福岡銀行カードローンの審査について5つの審査基準から流れまで徹底解説!

「福岡銀行カードローン※に申し込みたいけど、審査って厳しいのかな・・・?」
(※対応可能エリア:居住地・勤務先が九州・山口県の方)

結論からいうと福岡銀行カードローンの審査は、そこまで厳しくはありません

ほとんどの方が満たせるようなカンタンな基準さえクリアしていれば、十分に審査を通過するチャンスはあります。

それこそ収入の低いパートやフリーターの人にも利用のチャンスはあるほどです。

今回は福岡銀行カードローンの審査について紹介していきます。

この記事で紹介すること
  • 福岡銀行カードローンの審査基準
  • 福岡銀行カードローンの審査に落ちやすい人の特徴
  • 福岡銀行カードローンの審査の流れ
  • 福岡銀行カードローンの審査に関する注意点

福岡銀行カードローンを検討している人は、申込前に本記事で予習しておきましょう。

福岡銀行カードローンの商品概要

目次

福岡銀行カードローンの5つの審査基準

福岡銀行カードローンの審査基準は5つあります。

数だけ聞くと多く感じるかも知れませんが、どれも大した基準ではありません。

福岡銀行カードローンの5つの審査基準
  1. 年齢が20歳以上69歳以下であること
  2. 年収が30万円以上あること(月収2万5,000円でOK)
  3. 信用情報にキズ(金融事故記録)がないこと
  4. 九州・山口地方に在住か勤務していること
  5. 福岡銀行の銀行口座を所有していること

どれも大したことないのがわかっていただけたのではないかと思います。

この5つの審査基準のうち、①~③は確定でクリアしていなければなりません
④と⑤のみ、どちらか一方を満たしていればOKです。

もっとわかりやすくまとめると、

  • ①②③④⑤を満たしている方
  • ①②③④を満たしている方
  • ①②③⑤を満たしている方

この3パターンに当てはまっていれば、福岡銀行カードローンを利用できるチャンスがあるということです。

審査基準の各ポイントについて解説していきます。

審査はSMBCコンシューマーファイナンスが担当

福岡銀行カードローンの審査は、SMBCコンシューマーファイナンス

SMBCコンシューマーファイナンスは、プロミスの保証会社としても有名です。

プロミスのような審査通過率の高いカードローンを保証している会社が保証会社という点からも、福岡銀行カードローンの審査が厳しくないんじゃない?と考えられる根拠の1つです。

審査基準①:年齢が20歳以上69歳以下であること

年齢が20歳から69歳までの間なら、福岡銀行カードローンに申し込みOKです。

未成年や70歳以上の人は申し込めないので気をつけてください。

年齢制限
福岡銀行カードローン 20歳以上69歳以下
三井住友銀行カードローン 20歳以上69歳以下
みずほ銀行カードローン 20歳以上66歳未満
愛媛銀行 ひめぎんカードローン 20歳以上65歳以下
住信SBIネット銀行カードローン 20歳以上65歳以下
りそな銀行プレミアムカードローン 20歳以上60歳未満

上限年齢が60歳や65歳までの、カードローン会社は珍しくありません。

福岡銀行カードローンは、高齢の人でも申し込みやすいといえます。

審査基準②:年収が30万円以上あること

福岡銀行カードローンは銀行系では、珍しく『お借入診断』を用意しています。

実際に試したところ、年収30万円が最低ラインだと判明しました。
月に2万5000円稼いでいれば、十分に到達できる金額です。

パートやフリーターの方でも稼げる収入ラインですよね。

逆に2万5千円も稼いでいないようであれば、最低返済額の2,000円を毎月返すことすらきついでしょう。
ハッキリ言いますが2万5千円以下の月収で借りれるカードローンはありません。

福岡銀行カードローンの月収2万5千円以上が、カードローンを利用できる最低ラインだと思ってください。

福岡銀行カードローンの商品説明書

商品説明書には以下の雇用形態でも、申し込める旨が明記されています。

  • パート
    (年収60万円)
  • フリーター
    (年収120万円)
  • 年金受給者
    (年収192万円)

