J.Score(ジェイスコア)の審査は甘い?審査落ちの原因・審査の流れから審査基準を徹底分析

ポン太
J.Score(ジェイスコア)っておトクだし便利そうだけど、もしかして審査が厳しいんですかね…。
たぬき博士
たしかに好条件で借りれるから、不安な気持ちもわかる。じゃが、審査落ちの原因を知っておけば怖いものナシじゃ!

J.Score(ジェイスコア)「AIスコア・レンディング」は、年12.0%以下の低金利で最短即日融資OKの注目の新サービス。

「そんな好条件だと、もしや審査が相当厳しいのでは…」と、不安になりますよね。

また従来と違い「AI(人工知能)がAIスコアをつける」と聞いて、なかなか審査の流れをイメージできないかもしれません。

そこで本記事では、J.Score(ジェイスコア)の審査の特徴や審査落ちの原因から審査基準を徹底分析。

さらに申込み~借り入れまでの流れもステップごとに丁寧に解説しています。

もちろん審査通過のコツまでしっかり紹介しているので、ぜひ一読してみてください。

【J.Score(ジェイスコア)の基本スペック概要】
J.Score(ジェイスコア)

利用対象 以下の条件をすべて満たす個人
・満20歳以上満70歳以下で国内に居住
・安定かつ継続した収入が見込める
(永住権のない外国人の方も申し込みOK)
金利 年0.8%※~年12.0%
契約極度額 10万円~1,000万円
融資額 1万円以上
(1千円単位)
在籍確認 あり
WEB完結申し込み 優れている
返済期間
返済回数
最終借入日後原則最長10年・1~120回
契約極度額 30万円以下:36回以内
契約極度額 30万円超100万円以下:60回以内
契約極度額 100万円超1,000万円以下:120回以内
返済方式 残高スライドリボルビング方式
資金使途 自由
(投機性資金・事業性資金は不可)
担保・保証人 不要

※年0.8%はみずほ銀行・ソフトバンクまたはワイモバイルおよび
Yahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用
(各情報連携で年0.1%ずつ金利引き下げ・最大で年0.3%引き下げ)

たぬき博士
口コミやメリット・デメリットを知りたい人はこっちをチェックじゃ!
J.Score(ジェイスコア)を徹底解説!超話題のAIスコア・レンディングの口コミ・評判は?

J.Score(ジェイスコア)審査の特徴4つ

審査通過を目指すために、まずはJ.Score(ジェイスコア)の審査の特徴を把握しておきましょう。

J.Score(ジェイスコア)審査の特徴4つ
  1. 最短即日融資もOK!審査時間は業界随一の最短30分
  2. AIスコア・レンディングで柔軟な審査に対応
  3. 年収・雇用形態に制限なしで申し込める
  4. 情報提携で借入条件を有利にできる

①審査時間は最短30分で、最短即日融資もOK

J.Score(ジェイスコア)は最短即日融資に対応で、融資スピードの速さが業界随一。

大手消費者金融は申込み~審査完了まで最短30分と、借入れまでスムーズです。

カードローン 審査スピード 融資スピード
J.Score(ジェイスコア) 最短30分 最短即日
アイフル 最短30分 最短即日
アコム 最短30分 最短即日
プロミス 最短30分 最短1時間

審査時間も最短30分と、契約手続きもスムーズに進められます。

できれば今日中、遅くても明日までにはお金が必要!」という人に最適です。

土日・祝日や夕方以降の当日審査は受けられないので注意!

ただし、J.Score(ジェイスコア)は土日・祝日の当日審査は受付けていないので要注意。

休日でも申込み自体は受付けていますが、審査がスタートするのは翌営業日からです。

また平日でも夕方以降や夜遅い時間の最短即日融資は難しいので、深夜にお金を借りたい人も別の申込み先を検討するべきでしょう。

②AIとビッグデータを駆使した「AIスコア・レンディング」

J.Score(ジェイスコア)は、「AIスコア・レンディング」を駆使した柔軟な審査も特徴の1つ。

そもそもAIスコア・レンディングとは、AIが金利や利用限度額を設定して貸付するサービスです。

従来の自動審査は、コンピューターが設定されたプログラムにしたがって数値を算出していました。

しかしAIスコア・レンディングでは、2つの情報から思考・学習しながら申込者を審査しています。

  • AI
    (人工知能)
  • ビッグデータ
    (従来のシステムでは処理・管理できない大量のデータ)

つまり、従来の審査基準では弾かれてしまう人でも前向きに審査してもらえる可能性があるんですね。

さらに「AIスコア診断」では、借りられる金額・金利を事前に確認OK。

申込み前にほぼ確実に審査結果がわかるので、ムダな審査落ちを避けられるのもポイントです。

申込者の将来性も評価・審査の合否に影響する

J.Score(ジェイスコア)では、現状だけでなく申込者の将来性も審査。

J.Scoreはあなたが提供したさまざまな情報を先進的なAI技術で分析し、将来の可能性を総合的にAIスコア化します。

引用:J.Score(ジェイスコア)公式サイト

従来の審査では重視されなかった情報が、AIスコアの向上につながることもあります。

J.Score(ジェイスコア)はAIスコアを算出して、申込者の利用の可否を判断します。
(AIスコア・・・信用・返済能力・可能性などをAIが点数化したもの)

