みずほ銀行カードローン徹底解剖!審査・金利・返済からメリットを考察!

たぬき博士
日本3大メガバンクの1つ「みずほ銀行」が提供しているカードローンじゃ。カードローンの利用前から、みずほ銀行の口座を利用していた人も多いんじゃないかの。銀行カードローンの中でも非常に優秀で、人気はバツグンじゃよ。
たぬき博士
このページではみずほ銀行のメリットを、審査・金利・返済などいろいろな角度から徹底解剖してまとめてある。ぜひみずほ銀行カードローンの利用を検討している人は参考にするのじゃぞ。

みずほ銀行カードローンの特徴・詳細

金利 年2.0%~14.0%
最大借入可能額 800万円
在籍確認 あり
無利息期間 なし
スマホ完結申し込み あり
みずほ銀行カードローンは「最高クラスの低金利と幅広い方に融資をしている優秀な銀行カードローン」と言えます。銀行カードローンは全体的に金利が低いですが、その中でもさらに低い金利を提供。最大限度額も800万円までのため、高額の借入もみずほ銀行カードローン1つで補えます。
たくさん借りて、なるべく金利も低く抑えたい方にはピッタリのカードローンです。

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みずほ銀行カードローンのキャッシュカード兼用型とカードローン専用型

みずほ銀行2種類のカード またみずほ銀行カードローンでは【キャッシュカード兼用型】と【カードローン専用型】のどちらかを選びます。

キャッシュカード兼用方は1枚のカードでカードローンとキャッシュカード、どちらのサービスも利用可能です。既にみずほ銀行のキャッシュカードを持っている場合、お持ちのカードにカードローン機能が付け足されます。

一方でカードローン専用型は文字通りカードローンとしての利用のみです。カードローン専用のカードが新しく発行されるため、通常の口座のカードと別々で使用することになります。

おすすめはスピーディーな融資も可能で、便利な機能が多いキャッシュカード兼用型です。

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【みずほ銀行カードローンの申し込み・借り入れ】

【みずほ銀行カードローンの審査】

【みずほ銀行カードローンの金利・返済】

みずほ銀行カードローンのメリット

みずほ銀行カードローンのメリットは大きく以下の5つです。

  1. みずほ銀行の口座を持っていれば利用までのスピードが早まる
  2. 低金利なので利息が安く返済額が抑えられる
  3. 自動融資機能があるので普通預金の引き落しがされなかったということを防げる
  4. 限度額が最大800万円とかなり高額

どれも大変魅力的なメリットですので以下で1つずつ詳しく解説していきます。

①みずほ銀行口座を持っている人は利用までのスピードUP!

みずほ銀行では以下の条件をクリアできていれば、普通に申込むよりもスピーディーに借入できます。

  • みずほ銀行の口座、キャッシュカードを持っている
  • WEB完結申し込みで申し込む
  • キャッシュカード兼用型を選択

多少きつい条件に見えますが、みずほ銀行の口座さえ持っていれば後はカンタンに満たせます
銀行は条件が良いぶん、借入まで遅くなってしまうこともあるので、少しでも早く借入できる可能性があるのはうれしいですよね。

ただし口座を持っていないと、2~3週間ほど時間がかかるので注意してください。

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②カードローン業者の中でも金利の低さが魅力的!

みずほ銀行カードローンの大きなメリットは金利の低さです。一般的に銀行系カードローンは消費者金融と比べて金利が低く設定されていますが、みずほ銀行カードローンはその中でも金利が最も低く定められている業者の1つ

以下が大手の銀行系カードローン会社と消費者金融との金利の比較です。

カードローン名 年利
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
静岡銀行カードローン「セレカ」 4.5%~14.5%
アコム 4.7%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
モビット 3.0%~18.0%

最低金利・最高金利ともに大手の貸金業者と比較しても低いのが分かります。

通常返済には3~5年間と長い期間がかかるカードローンで1%の金利の差は最終的に大きな返済額の差を生みます。みずほ銀行カードローンは金利が低いので、返済額を最小に抑えることが可能です。

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③自動貸越機能・自動融資機能で万が一のリスクを防げる!

みずほ銀行自動融資機能

みずほ銀行カードローンには自動貸越機能・自動融資機能というサービスがあります。

自動貸越機能とは普通預金の引き出しをするときに残高が不足していると自動でカードローンから不足分を借りて引き出せるサービスのこと。利用できるのは限度額以内ですが、大変便利な機能です。

ただし、自動貸越機能を利用できるのは「キャッシュカード兼用型」のみです。

また自動融資機能は公共料金やキャッシュカード利用の引き落としで、残高が足りないという事態を防ぐことができます。返済の遅れが原因で信用情報に傷がつくこともあるので、自動的に足りない額をカバーしてくれるのは大変便利で実用的なサービスです。

自動融資機能は「キャッシュカード兼用型」「カードローン専用型」どちらでも利用できます。

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④増額融資に対応できる限度額最大800万円

みずほ銀行カードローンの限度額は最大800万円と超高額の借入が可能です。

以下が有名銀行系カードローンと消費者金融の限度額一覧となります。

カードローン名 限度額
みずほ銀行カードローン 800万円
スルガ銀行カードローン「リザーブドプラン」 800万円
静岡銀行カードローン「セレカ」 500万円
アコム 500万円
プロミス 500万円
モビット 800万円

比較してみるとみずほ銀行のカードローンの限度額がトップクラスなのが分かります。

この高額な限度額によって、増額融資を予定している方は借入を1社で済ませることができます。

追加で融資を考えている方が限度額が低い業者を選んでしまうと、2社・3社と貸金業者を増やしていかなければいけません。こうなると申し込みや審査を1からする手間がかかりますし、各貸金業者ごとに返済期日が異なるので返済も大変になります。

余計な手間に時間を取られずに増額することができるのは、みずほ銀行カードローンの魅力の1つです。

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みずほ銀行カードローンの申込はWEB完結申し込みがおすすめ!

