アコムの返済遅れはデメリットばかり!延滞の流れや延滞対策もまとめて教えます。

アコムの返済に遅れてもデメリットしかない!

今回は消費者金融アコムでの、返済遅れについて解説していきます。

アコムでの返済遅れについて

本記事を読んで、アコムを延滞しないようにしましょう。

アコムの商品概要
アコムのバナー
金利 年3.0%~18.0%
利用限度額
(契約極度額)
最大800万円
 最低返済額 ※契約極度額により変動する
【30万円以下の場合】
借入残高の4.2%以上
【30万円超100万円以下の場合】
借入残高の3.0%以上
【100万円超の場合】
借入金額の3.0%以上
借入金額の2.5%以上
借入金額の2.0%以上
借入金額の1.5%以上
返済日 ・35日ごと
・毎月指定期日
返済方法 ・インターネット返済
・口座振替
(自動引き落とし)
・銀行振り込み
返済方式 定率リボルビング方式
遅延損害金利率 年20.0%
返済の相談ダイヤル アコム総合カードローンデスク
0120-629-215
(受付時間:平日9:00~18:00)
一時的な約定返済の減額 OK

すでに返済期日を過ぎてしまっているならアコムにすぐ連絡しよう

すでにアコムを延滞しているなら、以下いずれかの方法でアコムに連絡しましょう。

アコムの連絡方法 手続きの流れ
アコムプッシュホンサービス24
(音声自動応答・0120-134-567)
音声ガイダンスにしたがい
支払い日を登録する
(確認の電話がくる場合あり)
インターネット
(アコムの会員サービス)
「お知らせ一覧」の
「お支払い期日について」で
支払い日を登録する

延滞後はなるべく早い対応をして、キズを広げないようにしてください。

返済日がいつかわからない場合の確認方法

「あれ、そもそもアコムの返済日っていつだっけ・・・?」

返済日は会員サービスからカンタンに確認できます。

会員ログインしてから「ご利用状況」で確認しましょう。

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アコムの返済に遅れた後の流れ

最初は担当者が個人名で電話をかけてくる

アコムで延滞した後の大まかな流れは以下の通り。

アコムで延滞した後の大まかな流れ

①督促の電話連絡
担当者は個人名を名乗る
②督促状の送付
③催告書の送付
(内容証明郵便が届く)
強制解約
⑤法的措置
(裁判所から督促状が届く)
⑥給料などの差し押さえ

返済に遅れるとかかってくるのは、アコムの担当者による「個人名」での電話です。

ずっと電話に出ずに無視を続けていると、アコムを強制解約されます

アコムからの連絡をずっと無視して時効を狙っても、時間のムダなのでやめてください。

その後は法的措置をとられて裁判となり、給料を差し押さえられる可能性があります。

給料を差し押さえされる際は、勤務先に延滞の事実が知られるので把握しておきましょう。

アコムでの時効が見込めない理由

「アコムでの時効はなぜ狙えないの?」

アコムによる「利用者の時効の管理」は万全です。

利用者がいつまでも返済しないと、催告書を送ったり裁判所に訴えたりします。

そのときに時効は中断されて、時効期間がリセットされてしまうんですね。

そのため消費者金融の時効である「5年」はいつまで経っても達成されません

できるかわからない時効に賭けるよりも、潔く返済したほうが賢明です。

アコムを強制解約されると「借入残高の一括返済 & 金融事故」

強制解約は一括返済&金融事故

アコムを強制解約されると以下の結果が待っています。

  • 借り入れ額の一括返済
    (借入残高が30万円なら30万円をすぐに返済)
  • 信用情報に金融事故記録が残る
    (信用情報=過去のローンなどの利用履歴)

ただやめればいいだけではなく、これら大きな負担がのしかかるので注意が必要です。

アコムからの電話連絡は、すぐに出て誠実に対応するようにしましょう。

もしタイミング悪く出られなかった場合は、必ず折返しで電話をかけてください。

強制解約した記録は最低5年残る

強制解約が事故記録として、信用情報機関に登録される期間は5年です。
(信用情報機関=信用情報を管理する機関)

信用情報に金融事故記録がつくと、5年はローン商品の審査で大きく不利になります。

5年間もお金が借りられないと、ライフスタイルが狭まってしまいますよね。

強制解約されるのは、何としても避けるようにしましょう。

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アコムの返済遅れで「必ず起こること」

アコムの返済に遅れると必ず悪いことが起こる

アコムを延滞して「必ず起こること」は以下の通り。

アコムを延滞して「必ず起こること
  1. 遅延損害金が発生する
    (遅延損害金=アコムの延滞料金)
  2. アコムからの信用が落ちる
    (増額審査NG・保証先の審査に不利)

1日でも延滞すると起こるので、延滞防止の意識を高めるためにも知っておきましょう。

延滞で必ず起こる①:遅延損害金が発生する

遅延損害金の怖さ⇨金利が実質38.0%になることも
【アコムの遅延損害金の計算方法】
借入残高 × 遅延損害金年率(20.0%)÷ 365日 × 延滞日数=遅延損害金

