目からウロコ!三井住友銀行カードローンで気になること全部教えます!

たぬき博士
メガバンクの1つである三井住友銀行の提供する低金利のカードローンじゃ。銀行カードローンには珍しく口座開設不要だから、手続きが省略できて、スムーズな借り入れが可能なんじゃ。
たぬき博士
三井住友銀行カードローンについてメリットや申し込みから、審査まで解説しておるからぜひ参考にしておくれ。

三井住友銀行カードローンの基本情報

三井住友銀行カードローンのトップ画像
金利 4.0~14.5%
最大借入可能額 800万円
在籍確認 あり
専業主婦・学生 専業主婦×  学生○
無利息期間 なし
スマホ完結申し込み 可能

三井住友銀行カードローンは銀行カードローンの強みを持ちながら、消費者金融のような便利なサービスも提供しています。

銀行カードローンなのに三井住友銀行の口座開設が不要なので、手続きが早く済んですばやい借り入れが可能になります。
インターネットバンキングを使った申し込みでは審査書類の提出も原則必要ありません。

また三井住友銀行・コンビニATMの手数料が時間に関係なく0円なので、余計な出費を最小限に抑えることができます。

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三井住友銀行カードローンのここが知りたい!気になる項目をタップ!

【三井住友銀行カードローンの申し込み・借り入れ】

【三井住友銀行カードローンの審査】

【三井住友銀行カードローンの返済・金利・利息】

三井住友銀行カードローンの3つのメリット

三井住友銀行カードローンを使用する大きなメリットは以下の3つです。

  1. 三井住友銀行の口座がなくてもOK
  2. 低金利で毎月の利息が安い
  3. 時間帯に関係なくATM手数料が無料

三井住友銀行カードローンは魅力的なメリットが豊富です。申し込む上での参考にしてみてくださいね。

①三井住友銀行の口座を持っていなくても利用可能

三井住友銀行カードローンは口座不要

画像引用元:三井住友銀行公式サイト

三井住友銀行カードローンでは、三井住友銀行の口座を持っていなくても利用できます。三井住友銀行の口座なしで申し込みをする方は、上記画像の右側から入りましょう。

口座不要だからその分の手続きが省略できるので、よりすばやい借り入れが可能になっています。

三井住友銀行カードローンの利用までの流れ

審査結果連絡と同時に契約可能で、すぐに借り入れができます。審査結果の連絡は9:00~21:00になっているので、より早く借り入れをのぞむ方は、申し込みを早く済ませる必要があるんですね。

より早い借り入れをのぞむ方でローン専用カードを希望する方は、三井住友銀行ローン契約機検索から事前に、取りに行ける契約機を確認しておきましょう。

またすでに三井住友銀行の口座・インターネットバンキングを利用している方は、審査書類の提出なしで三井住友銀行カードローンを利用することができます。この場合はキャッシュカードに、カードローン機能が付くので来店も不要です。

条件を満たせば土日でも借り入れができる

三井住友銀行カードローンの公式サイトには以下の記載があります。

お近くの三井住友銀行本支店およびSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)店舗に設置されているローン契約機(ACM)にて、原則土・日・祝日も21:00までお申込可能

審査の1つにあなたが申告した職場で、本当に働いているかを確認する「在籍確認」があります。この在籍確認は避けられない手続きです。

土日でも申し込み・審査が可能ですが、あなたの会社が土日に営業していなければ、在籍確認は平日に行なわれるので、その分借り入れも先延ばしになってしまいます。

会社が平日しか営業していないけど早く借り入れたいという方は、平日の出勤前やお昼休みに申し込みを済ませましょう。

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②金利が低く利息が安い!

三井住友銀行カードローンの金利は4.0%~14.5%と、銀行カードローンならではの低金利を実現しています。

以下で三井住友銀行カードローンの金利を、大手の銀行カードローン・消費者金融と比較をしてみましょう。

銀行カードローン各社 金利
みずほ銀行カードローン 3.5%~14.0%(コンフォートプラン)
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
新生銀行レイク 4.5%~18.0%
モビット 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%

多くの皆さんが適用されるであろう最高金利は、みずほ銀行カードローンに次いで低く設定されていますね。消費者金融のモビット・プロミスと比べると、いかに金利が低く設定されているかわかるでしょう。

