目からウロコ!三井住友銀行カードローンで気になること全部教えます!

たぬき博士
メガバンクの1つである三井住友銀行の提供するカードローンじゃ。銀行カードローンには珍しく普通預金口座の開設が不要だから、手続きが省略できて、スムーズな借り入れが可能なんじゃ。
たぬき博士
三井住友銀行 カードローンについてメリットや申し込みから、審査まで解説しておるからぜひ参考にしておくれ。

三井住友銀行カードローンの基本情報

三井住友銀行カードローンのトップ画像
金利 年4.0%~14.5%
利用限度額 10万円~800万円
在籍確認 あり
専業主婦・学生 利用不可能
無利息期間 なし
WEB完結申し込み OK!!

※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちなら、申込から契約までの手続きがWEBで完結。

三井住友銀行カードローンは銀行カードローンの強みを持ちながら、消費者金融のような便利なサービスも提供しています。

銀行カードローンでありながら三井住友銀行の普通預金口座の開設が不要なので、申し込みはとってもスムーズです。

また三井住友銀行・提携コンビニのATMが、時間に関係なく利用手数料なしで利用できます。
余計な出費を最小限におさえられますね。

三井住友銀行カードローンのここが知りたい!気になる項目をタップ!

【三井住友銀行カードローンの申し込み・借り入れ】

【三井住友銀行カードローンの審査】

【三井住友銀行カードローンの返済・金利・利息】

三井住友銀行カードローンの3つのメリット

三井住友銀行カードローンを使用する大きなメリットは以下の3つです。

  1. 三井住友銀行の普通預金口座がなくてもOK
  2. 毎月の利息をおトクにおさえられる
  3. 時間帯に関係なくATM手数料が無料

三井住友銀行カードローンは魅力的なメリットが豊富です。
申し込む上での参考にしてみてくださいね。

①三井住友銀行の普通預金口座がなくても利用できる

三井住友銀行カードローンは口座不要

画像引用元:三井住友銀行公式サイト

三井住友銀行カードローンでは、三井住友銀行の普通預金口座がなくても利用できます

三井住友銀行の普通預金口座なしで申し込みをする方は、上記画像の右側から入りましょう。

普通預金口座の開設不要で申し込めて、手続きもスムーズに完成するはずです

※何の口座も持っていない人には三井住友銀行のほうでカードローン口座を開設します

三井住友銀行カードローンの利用までの流れ

審査結果連絡と同時に契約が完了するため、すぐに借り入れができます。

審査結果の連絡は9:00~21:00で、振り込みを依頼できるのもこの時間帯です。

より早い借り入れをのぞむ方でローン専用カードを希望する方は、三井住友銀行ローン契約機検索から事前に、受け取りに行ける契約機を確認しておきましょう。

また来店不要でキャッシュカードに、カードローン機能を付与することもできます。

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審査結果をもらっていれば土日でも借り入れができる

三井住友銀行カードローンは、審査結果をもらっていれば土日・祝日でも借入れできます

夜21時までにローン契約機で、契約手続き・カード発行を済ませればOKです。

ローンカード発行後は、お近くの三井住友銀行・提携コンビニのATMを利用できます。

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②他社よりも利息をおさえられる

三井住友銀行カードローンの金利は4.0%~14.5%と、消費者金融を利用するよりもおトクになります。

以下で三井住友銀行カードローンの金利を、大手の銀行カードローン・消費者金融と比較してみましょう。

カードローン 金利
年4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン ※年2.0%~14.0%
アコム 年3.0%~18.0%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%
プロミス 年4.5%~17.8%

※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。
引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

最高金利の時点で、銀行カードローンならではの優れた金利が適用されます。

消費者金融のアコム・SMBCモビット・プロミスと比べると、金利の差は歴然です。

このように三井住友銀行カードローンを利用することで、毎月支払わなければいけない利息を減らせます

カードローンの返済が通常2~3年かかることを考えると、三井住友銀行カードローンを利用することで、完済までに数万円を節約することができるんですね。

将来的な返済に関してメリットが大きいのが、三井住友銀行カードローンといえますね。

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③三井住友銀行・提携コンビニATMなら手数料無料

三井住友銀行カードローンのATM手数料

三井住友銀行カードローンでは三井住友銀行や提携コンビニのATMを間帯に関係なく無料で使用できます。

以下が三井住友銀行カードローンの借り入れ・返済を無料で行なえる提携ATM一覧です。

  • 三井住友銀行ATM
  • E-netのATM(ファミリーマート、ミニストップ、サークルKなどに設置)
  • ローソンATM
  • セブン銀行のATM
  • ゆうちょATM