消費者金融アコムの遅延損害金利率は年20.0%と、法律上限の高利率です。
(銀行カードローンは年15.0%未満の業者が多い)

遅延損害金は利息と同じように1日ごと発生するので把握しておきましょう。

借入残高15万円の場合の、延滞日数ごとの遅延損害金は以下の通り。

延滞日数 遅延損害金 合計返済額※
5日 410円 6,710円
10日 821円 7,121円
20日 1,643円 7,943円
30日 2,465円 8,765円

※利用限度額が30万円以下の場合

遅延損害金がかかるということは、金利が倍以上になっているような状態です。

1日でも早く延滞を解消して、ダメージを最小限にとどめてください。

延滞で必ず起こる②:アコムからの信用が落ちる

延滞とはこの日までに返すという約束を破ること

返済日はアコムと利用者の間で「この日までに返す」と約束した日です。

人付き合いでもそうですが、約束を破ると信用が落ちてしまうのも当然ですよね。

アコムには利用限度額を引き上げるための「増額審査」があります。

1日でも延滞すると、この「増額審査」は受からないものだと思ってください。

将来的に利用限度額を増額したいと思っている人は、1日の延滞にも注意しましょう。

アコムは他社の保証事業も行なっている

アコムは他の金融機関の保証事業も行なっています。
(保証=利用者が返済不能になったときに代わって完済すること)

気づかずにその金融機関の商品に申し込む、アコムの利用者もいるでしょう。

ただしアコム延滞した過去があると、審査でかなり不利になります

アコムの増額審査をまるっと解説。審査落ちする人の特徴から学ぶ増額の実現方法!

アコムでの利用限度額を引き上げたいなら「増額審査」!増額することで増枠分を自由に使えたり、金利が下がったりします。増額…

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アコムの返済遅れで「起こるかもしれないこと」

起こるかもしれないことも実際に起こったらダメージは大きい

アコムを延滞して「起こるかもしれないこと」は以下の通り。

アコムを延滞して「起こるかもしれないこと
  1. 利用限度額が下がる
    (例:30万円 ⇨ 10万円など)
  2. 金利が上がる
    (例:年15.0% ⇨ 年18.0%など)
  3. 金融事故になる
    (3ヶ月以上の延滞・61日以上の延滞)

いずれもアコムを利用する上で重要なポイントなので、チェックしておきましょう。

延滞で起きる可能性あり①:利用限度額が下がる

返済できない人には融資できない

アコムとしては、延滞する利用者にこれ以上お金を貸したくありません

個人間の貸し借りでも、決めた返済日を守らない人に貸すのはイヤですよね。

そのため延滞によって、利用限度額を下げられる可能性があります。

利用限度額を下げられるのは、特に保険としてとっておきたい人にはリスク大

ただし1~2日の延滞で利用限度額が下げられることはないので、過度な心配は不要です。

延滞で起きる可能性あり②:金利が上がる

金利アップで利息の負担が増える

延滞する利用者には、わずかでも「貸し倒れのリスク」が生まれます。
(貸し倒れ=貸したお金が回収不能になり損失となること)

そのため「貸し倒れる前になるべく利息をとっておこう」と判断されやすくなるんですね。

結果として、利用者の金利が上がることもあるので注意が必要です。

金利を上げられた利用者は、元の金利に下がる可能性は低いので把握しておきましょう。

延滞で起きる可能性あり③:金融事故になる

長期延滞でブラックリスト入りするので要注意

「アコムにすぐに返済するっていったけど、やっぱり返済する余裕ないな・・・」

もしも延滞が長引いた場合は、金融事故として扱われるので注意してください。

  • 3か月以上の延滞
  • 61日以上の延滞

長期延滞による金融事故の登録期間は、最低でも5年です。

強制解約されたときと同様、5年はローン商品の審査に通らなくなります。

金融事故は「アコムの信用低下だけにとどまらない」と把握しておきましょう。

どうしても返済がムリなら「おまとめローンか債務整理」を検討しよう
任意整理による実際の解決例

アコムを返済できない人には、主に2つの解決方法があります。

  • おまとめローンで解決
  • 債務整理で解決

他社借り入れが多く返済が厳しい人は、おまとめローンで一本化がおすすめです。

おまとめローンでも解決が難しいようなら、債務整理も検討してみましょう。

債務整理は借り入れをゼロにする「自己破産」だけではありません。

そのため自分の借り入れ状況に合った、債務整理を見つける必要があります。

実際に債務整理する前は「借金解決診断シミュレーター」を利用してください。
(「借金解決診断シミュレーター」は完全無料で利用OK)