一方通常のカードローンは、基本的に”申込者の現状のみ”が審査対象。
そのため現状だけで利用NGと判断された人は、審査に通過できませんでした。

J.Score(ジェイスコア)なら、「今はステータスが引くいけど将来は成功しそう」という人も審査通過できるんですね。

③年収や雇用形態に制限なしで、アルバイト・パートでも申し込める

J.Score(ジェイスコア)は年収や雇用形態に制限なしで、幅広い人が審査に申し込めます。

その証拠に、最低限満たすべき申込み条件はたった2つだけです。

  1. 満20歳以上・満70歳以下
  2. 安定かつ継続的な収入がある

毎月安定した給料をもらっていれば、たとえ年収が少なくてもアルバイトの学生パート主婦まで利用できます。

さらに永住権のない留学生も申し込めるので、外国籍の方の利用にも最適です。
(関連:永住権なしOK!外国人がカードローン審査に受かるポイントまとめ!

ただし以下のような人は、安定した収入として認められません

  • 株やFXの収入で生活している人
  • せどりのみで生活している人
  • ギャンブルで生活している人

フリーランスの人は、毎月の収入の変動幅が少ないことが利用可否のカギになります。

④情報提携すれば借入条件を有利にできる

J.Score(ジェイスコア)は、情報提携をすれば借入れ条件を有利にできるのも審査のポイント。

AIスコアはあなたが提供する情報が増えれば増えるほど精度が増し、ご自身の可能性や信頼性をAIスコアに反映させることができます。その結果、スコアアップする可能性があります。
しかも、提供する情報はご自身で決めることができるので安心です。

引用:J.Score(ジェイスコア)公式サイト

情報提携してAIスコアが高くなれば、借りられる金額が増えたり金利の引き下げを受けられたりします。

  • AIスコアの任意の質問に答える
  • アプリを通じて行動習慣を記録する
  • 取引情報をJ.Score(ジェイスコア)と連携する
【※補足】提携できる取引情報一覧
  • みずほ銀行の普通口座を持っている方
  • Softbank(ソフトバンク)の携帯を利用している方
  • Y!mobile(ワイモバイル)の携帯を利用している方
  • Yahoo!プレミアム会員
    または過去1年以内にYahoo!ショッピング/ヤフオク!の利用履歴がある方

もちろん提供したくない情報まで提供する必要はないので、自分の状況に合わせて選択OKです。

J.Score(ジェイスコア)で審査落ちする原因4つ

J.Score(ジェイスコア)は誰でも通るというほど審査は甘いことはないものの、厳しすぎるというワケでもありません

“ゼッタイ審査落ちする原因”に当てはまらなければ、審査通過の可能性は十分あります。

J.Score(ジェイスコア)で審査に落ちる原因4つ
  1. AIスコア600点未満なのに申し込んだ
  2. 申込み情報にウソや入力ミスがある
  3. 年収の3分の1以上借りようとした
  4. 過去5年間で返済トラブルを起こしている

確実に審査通過を目指すために、審査落ちの原因をしっかり把握していきましょう。

①AIスコア診断の結果を無視して申し込んでいる

AIスコア600点未満の人が審査に申込むと、ほぼ確実に審査落ちです。

J.Score(ジェイスコア)では、最低でもAIスコア600点以上から審査通過の可能性があります。

AIスコアは1,000点を上限に表示され、600点未満の場合、スコアレンディングをご利用できません。スコアアップにより、600点以上となった場合はご利用になれます。

引用:J.Score(ジェイスコア)公式サイト

また診断された適正な利用限度額より高い利用限度額を希望するのもNG。

先述のとおり、AIスコア診断では融資条件も知ることができます。

600点を超えたので、申し込みが可能に

ムダな審査落ちをしないように、AIスコア診断の結果をきちんと受け止めた上で申し込んでください。

②信用情報にキズがついている

信用情報に金融事故の記録がある、AIスコアに関係なく審査に通らないので要注意。

信用情報とは、ローン商品の申し込み・借り入れ・返済などの利用履歴のことです。

下記のような金融事故を起こした覚えのある人は、J.Score(ジェイスコア)の申込みをあきらめるのが賢明でしょう。

金融事故 詳細 保管期間
延滞・滞納 3ヶ月以上もしくは61日以上 1〜5年
強制解約 カード類、携帯電話 5年
代位弁済 住宅ローンや賃貸マンション 5年
債務整理 任意整理、特定調停、民事再生(個人再生)、自己破産 5〜10年

金融事故の保管期間中は、いわゆる”ブラックリスト入り”。
情報が記録されている最低5年間はどのローン審査にも通りません

③借入れ額が年収の3分の1(総量規制)をオーバーしている

借り入れ金額が年収の3分の1を超えている人も、即・審査落ちします。

そもそもJ.Score(ジェイスコア)は、総量規制の対象です。
総量規制・・・年収の3分の1までしかお金を貸してはいけない法律のこと)

