大手消費者金融であるアイフルの金利は、年3.0%～18.0%。
最初に適用されるのは最高金利の18.0%なので、金利は高いといえます。
ただしアイフルは銀行カードローンにない、30日間の無利息サービスがあるんですね。
- アイフルの利用がはじめての人
- 少額の融資でOKな人
- 短期間で完済できる人
これらの人にとっては、銀行カードローンよりアイフルのほうが、おトクに利用できる可能性が高いです。
この記事では高金利のアイフルでも、おトクに利用できる裏ワザについて解説していきます。
目次
アイフルの金利は銀行カードローンと比べると高め！
アイフルの金利と、他社の大手カードローンを比較した表は以下の通り。
| 消費者金融カードローン | 金利 |
|---|---|
| アイフル | 3.0%～18.0% |
| アコム | 3.0%～18.0% |
| プロミス | 4.5%～17.8% |
| 銀行系カードローン | 金利 |
| みずほ銀行カードローン | ※2.0%～14.0% |
| 三井住友銀行カードローン | 4.0%～14.5% |
| 静岡銀行カードローン「セレカ」 | 4.0%～14.5% |
| ひめぎんクイックカードローン | 4.4%～14.6% |
| 千葉銀行カードローン | 1.7％～14.8％ |
| スルガ銀行カードローン | 3.9%～14.9% |
| セブン銀行カードローン | 15.0%（固定） |
※住宅ローンのご利用で金利を年0.5％引き下げ
（引き下げ適用後の金利は年1.5%～13.5%）
この表からわかるように、アイフルの金利は低くありません。
銀行カードローンと比べると、アイフルの金利はむしろ高いといえるでしょう。
しかしこの金利の差を埋めるのが、消費者金融の無利息サービスなんですね。
無利息サービスは30日間！期間内に返済すれば利息はタダ！
アイフルを利用するのが初めてならば、30日間の無利息サービスがあります。
無利息期間内に借り入れ額を全額返済してしまえば、利息は実質ゼロにすることも可能です。
画像引用元：アイフル公式サイト
無利息サービスの起算日は、契約日の翌日です。
契約日の10日後に融資を受けた場合は、10日分の無利息期間がムダになってしまうので注意しましょう。
アイフルの無利息サービスで具体的にどれだけおトクになる？
無利息期間があるアイフルと、無利息期間がない銀行カードローンの利息を比べてみました。
利息＝利用残高 × 契約年率 ÷ 365日 × 利用日数
＜例：10万円を借り入れて10日で返済した場合の利息＞
493円＝10万円 × 18.0% ÷ 365日 × 10日
【10万円を借り入れて3ヶ月（90日）で返済した場合の利息比較】
銀行カードローン（15.0%・無利息サービスなし）の場合
⇨ 利息は3,698円
アイフル（18.0%・無利息30日間）の場合
⇨ 利息は2,958円
⇨ 両社の利息の差は740円
アイフルのほうが、おトクに利用できることがわかりますね。
もう少し金額を大きくしてみましょう。
【30万円を借り入れて3ヶ月（90日）で返済した場合の利息比較】
銀行カードローン（15.0%・無利息サービスなし）の場合
⇨ 利息は11,095円
アイフル（18.0%・無利息30日間）の場合
⇨ 利息は8,876円
⇨ 両社の利息の差は2,219円
次は50万円を借り入れた場合を見てみましょう。
【50万円を借り入れて3ヶ月（90日）で返済した場合の利息比較】
銀行カードローン（15.0%・無利息サービスなし）の場合
⇨ 利息は18,493円
アイフル（18.0%・無利息30日間）の場合
⇨ 利息は14,794円
⇨ 両社の利息の差は3,699円
計算上では低金利の銀行カードローンよりも、高金利のアイフルのほうがおトクであることがわかりました。
高金利の消費者金融ではありますが、無利息期間によって高金利をカバーしています。
50万円借り入れた場合では、アイフルと例示した銀行カードローンは、180日で返済した場合に利息が同額になる計算です。
それ以上の期間、借り続ける場合は、アイフルの利用が損をすることになるんですね。
アイフルの返済シミュレーション早見表
| 区分 | 返済期間 | 返済回数 | 各回返済金額 | 総返済額 |
|---|---|---|---|---|
| 100,000円 | 2年8ヶ月 | 32回 | 4,000円 | 126,194円 |
| 2年 | 24回 | 5,000円 | 119,712円 | |
| 1年 | 11回 | 10,000円 | 109,106円 | |
| 300,000円 | 3年 | 36回 | 11,000円 | 388,481円 |
| 2年 | 24回 | 15,000円 | 359,163円 | |
| 1年 | 12回 | 28,000円 | 329,383円 | |
| 500,000円 | 4年10ヶ月 | 58回 | 13,000円 | 750,581円 |
| 4年 | 47回 | 15,000円 | 697,928円 | |
| 3年 | 34回 | 19,000円 | 640,412円 |
※適用金利が18.0%の場合
参考：アイフル公式サイト
アイフルを利用しておトクになる人・損をする人はコチラ！
消費者金融アイフルの無利息サービスを利用して、得をする人・損をする人をまとめました。
【消費者金融アイフルでおトクになる人】
・アイフルの利用が初めての人
・3ヶ月以内に完済できる人
・30万円までの融資で十分な人
【消費者金融アイフルで損をする人】
・過去にアイフルを利用したことがある人
（無利息サービスが適用されません）
・50万円を超える高額の融資をのぞむ人
・1年を超える長期の返済を考えている人
アイフルの無利息サービスを有効活用するためには「少額融資・短期返済」であることが必要なんですね。
アイフルの利用を検討している人は、カードローンの利用計画をしっかり立てて、損をすることのないようにしましょう。
アイフルで金利を引き下げたいなら「増額審査」！
アイフルの高金利は増額審査によって、引き下げることが可能です。
アイフルの公式サイトでは適用金利について、以下のように説明されています。
－補足－
・借入金額50万円までは年18.0%、借入金額100万円～300万円は年15.0%、借入金額300万円超
は年12.0%で借入れされ、約定日制（毎月25日などの一定日）にて返済する場合を想定しております。
・契約年率が、これらより低い場合は、返済回数等は更に少なくなります。
金利がどれほど下がるかは、増額審査の結果次第です。
利用限度額が100万円以上になるならば、15.0％以下まで金利が下がるのは確実です。
増額審査を受けるために、最低限クリアしておきたいポイントは2つ。
- アイフルを6ヶ月以上利用している
- 利用している間に延滞をしていない
アイフルの増額審査を詳しく知りたい人は、以下の記事をご参照ください。
アイフルの無利息期間は契約日の翌日！おトクをフル活用しよう！
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