本当に上記ケースでも利用できるか、公式サイトにある『お借入診断』で調査してみました。

結果としては3つのケースすべて融資OKという診断結果になりました。

パート(年収60万円)の『お借入診断』の結果

フリーター(年収120万円)の『お借入診断』の結果

年金受給者(年収192万円)の『お借入診断』の結果

⇨ 福岡銀行カードローンのお借入診断はこちら

専業主婦の人は他のカードローンを検討しましょう

福岡銀行カードローンは、申込者本人に一定の収入がないと申し込めません

専業主婦は本人に収入がないと見なされ、審査への申し込みはNG。

配偶者に収入があっても、福岡銀行カードローンではダメなんですね。

カードローンを利用したい専業主婦の人は、以下の記事をご参照ください。

審査基準③:信用情報に金融事故記録がないこと

福岡銀行カードローンは、過去に以下の金融事故を起こしていれば審査落ちです。
(というより福岡銀行カードローンに限らず、ほぼどこのカードローンでも無理です)

信用情報に記録される金融事故の一例
  • 61日以上の延滞
  • 多重申し込み
    (申し込みブラック)
  • 債務整理
    (過払い金請求・自己破産など)

福岡銀行カードローンが提携している信用情報機関は、KSC・CIC・JICCの3社です。

金融事故の登録期間は、6か月から10年に及ぶものまでさまざま。
登録されている間は、カードローン審査には通らなくなります。

金融事故の経験がある人は金融事故記録がある人でも審査可能な「フクホー」か「アロー」を検討しましょう。

信用情報とは?

信用情報とは、これまでのローンキャッシングなどの取引に関する情報のこと。

申込者にお金を貸せるだけの信用があるか、保証会社が審査するために活用するんですね。

また信用情報を管理する機関を、信用情報機関といいます。

審査基準④:九州・山口に住んでいて勤務していること

自宅と勤務先が九州・山口にある人は、福岡銀行の口座がなくても申し込めます

新規の口座開設は申し込み完了までに2ヶ月はかかるため、おすすめできません。

また口座なしの申し込みは振り込み融資NGで、契約には郵送を挟むのでその分時間はかかるので把握しておきましょう。

できる限り早く融資を受けたい人は、消費者金融への申し込みがおすすめです。

審査基準⑤:福岡銀行の銀行口座を持っていること

福岡銀行の口座を持っている人ならば、日本全国どこでも申し込みOK

口座があればWEB完結でできるので、スピーディーに審査を通せるのも魅力です。

ただし九州・山口以外に在住ならば、わざわざ福岡銀行カードローンを利用するメリットはありません

以下の記事に掲載している、メガバンク系の銀行カードローンへ申し込みましょう。

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福岡銀行カードローンの審査に落ちやすい人の3つの特徴

福岡銀行カードローンの審査に落ちやすい人には3つの特徴があります。

審査に落ちやすい人に見られる3つの特徴
  1. 他社から年収以上の金額を借りている
  2. 5社以上から借り入れている
  3. 希望限度額が高すぎる

審査落ちするかしないかは、他社からの借り入れ状況と希望限度額が大きく影響。

3つの特徴のうち1つでも当てはまるなら、審査には通りません。

審査落ちしやすい特徴①:年収以上の金額を他社から借りている

『お借入診断』では年収の金額分までは、他社から借りていても融資OKと出ました。

つまりすでに年収を超える金額を借りている場合は審査落ちとなります。

ただし年収の3分の1を超える金額でも危険水域といえるんですね。
福岡銀行カードローンではなく、他社のおまとめローンを検討してみましょう。

借り入れ金額による『お借入診断』の結果の違い

審査落ちしやすい特徴②:他社から5件以上の借り入れをしている

『お借入診断』の分析結果、借り入れ件数が4件以下は融資可能と出ました。

借り入れ件数が2~4件でも審査落ちの可能性は低いといえるんですね。

ただし借り入れが3件以上の場合は、おまとめローンのほうが得策。
返済先を1つにまとめて返済しやすくすることで、完済への道が開けます。

追加融資できる東京スター銀行おまとめローンを、優先的に検討してみましょう。

借り入れ件数による『お借入診断』の結果の違い

審査落ちしやすい特徴③:希望限度額が高すぎる

先述した通り、年収未満の金額までは借りられます。
しかし最初に設定される利用限度額は高くても50万円

過去にSMBCコンシューマーファイナンスが保証している業者での優良顧客でなかった限りは、50万円を超える金額は借りられないと思ってください。

また希望限度額は高くなるほど審査も慎重になり、審査クリアの難易度も上がるんですね。

希望限度額は高く設定しすぎず、必要最低限の金額を希望しましょう

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福岡銀行カードローンの審査の流れ

福岡銀行カードローンの審査の流れは以下の通り。

福岡銀行カードローンの審査の流れ
  1. 申し込み
  2. 審査
    (在籍確認・本人確認書類の提出)
  3. 振り込み融資※1
    (福岡銀行の口座あり)
  4. 契約手続き※2
    (福岡銀行の口座なし)
  5. ローンカードの郵送・融資
  6. 返済
    (口座引落型 & 直接入金型)