「年収300万円の人が150万円を希望する」など、借入れ額が多すぎると審査落ちの原因になります。

J.Score(ジェイスコア)での希望限度額+他社ローン」が、年収の3分の1以上になるのもNG。

ここでいう他社ローンは、借入残高ではなく利用限度額を指すので確認しておきましょう。

すでに他社ローンを借りている人は、借入れ額の合計にも十分気をつけてください。

④申込情報にウソや入力ミス(間違い)がある

当然ながら、AIスコアを上げるために申し込み内容でウソをつくのも審査落ちの原因。

特に「年収」や「勤務先情報」は、返済能力に大きく関わります。

  • 年収を多めに申告する
  • 勤続年数を長く申告する
  • 雇用形態をごまかしている
  • 他社借り入れ総額・件数を少なく申告する など

たしかに好条件で申し込めば、AIスコアは高得点を狙えるでしょう。
しかし信用情報や提出した書類から、虚偽申告は100%バレると考えるべきです。

また単なる入力ミスだとしても、ウソと判断されて審査落ちの原因になりかねないので注意してください。

審査通過に1%でも近づきたいなら、正確・誠実な情報で申込むようにしましょう。

J.Score(ジェイスコア)審査の流れ

J.Score(ジェイスコア)審査の流れは以下の通り。

※①AIスコア診断を飛ばして②申し込みから始めることもできます

他社と同じように審査は大きくわけて2つあります。

審査 内容 結果が出るまでの時間
(審査結果のメールが届くまでの時間)
仮審査 本人情報や信用情報のチェック 1時間~2時間
本審査 必要書類の提出・在籍確認 1時間半~

仮審査の内容は、申し込み内容のチェックと信用情報の照会
本審査は「仮審査の申し込み内容に嘘はないか」の確認作業がメインです。

仮審査で利用できるかが決まるといえるので、把握しておきましょう。

J.Score(ジェイスコア)審査状況を確認する方法

審査状況は「メンバーシップ」ページの「お申込み・審査状況確認」で知ることができます。

表示 内容
「仮審査結果確認・書類提出」 仮審査が完了して
書類提出を待っている状態
「本審査中」 提出書類を審査中
または書類の再提出を
依頼して待機している状態
「本審査結果確認・契約手続」 本審査が完了して
契約手続きを待っている状態

審査落ちの連絡の場合は、基本的にメールで案内されます。

①AIスコア診断

J.Score(ジェイスコア)の申し込み方法選択画面

確実に審査を通過したい人は「まずはAIスコア診断」から始めましょう。
(「いますぐお申込み」を選ぶと申し込みとAI診断を同時にできます)

AIスコア診断スタートまでの流れは以下の通り。公式サイトからアカウントを作成!

上記の画面で、メールアドレスとパスワードを入力してアカウントを作成してください。

アカウントの作成が終わったら、登録したアドレスにメールが届くので待ちましょう。

認証コードの入ったメールが送信される

メールに記載されるURLをクリックして、届いた6ケタの認証コードを入力します。

認証コードを入力して「ログイン画面へ」をクリックしたら、以下のページに移動。

メールアドレスとパスワードを入れてログインしましょう

メールアドレスとパスワードを入力すれば、AIスコア診断スタートです。

AIスコア診断では、AIからの質問にチャット形式で答えていきます。

AIスコア診断を行う

ここでは以下の17の質問に回答します。

質問
Q1. ニックネームを入力してください
Q2. 誕生年と誕生月を教えてください
Q3. 性別を教えてください
Q4. 最終学歴を教えてください
Q5. 現在の勤務形態を教えてください
Q6. 現在の仕事の業種を教えてください
Q7. 現在の仕事の職種を教えてください
Q8. 勤務先の企業規模について教えてください
Q9. 現在の勤務先はいつ頃入社したか教えてください
Q10. 昨年のおおよその年収を教えてください
Q11. 結婚していますか
Q12. 子供はいますか
Q13. 同居されている家族はいますか※1
Q14. 自宅の郵便番号を最初の3ケタのみ入力してください
Q15. 現在の住居形態を教えてください
Q16. 現在の住居には何年ほど住んでいますか
Q17. 現在「住宅ローン」「自動車ローン」「教育ローン」
以外での無担保の借り入れはありますか※2

※1「はい」を答えた場合は「同居されている人数は何人ですか(本人除く)」という質問も聞かれます
※2「はい」を答えた場合は「他社での借り入れ総件数を教えてください」
「他社での借り入れ総金額を教えてください」という質問も聞かれます

この17の質問でおおよそのAIスコアが決定します。

最高得点は1,000点で、600点以上であれば審査通過の可能性大です。

デモスコア体験は登録不要で試せる

公式サイトには簡易的にAIスコア診断ができる「デモスコア体験」が用意されています。

質問 選択項目
年齢 20代・30代・40代など
勤続年数 5年未満・5年以上~10年未満など
年収 200万円未満・200万円~400万円未満など
雇用形態 正社員・契約社員・パートアルバイトなど
趣味 スポーツ観戦・音楽鑑賞・料理など

