じぶん銀行カードローンの増額審査について大調査!限度額増枠のポイント教えます

今回はじぶん銀行カードローンの増額審査について解説します。

じぶん銀行カードローンの増額審査について紹介すること
  • 利用限度額を増枠するメリット
  • 増額審査に通るための絶対条件
  • 増額審査で重視される審査項目
  • 増額審査の流れ
  • 増額審査での注意点

本記事を参考にしてスムーズに、じぶん銀行カードローンの増額審査を突破しましょう。

増額審査は甘くない?2社目の新規申し込みもアリ!

目次

じぶん銀行から増額案内が届いていれば増額審査に有利!

じぶん銀行カードローンの増額審査を受ける方法は2通り。

じぶん銀行カードローンの増額審査を受ける方法
  • 自ら増額審査に申請する
  • 増額案内を受け取って申請する(審査に有利!)

問題なく返済を続けているとじぶん銀行から、増額審査の案内が届くこともあります。

増額審査の案内が届いているなら、ある程度は返済能力を認められているということ。

自ら増額審査に申し込むよりも、審査通過の可能性は高いです。

「増額案内が届くためには?」 ⇨ 任意返済の活用で届きやすくなる!

任意返済とは、毎月の決まった返済(約定返済)と別にする追加の返済のこと。

任意返済の活用=返済能力に余裕がある」ことのアピールになります。

そのため増額審査の案内が届きやすくするには、任意返済を活用していることが必須。

まだ新規契約直後という人は、初回返済日からでも任意返済するのがおすすめです。

任意返済といっても、追加の返済は1,000円からでもOK。
約定返済額の延滞や当月の金欠にならない程度に、任意返済を活用しましょう。

任意返済の別の呼び方

任意返済は他にもさまざまな呼び方があります。

  • 随時返済
  • 追加返済
  • 増額返済
  • 繰り上げ返済

任意返済について詳しくは、以下の記事をご参照ください。

じぶん銀行カードローンの増額審査に通るメリット

じぶん銀行カードローンの利用限度額・金利は以下の通り。

利用限度額 通常の金利 au限定割
「誰でもコース」
710万円~800万円 年2.2%~3.5% 年2.1%~3.4%
610万円~700万円 年3.5%~4.5% 年3.4%~4.4%
510万円~600万円 年4.5%~5.0% 年4.4%~4.9%
410万円~500万円 年5.0%~6.0% 年4.9%~5.9%
310万円~400万円 年6.0%~7.0% 年5.9%~6.9%
210万円~300万円 年7.0%~9.0% 年6.9%~8.9%
110万円~200万円 年9.0%~13.0% 年8.9%~12.9%
10万円~100万円 年13.0%~17.5% 年12.9%~17.4%

※「借り換えコース」を利用している人は「通常の金利」よりも0.5%金利が低くなります

じぶん銀行カードローンの増額審査に通過すると2つのメリットを得られます。

増額審査に通るメリット
  1. 利用限度額を上げられる
  2. 適用金利が下がる

増額による2つのメリットを、より細かく見ていきましょう。

増額審査に通るメリット①:利用限度額が上がる

借り入れ当初はまだ返済実績がないため、利用限度額は10~50万円

そのため利用限度額が上がれば、より多くのお金を借りられます。

  • 冠婚葬祭などの緊急な出費に対応しやすくなる
  • 趣味や自己投資に費やせるお金を増やせる
  • 恋人や友人の付き合いによりお金をかけられる

実際の口コミを見ると増枠できた金額は、20万円から30万円という人が多いです。

いきなり大きな金額を増枠できるわけではないので注意しましょう。

問い合わせによれば増額審査を繰り返し受けることで、利用限度額を年収の3分の1超にすることも可能とのことです。

増額審査に通るメリット②:適用金利が下がる

じぶん銀行カードローンの適用金利は利用限度額によって変動します。

利用限度額 通常の金利 au限定割
「誰でもコース」
710万円~800万円 年2.2%~3.5% 年2.1%~3.4%
610万円~700万円 年3.5%~4.5% 年3.4%~4.4%
510万円~600万円 年4.5%~5.0% 年4.4%~4.9%
410万円~500万円 年5.0%~6.0% 年4.9%~5.9%
310万円~400万円 年6.0%~7.0% 年5.9%~6.9%
210万円~300万円 年7.0%~9.0% 年6.9%~8.9%
110万円~200万円 年9.0%~13.0% 年8.9%~12.9%
10万円~100万円 年13.0%~17.5% 年12.9%~17.4%

