スルガ銀行カードローンは低金利!さらに下げる方法ってある?

ポン太
スルガ銀行カードローンは調べれば調べるほど魅力的ですね!実はもうこの間から借入れています。
たぬき博士
なかなか見る目があるのう。じゃがなポン太君、スルガ銀行カードローンには金利の面でもっと魅力的なものがあるんじゃ。
ポン太
金利の面でですか?教えてください!

低金利なスルガ銀行カードローンで借りるとお得!

スルガ銀行カードローンが低金利、と聞いてもあまりピンと来ない方が多いのではないでしょうか。

しかしスルガ銀行カードローンと消費者金融の金利には大きな差があり、最高金利はスルガ銀行カードローンが他の消費者金融を差し置いて圧倒的に低いのがわかります。

スルガ銀行カードローン 3.9% ~14.9%
プロミス 4.5%~17.8%
アイフル 4.5%~18.0%
モビット 3.0%~18.0%

例えば、同じ100万を借りる時の利息の大きさはスルガ銀行カードローンは149,000円、アイフルやモビットでは180,000円になり約3万の差が出ます

初めて借入れをするなら多くの場合最高金利でキャッシングすることになるので、利息をできるだけ小さく抑えたい人にはスルガ銀行カードローンがオススメです。

適用される金利は人によって違う

スルガ銀行カードローンで適用される金利は人それぞれ

スルガ銀行カードローンには、「○○万~は✖✖%」などのように限度額ごとに金利が細かく設定されていません。

公式サイトではスルガ銀行が審査に基づいて3.9%~14.9%の間で決めるという仕組みになっています。

借入金額の大きさで大体の金利は決められますが、利用者の返済能力の高さも基準の1つです。つまり、同じ借入金額でも金利が違う、といった状況があり得ます。

金利が金額ごとで分けられていない分、信用が大きければ適用される金利を低くすることができるのもスルガ銀行カードローンの特徴です。

利息をもっと減らしたい!スルガ銀行カードローンの金利を下げる方法

たぬき博士
利用していくうちに、もっと金利を下げたいと思う人もいるじゃろう。そんな時限度額を増やしてもらうと考える人もいるかもしれん。
たぬき博士
じゃが嬉しいことに、限度額を変えずにスルガ銀行カードローンで金利を下げることもできるんじゃ!

スルガ銀行では半年に1回再審査してもらえるチャンスがあり、増額や金利の変更に関する審査の申し込みもこのタイミングでするのがオススメです。

また、それ以外の時期でスルガ銀行カードローンで金利引き下げの交渉をするなら、スルガ銀行に電話すれば金利を下げてもらうための審査に申し込めます。

電話申し込みの受付時間や日にちは限られているので気を付けましょう。

ローンリレーションセンターの受付時間
月~金曜日 9:00~19:00
電話番号 0120-207-702
土日祝は受け付けていないので注意

金利を下げたいならこの条件を満たすべし!

ポン太
金利を下げられるかどうかは審査で決まるということですね。じゃあその審査に通るためにはどうしたらいいんでしょうか?
たぬき博士
条件は基本的に契約前に行う審査と同じなんじゃが、金利を下げるための審査には積み上げてきた「信用」が必要なんじゃ。

スルガ銀行カードローンを利用しているのであれば、スルガ銀行カードローンを利用する前に必ず一度審査を受けているはずです。

申込者の当時の収入や信用情報などをもとに、スルガ銀行から借入限度額や金利が決められます。つまり「いくら借りられるか」や「どのくらいの金利で借りるか」には自分の信用の大きさが関係しています。

再審査で金利を下げたいのであれば申し込み時よりも大きい信用がないといけません。信用を高めるには普段の行いがとても重要です。

  • 毎月きちんと返済しているか
  • 無理のない借り入れをしているか
  • 契約時より返済能力が上がっているか

上記が主に再審査で見られるポイントです。利用者の日ごろの利用状況が大きく関係しているのがわかります。

毎月きちんと返済しているか

スルガ銀行カードローンで金利を下げるための条件①

返済してもらえないリスクが大きいほど、カードローンで適用される金利は高くなります。

これは「いつ返済してもらえなくなるかわからない人からは利息を多めに取っておこう」と銀行側が考えるからです。

反対に、必ず返済してくれる保証がある人は返済が止まる心配がないので金利を低くしても安心だということになります。

今まで計画的に返済できている人なら、スルガ銀行は「この人なら金利を下げてもちゃんと返済してくれそうだ」と判断するので金利引き下げがうまくいく可能性が高くなります。

遅延・延滞があると難しい!

自分が銀行の立場になった時、毎月の返済日をしっかり守ってくれる人と時々返済日を忘れて遅れてしまう人のどちらに信用を置くでしょうか?

いくら毎月払っているとはいえ返済日を守れない人に対して金利を下げるのは、スルガ銀行にとって危険なことです。

もし遅延や延滞など、返済面でトラブルを起こしたことがある場合は金利を下げてもらいにくくなってしまいます。

契約時より借入額が減っているか

信用を高める方法は「毎月返済を行う」ことの他に「返済実績を作る」というものがあります。

  • 追加借り入れなどせず順調に借入金額を減らしている、または完済している
  • 他社の借入れがゼロ、または完済している

返済は毎回守るが、追加借り入れをしているせいで返済が終わらない人と、返済だけでなく借入れを完済した実績も持っている人とで比べると、1度でも返済実績を持っている人のほうが信用度の高さは上です。

返済実績が多い人ほど「計画性のある人」として高い評価をもらえるので金利を下げてもらいやすくなります。

また、スルガ銀行カードローンから借入れた時点で他社借入が残っていた人がいるかもしれません。しかし金利交渉の時に他社借入れが減っていなかったり、逆に増えていたりすると評価が下がってしまいます。

スルガ銀行カードローンへの借入れだけでなく他社への借入れまであると、返済してもらえないリスクが大きいので金利を下げてもらえる可能性は低くなります。

しかし、逆に元々あった他社への借入れをゼロにしていれば審査では大きなプラスです。

契約時より返済能力が上がっているか

初めて借入れをした時よりも昇進・昇給・転職などで収入が上がった場合や、バイトから社員になった場合でも金利を下げやすくすることができます。

これは返済能力が高くなることで返済に余裕が出るので「より確実に返済してもらえる」とスルガ銀行が判断するからです。

収入が増える機会があったら、まずは借入れの返済にあてて返済実績を作っておくのがオススメです。

さらなる金利引き下げ実現には信用と時間が必要!目指せ優良顧客!

ポン太
スルガ銀行カードローンの元々の金利の低さもさることながら、スルガ銀行は金利の引き下げにも前向きなんですね。
たぬき博士
もし金利を下げてもらいたかったら毎月の返済や返済実績などで信用の高さを証明する必要があるんじゃ。
ポン太
いわゆる優良顧客になるにはそれなりの時間がかかりますね…だけど少しでもお得に借りたいから頑張らなくちゃ!
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