上記の5つの質問に答えるだけでOKなので、デモスコア体験は1分もかかりません。

手っ取り早く「利用できるかの目安が知りたい」という人は試してみてください。

実際にAIスコア診断を受けてみた

さまざまな人物設定で、AIスコア診断を試してみました。

20代の契約社員(年収:300万円)のAIスコア
回答後のスコアは652点になった
質問 回答
Q1. ニックネームを入力してください ポン太
Q2. 誕生年と誕生月を教えてください 1993年1月
Q3. 性別を教えてください
Q4. 最終学歴を教えてください 高校
Q5. 現在の勤務形態を教えてください 契約社員
Q6. 現在の仕事の業種を教えてください 電気・ガス・熱供給・水道業
Q7. 現在の仕事の職種を教えてください 営業部門
Q8. 勤務先の企業規模について教えてください 上場
Q9. 現在の勤務先はいつ頃入社したか教えてください 2015年4月
Q10. 昨年のおおよその年収を教えてください 300万円
Q11. 結婚していますか いいえ
Q12. 子供はいますか いいえ
Q13. 同居されている家族はいますか※1 いいえ
Q14. 自宅の郵便番号を最初の3ケタのみ入力してください 378
Q15. 現在の住居形態を教えてください 借家(一戸建て)
Q16. 現在の住居には何年ほど住んでいますか 2年以下
Q17. 現在「住宅ローン」「自動車ローン」「教育ローン」
以外での無担保の借り入れはありますか
いいえ
30代の派遣社員(年収:280万円)のAIスコア
回答後のスコアは644点になった
質問 回答
Q1. ニックネームを入力してください ポン吉
Q2. 誕生年と誕生月を教えてください 1986年1月
Q3. 性別を教えてください
Q4. 最終学歴を教えてください 専門学校
Q5. 現在の勤務形態を教えてください 派遣社員
Q6. 現在の仕事の業種を教えてください 情報通信業
Q7. 現在の仕事の職種を教えてください 情報システム部門
Q8. 勤務先の企業規模について教えてください 非上場(100人以上)
Q9. 現在の勤務先はいつ頃入社したか教えてください 2006年4月
Q10. 昨年のおおよその年収を教えてください 280万円
Q11. 結婚していますか いいえ
Q12. 子供はいますか いいえ
Q13. 同居されている家族はいますか※1 いいえ
Q14. 自宅の郵便番号を最初の3ケタのみ入力してください 332
Q15. 現在の住居形態を教えてください 賃貸マンション
Q16. 現在の住居には何年ほど住んでいますか 12年以下
Q17. 現在「住宅ローン」「自動車ローン」「教育ローン」
以外での無担保の借り入れはありますか
いいえ
30歳の正社員(年収:280万円)のAIスコア
回答後のスコアは604点になった
質問 回答
Q1. ニックネームを入力してください ポン蔵
Q2. 誕生年と誕生月を教えてください 1987年3月
Q3. 性別を教えてください
Q4. 最終学歴を教えてください 専門学校
Q5. 現在の勤務形態を教えてください 正社員
Q6. 現在の仕事の業種を教えてください 情報通信業
Q7. 現在の仕事の職種を教えてください 情報システム部門
Q8. 勤務先の企業規模について教えてください 非上場
(100人以上)
Q9. 現在の勤務先はいつ頃入社したか教えてください 2014年4月
Q10. 昨年のおおよその年収を教えてください 280万円
Q11. 結婚していますか いいえ
Q12. 子供はいますか いいえ
Q13. 同居されている家族はいますか※1 いいえ
Q14. 自宅の郵便番号を最初の3ケタのみ入力してください  221
Q15. 現在の住居形態を教えてください 賃貸マンション
Q16. 現在の住居には何年ほど住んでいますか 4年以下
Q17. 現在「住宅ローン」「自動車ローン」「教育ローン」
以外での無担保の借り入れはありますか※2
いいえ
40代の正社員(年収:400万円)のAIスコア
回答後のスコアは636点になった
質問 回答
Q1. ニックネームを入力してください ポン助
Q2. 誕生年と誕生月を教えてください 1976年1月
Q3. 性別を教えてください
Q4. 最終学歴を教えてください 高校
Q5. 現在の勤務形態を教えてください 正社員
Q6. 現在の仕事の業種を教えてください 生活関連サービス業、娯楽業
Q7. 現在の仕事の職種を教えてください 営業部門
Q8. 勤務先の企業規模について教えてください 上場
Q9. 現在の勤務先はいつ頃入社したか教えてください 1994年4月
Q10. 昨年のおおよその年収を教えてください 400万円
Q11. 結婚していますか はい
Q12. 子供はいますか いいえ
Q13. 同居されている家族はいますか※1 いいえ
Q14. 自宅の郵便番号を最初の3ケタのみ入力してください 810
Q15. 現在の住居形態を教えてください 自己所有(一戸建て)
Q16. 現在の住居には何年ほど住んでいますか 10年以下
Q17. 現在「住宅ローン」「自動車ローン」「教育ローン」
以外での無担保の借り入れはありますか
いいえ
50代の公務員(年収:500万円)のAIスコア
回答後のスコアは716点になった
質問 回答
Q1. ニックネームを入力してください ポン太郎
Q2. 誕生年と誕生月を教えてください 1966年1月
Q3. 性別を教えてください
Q4. 最終学歴を教えてください 大学
Q5. 現在の勤務形態を教えてください 正社員
Q6. 現在の仕事の業種を教えてください 公務
Q7. 現在の仕事の職種を教えてください 経営企画部門
Q8. 勤務先の企業規模について教えてください 地方公共団体
Q9. 現在の勤務先はいつ頃入社したか教えてください 1988年4月
Q10. 昨年のおおよその年収を教えてください 500万円
Q11. 結婚していますか はい
Q12. 子供はいますか 1人いる
Q13. 同居されている家族はいますか※1 いいえ
Q14. 自宅の郵便番号を最初の3ケタのみ入力してください 650
Q15. 現在の住居形態を教えてください 自己所有(集合住宅)
Q16. 現在の住居には何年ほど住んでいますか 25年以下
Q17. 現在「住宅ローン」「自動車ローン」「教育ローン」
以外での無担保の借り入れはありますか
いいえ

