就寝時刻を設定することができる機能です。就寝時刻を意識することで規則正しい睡眠をサポートします。

・意識するお金の習慣

支出の内訳と自己投資金額を記録する機能です。支出の内訳や傾向を振り返ることで、自己投資に対する意識が高まります。

引用:J.Score公式サイト

スコアアップが見込めるのはもちろん、自分自身の生活スタイルを改善できます。

まさに一石二鳥なので、アプリを取得してぜひとも活用しましょう。

【アプリのダウンロードはこちらから】

iPhoneの方のダウンロードはこちら

Androidの方のダウンロードはこちら

スコアアップの方法④:ソフトバンクと情報連携する

【AIスコアへの影響度】
★★

ソフトバンクユーザーなら、J.Scoreとの情報連携でスコアアップが期待できます。

AIスコアアップによりさらによいレンディング条件を提示!

ソフトバンクとの取引情報をAIスコアに反映させることができるためスコアアップの可能性があります。

引用:J.Score公式サイト

また情報連携によって、AIスコア・レンディングでの金利が0.1%引き下げられます。
(「Yahoo! JAPAN ID」「みずほ銀行の口座」の情報連携で最大0.3%引き下げられる)

ソフトバンクを情報連携させる流れ
  1. J.Scoreログイン後「情報連携設定」をタップする
  2. ソフトバンク連携」から契約者本人の情報を入力する
  3. ソフトバンクのサイトから「同意してはじめる」を選択する

手元に書類などを用意する必要がないので、時間がかかる心配はありません。

ソフトバンクとの情報連携で提供する情報

  • お客さま情報
  • ご契約情報
  • お支払い情報
  • 利用状況

スコアアップの方法⑤:Yahoo! JAPAN IDと連携する

【AIスコアへの影響度】
★★

Yahoo! JAPAN IDを情報連携させれば、将来的にAIスコアが上がる可能性が高いです。

今後Yahoo! JAPANとの連携情報をAIスコアに反映することを予定しています。

引用:J.Score公式サイト

ただしYahoo!ショッピングとヤフオク!の利用経験がある人が対象となります。
また情報連携時に「Yahoo! プレミアム」会員であることが条件なので注意しましょう。

Yahoo! JAPAN IDを情報連携させる流れ
  1. J.Scoreログイン後「情報連携設定」をタップする
  2. Yahoo! JAPAN連携」から情報提供に同意するボタンをタップする
  3. Yahoo! JAPANのサイトへログインし「同意してはじめる」を選択する

入力する項目は、Yahoo! JAPAN IDとパスワードYahoo! JAPAN のもののみです。

Yahoo! JAPANとの情報連携で提供する情報

  • ユーザ識別子
  • 住所情報
  • 姓名・生年・性別
  • メールアドレス
  • 業種/職種
  • eコマース利用情報
  • ポイント残高参照
  • プレミアム会員情報
  • Tカード登録状態の取得機能
  • ウォレット登録ステータス

スコアアップの方法⑥:みずほ銀行の口座と情報連携する

【AIスコアへの影響度】
★★

みずほ銀行の口座との情報連携も、スコアアップに一役買ってくれます

AIスコアアップによりさらによいレンディング条件を提示!

みずほ銀行との取引情報をAIスコアに反映させることができるためスコアアップの可能性があります。

引用:J.Score公式サイト

ネット上には実際に「AIスコアが20ほど上がった!」という口コミもありました。

みずほ銀行の口座と情報連携させる流れ
  1. J.Scoreログイン後「情報連携設定」をタップする
  2. みずほ銀行連携」から契約者本人の情報を入力する
  3. みずほ銀行のサイトへログインし「同意してはじめる」を選択する

