カードローンの種類やキャッシングとの違い、アナタは答えられますか?

たぬき博士
ちょっと待つんじゃ。そもそもカードローンとは何か、知っておるのか?
大学生たぬき
キャッシングのことですよね?あれ、カードローンとキャッシングって何が違うんだろ。よくわかんなくなってきちゃいました。
たぬき博士
そうじゃろ?わからないまま借り入れをするのはよくないから、これから簡単にカードローンの意味や種類、キャッシングとの違いを説明していこうか。

カードローンとキャッシングの違い

大学生たぬき
まず質問なんですけど、カードローンとキャッシングって何が違うんですか?
たぬき博士
それはよく聞かれるのう。結論から言うと、カードローンとキャッシングにほとんど違いはないぞい。
カードローンとキャッシングの意味はほぼ同じ

「カードローンとキャッシングの違いは何?」という疑問をよく聞きます。

結論から言うと、カードローンとキャッシングは同義と考えて問題ありません。

もともとはカードローンとキャッシングは、返済方法の違いから呼び分けられていました。

しかし近年はどちらも単に「専用カードを使ってお金を借りるもの」というざっくりした意味で用いられています。

カードローンとは何か

カードローンって?

カードローンとは何か、まずは代表的なカードローン会社であるアイフルのホームページに記載されている定義は以下の通りです。

カードローンとは、ATMや現金自動支払機(CD)からカードで
現金を引き出して融資を受けることが出来るローンの利用方法を指します。

引用:株式会社アイフルHP キャッシングローンは消費者金融のアイフル

要するに、すべてのカードローンに共通している特徴としては「カードを用いて引き出しができる」という点です。

また全てのカードローンに当てはまるというわけではありませんが、多くのカードローンに当てはまる特徴として、以下のものがあります。

  • 無担保、無保証人で借り入れ可能
  • 利用限度額内なら借入、返済が何度でも繰り返しできる
  • 利用目的が自由

これらはあくまで「多くの」カードローンに当てはまるという条件ですので、借り入れの際にはしっかりと規約を確認することが重要です。

カードローンの種類

カードローンの種類と特徴

消費者金融系

CMなどで盛んに広告を出しているため、消費者金融が最も有名かもしれません。

  • SMBCモビット
  • アコム
  • アイフル
  • プロミス

これらのカードローン会社が「消費者金融」にあてはまります。

特徴としては、審査の門戸が広く設定されているのに対して金利は高めです。

また消費者金融系のカードローンは、総量規制の対象内となるので注意してください。

総量規制

年収の3分の1を超える借り入れはできないという貸金業法による規制。

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代表的な消費者金融は「SMBCモビット」!

モビット

代表的な消費者金融に「SMBCモビット」が挙げられます。

SMBCモビットは、顧客満足度が高いカードローンとしても有名です。

少なくともクレジット系も含めた、ノンバンクカードローンでは1位なんですね。
(オリコン調べ・2018年ノンバンクカードローンランキング)

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銀行系

銀行カードローンの特徴

銀行カードローンは、銀行が運営するカードローンのことです。

有名な銀行カードロ―ンは以下の通り。

  • みずほ銀行カードローン
  • 三井住友銀行カードローン
  • りそなカードローン
  • スルガ銀行カードローン

審査は厳しいものの金利が低い点、最大利用限度額が高い点が銀行系カードローンの大きな特徴です。

銀行系カードローンの”ガチ”おすすめ6選!条件が良い銀行系の選び方

本記事では絶対におすすめできる銀行系カードローンを6つ厳選しています。「金利の低さを重視するのか」「融資スピードを優先し…

代表的な銀行カードロ―ンは「みずほ銀行カードローン」

代表的な銀行カードローンは「みずほ銀行カードローン」です。

みずほ銀行カードローンは、年2.0%~14.0%※と銀行系の中でもダントツの低金利。

※住宅ローンの利用でカードローンの金利を年0.5%引き下げ
(引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%)