上記は飛びぬけて高収入ではないですが、AIスコアはすべて600点以上です。
AIスコア診断で、600点をクリアするのは難しすぎることはないといえるでしょう。

また色々試すうちに変動が大きい項目は以下の5つだと判明しました。

項目 変動値
年収 最大+152
(年収1,000万円)
勤続年数 最大+44
(勤続年数30年)
借り入れ件数 最大-161
(借り入れ件数3件)
居住環境 最大+112
(自己所有)
企業規模 最大+175
(官公庁・地方公共団体)

※実際の数字とは異なる場合があります

年収や企業規模は特に影響が大きく、最大で150点以上もAIスコアが変動します。

また借り入れ件数は1件でも、AIスコアはマイナスになるので把握しておいてください。

なおAIスコア診断は、600点以上になるまで何度でもやり直しが可能です。

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア診断やり直しをやってみた。600点超えに必須の3項目はコレだ!

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア診断で600点未満になった人は、「給料」と「他社の借り入れ」が原因かもしれません。今回はA…

AIスコアが600点未満でもサービスを受けられる【AIスコア・リワード】

ジェイスコアのAIスコア・リワード

AIスコア・リワードとは、AIスコアをもとにしたランクの特典を受けられるサービス。

エントリー料は無料で、600点未満の人にも特典があるのが大きな特徴です。

600点未満「ピューター」の人が受けられる特典の一例は以下の通り。

提供企業 特典
TechAcademy
[テックアカデミー]
オンラインの
プログラミングスクールを
特別価格で提供
レアジョブ英会話 オンラインの
マンツーマンレッスンを
特別価格で提供
RIZAP 入会時に利用できる
優待券をプレゼント
RIZAP GOLF 入会時に利用できる
優待券をプレゼント
オリコ 「Premium Gold」を
初年度年会費無料で提供

これでも最低限の特典なので、上位ランクの人はさらなる特典を受けられます。

ただしエントリーしないと高スコアでも特典を受けられないので注意してください。

※エントリーには氏名・住所・生年月日の登録が必要です

スコアランクに応じたリワードスコア

スコアランクは6つあり、毎月のリワードスコアに応じて変動します。

ダイヤモンド 950〜1000
プラチナ 900〜949
ゴールド 800〜899
シルバー 700〜799
ブロンズ 600〜699
ピューター 〜599

リワードスコアとAIスコアは別個のスコアなので、必ずしも一致するとは限りません。

②申し込み

J.Score(ジェイスコア)の申し込みは、WEBから24時間いつでも受付OK

申し込みフォームに必要事項を入力していきます。
(AIスコア診断の際に入力した項目は自動で入力される)

  • 郵便番号
  • 住所
  • 住居の種類・居住年数
  • 配偶者・家族の有無
  • 学歴
  • 勤め先
    (会社名・電話番号・住所)
  • 職業
    (業種・役職・勤務形態・勤務年数・年収)
  • 保険証の種類
  • 希望限度額
  • 借り入れ目的
  • 他社での借り入れ件数・合計金額

事前のAI診断を受けていない人は、ここで入力した項目がAIスコアに反映されます。

入力ミスが発生しないように、慎重に入力をすすめていってください。

希望する利用限度額に注意

AIスコア診断の結果表示された利用限度額は、あくまでも予想の金額です。

実際の利用限度額は、仮審査・本審査の結果で多少変わってきます

予想限度額よりも、実際の利用限度額が低くなることもあるので把握しておきましょう。

J.Score(ジェイスコア)の申し込み方法はネット!WEB完結申し込みの流れについて徹底解説!

J.Score(ジェイスコア)の申し込み方法を知っていますか?J.Score(ジェイスコア)の申し込みはネット完結のみです。店頭窓口…

③仮審査

J.Score(ジェイスコア)の仮審査でチェックする項目は3つあります。

  • AIスコア診断で入力した本人情報
  • 申し込みフォームで入力した本人情報
  • 信用情報

以下のケースでは、AIスコアに関わらず審査落ちなので注意しましょう。

原因 具体例
AIスコア診断と
申し込みフォームの
入力内容に嘘があった
AIスコア診断では
「年収300万円」と入力して
申し込みフォームでは
「年収350万円」と入力した
AIスコアが
600点未満だった
事前にAIスコア診断を
受けずに申し込んだ
長期延滞を
したことがある
クレジットカードの支払いを
3ヶ月以上遅れた
債務整理を
したことがある
2年前に個人再生をした
保証会社を通じた
賃貸契約で
代位返済
されたことがある
半年間家賃を滞納した

仮審査を通過した(返済能力が認められた)後は、本審査(確認作業)へと移ります。

④必要書類の提出(本審査)

J.Score(ジェイスコア)の必要書類は「本人確認書類」と「収入証明書類」です。

「メンバーシップ」ページからWEBアップロードします。

J.Score(ジェイスコア)の審査で有効な必要書類は以下の通り。

本人確認書類
(有効期限内のもの)
収入証明書類
(直近のもの)
運転免許証 源泉徴収票
パスポートカード 所得証明書
(課税証明書)
マイナンバーカード
(個人番号カード)
納税証明書
(住民税決定通知書)
健康保険証+追加書類※ 給与明細書
(直近2ヶ月分)

公共料金の領収書・住民票・戸籍謄本など

外国籍の人の場合は、上記に加えて追加書類が必要です。

  • 在留カード
  • 特別永住証明書

提出しないと外国籍の人は利用できないので、注意してください。

J.Score(ジェイスコア)の必要書類を完全網羅!審査の前に目を通しておくべし!