借金解決診断シミュレーターで質問されること

「借金解決診断シミュレーター」で質問されることはたった5つです。

  1. 現在の借り入れ件数
  2. 住宅ローンの有無
  3. 住んでいる地方
    (東北・関東など)
  4. 住んでいる都道府県
  5. 借り入れ総額

あとは「メールアドレス」と「電話番号」を入力すれば完了です。

「借金解決診断シミュレーター」の結果は、入力したメールアドレスに送られます。

アコムの返済に遅れないための対策

アコムの延滞防止策3選をご紹介

アコムを延滞しないための対策は以下の通り。

アコムの返済に遅れないための対策
  1. アコムに相談して一時的に返済額を下げてもらう
  2. 「eメールサービス」を活用する
  3. 返済方法を「口座振替(自動引き落とし)」に変更する

絶対に延滞を避けるために、自身に合った延滞対策を講じてください。

きちんと返済できるなら周囲に借りるのもアリ

きちんと返済できるなら、友達や知り合いから借り入れて延滞を避けましょう

ただし「約束した日までに絶対に返済できる」のが条件です。

実際に周囲の人にお金を借りる前に、以下の記事を参考にしてください。

返済遅れ対策①:アコムに相談して一時的に返済額を下げてもらう

延滞がわかっているなら事前の相談がおすすめ
【アコム総合カードローンデスク】
0120-629-215
(受付時間:平日9:00~18:00)

アコムの公式サイトには以下の記述があります。

「今月はいつもの返済金額だとちょっと厳しい・・・」そんなとき、一時的に利息以上の最少額でのご返済も可能です。

引用:アコム公式サイト

相談者は、利息分の金額だけの返済で済むことがあります。

OLたぬき
今月は出費が多くて金欠・・・。利息だけの返済なら延滞せずに済むのに・・・。

このような利用者は、アコム総合カードローンデスクに電話しましょう。

ただし返済額の減額によって、総返済額や返済回数は増えるので把握しておいてください。

返済遅れ対策②:「eメールサービス」を活用する

アコムのeメールサービスでうっかり忘れを解消

「eメールサービス」とは、返済日を知らせるメールのことです。

  • 返済期日の「3日前」
    (土・日・祝日を除いた3営業日前)
  • 返済期日の「当日」
  • 返済期日の「経過後」

メールは計3回届くので、返済忘れのリスクは低くなります。

返済日後にもメールが届くので、すぐに気づいてダメージが広がる心配はありません。

「eメールサービス」の利用の流れ

「eメールサービス」を利用するには、事前の申し込みが必要です。

  1. 会員サービスにログイン
  2. 「eメールサービス」の登録
  3. 規約への同意
  4. メールアドレスの登録

登録するメールアドレスは、普段よく使うものを登録しましょう。

返済遅れ対策③:返済方法を「口座振替(自動引き落とし)」にする

口座振替なら自動返済でうっかり忘れも防止

他社カードローンに比べても多い、アコムの返済方法は以下の通り。

返済方法 手数料
口座振替
(毎月6日の自動引き落とし)
無料
②インターネット返済
(24時間受付)
無料
③店頭窓口 無料
④アコムATM
(24時間受付)
無料
⑤提携ATM
(24時間受付)
108円~216円
⑥銀行振り込み 金融機関による

特に「インターネット返済」は便利なので、最初に選んだ利用者も多いかと思います。

そんな人は返済のうっかり忘れを防ぐためにも「口座振替」に変更しましょう。

自動引き落としなら返済日を忘れても、文字通り自動で返済されるので安心です。

アコムの返済を超まとめ。最低返済額は3,000円からでOKです!

アコムの最低返済額は3,000円からなので、毎月の負担が重すぎることはありません。今回は他にも「返済方法」「返済期日」「任意…

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アコムの返済に「遅れた・遅れそう」なら早めに対応すること!

ポン太
博士、アコムを延滞してしまいました。どうしたらいいでしょう。うっかり返済日のことを忘れてしまっていて・・・。
たぬき博士
まぁ、そう焦るでない。まずは落ち着いてアコムに連絡するんじゃ。

  • アコムプッシュホンサービス24
    (音声自動応答・0120-134-567)
  • インターネット
    (アコムの会員サービス)

どちらかを利用して、返済できる日を登録するんじゃぞい。

OLたぬき
私はまだ延滞じゃないけど、延滞しそうなんです・・・。金欠で返済できなくて、返済日の3日後に給料日ではあるんですけど・・・。
たぬき博士
アコムでは電話相談を受け付けておる。相談者は利息だけの返済でもよくなるんじゃよ。延滞はデメリットが大きいから、なるべく回避するんじゃぞ。

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-この記事を監修してくれたファイナンシャルプランナー-
伊藤亮太先生

伊藤 亮太(いとう りょうた)先生

ファイナンシャルプランナー

【実績】
スキラージャパン株式会社 取締役
東洋大学経営学部 非常勤講師
大手前大学通信教育部 非常勤講師
千葉科学大学危機管理学部 非常勤講師
【資格】
CFP
DCアドバイザー
証券外務員
【過去の主な講演・執筆・取材先企業等】
大阪証券取引所
SBI証券
三菱UFJ信託銀行
ソニー銀行
東京ファイナン シャルプランナーズ
など

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