ちば興銀ガン保障付カードローンの金利は年3.9%~14.8%!他社よりどれくらい利息がオトクか調べました。

今回は「ちば興銀ガン保障付カードローン」の金利について解説していきます。

ちば興銀ガン保障付カードローンの金利について
  • ちば興銀ガン保障付カードローンの金利と他社金利の比較
  • ちば興銀ガン保障付カードローンの利用限度額ごとの金利
  • ちば興銀ガン保障付カードローンの利息と他社利息の比較
  • ちば興銀ガン保障付カードローンの金利をムダにしないポイント

ちば興銀ガン保障付カードローンの利用を考えている人は、本記事を参考にしてください。

ちば興銀ガン保障付カードローンの商品概要
ちば興銀 ガン保障付カードローン〈あんしんアップ〉
商品名 ちば興銀ガン保障付カードローン
<あんしんアップ>
 金利 年3.9%~14.8%
 利用限度額  500万円
 資金使途  自由
 最低返済額  2,000円
 無利息期間  なし
保証人 不要

ちば興銀ガン保障付カードローンは低金利「年3.9%~14.8%」!

ちば興銀ガン保障付カードローンの金利を、他社の金利と比較しました。

カードローン 金利
三井住友銀行カードローン  年4.0%~14.5%
ちば興銀のロゴ 年3.9%~14.8%
スルガ銀行カードローンリザーブドプランのバナー 年3.9%~14.9%
プロミス 年4.5%~17.8%
オリックス銀行カードローン 年1.7%~17.8%
ジャパンネット銀行カードローン 年2.5%~18.0%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%

カードローン会社との新規契約時、最初に設定されるのは最高金利です。

ちば興銀ガン保障付カードローンは、最高金利でも「年14.8%」

地方銀行でありながら、メガバンクである三井住友銀行カードローンと大差ありません。

ちば興銀ガン保障付カードローンの金利は、他社に比べて低めといえます。

ちば興銀ガン保障付カードローンの金利は利用限度額で変わる

ちば興銀ガン保障付カードローンの、利用限度額ごとの金利は以下の通り。

利用限度額 金利
10万円超~100万円以下 年14.8%~12.5%
100万円超~200万円以下 年12.5%~11.5%
200万円超~300万円以下 年11.5%~9.8%
300万円超~400万円以下 年9.8%~8.5%
400万円超~500万円以下 年8.5%~3.9%

利用限度額が50万円なら金利は「年14.8%~12.5%」。
ワンランク上の150万円なら「年12.5%~11.5%」です。

○○%~○○%といった振れ幅は、申込者の返済能力や信用情報で決まります

ただし継続的にちば興銀を利用しているような優良顧客でないと、限度額内のレンジの最高金利が適用されると考えておいてください。

利用限度額は増枠できない

ほとんどのカードローンは、増額審査を経て利用限度額の引き上げOKです。

ところがちば興銀ガン保障付カードローンは、増額審査を用意していません

つまり利用限度額を増枠することができないんですね。

そのため他社のように、増枠して金利を下げられないので注意しましょう。

増枠したい場合は、完済後あらためて申し込む流れになります。

ちば興銀ガン保障付カードローンの金利でトクする人・損する人

ちば興銀ガン保障付カードローンの金利でトクする人

ちば興銀ガン保障付カードロ―ンに向いている人は以下の通り。

ちば興銀ガン保障付カードローンがおすすめな人
  • 50万円超の高額借り入れを考えている人
  • 1年以上の長期借り入れ考えている人
  • ちば興銀の普通預金口座を持っている人

先述したように「他社に比べて金利が低め」「借り入れが高いほど金利が下がる」が特徴。

そのためちば興銀ガン保障付カードローンの金利は、高額・長期の借り入れ向きです。

ちば興銀の普通預金口座を持っていれば、口座振替でおトクかつスムーズに返済できます。

ちば興銀ガン保障付カードローンで損する人

ちば興銀ガン保障付カードローンに向いていない人は以下の通り。

ちば興銀ガン保障付カードローンがおすすめできない人
  • 30万円以下の少額借り入れを考えている人
  • 半年程度での完済を考えている人
  • ちば興銀の営業地域内に居住も勤務もしていない

ちば興銀ガン保障付カードローンには、無利息サービスはありません

そのため少額借り入れ・短期返済が目的の人は、消費者金融がおすすめです。

またちば興銀が身近にない人は、申し込みすらできないので他社を検討しましょう。

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ちば興銀ガン保障付カードローンと他社の利息総額を比較してみた

ちば興銀ガン保障付カードローンと他社で、利息総額がどれだけ違うか比較しました。

利息比較のパターン
  1. 50万円を借り入れて1年(365日)で完済した場合
  2. 80万円を借り入れて2年(730日)で完済した場合
  3. 100万円を借り入れて3年(1095日)で完済した場合

比較対象となるのは「銀行カードローンA社:年17.5%」と「消費者金融B社:年18.0%」。

消費者金融B社は、無利息サービス(30日間)が適用された場合を仮定しています。

利息比較①:50万円を借り入れて1年(365日)で完済した場合

50万円を借り入れて1年間で完済したときの利息総額は以下の通り。

カードローン業者 利息総額
 ちば興銀ガン保障付カードローン
(適用金利:年14.8%)
 74,000円
 銀行カードローンA社
(適用金利:年17.5%)
 87,500円
消費者金融B社
(適用金利:年18.0%)
80,308円

