個人事業主の方はアコムのビジネスローンを利用すべき?通常のカードローンと比較してみた

経営者たぬき
博士、アコムにもビジネスローンがあると聞いたんだが、私みたいな個人事業主でも利用できるのかな?
たぬき博士
うむ。アコムの「ビジネスサポートカードローン」は法人格を持たない個人事業主向けのビジネスローンなんじゃ。

アコムのビジネスローンとカードローンどっちが借りやすい?

アコムどっち?

個人事業主がアコムからお金を借りる方法は2つあります。

  • カードローンで借りる
  • ビジネスローンで借りる
    ※正式名称は「ビジネスサポートカードローン」ですが通常のカードローンと区別するため「ビジネスローン」と呼称しています。

しかし個人事業主からすれば「結局、カードローンとビジネスローンどっちを選んだらいいの?」と悩みますよね。

そこでわかりやすくアコムのカードローンとビジネスローンを表にまとめて比較しました。

項目 アコム
カードローン
アコム
ビジネスローン
総量規制 対象 対象外
最大借入可能額 最高800万円 最高300万円
金利 3.0%~18.0% 12.0%~18.0%
申込方法 WEB申込
電話申込※
店頭窓口
自動契約機
郵送
電話申込※
店頭窓口
必要書類 ・運転免許証(交付を受けていない方は健康保険証等)
※お借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
・収入証明書
(借入50万円超の人のみ)
・運転免許証(交付を受けていない方は健康保険証等)
※お借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
・確定申告書
・青・白申告決算書
(借入100万円超の人のみ)
貸付対象者 安定収入と返済能力のある方 業歴1年以上の個人事業主の方
資金用途 自由
※事業資金としても利用OK
返済方式 定率リボルビング方式
返済期日 35日サイクル制
返済日指定
約定日
返済期間 最終借入日から最長9年7か月
1回~100回
遅延損害金 年率20.0%

※電話で申し込む場合、後日店頭窓口または自動契約機で契約をする必要があります。

結論からいうとどのような目的でお金を借りるかで、どちらのローンを選ぶかは違ってきます。

目的別ローンの選び方
  • 事業資金にしたい
    ビジネスローン
  • 生活費の足しにしたい
    カードローン

ビジネスローンは総量規制対象外なのでカードローンに比べて、より多くのお金を借り入れできる可能性があります。

純粋な事業資金としてまとまったお金が必要というなら、カードローンより多く借り入れできるビジネスローンを選ぶのが良いでしょう。

逆に生活費をやりくりするためにお金を借りようと思っているならカードローンで十分です。わざわざビジネスローンを申し込むことはありません。

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アコムビジネスローンのメリット・デメリット

acom-business-loan-2

アコムのビジネスローンにはメリットとデメリットがあります。

  • メリット:年収に関係なく最高300万円借りれる
  • デメリット:カードローンより審査が厳しい

今のご自身の状況に照らし合わせて、アコムのビジネスローンが向いているか検討してみてください。

ただ実際のところアコムはビジネスローンとしては少し物足りない印象です。

事業資金となると高額のお金をやり取りすることになるので慎重に判断するようにしましょう。

アコムのビジネスローンを他社と比較すると?

メリット:総量規制対象外で年収の3分の1以上借り入れOK

アコム総量規制対象外

アコムのビジネスサポートローンは総量規制の対象外。そのためカードローンより多くお金を借り入れすることができます。

総量規制とは借り入れできる最高の金額が年収の3分の1まで制限される決まりのこと。
(参考:カードローンの総量規制をあなたの脳みそに叩き込みます。

それぞれの「最大借り入れ可能額」を比べると

  • カードローン:800万円
  • ビジネスローン:300万円

と、数字の上ではビジネスローンが少ないですが、どんなに頑張ってもカードローンは年収の3分の1までの借り入れが限界です。

それに比べアコムのビジネスローンは総量規制の影響を受けません。例えあなたの年収が低くても、カードローンより多く借り入れできる可能性があります。

例)年収300万円の人がアコムから最高借入できるお金

カードローン:最大借入可能額800万円

実際に借入できる最高の金額=100万円(年収の3分の1

ビジネスローン:最大借入可能額300万円

実際に借入できる最高の金額=300万円総量規制の対象外のため)

