任意整理中の借入はとってもハイリスク!※くれぐれも自己責任でどうぞ

任意整理中に新たな借入をすると最悪の場合、任意整理を解消されたり弁護士にも契約を打ち切られたりします。

法律では任意整理中でも新しく借入をすることは可能で、ばれる確率はそれほど高くはないのが事実。

しかし大きなリスクを伴うためにオススメできません。

とはいえ、急な出費は任意整理中でもやってくるもの。

「借入しないと今月はちょっと厳しいな……」という方もいると思います。

今回は任意整理中でも審査に通る見込みのあるカードローンをお伝えします。

くれぐれも新たな借入は行わない方がいいということを踏まえて、参考にしてくださいね。

任意整理をしたら5年間は大手カードローンからの借入がほぼ不可能

あなたが知らない人にお金を貸すとき、少しでもその人の情報は多くあった方が良いですよね。

銀行カードローンも大手消費者金融も、必ず信用情報機関を利用して審査を行っています。

カードローンの信用情報機関は以下の3つ。

  • 全国銀行個人信用情報センター
  • 株式会社シー・アイ・シー
  • 株式会社日本信用情報機構

任意整理をすると信用情報機関に5年間事故記録(異動情報)として記録されます。
いわゆる「ブラックリスト」に載ってしまうということですね。

また事故記録は3社の間で共有されるので、大手のカードローンでは審査が通らなくなると考えて間違いありません。

事故情報(事故記録)は消える!?ブラックリストに入る原因と解消する方法

事故情報がついているとカードローンの利用はまず不可能と考えてもいいでしょう。ただ事故情報はずっと残るわけではなく、解消…

任意整理中に新しく借入する大きなデメリットは2つ

任意整理中の借入 リスク説明

任意整理中に新しく借入をしないほうが良い理由は、以下の2つです。

  1. 任意整理を解消される可能性が高い
  2. 弁護士との契約を打ち切られる可能性が高い

新しい借入をしたことは個人情報です。

任意整理対象のカードローンや弁護士が信用情報機関に問い合わせても、簡単には教えてくれません。

そのため実際に新しい借入をしたことがばれる可能性はそれほど高くないのは事実です。

しかし、どちらも多大なリスクであることは変わりません。

最悪の場合何も得られることなく、今までの借入した全額に加えて弁護士費用を求められることもあるので注意が必要です。

①任意整理を解消される可能性が高い

任意整理先と新しい借入先との利息の不平等

任意整理を行うと、対象のカードローンからの利息をカットできて総返済額が抑えられます。

しかし新たな借入先からの返済金は、利息も込みで支払うことに。

対象のカードローンからすれば当然、「新しい借入先と比べて不公平だ!」と思われてしまいますよね。

その結果、任意整理を解消されて借入した全額を一括で求められる場合もあります。

②弁護士との契約を打ち切られる可能性が高い

任意整理中の借入はばれると弁護士との契約打ち切りに

任意整理をするとき、弁護士に「これからは新しい借入をしないようにしてください」と言われたと思います。

弁護士はあなたの借金を減らそうとしているのに、新しい借入をしては意味がありません。

「この人は自分の状況を立て直そうとは思っていないんだな」と判断され、契約を打ち切られてしまいます。

こうなってしまえば弁護士費用の払い損でしかありませんよね。

任意整理中に借入をすると対象のカードローンにも弁護士にも見放されてしまうので、滅多なことでは行わないことが原則です。

任意整理中にオススメの借入先は街金カードローン!

任意整理中の借入には街金カードローンがおすすめ

「じゃあ任意整理中に借入ができる業者はないの?」と思う方がいるかもしれません。

結論からいうと任意整理中でも街金カードローンなら、独自の審査基準を用いているので審査に通る見込みがあります。

筆者がおすすめする街金カードローンは以下の2つ。

  • キャッシングアロー
  • フクホー

2社とも聞き慣れない名前かもしれませんが、金融庁に貸金業者として登録されている、れっきとした消費者金融です。

あくまでも本当にお金に困っているときにだけ、利用するようにしてください。

返済回数を相談できるキャッシングアロー

アローのトップ
金利 年15.0%~年19.94%
審査時間 最短45分
即日融資 可能
最大借入可能額 200万円
在籍確認 あり
無利息期間 なし
総量規制 対象内
専業主婦・学生 専業主婦×、学生○
WEB完結 可能

キャッシングアローで借入をすると、以下のメリットが受けられます。

・WEB完結が可能
・即日融資に対応している
・返済回数を相談できる
メリットの詳細

キャッシングアローはWEB完結に対応しているので、来店の手間が省けて便利といえます。

即日融資にも対応しているので、お金が急に必要な方でも安心ですね。

またカードローンは返済回数を指定してくる業者が一般的です。

その点キャッシングアローは返済回数を相談して決めることができるので、あなたのお財布と相談ができるのは嬉しいところですね。

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金利で選ぶならフクホー

金利 年7.3%~年18.0%
審査時間 最短即日回答
即日融資 可(窓口のみ)
最大借入可能額 200万円
在籍確認 あり
無利息期間 なし
総量規制 対象内
専業主婦・学生 専業主婦×、学生○
WEB完結 不可(来店は不要)