J.Score(ジェイスコア)の審査では途中で必要書類を提出しなければいけません。主に必要な書類は本人確認書類と収入証明書類で…

⑤在籍確認(本審査)

J.Score(ジェイスコア)の在籍確認は基本的に、勤務先への電話連絡

個人名を名乗って電話をかけてくれるので、会社バレのリスクはほとんどありません。

それでも用心に用心を重ねたい人は、最強の言い訳を使ってみてください。
事前に「クレジットカードの在籍確認がある」と、総務部などに伝えるのがオススメです。

また特に注意したいのが、在籍確認で審査落ちするケース。
仮にAIスコアが900点でも、在籍確認がとれなければ審査に落ちます。

高得点をムダにしないためにも、不安要素にはあらかじめ対策を打つようにしましょう。

J.Score(ジェイスコア)は在籍確認が行なわれない可能性もある

J.Score(ジェイスコア)では、在籍確認が行なわれないケースもあります。

ただし明確な基準はなく、あくまでも審査内容次第です。
(実際にJ.Scoreに問い合わせたところ「審査の過程で決定するもの」とのこと)

どうしても在籍確認をなくしたい人は、以下のコツを実践しましょう。

  • 勤務先へ電話は困るとアピールする
  • 勤務先を証明する書類を提出できるとアピールする
  • 勤務先情報を詳しく申告する
  • 希望限度額を10~30万円にする
  • みずほ銀行が給料の受け取り口座なら情報連携する

J.Score(ジェイスコア)の在籍確認について詳しくは、以下の記事をご参照ください。

J.Score(ジェイスコア)は在籍確認なし!?電話連絡をナシにする5つのコツまで教えます。

J.Score(ジェイスコア)の在籍確認はナシにできる可能性があることが、取材により判明しました。今回は在籍確認ナシにするため…

⑥契約手続き

無事に本審査も通過すると、WEB上でカンタンに契約手続きOK

J.Score(ジェイスコア)は専用のローンカードがないので、発行を待つ必要はありません。

また特定の銀行口座を持つ必要がないので、普段利用する口座を登録すればOKです。

契約手続きが完了すれば、すぐにキャッシングを受けられます。

契約後もAIスコアは更新できる

契約した後も、随時AIスコアアップOKです。

  • アルバイトから正社員になった
  • 役職について年収が上がった
  • 賃貸から持ち家に住むようになった

上記の場合は会員ページから、新しい情報を入力してAIスコアを上げましょう。

AIスコアアップによって、金利ダウンや利用限度額アップが図れます。

J.Score(ジェイスコア)のAIスコアアップの方法まとめ!"600点以上でおトクに借りる"を成功させる

【J.Score(ジェイスコア)をおトクに借りるならAIスコアアップが必須!】本記事ではAIスコアを上げるメリットや方法・コツをす…

⑦融資(借入れ)

WEB上で借り入れを申し込めば、登録した銀行口座にお金が振り込まれます。

申し込みは24時間対応ですが、当日またはすぐに振り込んで欲しい場合は注意が必要です。

受付日 受付時間 振り込まれるタイミング
平日 0:00~8:10 その日の8:10頃に
振り込まれる
8:10~14:45 すぐに振り込まれる
14:45~24:00 翌営業日の8:10頃に
振り込まれる
土日祝日 終日 翌営業日の8:10頃に
振り込まれる

平日8:10から14:45の間に振り込み融資を依頼すれば、すぐに借り入れOKです。

しかし平日14:45以降や土日祝日の依頼は必ず翌営業日の振り込みになります。

J.Score(ジェイスコア)の返済については、以下の記事をご参照ください。

J.Score(ジェイスコア)の返済を全まとめ!返済額から返済方法までまるわかり!

J.Score(ジェイスコア)は返済金額も低くおさえられてとってもおトク!任意返済をすれば返済期間を短縮することも可能。今回は…

J.Score(ジェイスコア)公式サイトへ

上のボタンから公式サイトへすすみ、申し込み手続きをしましょう。
AIスコア診断は5分程度で完了します。

J.Score(ジェイスコア)審査通過のコツ3つ

J.Score(ジェイスコア)で審査通過の確率を確実に上げるには、AIスコアを上げるのが鉄則です。

そこでAIスコアを上げる4つのコツを紹介していきます。

AIスコアを上げるためのコツ AIスコアの影響※
①普段利用している媒体と
情報連携する
+50点~100点以上
②他社借り入れ件数を
なるべく減らす
+50点~150点以上
③AIスコア診断で
すべての質問に答える
+5点~30点以上
④ハビットチェンジを利用する +0点~10点以上

