愛媛銀行カードローンの審査を大特集!知りたいことは、【絶対に】全部載ってます。

たぬき博士
今回は愛媛銀行カードローンの審査のすべてを解説していくぞ。
たぬき博士
内容がギッシリつまっておるから、もし知りたい点が決まっているなら目次からクリックすると良いぞい。

目次~興味があるところがあれば先にクリック!~

今回は以下の順番で愛媛銀行カードローンの審査を攻略していきます。
先に大まかな内容を載せていますが、より詳しく知りたかったら目次、もしくは「詳しくはこちらから」という箇所をクリックしてください。

目次

大まかな内容はこちら

①審査の申し込み条件!~審査を受ける前に~

愛媛銀行カードローンの申し込み条件は、以下の2つ。

  • 20~65歳
  • 安定収入がある

ただし、学生と年金受給者はNG、夫に収入のある専業主婦はOKという例外があります。

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②審査の厳しさを、独自の基準でバッサリ判定!

愛媛銀行カードローンの審査は、決して厳しくはありません。

その根拠は以下の3つ。

  • 保証会社がSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)
  • 地方銀行だが、全国展開している
  • クイック診断のハードルが低い

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③あなたが審査に通るかを決める3つのポイント

愛媛銀行カードローンの審査に通るかどうかを決めるポイントは、以下の3つ。

  • 申込条件から外れていない
  • ブラックリストに入っていない
  • 他社から借りすぎていない

この3つさえ満たしていれば、審査に落ちることはないでしょう。

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④限度額と金利も審査で決まる!その基準は?

限度額や金利がいくらになるかも審査の結果できまります。その分かれ目は以下の2つ。

  • 収入が高さ、安定性
  • 支出が少なさ

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⑤審査を左右する大事な3つのコツ

愛媛銀行カードローンの審査を有利にするためのコツは以下の3つ。

  • 使っていないローンは事前に解約
  • 複数のローンに同時申込しない
  • 正直に必要事項を入力する

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①愛媛銀行カードローンの審査を受けるその前に、申込条件を確認!

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審査に門前払いされないために、まず先にどんな人が申込できるのかを確認しておきましょう。
愛媛銀行カードローンの申し込み条件は、以下の2つです。

  • 満20歳以上、65歳以下
  • 安定した収入がある

「安定した収入」に関しては、なにも高給取りである必要はまったくありません。収入の高さより重要になるのが、「毎月もらっているか」という点です。
最低でも2カ月以上、数万円でもいいので収入が続いてさえいればパートやアルバイトの方でも問題ありません。

ただし例外が3つだけあります。

  1. 収入があっても、学生の申込はNG
  2. 収入が年金だけで、給料をもらっていなければ申込NG
  3. 収入がなくても、配偶者に収入があれば専業主婦でも申込OK

まとめると、以下のようになります。

愛媛銀行カードローンの審査を受けられる人

  • 給料を直近の2カ月以上もらっている人
  • 配偶者に給料がある専業主婦

愛媛銀行カードローンの審査を受けられない人

  • 学生
  • 給料をもらっていない年金受給者

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②愛媛銀行カードローンの審査は甘い?厳しい?3つの根拠からバッサリ!

結論から言うと、愛媛銀行カードローンの審査は決して厳しくはないでしょう。そのように言える根拠は3つあります。

  • 保証会社SMBCコンシューマーファイナンス
  • 全国展開している地方銀行カードローン
  • 借入できるかのクイック診断が甘い

保証会社=審査をしてくれる会社がプロミス!

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愛媛銀行カードローンの審査をしてくれるのは、実は愛媛銀行ではありません。

審査は愛媛銀行カードローンの保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス、つまりプロミスが行います。

保証会社と

お金を借りている人が返済できなくなった場合に、その借り手に代わって返済してくれる会社。連帯保証人のような役割を持つ。

貸し倒れなどがあったときに損するのは保証会社なので、カードローンの審査は提供元ではなく、保証会社がおこなう。

下の表からわかるように消費者金融の中でも、プロミスの審査通過率はトップクラスです。

カードローン 審査通過率
アイフル 46.0%
プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス) 43.4%
新生銀行カードローン レイク 38.3%
モビット 非公開

このプロミスが審査を行ってくれるなら、審査がそれほど厳しくはならないということがわかりますよね。

ひめぎんは全国展開している=広く門戸を開いているカードローン!

