アイフルでの返済遅れは早めに対処すべし!延滞のデメリット & 対策方法すべて教えます。

アイフルを延滞してもデメリットばかり

消費者金融アイフルの返済に遅れても、脅迫的な取り立てはありません

しかし延滞はデメリットばかりであることは確かです。

本記事ではアイフルの延滞について解説していきます。

アイフルの延滞(返済遅れ)について紹介すること

アイフルですでに延滞した人もそうでない人も、ぜひとも参考にしてください。

アイフルの商品概要
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金利 年3.0%~18.0%
遅延利率 20.0%(実質年率)
契約限度額 800万円以内※
返済方式 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済金額 ・約定日制:4,000円
・サイクル制:5,000円
返済日 1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い
貸付対象者 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する人
(取引中に満70歳になった時点で新たな融資を停止)
担保
連帯保証人
不要

※利用限度額が50万円超または他社を含めた借り入れ総額が100万円超の場合は収入証明書類が必要

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アイフルで返済に遅れた後の流れ

いつまでも返済しないと強制解約される

消費者金融アイフルで延滞した後の、大まかな流れは以下の通り。

アイフル延滞後の流れ
  1. 督促の電話連絡
  2. 督促状の送付
  3. 催告書の送付(内容証明郵便)
  4. 強制解約
  5. 法的措置
  6. 給料などの差し押さえ

アイフルの延滞後にまず行なわれるのは、電話連絡や書類での督促です。

いつまでも返済せずにいると強制解約されるので注意してください。

アイフルを強制解約されるデメリットは以下の通り。

  • 借り入れ額の一括返済を求められる
  • 信用情報にキズがつく
    (キズ=金融事故記録)

ただし無視を続けて時効を狙うのは、不可能なので絶対にやめましょう。

電話連絡は基本的に利用者の携帯電話にかかる

アイフルの公式サイト「よくある質問」には以下の記述があります。

(Q.)利用していることは家族に内緒にできますか?

(A.)アイフルではご契約のご本人様(もしくは正当な代理権を有する代理人)以外の方に承諾なく、契約内容をお話しすることはありませんので、ご安心ください。

(法令などに基づく場合、その他正当な事由がある場合を除きます。)

自宅に家族など他の同居人がいる場合、自宅に電話がかかると困りますよね。

引用文のようにアイフルは、家族バレをしないように対策済みです。

そのため延滞で督促の連絡をする際は、自宅への電話を避けます

しかし利用者が無視を続けると自宅に電話することもあるので注意しましょう。

信用情報とは?

信用情報とは、ローン商品の申し込み・借り入れ・返済などの利用履歴

信用情報を管理する機関を「信用情報機関」といいます。

延滞しても自宅や勤務先に督促に来ることはない

ドラマのような怖い取り立てはない

アイフル公式サイトの「よくある質問」には以下の記述があります。

(Q.)返済が滞ったら、自宅や勤務先に督促に来たりするのですか?

(A.)アイフルでは、督促を目的としてお客様のご自宅や勤務先へ伺うことはございません

返済遅れが長引いても自宅や勤務先に、怖いお兄さんが来る心配はありません

しかし先述した通り、いつまでも返済しないことにメリットはゼロです。

なるべく早く返済して、状況を悪化させないように努めましょう。

アイフルの返済遅れで「必ず起こること」

1日でも延滞すると必ず起こることは?

消費者金融アイフルの返済遅れで「必ず起こること」は以下の通り。

アイフルの返済遅れで「必ず起こること
  1. 遅延損害金が発生する
    (遅延損害金=延滞に対する罰金)
  2. アイフルからの信用が落ちる
    (増額審査NG・保証先で審査に不利)

2つは絶対に起こってしまうので、延滞しそうな人はよく注意しましょう。

延滞で必ず起こる①:遅延損害金が発生する

遅延損害金は利息よりも高いので要注意
【アイフルの遅延損害金の計算方法】
借入残高 × 遅延利率(年20.0%)÷ 365日 × 延滞日数=遅延損害金

アイフルの遅延利率は20.0%(実質年率)です。

1日でも延滞したら遅延損害金は発生し、延滞日数が延びるほどふくらんでいきます。

借入残高30万円の場合の、延滞日数ごとの遅延損害金は以下の通り。

延滞日数 遅延損害金 合計返済額
7日
(1週間)
1,150円 【約定日制】
12,150円
【サイクル制】
14,150円
14日
(2週間)
2,301円 【約定日制】
13,301円
【サイクル制】
15,301円
21日
(3週間)
3,452円 【約定日制】
14,452円
【サイクル制】
16,452円
30日
(1ヶ月)
4,931円 【約定日制】
15,931円
【サイクル制】
17,931円