※実際の数値とは異なる場合があります

上記を実践すれば、10~150点ほどAIスコアアップがのぞめるでしょう。

特にAIスコアが500点台の人は、600点以上にするために参考にしてください。

①普段利用している媒体と情報を連携する

【AIスコアへの影響】
+50点~100点以上

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行やソフトバンクによって設立されました。

そのため両社の利用者は「情報連携」でおトクに利用できるとアナウンスされています。

みずほ銀行口座やソフトバンクのスマホ・携帯電話をご利用の方は、より便利にご利用になれます
(※)利用登録後に「情報連携」機能をご利用の場合。

引用:J.Score(ジェイスコア)公式サイト

上記以外にも「Yahoo!Japan」や「ワイモバイル」も情報連携の対象です。

ソフトバンクとみずほ銀行の連携で100点近くアップしたという口コミもあります。

連携する方法はカンタンで手間がないので、時間があればサクッと情報連携しましょう。

不利益な情報はムリに連携させない

以下のようなケースがある場合は、該当の媒体を連携してはいけません。

  • 利用料金の支払いを延滞したことがある
  • 料金未払いで利用中に使用を止められたことがある
  • みずほ銀行の口座引き落としで残高不足を起こしたことがある

上記は信用を低下させる不利益な情報です。
AIスコアを下げることは間違いないので注意してください。

情報連携①:ソフトバンク・ワイモバイル

【ソフトバンク・ワイモバイルの情報を連携させる方法】
①J.Score(ジェイスコア)にログイン後「情報連携設定」をタップ
②「ソフトバンク・ワイモバイル連携」から契約者本人の情報を入力
③ソフトバンク・ワイモバイルのサイトから「同意してはじめる」を選択

J.Score(ジェイスコア)の出資会社である、ソフトバンク・ワイモバイルの利用情報を連携できます。

ソフトバンク・ワイモバイルとの連携で提供する情報は以下の通り。

  • 本人情報
  • 契約内容
  • 支払い状況
  • 利用状況

ソフトバンク・ワイモバイルユーザーの人は、ぜひ連携させてみてください。

情報連携②:みずほ銀行

【みずほ銀行の口座の情報を連携させる方法】
①J.Score(ジェイスコア)にログイン後「情報連携設定」をタップ
②「みずほ銀行連携」から契約者本人の情報を入力
③みずほ銀行の会員ページにログインして「同意してはじめる」を選択

みずほ銀行もJ.Score(ジェイスコア)の出資会社。
口座を持っていてよく使っている人は、情報連携すればAIスコアアップを図れます。

みずほ銀行との連携で提供する情報は以下の通り。

  • 本人情報
  • 勤務先に関する情報
  • 学歴に関する情報
  • 家族に関する情報
  • 識別番号等の会員属性に関する情報
  • 利用者とみずほ銀行との取引内容
  • 与信判断のための情報
  • 利用者の本人確認、住所確認、収入・資産などの確認のために得た情報
    その確認資料に記載された情報
  • 面談時やアンケート調査で回答した金融商品・サービスなどに関するニーズや取引意向
  • 趣味やライフスタイル等に関する情報
  • 音声情報

多くの情報を連携するので、AIスコアがグンとアップする可能性は高いです。

ただし情報が多いので、AIスコアに反映されるまで2ヶ月ほどかかる場合があります。

すぐに反映させたい人はソフトバンク・ワイモバイル、Yahoo!JAPAN IDを優先して連携させましょう。

情報連携③:Yahoo!Japan

【Yahoo!JAPAN IDの情報を連携させる方法】
①J.Score(ジェイスコア)にログイン後「情報連携設定」をタップ
②「Yahoo! JAPAN連携」から情報提供に同意するボタンをタップ
③Yahoo! JAPANのサイトへログインし「同意してはじめる」を選択

Yahoo!JAPANは、J.Score(ジェイスコア)の出資会社であるソフトバンクの子会社。
そのためYahoo!JAPAN IDと情報連携できます。

Yahoo! JAPANとの連携で提供する情報は以下の通り。

  • ユーザ識別子
  • 住所情報
  • 姓名・生年・性別
  • メールアドレス
  • 業種/職種
  • eコマース利用情報
  • ポイント残高参照
  • プレミアム会員情報
  • Tカード登録状態の取得機能
  • ウォレット登録ステータス

特にYahoo!ショッピングをよく利用する人は、AIスコアに大きく影響する可能性大です。
(上記の「eコマース利用情報」が充実していて提供される情報として有益なため)

情報連携④:ワイモバイル

【ワイモバイルの情報を連携させる方法】
①J.Score(ジェイスコア)にログイン後「情報連携設定」をタップ
②「ソフトバンク・ワイモバイル連携」から情報提供に同意するボタンをタップ
③ソフトバンクが提供する同意画面から「同意してはじめる」を選択

2018年8月9日からワイモバイル(ソフトバンクの子会社)とも情報連携が可能になりました。

ワイモバイルとの連携で提供する情報は以下の通り。

  • 本人情報
  • 契約内容
  • 支払い情報
  • 利用状況

提供するのは最大で6ヶ月前までの情報です。
利用料金の延滞などがなければ連携させましょう。

②他社借り入れ件数をなるべく減らす

【AIスコアへの影響】
+50点~160点以上

実は他社借り入れ件数は、AIスコアに100点以上も影響することがあります。

他社借り入れ件数によるAIスコアの影響は以下の通り。

借り入れ件数 借り入れ金額 AIスコアの変化
(基準:借り入れ無し)
なし
1件 50万円 -56
1件 160万円
(年収の1/3)
-73
1件 500万円
(年収とほぼ同額)
-84
2件 50万円 -155
3件 50万円 -161