利用限度額も10万円~800万円なので、高額のキャッシングにも対応しています。

銀行カードロ―ンなら、みずほ銀行カードローンを選べば間違いありません。

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信金・ろうきん

利用には細かい条件あり

各地方の信用金庫や労働金庫もカードローンを提供しています。

勤務先や自宅がある地方でなければ利用できないため、細かい条件などは該当する機関のホームページなどで確認する必要がありますが、大まかな傾向としては以下の通りです。

  • 金利は消費者金融系のカードローンよりも安い
  • 審査は銀行系のカードローンよりも甘い
  • 利用限度額が低い
  • 審査スピードが遅い

金利の高さや審査の厳しさは消費者金融系と銀行系のカードローンの中間という位置付けという認識で良いでしょう。

また大手消費者金融や銀行ほどシステムが整備されていないため審査に時間がかかるので、急いで融資を受けたい人には不向きです。

また、信用金庫・ろうきんは総量規制の対象外となっています。

学生ローン

学生でもほぼ審査に通る

学生ローンは学生を対象としたカードローンで、マルイ、カレッヂなどが有名です。

一般的に学生は収入がないため、銀行系や消費者金融系のカードローンに申し込みをしても審査落ちしてしまうことが多いんですね。

しかし学生ローンならほとんどの場合融資してもらえます。

ただその代わりに、融資限度額は低く、金利も高いので注意が必要です。

また学生ローンは総量規制の対象内でもあります。

よく聞くサラ金、街金、闇金って何のこと?

サラ金・街金・闇金の違い
大学生たぬき
ひとえにカードローンといっても、色々な種類があるんですね。
たぬき博士
そうなんじゃ。じゃがその種類によってある程度特徴は似通っておるから、まずは大まかな種類から決めていくのがカードローン選びのコツなんじゃ。
大学生たぬき
そうか。まずは種類を決めて、あとは細かい条件を見ながらどの会社にするか絞り込んで行けばいいんですね。ところで、よく聞くサラ金や街金、闇金もカードローンの種類なんですか?
たぬき博士
良い質問じゃな。教えてやるぞい。

最近は聞くことが少なくなりましたが、一時期サラ金、街金といった言い回しが良くされていました。これらとカードローンの関係もしっかりと押さえておきましょう。

ただしサラ金・街金などは俗的な呼び方であり、厳密に意味を定義づけされているものではありません。ここでは、あくまで最も一般的に用いられる用語の意味をご紹介していきます。

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サラ金とは

サラ金とは「サラリーマン金融」の略です。サラ金に関しては消費者金融系のカードローンと同義であると考えて問題ありません。

街金とは

街金とは、一般的に地元に住む人しか利用できない業者や小規模な消費者金融を指します

。街金と呼ばれる業者の中には、審査が甘い代わりに貸金業法に反する経営を行っている業者もあるため注意してください。

闇金融とは

闇金融は国や都道府県に貸金業者としての登録をしておらず、20%を超える金利設定や違法取り立てを行います。

闇金融は何があっても絶対に利用してはなりません。少しでも怪しいと感じたら、融資の話はいったん止めた上で、一度業者について詳しく調べることが重要です。

貸金業者の登録の有無は,金融庁のホームページから誰でも調べることができます。
(金融庁)登録貸金業者情報検索サービス
http://clearing.fsa.go.jp/kashikin/

引用:弁護士法人アディーレ法律事務所HP ヤミ金融とは

もっとも、闇金融と関わりを持たないためには、初めから信用のある有名な消費者金融や金融機関のカードローンを利用し、計画的に返済するのがベストと言えるでしょう。

関連記事①:ソフトヤミ金は安心…なんて口コミは的外れ!お金を借りたいならカードローンで解決しよう
関連記事②:【犯罪】金貨金融はヤミ金融の一種!その手口とからくりを全部教えます!
関連記事③:個人間融資掲示板は危険!絶対利用してはいけない理由まとめ。

しっかりと基礎知識をつけてから借入しよう

たぬき博士
どうじゃ?意外と知らないこともたくさんあったじゃろ。
大学生たぬき
そうっすね。あやうく何も考えずに、CMで聞いたことのある業者から適当に借り入れしてしまうとこでした。
たぬき博士
例えば新しいゲームソフトや家電を買うと、説明書を読むじゃろ?それと一緒で、カードローンも事前にある程度知識をつけないと、後々損をしてしまう可能性もあるから気を付けるんじゃ。
大学生たぬき
はい、これからしっかり勉強してから借り入れします!

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