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愛媛銀行カードローンは、沖縄から北海道まで全国誰でも使えるようになっています。
多くの地方銀行カードローンは限られた地域の人しか利用できない中で、全国展開しているカードローンはレアです。

このことから、愛媛銀行としては少しでも多くの人にカードローン利用しもらいたいと思っているはず。
無利息キャンペーンや低金利などの豊富なサービスからもその意図をくみ取ることができますね。

そんな愛媛銀行カードローンがガチガチの厳しい審査を設けているとは考えられません。

クイック診断は、「年収1万円以上」「借入5件未満」で通過!

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どのカードローンでも、申込する前に実際に借入できるかどうかを仮で判定するクイック診断があります。

このクイック診断に通るラインはカードローンによって異なりますが、愛媛銀行の診断基準は他のカードローンよりもかなり甘いです。

「クイック診断」に通るライン

一般的なカードローンの場合

  • 年収は10万円以上
  • 他社からの借入は3件以下

愛媛銀行カードローンの場合

  • 年収は1万円以上
  • 他社からの借入は4件以下

特に1万円以上の年収で借入OKと表示してもらえるのはかなり珍しく、愛媛銀行以外ではライフティという審査の甘さで有名な中小消費者金融くらいです。

もっとも、年収1万円で審査に通るかどうかは賛否が分かれるところではありますが、「多くの人に門戸を開いていますよ」というメッセージと受け取ってよいでしょう。

クイック診断でOKを出すということは、申し込んで審査に通る可能性はゼロではないということですからね。

ポン太
サービスがかなり豊富だったので、てっきり審査は厳しいのかと思っていました。そんなことはないみたいですね。
たぬき博士
うむ。愛媛銀行カードローンはむしろ、銀行カードローンの中ではかなり柔軟な審査を行っておるんじゃよ。

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③審査に通るか通らないかを決めるのは、たった3つのポイントだけ!

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愛媛銀行カードローンの審査に通るかどうかを決めるポイントは、たった3つしかありません。

愛媛銀行カードローンに魅力を感じていて、下で挙げる3つのポイントを満たしていれば、今すぐ自信をもって申し込んでください。

  • 申し込み条件を満たしている
  • 「ブラックリスト入り」していない
  • 他に5社以上のカードローンから借入していない

問題なければ今すぐ申込!

それぞれのポイントについて、以下でもう少し詳しく踏み込んで解説していきます。

申し込み条件をおさらい!

最初にも触れましたが、愛媛銀行カードローンの申込条件は以下の2つです。

  • 満20歳以上、65歳以下
  • 安定した収入がある

学生と収入のない年金受給者は申込NGで、配偶者に収入があれば専業主婦はOKという点をしっかり押さえておきましょう。

ブラックリスト入りしていると、審査通過の確率はほぼ0%

過去に3カ月以上の延滞をしていたり、債務整理をしていたりすると、信用情報に記録が残ってしまいます。
いわゆる、ブラックリスト入りですね。

これはカードローンの話だけでなく、金融機関を通じて支払うものはすべて当てはまります。例えばこんなものも。

  • クレジットカードの支払い
  • 携帯やインターネット等の通信費の支払い
  • 光熱費の支払い

信用情報の記録は3年~5年でなくなりますが、もしこの記録が残っていれば愛媛銀行カードローンの審査通過はほぼ不可能でしょう。

心当たりのある方は、信用情報の記録がなくなるのを待つか、またはブラックリスト入りしていても借入できるカードローンを選んでください。

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他社からの借入も、しっかりチェックされます。

審査のときには「他に何社から借入しているか」しっかりチェックされます。

たとえ延滞せずにしっかりと返していたとしても、たくさんの会社からお金を借りていたら審査落ちしてしまう可能性も大きいでしょう。

目安となるのが5社以上の借入です。
上で紹介した「クイック診断」でも、どんなに収入が高くても5社以上から借りているという条件でチェックすると「判別不能」になってしまいます。

できれば、審査を受ける前に借り入れ件数を少しでも減らしておきましょう。

ポン太
「審査」と聞くと年収や職業が重視されるかと思ってました。意外と初歩的なところで審査通過するかどうかが決まるんですね。
たぬき博士
そうじゃよ。年収などの個人情報は、「いくら借入できるか」を決める要素ではあるが、「審査に通るかどうか」を決めるポイントここで挙げた3つだけじゃ。
たぬき博士
特に50万円未満の借入なら、全く問題なく審査に通るじゃろうから、3つのポイントを押さえていたら、胸を張って堂々と申し込んでOKじゃよ。

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④10万円以上借りたければ、限度額を決める審査項目もチェックしておこう!