カードローンの借り入れ・返済は時間帯によって108円~216円の手数料がかかるのが一般的です。

しかし三井住友銀行や提携ATMを利用すれば、借り入れや返済の手数料は1円も発生しません。

カードローンの借り入れ・返済で今後数年間ATMを利用していくこともあるので、かなりの額を節約できるでしょう。

三井住友銀行カードローン公式サイトへ

上のボタンから公式サイトへすすみ、申し込み手続きをしましょう。
普通預金口座の開設が必要なく、いつも使っている銀行口座を利用できます。

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 三井住友銀行カードローンの申し込み方法

 

三井住友銀行カードローンの申し込み方法は以下の通りです。

  • インターネットバンキング(SMBCダイレクト)
  • WEB申込(PC/スマートフォン)
  • ローン契約機
  • 電話

この中で最もオススメは、インターネットバンキング(SMBCダイレクト)での申し込み。

SMBCダイレクトは三井住友銀行の普通預金口座が必要ですが、原則として来店不要です

なおカードローン機能は、利用中の三井住友銀行キャッシュカードに自動で付与されます

郵送でカードを受け取る必要はないんですね。

三井住友銀行の普通預金口座を持っていない方は、WEB申し込みがオススメです

審査はネット上で行ない、カードは郵送かローン契約機での受け取りのどちらかを選択できます。

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三井住友銀行カードローンの必要書類

三井住友銀行カードローンの必要書類は以下の2点です。

  1. 本人確認書類
  2. 収入証明書

本人確認書類は運転免許証・個人番号カード・パスポート・住民基本台帳カード(顔写真付き)のうちから1点が必要です。

一方の収入証明書は、年収が確認できる書類(源泉徴収票など)などが提出できます。

必要書類は審査終了後にローン契約機で、スキャナー(下の画像参照)で現物を読み取り送信します

免許証スキャン

ローン契約機での申し込みの場合は、申し込み時に書類を提出する必要があります。

審査が終了した後での提出ではないので注意してください。

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三井住友銀行カードローンの審査

三井住友銀行カードローンの審査を通過できるのは、以下の条件を満たしている方です。

  • 満20歳以上満69歳以下の方(申し込み時)
  • 安定した収入がある方
  • 保証会社の保証を受けられる方

この中で最も大事な項目は「安定した収入がある方」ですね。

三井住友銀行カードローンではパートタイマー・個人事業主/会社経営者でも、収入が安定していれば借り入れOKです。

逆に年金受給者・専業主婦・学生などは、安定した収入がないと見なされているので申し込めません。

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審査は保証会社のプロミスでも行なう

三井住友銀行カードローンの審査プロミス

審査は三井住友銀行だけでなく、プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)でも行ないます。

ただ審査基準に関しては三井住友銀行カードローンは”銀行カードローン”なので、消費者金融のプロミスより審査が厳しいと考えるべきでしょう。

また過去にプロミスで延滞などをしていると、信用はグッと下がるので注意しましょう。

逆にプロミスで延滞などがなく、しっかりとした返済実績があると信用度も上がるので、審査が有利に働くといえますね。

 三井住友銀行カードローンの在籍確認

三井住友銀行カードローンの在籍確認

他のカードローン同様、三井住友銀行カードローンでも在籍確認を実施します。

申告した通りの会社に本当に在籍をしているのかを確認するための、重要な電話ですので省くことはできません。

しかし三井住友銀行カードローンは基本的に、会社名ではなく個人名で電話をしてきます。

具体的には「もしもし佐藤です。○○さん(皆さんの名前)はいらっしゃいますでしょうか?」といった具合です。

在籍確認でカードローンを利用していると周りの人に気づかれる可能性は低いでしょう。

三井住友銀行カードローン公式サイトへ

上のボタンから公式サイトへすすみ、申し込み手続きをしましょう。
スマホやPCからカンタンにWEB完結で申し込めます。※

※三井住友銀行の普通預金口座・キャッシュカードをお持ちなら、申込から契約までの手続きがWEBで完結。

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三井住友銀行カードローンを利用していることは、会社に気づかれる心配がありません。それでも申し込みで選択を間違えると知ら…

三井住友銀行カードローンのQ&A

Q1. 三井住友銀行カードローンの利用限度額は増額できる?

A.1 増額審査に突破すれば、利用限度額を引き上げることはできます。

三井住友銀行カードローンの利用限度額は先述した通り、10万円~800万円

増額が可能かどうか審査をしれますが、気を付けなくてはいけないのは、再審査で「返済能力が低下した」と判断されると、利用限度額が低くなってしまう点です。

利用限度額を引き上げることによって、実際の借り入れ額に関わらず金利を引き下げることができるので、再審査に受かりそうな方は申し込んでみる価値があるといえますね。

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Q2. 返済日って決まってるの?