※1 ローンカードが到着する前に融資を受けられるのは福岡銀行の口座を持っている人だけ
※2 福岡銀行の口座をお持ちでWEB上で申し込んだ人は契約手続きなしで振り込み融資が可能

①~③は福岡銀行口座の有無に関わらず同じ流れです。

④から福岡銀行の口座の有無で手続きが変わってきます

審査の流れ①:申し込み

福岡銀行公式サイトにある申し込みフォームに、情報を入力していきます。

入力する主な情報は以下の通り。

  • 氏名と生年月日
  • 口座情報
    (福岡銀行の口座を持っている人のみ)
  • 申込者の基本情報
    (個人情報・年金情報・家族構成など)
  • 勤務先の情報
    (住所や年収・社員数など)
  • 借り入れの情報
    (借り入れの状況・目的など)
  • 福岡銀行との取引の情報
    (福岡銀行の口座を持っている人のみ)
  • 返済プランについて

スマホの場合はタッチパネルが誤って認識される危険性もあります。
あわてずにしっかりと情報を記入しましょう

記入ミスのないように、入力後に一度内容を確認することも重要です。

福岡銀行カードローンの申込方法は口座のアリ・ナシで違う!あなたにピッタリの申し込み方を教えます。

「福岡銀行カードローンの申込方法はどんなものがある?」福岡銀行カードローンの利用を考えている人は必見!受付時間やカード…

審査の流れ②:審査(在籍確認 & 本人確認書類の提出)

福岡銀行カードローンの審査は2つの手続きがあります。

  1. 在籍確認
  2. 必要書類の提出

在籍確認さえクリアできれば、審査通過は決まったも同然です。

凡ミスで審査落ちしないように気をつけましょう。

審査①:在籍確認

福岡銀行のカードローンの在籍確認は原則、電話連絡のみ

電話連絡は朝9時から夜20時までの間に行われます。
しかし具体的に何時にかけてほしいというような指定はできません。

勤務先が深夜営業がメインの場合には、事前に相談してみましょう。

福岡銀行に問い合わせたところ電話をかけてもつながらない職場の場合は、例外的に書類の提出でOKにすることもあるようです。

審査②:必要書類の提出

福岡銀行カードローンの必要書類は2つ。

  • 本人確認書類
  • 収入証明書類

具体的には以下の書類を用意することになります。

福岡銀行カードローンの必要書類

本人確認書類
・運転免許証
・パスポート
・マイナンバーカード
・永住カード
(外国人の場合)
・特別永住者証明書
(外国人の場合)

収入証明書類
・源泉徴収票
・所得証明書
・確定申告書
・給与明細書

在籍確認が完了したら、必要書類の提出に関するショートメールが届きます。

ショートメールの案内に従って、スマホで撮影した画像をアップロード

審査をクリアした後は、銀行口座を持っているかどうかで流れが異なってきます。

審査に落ちた場合は、5日~7日程度で審査結果が郵送で届きます。

審査に受かってもむやみに借り入れせず、計画的に利用することが大切です。

顔写真つきの書類を持っていない場合は?

顔写真つきの書類を持っていない場合、健康保険証と以下いずれか1つが必要です。

      • 住民票
      • 納税証明書
      • 公共料金の領収書
        (電力・水道・ガス)

今後の各種申し込みのためにも、マイナンバーカードを持っておくことをおすすめします。

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審査の流れ③:振り込み融資(福岡銀行の口座あり)

福岡銀行口座がある人は書類提出の数日後、契約内容を確認する電話が来ます。

口座ありの場合は口座なしの場合とは異なり、郵送による書類手続きがありません。
そのため最短4日で申し込みが完了することもあります。

ローンカードが届く前に振り込み融資を受けたい人は、確認の電話で相談しましょう

返済方法を「口座振替」にしていれば、翌営業日には融資を受けられます。

審査の流れ④:契約手続き(福岡銀行の口座なし)