たぬき博士
ここからは、少しでも安くたくさん借りたい者向けの内容じゃ。
たぬき博士
実際にいくら借りられるかを決める審査項目を紹介していくぞい。
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愛媛銀行カードローンの審査は、お金を借りるうえでの土俵に立ってさえいればOK、問題なく通過です。
その土俵に立ったうえで「返済能力が高い」と判断されれば、より高い限度額で、そしてより低い金利でお金を借りることができます。

愛媛銀行カードローンの限度額は最低でも10万円
つまり上でお伝えした3ポイントを押さえていれば審査に通り、その時点で少なくとも10万円は借りられるのは確定です。

ただ愛媛銀行カードローンの限度額は最大で800万円となっており、限度額が高ければ高いほど金利も低くなります。

「10万円じゃ足りない、もっと借りたい」「0.1%でも低い金利で借りたい」という方は、「返済能力」を評価する以下の審査項目も押さえておきましょう。

※たくさん項目がありますが、あくまで「審査に通るかどうか」には関係ありません。
「当てはまっているものがあればラッキー」くらいの軽い気持ちで参考にしてください。
審査項目【収入面】 審査に有利>審査に不利
年収 多い>少ない
働いているところ 国や自治体・大企業>中小企業
雇われ方 公務員・正社員> 経営者・パート、アルバイト
働いている年数 長い>短い
審査項目【支出面】 審査に有利>審査に不利
住んでいるところ 一戸建て・社宅>賃貸のアパート、マンション 
今の家に住んでいる年数 長い>短い
一緒に暮らしている人 親>妻・子供

要するにチェックされるのは大きく分けて以下の2つです。

  • 収入が高いかどうか、安定しているか
  • 支出が少ないか、余裕があるか

ここからは、それぞれの審査項目について詳しく解説していきます。

 収入はたくさんあって、さらに安定しているとGood!

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収入はもちろん高ければ高いほど有利。ただ収入で評価されるのは単純にその高さだけではありません。
「今後もその収入がずっと続いていくか」という安定性も評価対象になります。

収入の安定性を評価する項目は以下の3つ。

  • どこで働いているか
  • どんな雇われ方をしているか
  • どれくらい長く働いているか

倒産しにくいところで働いていると高評価!

今後も収入が続いていくということは、リストラや勤め先の倒産がないということです。

そう考えると大企業で働く正社員や公務員はポイントが高いですよね。逆に中小企業で働くパートやアルバイトの方が高額の借入をするのは難しいかもしれません。
また経営者や個人事業主も、「収入に安定性が欠ける可能性がある」と判断され、審査には有利にならないでしょう。

勤続年数の長さも大事!

またどれくらいの期間、その勤め先で働いているかという勤続年数もかなり大事なポイント。
「長期間働いている」=「これからもその勤め先で働き続ける可能性が高い」と判断されるからです。

確かに大企業で働く方や公務員の方は審査に有利ですが、民間の中小企業であっても10年以上働いていれば、若手の公務員よりも審査に強くなるでしょう。

支出は少なく抑えて、余裕があるとGood!