※実際の数値とは異なる場合があります

他社借り入れ件数が1件あるだけで、56点も損しています。
さらに2件の他社借り入れがある設定にすると、155点も減りました。

ただ他社借り入れ総額が減るだけでは、あまり影響がないので注意してください。

完済したカードローンは解約が必須

完済したカードローンは、必ず解約をしてください。

借入残高がゼロでも、解約していないと他社借り入れ1件としてカウントされます。

解約していないだけでAIスコアが減点されるのはもったないですよね。

また残りわずかで完済できるカードローンがあれば、完済して解約してしまいましょう。

③AIスコア診断ですべての質問に回答する

【AIスコアへの影響】
+5点~30点以上

AIスコア診断では回答必須の質問以外に、任意回答の5ジャンルの質問があります。

AIスコア診断の
質問5ジャンル
内容
①生活 ・所有するモノ
・普段の生活
・人生経験
など全46問
②性格 ・趣味
・趣向
・性格
など全26問
③ウォレット ・毎月の収支
・支出
・ローン
など全18問
④ファイナンス ・お金の考え方
・資産
・クレジットカード
など全20問
⑤プロフィール ・仕事
・家族
・出身校
など全23問

全部で150近くありますが、AIスコアアップのためにすべての質問に回答しましょう。

実際にやってみたところ、1ジャンルで5点~10点ほどAIスコアを稼げました

事前のAIスコア診断で「600点まで10点足りない・・・」という人は、実践してみてください。

④ハビットチェンジを利用する

【AIスコアへの影響】
+0点~10点以上

J.Score(ジェイスコア)は、ハビットチェンジというアプリをリリースしています。

ハビットチェンジは、行動習慣を改善してAIスコアアップを目的としたアプリです。

  • 毎日の運動習慣
  • 継続的な学習習慣
  • 規則正しい睡眠習慣
  • 意識するお金の習慣

上記4つの行動習慣を管理して、改善することでAIスコアがアップ。
ただし行動習慣なので、継続的に利用しないとAIスコアは変化しません

「借り入れを急いではいないけど生活習慣改善に興味がある」という人は利用しましょう。

【アプリのダウンロードはこちらから】
・iPhoneの方のダウンロードはこちら
Androidの方のダウンロードはこちら

ハビットチェンジ①:毎日の運動習慣

ハビットチェンジ「毎日の運動習慣」

運動習慣といっても「毎日走れ!」というハードなものではありません

1日に歩いた歩数や活動エリアをチェックします。
ハビットチェンジで設定される目標は1日8,000歩

※8,000歩は距離にすると約6㎞前後・時間にして1時間半程度は歩くことになります

毎日8,000歩はかなり大変なので、少し多めに歩くことを意識するだけでもOKです。

ハビットチェンジ②:継続的な学習習慣

ハビットチェンジ「継続的ば学習習慣」

継続的な学習習慣では、日頃の読書の習慣が反映されます。

用意された本を習慣的に読むだけでAIスコアアップが期待できるんですね。

朗読機能がついているので、聞き流すだけでもOKです。

通勤や移動の時間でも、カンタンに手間なくAIスコアアップを図れるでしょう。

ハビットチェンジ③:規則正しい睡眠習慣

ハビットチェンジ「規則正しい睡眠習慣」

規則正しい睡眠習慣では、日頃の起床から睡眠まで習慣をチェック。

設定する起床時間と就寝時間に合わせて、アラームを鳴らす機能があります。

規則正しい睡眠習慣で過ごしているだけで、AIスコアアップにつながります。

ハビットチェンジ④:意識するお金の習慣

ハビットチェンジ「意識するお金の習慣」

日頃の生活で、どのようにお金を使っているかを管理・チェックします。

  • 交際費や食費などの支出
  • 自己投資金額

上記の2つに分けてお金を管理して、自己投資に対する意識を図ることが目的です。

自己投資にお金を使える人ほど、AIスコアアップにつながります。

J.Score(ジェイスコア)公式サイトへ

上のボタンから公式サイトへすすみ、申し込み手続きをしましょう。
AIスコア診断は5分程度で完了します。

J.Score(ジェイスコア)の審査はAIスコアが重要!

J.Score(ジェイスコア)の審査は、従来のカードローンとは異なります

特徴・審査基準・通過のコツ・審査落ちの原因を知って、スムーズに攻略しましょう。

審査の特徴 ・AIとビッグデータを
駆使したスコアリング
・申込者の将来性が評価される
・多くの情報を提供することが重要
審査基準 ・年齢が満20歳以上満70歳以下
・安定した収入がある
AIスコアが600点以上である
審査通過のコツ ・普段利用している媒体と情報を連携する
・他社借り入れ件数をなるべく減らす
・AIスコア診断ですべての質問に回答する
・ハビットチェンジを利用する
審査落ちの原因 AIスコア診断の結果を
無視して申し込んでいる
・申し込み内容に嘘がある
・総量規制をオーバーしている
・信用情報にキズがついている

本記事を参考にして、J.Score(ジェイスコア)の審査突破を目指してください。

どうしても600点に届かない人は、他のカードローンへの申し込みをオススメします。

J.Score(ジェイスコア)の会社概要

商号(社名) 株式会社J.Score(ジェイスコア)
英:J.Score CO.,LTD.
設立日 2016年11月1日
資本金 100億円(うち資本準備金50億円)
株主構成 株式会社みずほ銀行50%
ソフトバンクカブシキ会社50%
本店所在地 東京都港区赤坂五丁目3番1号 赤坂Bizタワー
代表者
代表取締役社長CEO大森 隆一郎
代表取締役副社長CFO大庭 則一

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