総量規制対象外!抑えておきたいビジネスローンのルール

経営者たぬき
博士、僕はやっぱりビジネスローンを使っても意味がないのかもしれません。

たぬき博士
なんと。急にどうしたんじゃ?おぬしにはピッタリじゃと思うがのう。

経営者たぬき
僕もそう思っていたのですが、カードローンって総量規制があるでしょう?確か「年収の3分の1までしか借り入れできない」って法律だった気がするんですが、それくらいの融資じゃ足りないんですよ。

たぬき博士
ふぉっふぉっふぉ。そうゆうことじゃったか。安心せい、ビジネスローンには総量規制は適用されないぞい。

経営者たぬき
・・・

たぬき博士
うぬ、まだ心配そうな顔をしておるのう。良いじゃろう、おぬしのために今日はビジネスローンと総量規制の関係を解説していくぞい。

そもそも総量規制って何?

たぬき博士
まずは総量規制とはそもそも何か、説明するぞい。

カードローンの借り入れ額を制限する法律

総量規制とは「貸金業法」という法律によって定められた、借り入れ額の上限を定める決まりです。

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総量規制とは、借りることのできる額の総額に制限を設ける、新しい規制のことです。

この新しい規制は、平成22年6月18日から実施されています。

具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れをすることができなくなります。

引用:金融庁HP 貸金業法のキホン

年収の3分の1を超える新規の借り入れができなくなってしまう総量規制の例を挙げると、以下の通りです。

総量規制の例

年収300万円の場合⇒借り入れ額の上限:300万円×1/3=100万円

年収600万円の場合⇒借り入れ額の上限:600万円×1/3=200万円

総量規制についての詳しくは下の記事で解説しています。

カードローンの総量規制をあなたの脳みそに叩き込みます。

カードローンについて調べていると、やたら出てくる「総量規制」という言葉。「借入額が制限されることはなんとなくわかってい…

ビジネスローンに総量規制は無し!その理由とは

経営者たぬき
総量規制についてよくわかりました。
たぬき博士
良かろう。それじゃあ次は実際に何故ビジネスローンに総量規制が適用されないか、解説していくぞい。

総量規制が適用される条件とは

まず総量規制が適用される業者は、「貸金業者」です。貸金業者とは、消費者金融やクレジットカード会社などを指します。

銀行は貸金業者に該当しないため、銀行系のカードローンに総量規制は適用されません。

経営者たぬき
なるほど。それじゃあビジネスローンも業者が消費者金融だったら総量規制の対象になってしまうんですか?
たぬき博士
まあそう焦るでない。それはあくまで一般的なカードローンの場合じゃ。ビジネスローンじゃったら、銀行でも消費者金融でも総量規制は適用されないぞい。

ビジネスローン=事業資金だから総量規制関係なし

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総量規制が適用されるのはあくまで個人向けの貸し付けであり、個人事業主・法人向けの貸し付けには適用されません。

法人向けの貸付けは総量規制の対象外となっています。

また、個人事業者の方は、事業・収支・資金計画を提出し、返済能力があると認められる場合には、上限金額に特段の制約なく、借入れが可能です。

引用:金融庁HP 貸金業法Q&A

ビジネスローンは法人向けもしくは個人事業主向けの貸し付けなので、業者が消費者金融などの貸金業者であったとしても総量規制の対象外です。

※金融庁HPに記載があるように、個人事業主の場合は事業・収支・資金計画の提出とその承認が必要になります。

もちろん「利益の3分の1」などといった事業の財務状況による制限もないため、ビジネスローンに関しては法律で借入の上限がありません。

したがって借入額は事業の状況を踏まえた審査結果や、ビジネスローン業者の限度額によって決まることになります。

ビジネスローンは総量規制対象外。でも借りすぎには注意しよう!

経営者たぬき
ビジネスローンは総量規制に縛られずにいくらでも借り入れできるんですね。助かります。
たぬき博士
そうじゃろ。じゃが経営者のおぬしならわかっとると思うが、総量規制対象外じゃからと言って借りすぎてはいかんぞい。
たぬき博士
ビジネスローンは一般的なカードローンのよりも借入額が大きい上に、事業には常に失敗のリスクがあるから、細心の注意が必要なんじゃ。
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