※「借り換えコース」を利用している人は「通常の金利」よりも0.5%金利が低くなります

たとえば10万円から30万円に利用限度額が上がった場合、年13.0%~17.5%の範囲で金利が引き下げられる可能性が高いんですね。

適用金利が引き下がって、ついてくるメリットは以下の通り。

  • 毎月の利息が減る
  • 完済が早くなる

増額審査に通る真のメリットは「適用金利が下がること」にあるといえます。

じぶん銀行カードローンの増額審査で、より低金利を目指してみましょう。

金利が年4.5%下がったときの利息の変化

利用限度額「10万円~100万円」の金利は「年13.0%~17.5%」です。

最大で年4.5%の金利差が、利息総額にどれほど影響があるか比較しました。

利息比較のケース 年17.5% 年13.0%
①10万円を借り入れて
6ヶ月(180日)で完済
8,630円 6,410円
②40万円を借り入れて
1年(365日)で完済
70,000円 52,000円
③70万円を借り入れて
2年(730日)で完済
245,000円 182,000円

「年17.5%」「年13.0%」の利息総額の差は以下の通り。

  1. 10万円を借り入れて6ヶ月(180日)で完済
    ⇨ 年13.0%のほうが2,220円おトク
  2. 40万円を借り入れて1年(365日)で完済
    ⇨ 年13.0%のほうが18,000円おトク
  3. 70万円を借り入れて2年(730日)で完済
    ⇨ 年13.0%のほうが63,000円おトク

金利が年4.5%違うだけでも、利息総額に大きく影響してきます。

じぶん銀行カードローンの増額審査に通るための絶対条件

じぶん銀行カードローンの増額審査に通るためには、3つの絶対条件があります。

増額審査に通るための3つの絶対条件
  1. 6ヶ月以上の利用(返済)実績がある
  2. 一度も延滞したことがない
  3. 金融事故を起こしていない

この絶対条件の1つでも守れていなければ、審査に落ちる可能性は高いです。

必ずすべての絶対条件をクリアしている状態で申し込みましょう。

絶対条件①:6ヶ月以上の利用(返済)実績がある

じぶん銀行カードローンの担当者によると、増額審査は新規契約すぐでも申し込めます

しかし当然ながら契約直後は、返済実績は皆無といっても過言ではありません。

また新規契約時から、返済能力が向上している可能性は低いですよね。
なるべく6ヶ月以上利用してから、増額申請するのがおすすめです。

絶対条件②:一度も延滞したことがない

延滞したことがあると、増額したとしてもきちんとした返済がのぞめません。

たとえ1日たりとも延滞しないよう、しっかり返済を続けてください。

じぶん銀行カードローンは希望する人に「返済期日お知らせメール」を用意しています。

うっかり忘れの延滞を防ぐためにも「返済期日お知らせメール」に申し込みましょう。

返済期日お知らせメールとは?

返済期日お知らせメールは「返済日当日」と「返済日の3日前」に返済期日を知らせます。

返済期日お知らせメールを利用する流れは以下の通り。

  1. 会員ページにログイン
  2. 「取引メニュー」の「各種お手続き」から手続き
    (または0120-926-222に電話して手続き)

ケータイ・スマホのメールアドレスにのみ配信可能です。
PCのメールアドレスには、対応していないので注意しましょう。

絶対条件③:金融事故を起こしていない

新規契約時から金融事故を起こせば、増額審査に通る可能性はゼロです。

金融事故の一覧
  • 61日以上の延滞
    (または3ヶ月以上の延滞)
  • 強制解約
    (クレジットカードや携帯電話の料金含む)
  • 債務整理
    (任意整理・個人再生・自己破産など)
  • 多重申し込み
    (申し込みブラックの状態)

信用情報に金融事故記録がある状態で増額審査に申請すると、利用限度額が引き下げられることも十分にありえるので注意してください。

それでもお金を借りたい人は「フクホー」や「アロー」など、ブラックでも審査可能なカードローンに申し込みましょう。

信用情報とは?