みずほ銀行に提供する情報は、他の情報連携より多いので把握しておきましょう。

みずほ銀行との情報連携で提供する情報

  • 利用者に関わる情報
  • 勤務先に関する情報
  • 学歴に関する情報
  • 家族に関する情報
  • 識別番号等の会員属性に関する情報
  • 利用者とみずほ銀行との取引内容
  • 与信判断のための情報
  • 利用者の本人確認、住所確認、収入・資産などの確認のために得た情報
    その確認資料に記載された情報
  • 面談時やアンケート調査で回答した金融商品・サービスなどに関するニーズや取引意向
  • 趣味やライフスタイル等に関する情報
  • 音声情報

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J.Score(ジェイスコア)でスコアアップを図るときの注意点

J.Scoreでスコアアップを図るときの注意点は以下の通り。

J.Scoreでスコアアップを図るときの注意点
  1. AIスコア診断で嘘の回答をしない
  2. 情報連携でAIスコアが下がる可能性もある
  3. みずほ銀行の口座との連携はAIスコアの反映までに2か月かかる

確実にスコアアップするためにも、注意点は必ず押さえておきましょう。

注意点①:AIスコア診断で嘘の回答をしない

少しでもスコアを高くしよう」と思って、嘘の回答をする人もいるかもしれません。

しかしAIスコア診断での虚偽申告は絶対にやめてください

AIスコアの回答で嘘を入力しがちな項目
  • 毎月のローン返済額を少なめに回答する
  • 勤務先の企業規模を実際より大きく回答する
  • 年収を多めに回答する
  • 他社からの借り入れがないといつわる

J.Scoreの審査では、回答した質問に嘘がないかの確認を行ないます。

そのため嘘をついても、J.Scoreにはお見通しなので注意しましょう。

嘘の回答は信用情報機関によってバレる!

信用情報機関とは、信用情報を管理している組織です。
(信用情報=ローン商品の申し込み・返済などの利用履歴)

J.Scoreは審査の際、申込者の信用情報を信用情報機関に照会します。

そのため虚偽申告をしても、登録情報と違うことが一発でバレるので注意しましょう。

「回答者(申込者)が嘘をつかない人か」も見られていることを意識してください。

注意点②:情報連携でAIスコアが下がる可能もある

連携した情報が悪いものであった場合、AIスコアが下がる可能性があります

情報連携でAIスコアが下がる例
  • ソフトバンクの支払いを延滞したことがある
  • Yahoo!JAPANのアカウントを停止されたことがある
  • みずほ銀行の口座がマイナス残高になっている
    (マイナス残高=借り入れをしている状態)

上記のような人は、情報を提供しても信用を下げるだけなので注意しましょう。

むやみに情報提供を行なうのは、避けたほうが無難です。

注意点③:みずほ銀行との連携がAIスコアへ反映されるまで2ヶ月かかる

J.Scoreへ電話して、情報連携の結果が反映される時間を聞いてみました。

J.Score
みずほ銀行の情報連携が、AIスコアへ反映されるのは約2ヶ月後です。

2ヶ月もあれば他社の銀行系カードローンなら、申し込み~借り入れが余裕で行なえます。

そのため情報連携をしても、メリットは薄く感じてしまいますよね。

よほどスコアアップにこだわる人でない限り、みずほ銀行との情報連携はしなくてOKです。

なお「ソフトバンク」「Yahoo! JAPAN ID」の連携は、最短即日でAIスコアへ反映されます。

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スコアアップして有利な条件で融資を受けよう!

ポン太
J.Scoreでスコアアップすれば「より低金利での利用」「より高い利用限度額での利用」が可能なんですね。
たぬき博士
うむ!スコアアップのためには、現在の他社借り入れ状況を改善するほか、163問のすべての質問に答えことが必須じゃぞ。
ポン太
特にAIスコア診断で最初に聞かれる20問は、AIスコアが100単位で変動する質問もありますね。必ず回答します。
たぬき博士
また情報連携を行なうことでも、スコアアップをのぞめるぞい。ただし連携した情報が悪いものであった場合、逆にスコアが下がるので注意が必要じゃ。

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