最低返済額に遅延損害金をプラスした金額を、すみやかにATMで返済してください。

返済するときは会員メニューにログインして、返済金額を確認してから返済しましょう。

延滞で必ず起こる②:アイフルからの信用が落ちる

延滞で他の金融業者からも信用が低下する
【アイフルの信用が落ちるデメリット】
・アイフルで増額審査ができなくなる
・アイフルが保証するカードローンの審査で不利になる

カードローン会社にとって、延滞されるのは一番イヤなことです。

1日でも返済に遅れると、アイフルからの信用はガクッと低下。
信用が落ちることでさらに、新たなデメリットもついてきます。

アイフルは増額審査のクリアによって、利用限度額の引き上げOK。
しかし延滞するとリスクある利用者とみなされて、増額の見込みはなくなります。

また地方銀行や地方信金などで、アイフルが保証事業を行なっているケースが多いです。
そのため保証事業先の審査にも不利になるので注意しましょう。

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アイフルの返済遅れで「起こるかもしれないこと」

延滞後の対応を怠ると「起こるかもしれないこと」

消費者金融アイフルの返済遅れで「起こるかもしれないこと」は以下の通り。

アイフルの返済遅れで「起こるかもしれないこと
  1. 利用限度額が下がる
  2. 金利が上がる
  3. 金融事故になる
    (3ヶ月以上の延滞・61日以上の延滞)

必ず起こるわけではないですが、注意しないと高確率で起こります

延滞で起きるかもしれない①:利用限度額が下がる

貸し倒れのリスクがある人には貸す意味がない

延滞を続ける人には、これ以上お金を貸しても完済できるか怪しいですよね。

そのためアイフルは利用限度額を下げることもあります。

利用限度額が下がればライフスタイルの自由度は狭くなり、もしものときの保険としての機能も弱まってしまうので注意しましょう。

アイフルを数日延滞しても、すぐに利用限度額が下がるわけではありません。

しかし間隔を置いて何度も繰り返し延滞すると、利用限度額が下がる確率は高いです。

延滞で起きるかもしれない②:金利が上がる

金利アップ ⇨ 利息負担もアップ

延滞した人はアイフルから「要注意人物」としてマークされるので気をつけてください。

またリスクがある利用者は、利息をとれるときにとっておこうと判断されます。

そのため金利の見直しが行なわれて、見直しの結果で適用金利が上がることも・・・

たとえば年15.0%が適用されていた人が、年18.0%に金利を上がるといった具合です。

もちろん金利は上がった分だけ、利息負担が増えてしまうので注意しましょう。

延滞で起きるかもしれない③:金融事故になる

金融事故で5年は他社のローン審査に不利になる

延滞が長引いてしまうと、金融事故として扱われるので注意しましょう。

  • 3ヶ月以上の延滞
  • 61日以上の延滞

基本的に金融事故になるのは「3ヶ月以上の延滞」です。

しかしリスクが大きい人は「61日以上の延滞」が適用されることもあります。

信用情報に金融事故記録がつくと、他社カードローンや目的別ローンなどの審査には圧倒的に不利になるので気をつけてください。

アイフルが加盟する信用情報機関

アイフルが加盟する信用情報機関は以下の通り。

  • JICC(株式会社日本信用情報機構)
  • CIC(株式会社シー・アイ・シー)

金融事故を起こすと両社が扱う信用情報に、金融事故記録がつきます。

長期延滞による金融事故は、5年程度は登録されるので注意しましょう。

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アイフルの返済に遅れないための3つの対策

アイフルで延滞しないためのコツ

消費者金融アイフルの返済に遅れないための対策は3つあります。

アイフルの返済に遅れないための対策
  1. 返済方法を口座振替にする
  2. 返済日お知らせメールを活用する
  3. 事前に連絡して返済の相談をする

延滞を防止するためには①②は必須だと思ってください。

周囲から借りて急場をしのぐのもアリ

先述した通り、アイフルを延滞しても何もいいことがありません。
返済遅れを徹底的に避けるためには、周囲の人間から借りるのもアリです。

  • 借りる人に金銭的余裕がある
  • 後腐れがないようにすぐに返済できる

ただし上記2つの条件を満たせる場合に限るので、慎重に行動しましょう。

実際に周囲からお金を借りる際は、以下の記事の言い訳を参考にしてください。

延滞対策①:返済方法を口座振替にする

口座は残高不足にならないようにしておこう

アイフルの返済方法は主に4つあります。

返済方法 手数料
口座振替
(自動引き落とし)
無料
②アイフル店舗・ATM 無料
③銀行・コンビニATM 108円
または
216円
④指定口座への
振り込み
各金融機関による