信用情報とは、過去のローンなどにおける申し込み・借り入れ・返済などの履歴

信用情報を管理する機関を、信用情報機関といいます。

じぶん銀行カードローンの増額審査で重視される項目

じぶん銀行カードローンの増額審査の中でも、特に見られる審査項目は以下の通り。

増額審査で重視される3つの審査項目
  1. 年収
  2. 雇用形態
  3. 他社の借り入れ状況(総額・件数)

新規契約から上記の項目がマイナスになっていると、不合格の可能性が高くなります

審査の重要項目①:年収

返済能力を決定する項目で一番重要視されるのは、申込者本人の年収です。

そのため以下のようなことがあれば、増額審査でも有利になります。

  • 業績が上がって収入が上がった
  • 役職があがって役職手当がついた
  • 資格を取得して資格手当がついた
  • ボーナスが付与されるようになった
  • 副業で稼ぐようになった
  • 不動産の賃貸収入が入るようになった

ギャンブル・株・仮想通貨などの、投資収入は年収に入れられないので気をつけましょう。

審査の重要項目②:雇用形態

勤務先での雇用形態は、返済能力の安定性を見る上で重要です。

以下のように雇用形態がより安定したものになれば、増額審査での評価はアップ。

  • 学生アルバイトから正社員として就職した
  • パートから同じ職場で正社員になった
  • 有期雇用から無期雇用の契約に変わった
  • 公務員試験に合格して公務員になった

雇用形態が安定すれば連動して、年収の増加も期待できます

特に雇用形態が公務員・正社員になった人は、増額審査に有利なのは間違いありません。

審査の重要項目③:他社借り入れ状況(総額・件数)

借り入れ総額や件数が多いと「増額しても本当に完済できるのか?」と思われやすいです。

他社借り入れの「件数」と「総額」は、以下のように対処しておきましょう。

  • 他社借り入れ「件数」
    「もう使わない・完済間近」のカードローンは1件でも多く解約
  • 他社借り入れ「総額」
    最低でも年収の3分の1未満にしておく

2つを実践することによって、増額審査の評価もプラスに働きやすくなります。

「他社借り入れ」とみなされるもの

「他社借り入れ」の中に含まれるものは以下の通り。

  1. 他のカードローンからの借り入れ
  2. 信販会社の目的別ローンからの借り入れ
  3. クレジットカードのキャッシング枠

他社借り入れに当てはまるのは、カードローンの借り入れだけではありません。

目的別ローンやキャッシング枠も含まれるので注意しましょう。

じぶん銀行カードローンの増額審査の流れ

じぶん銀行カードローンでの、増額審査の流れは以下の6ステップ。

じぶん銀行カードローンでの増額審査の流れ
  1. 申し込み
    (ローンセンターへの電話)
  2. 必要書類の提出
    (収入証明書類を撮影して画像をアップロード)
  3. 在籍確認
    (ある場合は電話連絡のみ)
  4. 審査
    (増額の案内があっても実施される)
  5. 審査結果の連絡
    (メールか電話で連絡)
  6. 利用限度額の増額・増枠
    (利用限度額内で追加融資OK)

実際に増額審査に申請する前に、一連の流れをあらかじめチェックしておきましょう。

増額審査の流れ①:申し込み

【ローンセンターの電話番号】
0120-926-222

先述した通り、増額審査の申し込みには2つのパターンがあります。

  • 自ら増額審査に申請
  • 増額の案内にしたがって申請

問い合わせたところ申請には、ローンセンターへの電話が必須です。

増額の案内が届いていても、申し込み自体は電話なので注意しましょう。

増額審査の流れ②:必要書類の提出

増額審査では申込者の年収がいくらあるのかが、重要な審査項目になります。
そのため収入証明書類を提出する必要があるので、以下のうち1点を事前に準備しましょう。

増額審査に必要な収入証明書類
  1. 源泉徴収票
  2. 住民税決定通知書
  3. 所得証明書(課税通知書)
  4. 給与明細書

本人確認書類は新規申し込み時に確認しているため、増額審査では提出しません。
しかし以下のような場合には、本人確認書類も提出を求められる可能性が高いです。

  • 結婚して名字が変わった
  • 引っ越して住所が変わった

問い合わせたところ書類提出は、スマホで撮影してアップロードすればOK

再提出にならないように最初から、不備のない画像を提出しましょう。

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増額審査の流れ③:在籍確認

【在籍確認がある場合のポイント】
・在籍確認は電話連絡のみ(書類での在籍確認はNG)
・担当者は個人名(質問された場合は銀行名を名乗ることも)

問い合わせによると個人情報に変更がなければ、在籍確認しないこともあります

以下の審査項目が変わった場合は、基本的に在籍確認はあると思ってください。

  • 勤務している会社
    (転職や派遣先の変更など)
  • 所属している部署や支社
    (部署異動や転勤など)