※実際の数字とは異なる場合があります

3社を比較した結果、利息総額が一番低いのは「ちば興銀ガン保障付カードローン」でした。

  • 銀行カードローンA社よりも13,500円おトク
  • 消費者金融B社よりも6,308円おトク

50万円を1年で完済するなら、ちば興銀ガン保障付カードローンがうってつけ。

低金利のちば興銀は「消費者金融B社の無利息サービス」をものともしません

利息比較②:80万円を借り入れて2年(730日)で完済した場合

80万円を借り入れて2年で完済したときの利息総額は以下の通り。

カードローン業者 利息総額
ちば興銀ガン保障付カードローン
(適用金利:年14.8%)
236,000円
銀行カードローンA社
(適用金利:年17.5%)
280,000円
消費者金融B社
(適用金利:年18%)
276,164円

※実際の数字とは異なる場合があります

3社を比較した結果、利息総額が一番低いのは「ちば興銀ガン保障付カードローン」でした。

  • 銀行カードローンA社よりも44,000円おトク
  • 消費者金融B社よりも40,164円おトク

返済期間を1年延ばすと、利息総額は40,000円以上の差が開きました。

たった年利3%ほどの違いでも、返済の負担が大きく変わることがわかります。

利息比較③:100万円を借り入れて3年(1095日)で完済した場合

100万円を借り入れて3年で完済したときの利息総額は以下の通り。

カードローン業者 利息総額
ちば興銀ガン保障付カードローン
(適用金利:年14.8%)
444,000円
銀行カードローンA社
(適用金利:年17.5%)
525,000円
消費者金融B社
(適用金利:年18%)
525,205円

※実際の数字とは異なる場合があります

3社を比較した結果、利息総額が一番低いのは「ちば興銀ガン保障付カードローン」でした。

  • 銀行カードローンA社よりも81,000円おトク
  • 消費者金融B社よりも81,205円おトク

2社との利息総額の差額は、返済期間2年で比較した時の約2倍になっています。

返済期間が3年を超えるとさすがに、消費者金融の無利息サービスは効果を発揮できません。

高額借り入れ・長期返済が目的なら、ちば興銀ガン保障付カードローンに申し込みましょう。

ちば興銀ガン保障付カードローンの低金利をムダにしないポイント

ちば興銀ガン保証付カードローンの低金利をムダにしないポイントが以下の通り。

ちば興銀ガン保証付カードローンの金利をムダにしないポイント
  1. 手数料をかけずに利用する
  2. 延滞による遅延損害金を発生させない

上記によく気をつければ、利息以外の余計なお金をかける心配はありません

ポイント①:手数料をかけずに利用する

ちば興銀ガン保障付カードローンは、手数料をかけずに利用しましょう

手数料無料の借り入れ方法・返済方法は以下の通り。

手数料無料の「借り入れ方法」

借り入れはローンカードを利用して、ATMから出金(現金の引き出し)します。

ただし手数料無料は、ちば興銀ATMを特定の時間帯に利用した場合のみです。

  • 平日8:45~18:00
  • 土曜日8:45~14:00

上記以外の借り入れは、手数料がかかってしまうので注意してください。

手数料無料の「返済方法」

ちば興銀ガン保障付カードローンの返済方法は以下の通り。

返済方法 返済の種類 手数料
①口座引落※
(自動引落し)
約定返済 無料
②ちば興銀ATM・店頭入金 約定返済
随時返済
無料
(一部時間帯を除く)
③提携ATM入金 約定返済
随時返済
有料

※口座引落は千葉興業銀行の口座を持っていれば利用可能

「口座引落」か「ちば興銀ATM・店頭入金」なら手数料0円です。

口座引落タイプの人も、随時返済はちば興銀ATM・店頭で行ないましょう。

手数料をかけてしまうと、低金利のカードローンを選んだ意味がありません

数百円の手数料でも、毎月続くと負担は大きくなることを把握しておいてください。

ポイント②:延滞による遅延損害金を発生させない

カードローンは、1日でも延滞すると遅延損害金が発生します。
(遅延損害金・・・返済が遅れた場合に発生する罰金のこと)

ムダな支払いを増やさないためにも、延滞は絶対に避けましょう

ちば興銀ガン保障付カードローンの場合、金利と同等の賠償金を支払うことに・・・。

また延滞をすると、ちば興銀からの信用にも傷をつけかねません。

ちば興銀で別のローンの申し込みを考えている人は特に、延滞には注意してください。

ちば興銀のカードローン以外のローン商品

ちば興銀のカードローン以外の、主なローン商品は以下の通り。

  • 住宅ローン
  • マイカーローン
  • 教育ローン
  • フリーローン

これらにはカードローンと同様に「ガン保障特約」がついています。

ちば興銀ガン保障付カードローンは低金利で高額借り入れ・長期返済向き!

OLたぬき
ちば興銀ガン保障付カードローンの金利は年3.9%~14.8%で、最高金利の「年14.8%」は他社と比べても低めなんですね。
たぬき博士
そうなんじゃ。地方銀行のカードローンとはいえ、メガバンクに引けを取らず低金利なんじゃよ。穴場のカードローンといえるじゃろう。
OLたぬき
そうだったんですね!長期返済でも利息が抑えられるのがメリットですね。
たぬき博士
しかも新規契約時に高額の利用限度額が設定されれば、連動して金利は低くなる。高額借り入れ・長期返済を考えている人にはうってつけじゃ。

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