みずほ銀行のカードローンの申し込み方法でお勧めなのはWEB完結申し込みです。

ウェブ上で審査を行い、審査結果を知らされるのもメールですので銀行に行く必要がありません。また必要書類は携帯のカメラで撮り、アップロードをしますので書類を郵送などをしなくていいのも便利ですね。

※すでにみずほ銀行の口座をお持ちの方はWEB完結申し込みのみとなります。

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書類提出は収入証明書だけで済むケースも

通常カードローンを利用するときは数種類の書類を提出しなければいけませんが、みずほ銀行カードローンでは口座をすでに持っている場合、収入証明書の提出だけでOKです。

カードローンを利用するときに大変なのが、必要書類を集めて提出すること。この流れが省けると手間を省くことができます。

お急ぎの方には非常に助かりますよね。

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みずほ銀行カードローンの審査

みずほ銀行カードローンの申し込み条件は以下の通りです。

  • 満20歳以上で満66歳未満
  • 安定した継続的な収入

審査では単発的な高収入よりも低い収入であっても継続的な方のほうが評価されます

継続的な収入があれば審査を受けられる

継続的な収入があれば正社員でなくとも、審査を受けることができます。

具体的には以下のような方が審査ができる方です。

  • 正社員
  • 派遣社員・契約社員
  • 年金受給者(66歳まで)
  • 永住権のある外国人

専業主婦や学生の方は残念ながら、利用することができません。

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みずほ銀行の口座を開設する必要がある

みずほ銀行口座開設

みずほ銀行カードローンを利用するにはみずほ銀行の口座を作らなければいけません。口座を作るのは審査通過後ですので、カードローンも利用できず口座だけ作らされたということはありません。

メガバンクの1つであるみずほ銀行の口座を持っていて損をすることはないので、安心して申し込みをしましょう。

みずほ銀行カードローンに関するQ&A

Q1.みずほ銀行の借り換えローンってあるの?

A1.みずほ銀行カードローンでの借り換えローン専用のサービスはありませんが、通常のカードローンを借り換えローンとして利用できます。

金利も低く限度額が800万円とかなり高額ですので借り換えローンとして利用するのもお勧めです。

金利が高い消費者金融で、借り入れ残高が膨んで利息で悩んでいる方などには、低金利のみずほ銀行カードローンでの借り換えはとてもおすすめですよ。

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Q2.どのATMが使える?あと手数料ってかかるの?

A2.みずほ銀行カードローンでご利用可能なATMは以下の通りです。

  • みずほ銀行ATMコーナー
  • コンビニ設置ATM(ローソン・セブン銀行・イーネット)

また手数料は曜日や時間帯によって変わるのですが、108円~216円となっています。

Q3.みずほダイレクトをカードローンでも使用できる?

A3.みずほ銀行カードローンでも、みずほダイレクトは使用できます。

みずほ銀行スマホ・PC・電話で借り入れと返済

みずほダイレクトをお持ちの方は、スマートフォン・PC・電話でみずほ銀行カードローンの借入・返済が可能です。

また残高をATMや銀行に行かなくても確認できるので、口座残高が足りずに返済が遅れるといったことを防げます。

以上のメリットを考えると、既にみずほダイレクトをお持ちの方はみずほ銀行カードローンでも利用するのがオススメです。

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Q4.在籍確認や家に郵送物が送られてくる?

A4.在籍確認・ご自宅への郵送物の配布はあります。

みずほ銀行の在籍確認はオリコ

みずほ銀行カードローンも他の貸金業者と同じように審査の段階で在籍確認があり、審査通過後に郵送物が送られてきます。

ただし在籍確認はみずほ銀行ではなく、保証会社の「オリコ(オリエントコーポレーション)」が行っています。オリコの在籍確認担当者が個人名で電話をかけてくれるため、職場に電話がかかってきても「みずほ銀行カードローンの在籍確認」だとはバレません。

基本的にはあまり心配する必要がない在籍確認ですが、どうしても心配だという方は以下の記事をチェックしておきましょう。在籍確認を100%バレずにやり過ごすための方法を解説しています。

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Q5.返済はどのような方法があるの?

A5.返済方法は【自動引き落とし】【任意返済】【みずほダイレクト】の3つです。

みずほ銀行返済方法一覧

毎月10日に前月の10日までの残高に応じて、自動で口座から引き落としがされます。また毎月の引き落とし以外にも、ATM・みずほダイレクトから追加で返済可能です。

ATMやみずほダイレクトで返済をしたとしても、自動引き落としは残高に応じて行われるので注意しましょう。

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Q6.返済を延滞したらどうなる?

A6.遅延延滞金を払わなければいけません。また催促のハガキが送られてきます。

みずほ銀行カードローンの遅延損害金は年間で借入残高の19.9%です。

またハガキで返済を催促され、無視をしていると電話や督促状が送られてきます。もちろん高圧的な催促はされませんが、ハガキなどは家族バレに繋がる危険性も。

返済を延滞してしまったら、先ずは電話をしていつまでに返済できるのかをしっかりと伝えましょう。

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