勤務先の情報に限らず重要情報の変更があれば、前もって申告しておくのがベターです。

在籍確認の電話は時間指定ができない

在籍確認の電話連絡はじぶん銀行カードローンの保証会社である、アコム株式会社が実施。

そのため勤務先への電話連絡は、アコムの営業時間内に行なわれるんですね。

  • 平日・・・9:00~20:00
  • 土日祝日・・・9:00~17:00

問い合わせたところ、勤務先へ電話連絡する時間は指定できません

新規申し込み時から、深夜営業がメインの職場に変わった人は注意してください。

上記の時間帯では在籍確認できない場合、増額の申し込み時に相談しましょう。

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増額審査の流れ④:審査

じぶん銀行から増額案内の連絡が届いた人でも審査は必ず実施

もちろん増額案内が来ていても、審査落ちすることもあるので注意が必要です。

auユーザーがじぶん銀行カードローンを利用する場合、金利面で優遇されます。

しかしauユーザーだからといって、増額審査に有利ということはありません

auユーザーやじぶん銀行の口座保有者でも、公平に審査されるので把握しておきましょう。

増額審査の流れ⑤:審査結果の連絡

個人差はありますが、増額審査の結果がわかるのは申し込んでから2~3営業日後

問い合わせによると審査の完了後、合否にかかわらず必ずメールか電話で連絡が届きます。

何日か待っても連絡がこない場合は、じぶん銀行からのメールを着信拒否にしてしまっている可能性もあるので注意してください。
(※送信元アドレス:「***@jibunbank.co.jp」)

一度自分の拒否設定を確認して、着信拒否になっていれば設定を解除しましょう。

増額審査の流れ⑥:利用限度額の増額

問い合わせところ利用限度額が増枠されるのは、増額審査完了の連絡が来た時点から。

あとは新しく設定された利用限度額内であれば、追加融資を受けられます

ただし借りすぎないように、借り入れは計画的に行なうよう心がけましょう。

増額審査中でもカードローンは利用できる

増額審査の途中でも借り入れや返済など、カードローンの利用はできます。

また審査中の返済実績は、増額審査には影響しません。

じぶん銀行カードローンの増額審査での注意点

じぶん銀行カードローンの増額審査における注意点は3つあります。

じぶん銀行カードローン増額審査の注意点
  1. 誤った情報で申し込まない
  2. 必要書類は最新のものを提出する
  3. 同時に別のカードローンを申し込まない

実際に増額審査へ申し込む前に一度、目を通しておきましょう。

増額審査の注意点①:誤った情報で申し込まない

申し込みは電話連絡のみのため、口頭で申し込み内容を伝えることになります。

そのため誤った情報を伝えてしまっても、目視で内容確認できません

特に収入証明書類の内容と整合性がとれるように申請しましょう。

事前のメモなどをもとに申し込み内容を確認しながら、確実に伝えることが大事です。

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増額審査の注意点②:必要書類は最新のものを提出する

新規契約後に勤務先や自宅が変わった人は、すぐに必要書類の情報を更新しましょう。

古い情報のまま必要書類を提出した場合は、追加書類の提出や別の書類の再提出を求められることがあります。

いつまでも最新の情報が確認できないと最悪、増額審査には落ちてしまうことも・・・。

申し込みの際には必ず、個人情報が最新のものである書類を提出してください。

増額審査の注意点③:同時に別のカードローンを申し込まない

増額審査の申し込みと同時に、別のカードローンに申し込むのは絶対にNGです。

増額審査中に利用者が仮に、他社の審査に申し込んだと想定してみましょう。

じぶん銀行としては他社で設定される利用限度額分は、返済能力は低下すると考えます。
そのためじぶん銀行カードローンでは、増枠の必要はないと判断されるんですね。

また増額審査の申し込みでも、信用情報にしっかり記録されます。

申し込みのタイミングによっては、他社のほうが「ヨソで増額するならこちらの審査に通す必要はない」と判断することも・・・。

つまりどちらの審査も審査落ちすることも、十分にありえるので注意しましょう。

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ポン太
じぶん銀行カードローンで、もっとお金を借りたいと思ったら増額審査っていう手があるんですね。増額の案内が届いて知りました。
たぬき博士
なんとおぬし、増額の案内が届いているのか。増額の案内が届いていれば返済実績を評価されているから、審査に通過する可能性も高いぞい。
ポン太
でもぼくは今のままの利用限度額で十分ですよ。だから別にわざわざ申し込む必要もないかなぁ・・・って思ってます。
たぬき博士
ふぉっふぉ。増額の真のメリットは、金利が下がることなんじゃ。増額の案内が来ている人は、ぜひとも増額審査を受けることをすすめるぞい。

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