※例は最大限優良な条件でアコムの審査を通った時の金額。
※実際は審査によって借入できる金額は変動します。

事業を回していくためにまとまったお金が必要になったときには、カードローンのような少ない額の借り入れでは追いつきません。

そんな時にカードローンより多く借り入れできるアコムのビジネスローンは活躍します。

またカードローン同様、初めての申し込みなら30日間の無利息サービスがつくので、事業でまとまったお金を借りてすぐに返したいという人にもウレシイ仕組みです。

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デメリット:カードローンに比べると審査が厳しい

アコム審査が厳しい

アコムのカードローンは審査通過率48.2%と、申し込んだ2人に1人が審査に通過する計算になります。

しかしそんなカードローンに比べるとビジネスローンは審査が厳しくなることは覚悟しなければなりません。

ビジネスローンでは運営している「事業の将来性」が審査に大きく影響します。その証拠に提出書類には事業の将来性を確認できる書類が必要です。

アコムビジネスローンの必要書類
  • 運転免許証(交付を受けていない方は健康保険証等)
    ※お借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
  • 確定申告書
  • 青色または白色申告決算書
    ※100万円以上借り入れ希望の方

100万円以上の借り入れには確定申告書に加え経営状況がひと目で分かる決算書の提出が必要になることから、事業主への審査には慎重なことがうかがえます。

書類以外に貸付条件の違いから、カードローンとビジネスローンでは審査のハードルが違うことがわかってもらえるはずです。

貸付条件

カードローン
20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方

ビジネスローン:
業歴1年以上の個人事業主の方でアコムの基準を満たす方

個人事業を1年以上続けるのはカンタンなことではありません。

しかしアコムのビジネスローンは貸付条件に業歴1年以上が求められることから、審査は厳しく見られることが予想されます。

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生活費のやりくり・少額の利用ならカードローンで十分

アコムで少額の借り入れならカードローンで十分

事業資金といってもそこまで高額にならないのであればカードローンででも対応できます。

また生活費の足しくらいに考えているなら、ビジネスローンよりはアコムのカードローンを選んだほうが現実的です。

カードローンはビジネスローンに比べて

  • 審査通過率48.2%の実績あり(※)
  • 申し込みから契約までがカンタン

(※)参考:2017年アコム株式会社DATA BOOK

など、安心して始められるので、初めての申し込みならカードローンがオススメです。

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アコムのビジネスローンはカードローンから切り替えできる

アコムビジネスローンに切り替え

アコムはカードローンを契約していればあとからビジネスローンに切り替えることもできます。

自営業で仕事をしていると経営状況によって、カードローンだけでは物足りなくなることもでてくるかもしれません。

「事業を拡大していくためにもっとお金が必要になった」
「繋ぎの資金としてまとまったお金を準備したい」
「年収の3分の1以上のお金を借りたい」

もしそうなったらアコムのカードローンからビジネスローンへの切り替えを検討しましょう。

切り替えの方法はカンタンです。アコムに電話で「ビジネスサポートカードローンへの切り替えをしたい」と伝えるだけ。

【アコムフリーコール:0120-07-1000

その場で審査をしてくれて、切り替えができることになったらアコム店舗・無人契約機(むじんくん)で契約手続きができます。

カードローンからビジネスローンへの切り替えは審査に有利?

事業資金ならビジネスローン、生活費ならアコムカードローン

経営者たぬき
わしは旅行費の足しにしたいくらいだからカードローンで十分です。
たぬき博士
そうじゃな。カードローンなら審査通過率も48.2%と2人に1人が審査に通過するんじゃ。
経営者たぬき
しかしビジネスローンなら総量規制対象外だから、事業資金としてまとまったお金が必要になったらカードローンから切り替えてもいいですな!
たぬき博士
もしカードローンの借り入れと返済をマジメにしていれば、利用実績が評価されてビジネスローンへの切り替えがラクになるかもしれんぞい。

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アコムがオススメの理由
  • 新規申込者の審査通過率が平均48.4%の実績!(※)
  • 即日融資にも対応!夜21時までの申込ならチャンスあり!
  • 30日の無利息期間!借りて1ヶ月以内に返せば利息ゼロ♪
  • WEB完結申込OK!スマホ1台でらくらく申込
  • 月々の返済は3,000円~!サイフの負担になりにくい!

参考:2017年アコム株式会社DATA BOOK

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審査通過率は48.4%と、はじめてアコムに申込んだ人のうち2人に1人が審査に通る計算となります。

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