フクホーで借入をすると、以下のメリットが受けられます。

・金利は年7.3%~年18.0%と、大手消費者金融並み
・即日融資に対応している
メリットの詳細

一般的に街金カードローンは大手消費者金融では借りられない方が対象なので、最高金利は年20.0%程度と高めに設定されている業者が多いのが現状。

ブラックの方に融資をすることは、消費者金融が負うリスクが大きいということなので致し方ないところです。

しかしフクホーは街金ながら、最高金利は年18.0%と大手消費者金融並みなので利息を抑えることができます。

以下にフクホーと大手消費者金融の金利の違いを示してみました。

カードローン名 金利
 キャッシングアロー 年15.0%~年19.94%
 フクホー 年7.3%~年18.0%
  アコム 年3.0%~年18.0%
 プロミス  年4.5%~年17.8%

返済には、借入をした金額に利息が上乗せされます。
できれば利息は安く抑えたいところなので、フクホーは金利で選ぶならオススメといえますね。

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任意整理中に借入をするときの注意点

任意整理中、新しい借入先に申し込む際の注意点

任意整理中の借入はハイリスクであるということを踏まえて、それでも新しく借入をする場合は注意しておくべき4のことがあります。

  1. 申し込み時に嘘の申告をしない
  2. 複数のカードローンに同時に申し込みをしない
  3. 確実に返済ができる場合にのみ借入する
  4. ヤミ金は絶対に利用しない

ブラックの方の審査はどうしても厳しくなってきます。

だからこそ申し込みや業者選びは慎重に行いましょう。

①申し込み時に嘘の申告をしない

任意整理中でなくても言えることですが、審査の際に嘘の申告をしても在籍確認によって絶対にばれてしまいます。

そうなってしまうともちろん審査には通りません。

また誤って入力してしまった場合でも、カードローンは「この人は嘘をついているな……」と捉えてしまいます。

必ず入力にミスがないか確認して、正確な情報を申告しましょう。

カードローン審査での嘘は絶対バレる!虚偽申告しなくてOKの理由を教えます。

カードローンの申し込みでは絶対に嘘をついてはいけません。虚偽申告はバレるようになっているので、嘘をついても何もメリット…

②複数のカードローンに同時に申し込みをしない

もしあなたが誰かにお金を貸すとき、その人があなた以外の人にもお金を借りていたら、「よほどお金に困っているのかな……」と思ってしまいますよね。

カードローンにしても同じことで、審査に通る可能性が大幅に低くなってしまいます。

任意整理中はただでさえ審査が通りにくいので、他社への申し込みはしないでおくのが無難なところ。

また、申し込みをした記録は信用情報機関に6ヶ月間残ります。

カードローンの審査に落ちた際は、再審査までに6ヶ月は期間を置くようにしましょう。

カードローンの申し込みブラックに要注意!「とにかく」申し込みは嫌われる。

カードローン審査に通る可能性を高めるようとして、複数のカードローン会社に申し込もうとしていませんか?短期間で複数のカー…

③確実に返済ができる場合にのみ借入する

任意整理は借金の返済が難しく、生活も苦しい方が行うのが大多数ではないでしょうか。

したがって任意整理中の借入は、すぐに返済が可能な1万円~5万円といった少額に留めておいた方が賢明といえます。

また、新たな借入をしても本当に全額を返済することができるのか、今一度検討することをオススメします。

新たな借入の返済計画を立てられないのであれば、借入をするべきではありません。

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④ヤミ金は絶対に利用しない

ヤミ金に騙されないようにするためには、以下の2つのポイントを抑えましょう。

  • 金融庁の登録がされている業者なのか確認する
  • 借入先の無料紹介サイトは利用しない

「自分はヤミ金になんて絶対に騙されないから大丈夫」などと思ってはいけません。

金融庁の登録がされている業者なのか確認する

貸金業者は必ず金融庁に登録しないと業務を行えません。

正規の消費者金融の公式にはサイトに必ず登録番号が記載されています。

貸金業登録番号の記載がない業者は間違いなくヤミ金です。

また金融庁のサイトには、登録貸金業者情報検索サービスがあります。

業者がヤミ金か疑わしい場合は、検索してみましょう。

借入先の無料紹介サイトは利用しない

任意整理中に借入をしたい方は、「どこも貸してくれないんじゃないか……」という不安を持っていますよね。

その不安に付け込んで、ヤミ金を紹介するサイトも存在します。

無料紹介サイトに登録すればあなたの個人情報はヤミ金や暴力団の間で共有されます。

迷惑メールなどがひっきりなしにくることが予想されるので、絶対に利用しないようにしましょう。

ブラックでもお金を借りたい。事故情報アリでも審査可能なカードローンを紹介!

基本的にカードローンは一度ブラックリストに載ってしまうと、その記録が消えるまで利用することができません。しかし、どうし…

任意整理中の借入は本当にお金に困ったときにだけにすること!

ポン太
任意整理中の借入ってすごくハイリスクなんですね。
たぬき博士
その通りじゃ。少なくとも任意整理が終わるまでは、新たな借入はせずに慎ましく暮らしていくべきじゃよ。
ポン太
それでもどうしてもお金が必要になった人は、街金カードローンがオススメなんですね。
たぬき博士
うむ。ただ審査の際に嘘の申し込みをしたり、ヤミ金などの悪質な業者から借入をしたりしては絶対にいかんぞ。
-この記事を監修してくれたファイナンシャルプランナー-
柴沼直美先生

柴沼 直美(しばぬま なおみ)先生

ファイナンシャルプランナー

【保有資格】
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
CFP(R)認定者
日本証券アナリスト協会検定会員
MBA(ファイナンス)

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