低金利のビジネスローンを探すのは至難の業!銀行融資・公的融資と比較した結果…

経営者たぬき
博士。事業展開にまとまったお金が必要でビジネスローンを利用しようと考えているのですが、金利って高いですか?
たぬき博士
そうじゃの、公的融資や銀行融資と比べたら高いのが現実じゃ。
経営者たぬき
やっぱりそうなんですね。
たぬき博士
今日は公的融資・銀行融資と比べてビジネスローンがどの程度高いのか、なぜ高金利なのかを説明しよう。

ビジネスローンの金利を公的融資・銀行融資と比較

結論からいえば、公的融資・銀行融資と比べるとビジネスローンの金利はやや高め

業者・サービス名 金利
(実質年率)
公的融資 日本政策金庫
(普通貸付)
年0.66%~2.65%
※①(普通貸付)
年0.86%~2.85%
※①(新創業融資制度)
銀行融資  三井住友銀行ビジネスセレクトローン 年2.125%~
ビジネスローン  三菱UFJ銀行「融活力」 年2.35~9.00%
ビジネスローン  アコムビジネスサポートカードローン
(個人事業主)
年12~18%
(1~100万円未満)
年12~15%
(100万円~300万円)
ビジネスローン  アイフル事業サポートプラン 年3.0~18.0%
(個人事業主)
年3.0~18.0%
(法人事業主)
ビジネスローン  プロミス自営者カードローン 年6.3~17.8%
 ビジネスローン オリックスVIPローンカードBUSINESS 年6.0~14.9%
(100~500万円コース)
年8.0~17.8%
(50万円コース)

※①担保の有無、融資期間、その他の条件で金利は変動します
日本政策金庫のホームページでご確認ください

公的融資は最高でも金利年2.85%(前期の調査)、銀行融資でも金利年2.125%~とかなり低金利です。

経営者たぬき
公的融資か銀行融資の金利ってこんなに低いんですね・・・。こっちを利用しようかな。
たぬき博士
ふむ、その気持ちはよくわかる。じゃがビジネスローンは公的融資や銀行融資よりも審査が厳しくないゆえに金利が高いのじゃ。

ビジネスローンの金利が高い理由

ビジネスローンは審査が緩く、保証人がいらないので借りる側にとってはとても便利です。

しかし貸す側(貸金業者)からするとこの状況は

  • 審査を徹底してできず、借入者が本当に返済能力がある人か分からない
  • 万が一の場合に貸した金を保証してくれる人がいない

となり高いリスクを負うことになります。

ビジネスローンと金利の関係

この返済が滞るかもしれないリスクを分散するために、ビジネスローンの金利は高く設定されているのです。

なおオススメのビジネスローンについては、以下をご覧ください。

多くの経営者が大注目!ビジネスローンのメリット大公開

ビジネスローンのメリットにおいては「銀行融資・公的融資」と比較した場合と、「個人向けカードローン」と比較した場合とで別…

とにかく低金利で事業資金を調達したいなら「三菱UFJ銀行の融活力」

事業に必要なお金ですので皆さんは一般のカードローン利用者と比べ、まとまった金額を必要としているでしょう。

多額の融資では金利の低い業者と金利の高い貸金業者では、大きな利息の差が生まれてしまいます。

そのためビジネスローンで業者を選ぶ時は低金利であるかが大変重要です。

ビジネスローンの金利は三菱UFJ銀行の融活力が年2.35~年9.00%とダントツで低く、ここでの融資を強くオススメします。

以下に金利の低い「融活力」と他のビジネスローンでどれほど利息に差が出るのか例を挙げてみていきましょう。

なおビジネスローンでは、初回の利用でいきなり最低金利が適用されることはかなりレアなケース。

よほどの信用がない限り、最高金利あたりの金利が適用されると考えましょう

※税理士提携ビジネスローン「融活力」の金利は年2.1%~9.0%です。

(例)500万円の融資を最高金利でした場合。ここでは分かりやすいように毎月100万円ずつ返済をしていくものとします。

【三菱UFJ銀行融活力 最高金利9%】

利息 借入残高
借入月  0円 500万円
一ヶ月目 36,986円 400万円
二ヶ月目 29,589円 300万円
三ヶ月目 22,191円 200万円
四ヶ月目 14,794円 100万円
五ヶ月目 7,397円 0円
合計 110,957円

【アイフル事業サポートプラン 最高金利18%】

利息 借入残高
借入月  0円 500万円
一ヶ月目 73,972円 400万円
二ヶ月目 59,178円 300万円
三ヶ月目 44,382円 200万円
四ヶ月目 29,588円 100万円
五ヶ月目 14,794円 0円
合計 221,914円

最終的に払わなければいけない利息差は110,957円とかなり大きくなります。

また今回は分かりやすいように短期間での返済を計算しましたが、実際は1年2年とかけて返済をしていくのでさらに利息の差は大きくなっていくでしょう。

以上からいかに何百万単位で借入をするビジネスローンにおいて、低金利の業者を利用をすることが大事かということが分かると思います。

三菱UFJ銀行の融活力(銀行系カードローン)の審査に自信のない方は、ビジネスローン借入をするのがおすすめです。

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審査が不安なら「ビジネクスト」がオススメ

難易度が高い審査や煩雑な手続きを避けたい人は、ビジネスローンに申し込みましょう。

数あるビジネスローンの中でも、おすすめの業者は「ビジネクスト」です。

ビジネクストトップ
公的融資と比較したビジネクストのメリットは以下の通り。
  • 業績が赤字でも審査通過のチャンスがある
  • 申し込んだその日に借りられる可能性が高い
  • 申し込みから借り入れまでWEB完結

ビジネクストは会社の将来の可能性まで審査。赤字でも審査通過する可能性があります。

また即日融資にも対応しているので、事業資金をすぐ用意したい人にもピッタリです。

審査スピードや審査の通りやすさを優先したい人は「ビジネクスト」に申し込みましょう。

ビジネクスト公式サイトへ

上のボタンから公式サイトへすすみ、申し込み手続きしましょう。
原則として無担保・無保証で申し込みを済ませられます。

※法人の場合は代表者が連帯保証人になる必要があります

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ビジネクストの審査はあなたが想像しているほど難しいものではありません。ポイントを押さえていれば審査に通る可能性をグッと…

審査の厳しくないビジネスローンは公的融資にないメリットで選ぼう

経営者たぬき
博士ありがとう。ビジネスローンの金利が高いのは、審査が厳しくなくて保証人がいらないからなんですね。
たぬき博士
そうじゃ比較的借りやすいから金利が高いとも言い換えられるぞい。
経営者たぬき
急いで資金が欲しいのでビジネスローンを利用してみます!
たぬき博士
ビジネクスト」なら即日融資もOKじゃから、迷ったらおすすめじゃぞい。
-この記事を監修してくれたファイナンシャルプランナー-
有田宏先生

有田 宏(ありた ひろし)先生

ファイナンシャルプランナー

【保有資格等】
 CFP(R)
1級FP技能士
日本証券業協会2種外務員資格
北海道金融広報アドバイザー

【経歴等】
金融機関勤務を経て2004年より、NPO法人北海道未来ネット専務理事
公益社団法人札幌消費者協会理事
NPO法人職業能力開発支援機構理事

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