②③④で返済している人は、返済忘れの心配がない「①口座振替」に変更しましょう。

口座振替であれば返済日を忘れていても、自動で返済されるので安心です。

ただし預金口座に最低返済額以上のお金がないと、引き落とされず延滞になるので注意してください。

延滞対策②:返済期日お知らせメール(aiメール)を活用する

aiメールが届いたその日に対応しよう

アイフルは返済期日を知らせる「aiメール」を用意しています。

aiメールが届けられるのは「返済期日の3日前」です。

返済のことをうっかり忘れていても、aiメールで思い出せますよね。

  • 口座振替 ⇨ 預金口座を最低返済額以上の残高にしておく
  • 口座振替以外 ⇨ 返済期日までに返済しておく

aiメールが届いたら返済方法ごとに、上記の対応をしてください。
できればaiメールが届いたその日に実行しましょう。

aiメールの登録方法

aiメールが届けられるには、事前の登録が必要です。

aiメールの登録方法は2通り。

  • 会員サービス(専用サイト)内から登録
  • QRコードを読み取って登録

QRコードはアイフル公式サイトに設置してあります。

aiメール(お支払い期限3日前のご案内メール)のサンプル画像
支払い期限3日前のお知らせメール(サンプル) 支払い期限3日前のお知らせメール(サンプル)

スケジュール通知機能でダブルで防止もあり!

忘れっぽい人はリマインダーを併用しよう

お手持ちのスマホのカレンダーアプリには、予定通知の機能があります。
(予定通知の機能は「リマインダー」とも呼ばれます)

カレンダーアプリを利用して、返済日の前日に通知を設定するのがおすすめです。

返済日3日前に届けられるaiメールとの併用で、返済を忘れる心配は限りなくゼロ

忘れっぽい人は十分に注意して、対策も万全にしておきましょう。

延滞対策③:事前に連絡して返済の相談をする

延滞前にアイフルに誠実に報告しよう
【延滞しそうなときの相談連絡先】
会員専用ダイヤル(0120-109-437

返済が遅れることが返済日前にわかっているなら、事前にアイフルに相談してください。

何も連絡せずに延滞してしまうより、印象は格段に良くなります

  • 特別に返済金額が減額される
  • 返済期日が変更される

オペレーターに相談の結果、上記いずれかになる可能性が高いです。

実際の電話連絡では「延滞についての謝罪」をして、スムーズに用件を伝えましょう。

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どうしても返済が続けられない場合は「おまとめローン」か「債務整理」

借金解決診断シミュレーターを利用しよう

「自分の収入や家計を考えると、アイフルの返済は続けられない・・・」

手詰まりになった人は以下から、状況に合ったほうを選択してください。

  • おまとめローンで借り入れを一本化
  • 債務整理で借り入れを減額または免責

他社借り入れが多いために、アイフルの返済が厳しい人はおまとめローンがおすすめ。

アイフルには「おまとめMAX」というおまとめローン専用商品もあります。
(アイフルを利用したことない人は「かりかえMAX」が適用)

おまとめしても時間稼ぎにしかならないと思うなら、債務整理がベターです。

実際に債務整理をする前にまずは以下の「借金解決診断シミュレーター」を使って、自分に合った債務整理を確認してみましょう。

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アイフルの返済遅れはデメリットばかり!遅れそうならまず連絡!

大学生たぬき
博士、アイフルでの返済が遅れそうなんですけど・・・。どうしたらいいでしょうか?
たぬき博士
返済遅れは遅延損害金が発生するわ信用をなくすわで、何もいいことがないぞい。返済は本当に無理なのかのぉ?
大学生たぬき
はい、給料日が返済日の3日後なんですよね・・・。急な出費で金欠になって、対応が後手後手になってしまいました。
たぬき博士
3日後に返済できるならアイフルに相談することで、返済期日を変更できるかもしれんなぁ。うまくいけば延滞は回避できるぞい。延滞前に連絡することが重要じゃ。

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