福岡銀行の口座のない場合は、必要書類の提出から1週間ほどで契約書が届きます。

契約書を確認した後、署名と捺印をして福岡銀行に返送してください。

そこからまた約1週間後に、契約内容の確認の電話がかかれば契約は完了です。

お金を借りられるのは、ローンカードが自宅に届いてから
口座なしの場合は振り込み融資はできないので、把握しておきましょう。

審査の流れ⑤:ローンカード発行・融資

契約完了から3~4週間後に、ローンカードが自宅に郵送で届きます。

封筒にはカードローンに関することは書かれていないので、一見して福岡銀行カードローンからのものとは判別されません。

そのため家族や知り合いに、カードローンの利用がバレる心配はゼロ

銀行やコンビニのATMで使えるローンカードなので、すぐに借り入れOKです。

審査の流れ⑥:返済(口座引落型 & 直接入金型)

福岡銀行カードローンの返済は2種類。

  • 口座引落型
    (福岡銀行の口座あり)
  • 直接入金型
    (福岡銀行の口座なし)

福岡銀行の普通預金口座を持っているかどうかで変わってきます。

銀行口座あり
(口座引落型)
銀行口座なし
(直接入金型)
返済方法 口座引き落とし ATMへの入金
返済日 毎月1日~26日まで好きな日に選べる
(「口座引き落とし」を選択した場合)
毎月14日まで

任意返済は「口座引落型」「直接入金型」共にATMへの入金

提携金融機関のATMを使えば、いつでも任意返済が可能です。

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福岡銀行カードローンの審査を突破するための3つのコツ

福岡銀行カードローンの審査を突破するためのコツは3つ。

福岡銀行カードローンの審査を突破するコツ
  1. 完済したカードローンは早めに解約する
  2. 嘘をついて申し込もうとしない
  3. 同時に2社以上のカードローンに申し込まない

審査の注意点①:完済したカードローンは早めに解約する

福岡銀行カードローンは、他社借り入れ4件までは許容範囲。
しかし他社からの借り入れは、1件でも少ないほうが審査に有利です。

完済後に再び使う予定のないカードローンは、すぐに解約しましょう

他社からの借り入れ件数が1つ減るのは、契約そのものを解約したタイミング

クレジットカードのキャッシング枠も、借り入れ件数に含まれるので注意しましょう。

カードローン審査で「他社借入件数」は超大事!セーフとアウトの基準を教えます!

「すでに他社借入があるけど、新しいカードローンの審査には通る?」他社借入がどれくらい審査に響くのか、気になるところです…

審査の注意点②:嘘をついて申し込もうとしない

申し込みで嘘をついてもバレるため、本人情報は絶対に正直に申告しましょう

返済能力にダイレクトに関わる審査ポイントは、細かく見られるためごまかせません。

  • 年収200万円 ⇨ 年収300万円と虚偽申告
  • フリーター ⇨ 正社員と虚偽申告
  • 勤続3か月 ⇨ 勤続1年と虚偽申告 

上記のように嘘をついて仮に審査に通っても、後でバレれば強制解約されるんですね。

5年程度は信用情報にキズがつくため、今後のカードローン審査では不利になります。

カードローン審査で虚偽・嘘の記入・申告はNG!確実にバレます。

自分を少しでもよく見せようと思って、カードローンの審査で嘘の申告をしようとしてませんか? 審査では提出された書類や信用…

審査の注意点③:同時に2社以上の融資サービスに申し込まない

審査が不安だとしても、同時に2社以上申し込むのはやめてください

複数社への申し込みは「申し込みブラック」と呼ばれ、要注意人物とみなされます。

すべり止めとして申し込んだカードローンも含めて、すべて審査落ちになるんですね。

すでに他社に申し込んでいる場合、福岡銀行カードローンに申し込むのは控えましょう。

カードローンの申し込みブラックに要注意!「とにかく」申し込みは嫌われる。

カードローン審査に通る可能性を高めるようとして、複数のカードローン会社に申し込もうとしていませんか?短期間で複数のカー…

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福岡銀行カードローンの審査基準をクリアできれば利用のチャンスあり!

ポン太
博士、福岡銀行カードローンに申し込もうと思ってます。審査落ちにならないようにしたいんですけど・・・。
たぬき博士
ふむ。福岡銀行カードローンには、最低でもクリアすべき審査基準が3つあるぞい。

  1. 年齢が20歳以上69歳以下
  2. 年収が30万円以上
  3. 信用情報にキズがない

おぬしなら信用情報に金融事故記録がない限りは、利用できる可能性は高いぞい。

ポン太
あっ、ぼくの信用情報は大丈夫だと思います。
たぬき博士
それなら安心じゃな。申し込みで下手なウソをついて審査落ちすることのないように気をつけるんじゃぞ。

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