このように金利が低い三井住友銀行カードローンを利用することで、毎月支払わなければいけない利息を減らすことが可能です。

カードローンの返済が通常2~3年かかることを考えると、金利の低い三井住友銀行カードローンを利用することで、完済までに数万円を節約することができます。

将来的な返済に関してメリットが大きいのが、三井住友銀行カードローンといえますね。

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③ATM手数料が無料

三井住友銀行カードローンのATM手数料

三井住友銀行カードローンでは三井住友銀行・その他提携ATMを間帯に関係なく無料で使用することができます。

以下が三井住友銀行カードローンの借り入れ・返済を無料で行なえるATM一覧です。

  • 三井住友銀行ATM
  • E-netのATM(ファミリーマート、ミニストップ、サークルKなどに設置)
  • ローソンATM
  • セブン銀行のATM
  • ゆうちょATM

カードローンの借り入れ・返済は時間帯によって108円~216円の手数料がかかるのが普通ですが、上記のATMではいつでも無料で借り入れ・返済を行なえるので嬉しいメリットになっています。

カードローンの借り入れ・返済で今後数年間ATMを利用していくこともあるので、かなりの額を節約できるでしょう。

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 三井住友銀行カードローンの申し込み方法

三井住友銀行カードローンの申し込み方法

三井住友銀行カードローンの申し込み方法は以下の通りです。

  • インターネットバンキング(SMBCダイレクト)
  • WEB申込(PC/スマートフォン)
  • ローン契約機
  • 電話
  • 窓口

この中で最もオススメはインターネットバンキング(SMBCダイレクト)での申し込みです。三井住友銀行の口座は必要になるSMBCダイレクトですが、原則として審査書類・来店が不要になります。

カードローンの申し込みで面倒なのは、必要書類の準備・提出です。インターネットバンキングなら、この工程を省くことができるので、家から出ずに申し込めるので最も簡単な方法といえます。

※収入証明書の提出が必要な場合があります

なおカードローン機能はご使用中の三井住友銀行キャッシュカードに自動で付け足されますので、郵送でカードを受け取る必要もありません。

三井住友銀行の口座を持っていない方はWEB申し込みをしましょう。審査はネット上で行ない、カードは郵送かローン契約機での受け取りのどちらかを選択できます。

三井住友銀行カードローンの必要書類

三井住友銀行カードローンの必要書類は以下の2点です。

  1. 本人確認書類
  2. 収入証明書

本人確認書類は運転免許証・個人番号カード・パスポート・住民基本台帳カード(顔写真付き)のうちから1点が必要となります。収入証明書は年収が確認できる書類(源泉徴収票など)が必要になります。

必要書類は審査終了後にローン契約機で、スキャナー(下の画像参照)で現物を読み取り送信します。ですので必要書類のコピーを用意する必要はありません。

免許証スキャン

ローン契約機での申し込みの場合は、申し込み時に書類の提出をしなくてはいけません。審査が終了した後での提出ではないので注意してください。

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三井住友銀行カードローンの審査

三井住友銀行カードローンの審査条件

三井住友銀行カードローンの審査を受けられるのは、以下の条件を満たしている方です。

  • 20歳以上で69歳未満の方(申し込み時)
  • 安定した収入がある方
  • 保証会社の保証を受けられる方

この中で最も大事な項目は「安定した収入がある方」ですね。三井住友銀行カードローンでは学生・パートタイマー・経営者でも、収入を安定して得ている方であれば借り入れが可能です。

逆に年金受給者・専業主婦などは、安定した収入がないと見なされているので融資はできません。

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審査は保証会社のプロミスが行なう

三井住友銀行カードローンの審査プロミス

三井住友銀行カードローンの審査は、プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)が行ないます。プロミスが審査を行なっているので、消費者金融並みの早さで融資が可能なわけですね。

しかし審査に関しては三井住友銀行カードローンは銀行なので、消費者金融のプロミスより審査が厳しいと考えられます。また過去にプロミスで延滞などをしていると、信用はグッと下がるので注意しましょう。

逆にプロミスで延滞などがなく、しっかりとした返済実績があると信用度も上がるので、審査が有利に働くといえますね。

 三井住友銀行カードローンの在籍確認

三井住友銀行カードローンの在籍確認

他のカードローン会社同様、三井住友銀行カードローンでも在籍確認は存在します。申告した通りの会社に本当に在籍をしているのかを確認するための、重要な電話ですので省くことはできません。

しかし三井住友銀行カードローンは基本的に、会社名ではなく個人名で電話をしてきます。

具体的には「もしもし佐藤です。○○さん(皆さんの名前)はいらっしゃいますでしょうか?」といった具合です。ですので在籍確認でカードローンを利用していると会社にバレることはないでしょう。

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三井住友銀行カードローンのQ&A

Q1. 三井住友銀行カードローンの限度額は増額できる?