A2. 4つの返済日から好きな日を選べます。

三井住友銀行カードローンの返済日

返済日は毎月5日、15日、25日、月末のうち、好きな日を選ぶことができます。

会社によって給料日は違うので、給料日後のお金に余裕がある日を指定できるのは便利ですね。

また追加の返済も可能なので、余裕のある月は積極的に返済しましょう。完済時期が早まればあなたの信用も高まります。

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Q3. ローン契約機が使える時間帯って?

A3. 三井住友銀行のローン契約機は基本的に9時から21時まで使用できます。また22時までご利用可能なプロミスの無人契約機も同様に使用可能です。

三井住友銀行カードローンローン契約機時間

一般的に三井住友銀行のローン契約機は9:00~21:00まで使用できます。

例外もありますので、三井住友銀行ローン契約機検索で近所の店舗の利用可能時間を調べておきましょう。

またプロミスの無人契約機でも、三井住友銀行カードローンのカード発行が可能です。

こちらは原則22時まで利用ができるので、21時以降はプロミスの契約機を使用してくださいね。

ただこちらも店舗ごとに例外があるので、プロミス無人契約機検索で前もって確認しておいてください。

Q4. 三井住友銀行カードローンの返済方法は?

A4. 返済方法はATMでの返済・銀行振込み返済・口座振替(自動引き落とし)の3つです。

三井住友銀行カードローンの返済方法

三井住友銀行の普通預金口座を持っていれば、毎月自動で引き落としを行なってくれる口座振替が利用できます。

返済日を忘れてしまったということが防げるので、普通預金口座のある方はこちらを利用しましょう。

普通預金口座を持っていない場合は、ATMでの返済をオススメします。

三井住友銀行ATM、提携コンビニATMどちらも時間に関係なく手数料無料で返済が可能です。

銀行振込みで返済する場合、手数料を支払わなければいけないので注意しましょう。

Q5. 三井住友銀行カードローンで延滞をしたらどうするべき?何が起きるの?

A5. すぐに電話をして返済の意思があることを伝えましょう。

三井住友銀行カードローン延滞の内容

三井住友銀行カードローンで延滞をしてしまった、もしくは来月の返済ができなそうな場合はすぐに電話をしてください

電話ではいつまでに返済ができるのかをしっかりと伝えましょう。

なお延滞をしてしまうと、遅延損害金が発生して追加融資はできなくなります。

遅延損害金の金利は年19.94%と高額で、これを通常の返済額にプラスして払わなければいけません。

延滞が長引くと事故情報として記録されることもありますので、きっちりと返済しましょう。

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Q6. 三井住友銀行カードローンの最低返済額はいくら?

A6. 10万円以下の借り入れで、2,000円からOKです。

もし10万円以内の借り入れならば、毎月返済2,000円返済できればOKです。

ただし返済時点の借入残高によって、毎月の返済する約定返済金額が設定されます

三井住友銀行カードローンの毎月の返済額早見表

※借入残高100万円までの毎月の返済額の早見表になります。

借入れ残高 毎月の返済額
1円~1,999円 借入れ残高全額
2,000円~100,000円 2,000円
100,001円~200,000円 4,000円
200,001円~300,000円 6,000円
300,001円~400,000円 8,000円
400,001円~500,000円 10,000円
500,001円~600,000円 11,000円
600,001円~700,000円 12,000円
700,001円~800,000円 13,000円
800,001円~900,000円 14,000円
900,001円~1,000,000円 15,0000円

三井住友銀行カードローンは、借入れ残高によって返済額が決まる「残高スライド方式」。

返済を続けて残高が減ると毎月の返済額も減っていくメリットがあります。

三井住友銀行カードローンの返済を全まとめ。返済しやすさは業界トップクラス!

三井住友銀行カードローンの最低返済額は安め。返済シミュレーションも充実しているので、返済プランを立てやすい環境が整備さ…

Q7. 三井住友銀行カードローンでは繰り上げ返済・一括返済できる?

A7. 繰り上げ・一括返済ともに可能です。

三井住友銀行カードローンではお金に余裕のある時に、繰り上げ返済や一括返済ができます。

返済方法はSMBCダイレクトかATMでの返済です。どちらも手数料は無料で24時間いつでも返済できるので、大変おトクですね。

特にSMBCダイレクトはネット環境があればどこでも返済を行なえるので、外出中でも自宅からでも繰り上げ・一括返済できます。

三井住友銀行カードローンで一括・繰り上げ返済!とっておきの方法教えます

三井住友銀行カードローンの一括・繰り上げ返済について気になることを全て解説します。どちらもメリットがたくさんありますが…

-この記事を監修してくれたファイナンシャルプランナー-
柴沼直美先生

柴沼 直美(しばぬま なおみ)先生

ファイナンシャルプランナー

【保有資格】
1級ファイナンシャル・プランニング技能士
CFP(R)認定者
日本証券アナリスト協会検定会員
MBA(ファイナンス)

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