銀行か消費者金融でおまとめローンは全く別物?!4項目で違いを解説!

借りすぎたぬき
こんにちは博士!私は今おまとめローン先を探しているのですが、消費者金融と銀行、どっちで探したほうがいいと思いますか?

たぬき博士
残念ながら、どっちの方がいいのかは一概には言えないのじゃ。お主の借入状況がわかればオススメの方を教えることができるんじゃがな。

借りすぎたぬき
現在3社合わせて200万円ほどの借入があります。あと、おまとめローンを審査が厳しいって聞いたので審査に通るかどうか少し不安ですね。

たぬき博士
そういうことじゃったらお主は消費者金融の中でおまとめローン先を探すのがええぞい。

借りすぎたぬき
その心は何ですか?

たぬき博士
まあちょっと待つのじゃ。今からおまとめローン先としての消費者金融と銀行を比較して、2つの違いからどっちに申し込む方がいいか解説していくぞい。

銀行と消費者金融のおまとめローン徹底比較

たぬき博士
ここではおまとめローンを検討している人が気になるであろう4つのポイントで銀行と消費者金融のおまとめローンを比較しておるぞ。
たぬき博士
比較ポイントは次の4つじゃ。

  • 審査の通りやすさ
  • 融資を受けるまでのスピード
  • 金利の低さ
  • おまとめできる金額の大きさ

あくまで「傾向」を比較したものじゃから、すべての銀行、消費者金融に当てはまるわけではないということは注意しておくれ。

「審査の通りやすさ」は消費者金融に軍配

おまとめ専用は審査に通りやすい おまとめローンを組めるかどうかという点では、消費者金融の方に軍配があがります。

前提として、カードローンの審査は消費者金融よりも銀行の方が厳しめに設定されていることが理由の1つです。(参考:消費者金融の方が銀行よりも審査に通りやすいワケ

同じ条件で申し込むなら、おまとめローンでも普通のカードローンの審査と同様に消費者金融の方が審査に通る見込みが高いと言えるでしょう。

また審査の通りやすさは申し込んだプランがおまとめローン専用かどうかにも大きく関わってきます。

普通のカードローンでおまとめローンを組もうとすると、まず今ある借入総額と同じ金額の借入を申し込まないといけません。例えば合計100万円の借入がある場合は、新たに100万円の借入を申し込む必要があります。

通常のカードローン審査では他社借入状況が審査の重要ポイントの1つです。(参考:他社借入状況で審査基準も変わる?!

「すでに100万円借りている状況で、もう100万円の借入を申し込んでいる」ことになるので、カードローン会社はお金を貸すかどうかをより厳しくみないといけないため、審査が厳しくなってしまいます。

一方でおまとめ専用ローンの場合、「返済するために借り換える」という目的がハッキリしています。もちろんおまとめローンの審査の場合も他社借入状況は見られますが「新たに枠を増やしてお金をかす」わけではないので、比較的おまとめローンが組みやすいというわけですね。

銀行の多くはおまとめ専用のカードローンを用意していません。銀行でおまとめローンを申し込むということは「おまとめローンとしても利用できる」普通のカードローンに申し込むことになるので、消費者金融よりもおまとめローンが組みにくくなっています。

「融資を受けるまでのスピード」は消費者金融に軍配

消費者金融は融資スピードが早い

融資スピードにおいて「消費者金融>銀行」なのはおまとめローンの場合も同じです。

最近では銀行でも申し込んでから早くお金を借りるようができるようになっています。ただ、消費者金融と銀行という枠組みで考えると消費者金融の方が比較的早くおまとめローンを組むことができます。

一部の銀行(三菱東京UFJ銀行)を除いて、申し込んでからおまとめローンを組むまで日をまたぐ銀行が多いのが現状です。一方で消費者金融なら早いところでその日のうちにおまとめローンを組むことができる業者もあります。

「金利の低さ」は銀行に軍配

銀行系カードローンは低金利

通常のカードローンと同じように、おまとめローンの場合も「銀行は金利低め、消費者金融は金利高め」という構図は変わりません。

おまとめローンで返済の負担を減らすためには金利の低い業者を利用することが第一歩です。「お得におまとめローンが組めるかどうか」という点では銀行の方に軍配があがります。