A.1 増額審査に合格する必要がありますが、限度額引き上げは可能です。

三井住友銀行カードローンの限度額引き上げ

三井住友銀行カードローンでは限度額800万円までの引き上げができます。

増額が可能かどうかの再審査が行なわれますが、気を付けなくてはいけないのは、再審査で「返済能力が低下した」と判断されると、限度額が低くなってしまう点です。

限度額を引き上げることによって、実際の借り入れ額に関わらず金利を引き下げることができるので、再審査に受かりそうな方は申し込んでみる価値があるといえますね。

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Q2. 返済日って決まってるの?

A2. 4つの返済日から好きな日を選べます。

三井住友銀行カードローンの返済日

返済日は毎月5日、15日、25日、月末のうち、好きな日を選ぶことができます。

会社によって給料日にはバラつきがあるので、給料日後のお金に余裕がある日を指定できるのは便利ですね。

また追加の返済も可能なので、余裕のある月は積極的に返済しましょう。完済が早まればあなたの信用も高まります。

Q3. ローン契約機が使える時間帯って?

A3. 三井住友銀行のローン契約機は基本的に9時から21時まで使用できます。また22時までご利用可能なプロミスの無人契約機も同様に使用可能です。

三井住友銀行カードローンローン契約機時間

一般的に三井住友銀行のローン契約機は9:00~21:00まで使用ができます。例外もありますので、三井住友銀行ローン契約機検索で近所の店舗の利用可能時間を調べておきましょう。

またプロミスの無人契約機でも、三井住友銀行カードローンのカード発行が可能です。こちらは原則22時まで利用ができるので、21時以降はプロミスの契約機を使用してくださいね。

ただこちらも店舗ごとに例外があるので、プロミス無人契約機検索で前もって確認しておいてください。

Q4. おまとめローンとして利用できる?

A4. おまとめローンとしても利用できます。

三井住友銀行カードローン利息

三井住友銀行カードローンは限度額が800万円と高額で、おまとめローンとしても利用可能です。

消費者金融と比較すると三井住友銀行カードローンの金利は低いので、複数の消費者金融で借り入れをしている場合は毎月の利息を減らすことができます。

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Q5. 三井住友銀行カードローンの返済方法は?

A5. 返済方法はATMでの返済・銀行振込み返済・口座振替(自動引き落とし)の3つです。

三井住友銀行カードローンの返済方法

三井住友銀行の口座を持っていれば、毎月自動で引き落としを行なってくれる口座振替が利用できます。返済日を忘れてしまったというミスが防げるので、口座をお持ちの方はこちらを利用しましょう。

口座を持っていない場合はATMでの返済をオススメします。三井住友銀行ATM、コンビニのATMどちらも時間に関係なく手数料無料で返済が可能です。銀行振込みでは手数料は支払わなければいけないので注意しましょう。

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Q6. 三井住友銀行カードローンで延滞をしたらどうするべき?何が起きるの?

A6. すぐに電話をして返済の意思があることを伝えましょう。

三井住友銀行カードローン延滞の内容

三井住友銀行カードローンで延滞をしてしまった、もしくは来月の返済ができなそうな場合はすぐに電話をしなければいけません。

電話ではいつまでに返済ができるのかをしっかりと伝えましょう。

なお延滞をしてしまうと、遅延損害金が発生して追加融資はできなくなります。遅延損害金の金利は19.94%と高額で、これを通常の返済額にプラスして払わなければいけません。

延滞が長引くと事故情報として記録されることもありますので、きっちりと返済を行ないましょう。

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Q7. 三井住友銀行カードローンの最低返済額はいくら?

A7. 10万円以下の借り入れで2,000円、50万円では1万円です。

三井住友銀行カードローンの最低返済額は10万円の借り入れで2,000円。借り入れ残高が50万円の場合は、最低返済額は1万円になります。

低金利で利息が少なく、完済までの総返済額はかなり安くなるので、お得なカードローンといえますね。

利息を多く取られる消費者金融などに比べて、最終的に10万円ほどの差が出ることも多く、効率の良い返済が可能になります。

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三井住友銀行カードローンの最低返済額はやや高め。それでも総返済額が安いなどメリットもありあます。知っておくだけでお得な…

Q8. 三井住友銀行カードローンでは繰り上げ返済・一括返済ができる?

A8. 繰り上げ・一括返済ともに可能です。

三井住友銀行カードローンではお金に余裕のある時に、繰り上げ返済や一括返済ができます。

返済方法はSMBCダイレクトかATMでの返済です。どちらも手数料が無料で24時間いつでも返済できるので、大変お得なサービスといえますね。

特にSMBCダイレクトはネット環境があればどこでも返済を行なえるので、外出中でも自宅からでも繰り上げ・一括返済が可能です。

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