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支出はやはり少ないに越したことはありません。
毎月たくさんの支払いに追われていると「ウチのカードローンに返済する余裕はあるのか?」と返済能力を疑われてしまいますからね。

ただ支出は収入と違って、一目で数字に表れるものではありません。
そのため審査においては、以下の項目から「毎月これくらいの出費だろう」と予測されることになります。

  • どんなところに住んでいるか
  • 今の家にどれくらい住んでいるか
  • 誰と暮らしているか

住んでいるところから、住宅費の大きさ&夜逃げリスクの大きさをチェック

住んでいるところによって、毎月かかるお金は異なりますよね。
親から引き受けた地方の一戸建てと、都内の高級マンションでは、同じような生活をしていても月々の出費にずいぶん差が出ることでしょう。

住んでいるところや住んでいる期間は支出の多さだけではなく、「夜逃げされてしまう可能性の低さ」という観点からも評価されます。
お金を貸す人が最も恐れるのは、貸したお金が返ってこないことですから。

社宅や持ち家に住んでいる方だと、「今住んでいるところを捨ててでも夜逃げすることはないだろう」と判断され、審査には有利になります。
同じような理由で、今の家に長く住んでいる方も審査には有利です。

誰と暮らしているかで生活費が見えてくる!

実家で親御さんと生活費を出し合って暮らしている方は、毎月の出費は少ないですよね。
逆に専業主婦の妻、2人の子供を養いながら暮らしている4人家族のお父さんの出費はかなり大きいはず。

このように「一緒に暮らしているのは誰か」という点も支出に関わってくるので、審査でチェックされます。

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⑤申込前に要チェック!ひめぎんの審査を有利にする3つのコツ

たぬき博士
最後に、審査を少しでも有利に進めていくコツを3つ紹介していくぞい。
たぬき博士
審査はほんのちょっとのことで差がつくから、試せるもは実行するんじゃぞ。
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愛媛銀行カードローンの審査を少しでも有利にすすめるなら、次の3つのコツが有効になります。

  1. 使っていないカードローンやクレカを解約しておく
  2. 同時に複数のローンに申し込まない
  3. ウソなく、誤りなく必要事項を記入する

1.使っていないカードローン・クレカは解約しておく

もし「使っていないが契約が残っている」というカードローンやクレジットカードがあったら、必ず審査前に解約しておきましょう。

審査を受けるときは、申込者の信用情報から現在の借入状況がチェックされます。ただ信用情報からは「今実際にいくら借りているのか」はわかりません。

わかるのは以下の2点だけです。

  1. どこから借入しているか
  2. それぞれ限度額はいくらになっているか

つまり「いくら借入しているか」ではなく、「いくら借入できる状態になっているか」しかチェックされないのです。
もし使っていないとしても100万円が限度額のカードローンとの契約があると、愛媛銀行からすると「100万円借りているかもしれない」と判断されかねません。

注意!

借入残高がゼロでも、完全に解約しないと、信用情報に残りつづける。

審査の前には次のことを意識するようにしましょう。

  • 使っていないローンはすべて解約する
  • 残高が少額(数千円程度)のローンはあらかじめ完済して解約しておく

2.申し込むのはひめぎん1社だけにとどめておく

もし審査に落ちてしまった時のための保険として、同時に複数のカードローンに申し込むのは危険です。

信用情報には「どこに申し込んだか」という記録まで残るので、たくさんの申込をしていると、審査でバレてしまいます。
一気にたくさんのカードローンに申し込んでいると、「この人はお金にかなり困っているのではないか、大丈夫だろうか」と思われ、審査には不利になるでしょう。

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3.申込のときには正確、正直に入力する

愛媛銀行カードローンの申込をするときに、年収や勤務先などの情報を入力する必要があります。
このときに「審査を有利にしよう」と考えて年収を多めに書くなどとウソの入力をする方も多いようです。

ただ申込のときについたウソは多く場合バレてしまいます。
収入証明書などを提出してそのウソがばれてしまうと、審査に落ちてしまうことも。お金の貸し借りで1番大事なのは「信用」なので、当然ですね。

愛媛銀行カードローンの審査は特に厳しいわけではないので、必要以上に自分を大きく見せる必要もありません。
バレて審査落ちするリスクを考えると、ウソをつくよりも正直に記入する方が賢い方法でしょう。

記入内容の誤りにも注意!

記入内容に誤りがあったときも、場合によっては「ウソをついた」と見なさてしまうこともあります。

たとえ急いでいたとしても、入力に間違いないように気を付けましょう。

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たぬき博士
ずいぶんギッシリと説明したが、審査で押さえておくポイントはわかったかの。
たぬき博士
あとは自信をもって申し込んで、低金利で優秀な愛媛銀行カードローンを使いこなすんじゃ。
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