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「おまとめできる金額の大きさ」は銀行に軍配

銀行系カードローンは限度額が高い

おまとめローンは総量規制対象外なので、消費者金融か銀行に関係なく年収の3分の1以上の借入を申し込むことができます。

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ただ銀行の方が消費者金融より借りることができる最高額(極度額)を高く設定している傾向があります。

例えば銀行では最大1000万円の借入までおまとめローンを組めるのに対して、大手消費者金融(アイフル・アコム)では最高300万円までしかお金を借りることができません。

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 比較結果まとめ
  • 審査の通りやすさ→消費者金融に軍配
  • 融資を受けるまでのスピード→消費者金融に軍配
  • 金利の低さ→銀行に軍配
  • おまとめできる金額の大きさ→銀行に軍配
ポン太
消費者金融の方がおまとめローンを組める可能性が高いし、審査も早く終わるんですね。
たぬき博士
そうじゃ。それに比べて銀行は低金利や高限度額に見どころがあるぞい。

銀行と消費者金融、どっちに申し込むかは自分次第!

たぬき博士
ざっくりいうと、おまとめローンを組めるかどうか不安な人は消費者金融、おまとめローンを組んでからが気になる方は銀行を検討するのがいいんじゃ。

消費者金融でおまとめローンを組むべき人

消費者金融でのおまとめローンが向いている人
  • 審査が不安な方
  • 一刻も早くおまとめローンを組みたい方

おまとめローンを組む前に「審査が不安」「お金を借りるまで時間がかかるのが嫌だ」という方は消費者金融の中でおまとめローン先を探すのがいでしょう。

消費者金融の中でオススメはプロミス!

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消費者金融でおまとめローンを組むならプロミスがオススメです。

プロミスおまとめローンの特徴

  • 即日融資OK!最短1時間で借り入れできる
  • 銀行口座を用意する必要なし
  • 手数料無料で返済しやすい

プロミスは「おまとめローンを組むまでのスピード」に定評があります。申し込んだその日のうちにおまとめローンを組むことができ、ネットからなら最速で申し込んでから1時間で契約完了です。

特定の口座を開設する必要もないので、申し込みから契約までスムーズに進むでしょう。

またプロミスには手数料無料で返済する方法がたくさん用意されています。「返済のためのローン」としてプロミスのおまとめローンがピッタリです。

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銀行でおまとめローンを組むべき人

銀行でおまとめをするべき人
  • できるだけ低金利でおまとめローンを組みたい方
  • 借入総額が多い(500万円を超える)方

おまとめローンの審査基準と照らし合わせて「審査自体は問題ないだろう」と感じた方は、おまとめローンを組んだ後「返済がどれだけ楽になるか」を追い求めるべきです。

同じ金額のおまとめローンを考えた時に銀行の方が低い金利になる可能性が高いでしょう。

また、500万円を超える借入のおまとめローンを考えているなら銀行一択です。消費者金融なら最大でも300万円くらいまでしかまとめることができません。

銀行でオススメはスルガ銀行カードローン

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銀行でおまとめローンを組むならスルガ銀行カードローンがオススメです。

スルガ銀行カードローン「セレカ」の特徴

  • 年3.9%~14.9%の低金利!まとめればまとめるほどオトク!
  • 無料の保険とVISA機能つき!
  • 最大800万円までのおまとめOK
  • 500万円まで収入証明書不要!

まとめる金額が大きくなるほど金利が低くなるので、スルガ銀行カードローンでおまとめローンを組むことができれば、今よりも低い金利で借り換えられます。

スルガ銀行カードローンだけで800万までおまとめできるので、よほどのことがない限りスルガ銀行だけで一本化できるでしょう。

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まずは銀行と消費者金融で絞ってから業者を吟味しよう!

借りすぎたぬき
なるほど、私は審査が不安で借入の合計が200万円くらいだから、限度額が低くて審査が比較的通りやすい消費者金融の中からおまとめローン先を探したほうがいいんですね。
たぬき博士
まあそういうことじゃのぅ。そもそも何で消費者金融と銀行の違いが気になったのじゃ?
借りすぎたぬき
いや、業者を選ぶ前におまとめローン先としての銀行と消費者金融、それぞれの特徴を確認しておきたいと思ったので。
たぬき博士
いい心がけじゃのぅ。おまとめローン先を探す上で、まず「業者」に注目する人が多いんじゃろうけど、その前に銀行と消費者金融のどちらかに絞っておいて方が業者選びが楽になるぞい。
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