スルガ銀行カードローンの審査を丸裸!審査基準から考えてみた

ポン太
カードローンの中でも、スルガ銀行はなかなか魅力的ですね。
でも、条件が良い分審査も厳しいんじゃないですか?
たぬき博士
銀行のカードローンは審査に時間がかかりやすいから、厳しいと思われやすいんじゃが、実はスルガ銀行の審査に通るのにそこまで高いハードルを越える必要はないんじゃ。
たぬき博士
今日はそんなスルガ銀行カードローンの審査基準を解説していくぞい。

スルガ銀行カードローンの審査は甘い?厳しい?

スルガ銀行カードローンの審査がどのくらい厳しいのか気になる方が多いのではないでしょうか。
結論から言うと、消費者金融より厳しめで銀行の中では柔軟な方だと考えられます。

理由は主に以下の2つです。

  • 金利が低い分貸し出す人の範囲を狭くしているから
  • 保証会社ではなくスルガ銀行自身で審査しているから

低金利なほど審査のハードルが上がる

スルガ銀行カードローンの審査レベル・金利

金利と審査は反比例の関係です。金利が高いほど審査は簡単になり、金利が低いほど審査が難しくなります。

これは、審査を簡単にして貸し出せるレベルを下げるぶん回収する利息を大きくして利益を保つためです。逆でも同じことがいえます。

スルガ銀行カードローンは銀行カードローンの中でも低金利な方なので、金利の低さに応じて審査のレベルは消費者金融より高くなると思われます。

スルガ銀行自身が審査するので難易度が下がりやすい

スルガ銀行カードローンの審査レベル・保証会社

スルガ銀行カードローンでは保証会社に頼らずスルガ銀行自身が審査を行います

一般的に銀行カードローンの審査は保証会社が受け持っていますが、これが銀行カードローンの審査を厳しくしている原因です。

保証会社は利用者が返済できなくなった場合に返済の肩代わりをする役目を持っています。

もしあなたが保証会社の立場になった時、「この人はきちんと返済してくれるだろうか」と貸し出す本人である銀行よりも利用者を厳しくチェックするはずです。

しかし、スルガ銀行カードローンではお金を貸し出す本人が審査をするので通常の銀行カードローンに比べて審査は通りやすくなります

スルガ銀行カードローンの審査でクリアすべき基準

スルガ銀行カードローンの審査に通るのに満たすべき基準は以下の2つです。

  • 申し込み条件を満たしているか
  • 個人信用情報に傷がないか

申し込み条件を満たしているか

スルガ銀行カードローンの申込み条件

スルガ銀行カードローンに申し込めるのは以下のような方です。

  • 20歳以上70歳以下である
  • 自身、または配偶者に安定した収入がある

未成年者や学生、70歳を超える高齢者は申し込めません

また、雇用形態に関わらずなんらかの形で収入を得ている必要があります。専業主婦の場合は配偶者の収入が審査で見られます。

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個人信用情報に傷がないか

スルガ銀行カードローンの審査・個人情報

スルガ銀行カードローンに限った話ではありませんが、個人信用情報は審査で最もカギとなる要素です。

  • 返済を3か月以上延滞した
  • 債務整理をした

上記は審査に落とされる原因となるので、当てはまる方は記録が消えるまで申し込みは控えましょう。

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また、短期間でたくさんの業者に申し込んでいると「申し込みブラック」として登録されてしまい、審査では不利になってしまいます。

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有利な条件があればチャンス!スルガ銀行カードローン審査の重要項目8選

たぬき博士
さきほど紹介した基準以外にも細かい審査基準がいくつもある。
たぬき博士
ここではスルガ銀行カードローンの審査で特に重要だと思う項目を厳選したぞい。

スルガ銀行カードローンに申し込む時に、申し込みフォームに入力する必要があります。

フォームにはたくさんの項目がありますが、審査で有利になれる条件を持つ8つの項目を大きく4種類に分けて紹介していきます。

条件 有利になる条件
家族形態(基本情報) 配偶者・家族と同居している
固定電話番号(基本情報) 持っている
居住年数(住居情報) 1年以上
住居の種類(住居情報) 持ち家>賃貸
住宅ローン・家賃の支払い状況(住居情報)  延滞なし
勤続年数(勤務先の情報) 1年以上
勤務先の業種・役職(勤務先の情報)  特になし
他社借入れ残高(現在の借入れ状況) ゼロ・少ない
他社借入れ件数(現在の借入れ状況) ゼロ・少ない

基本情報

たぬき博士
最初に効かれるのが個人情報などの「基本情報」じゃ。
たぬき博士
他の情報に比べて軽く見られがちじゃが、審査に通るためのヒントが隠れているんじゃよ。

家族形態も審査で重要なポイント

スルガ銀行カードローンの審査・家族形態

スルガ銀行カードローンの申し込みフォームに「家族状況」という欄があります。これはただの情報ではなく、審査する上できちんと意味がある項目です。

審査で評価が高い家族形態の条件は以下の通りです。

  • 家族と同居していること
  • 配偶者がいること
  • 子供がいないこと

銀行が家族形態を知ることで利用者について2つのことがわかります。

  • 本人以外で連絡をとれる人がいるか
  • 本人がどのくらいの収入を返済にあてられるか

一緒に暮らしている人がいれば、仮に利用者とトラブルが起きた時でも連絡が取れる可能性が高いため、一人暮らしより審査で有利になります。

逆に、一緒に住んでいても家庭に子どもがいると審査では不利です。子供は教育費がかかるので、収入に対して利用者がカードローンへの返済に使える割合が減るからです。

電話番号は固定電話が有利

スルガ銀行カードローンの審査・電話番号

申し込みフォームには「携帯電話番号」と「自宅電話番号」の2種類の番号を打ち込む場所があります。

自宅電話番号を入力する代わりに携帯の番号を入れることもできますが、固定の電話番号を持っていると信用が高くなります。

2つ電話番号があると連絡がつきやすいので、スルガ銀行にとって好ましいからです。

審査を少しでも有利に進めたいなら両方の番号を書くのがオススメです。

住居情報

たぬき博士
基本情報の次に聞かれる「住居情報」は利用者の経済力や安定性をはかるのに使われておる

居住年数は長いほど良い

スルガ銀行カードローンの審査・住居情報

連絡が取りやすい利用者ほどスルガ銀行は歓迎します。長い間同じ場所で暮らしている人であれば、これからも住む可能性が高いため審査で有利になります。

居住年数の目安として1年以上なら問題なし、3年以上ならベストです。

住居の種類で審査の評価が変わる

住んでいる年数に加えて、自分の家がどういう区分なのかによっても評価が分かれます。

持ち家の方が賃貸よりも高評価ですが、同じ賃貸の中でも種類によって有利・不利があります。

官舎
社宅
賃貸
公営住宅
下宿 ×

カードローン審査では持ち家>借り家で有利!居住年数も関係アリ!

カードローンの審査において、持ち家が賃貸よりも有利になるワケとは? 賃貸でも審査に通りやすくなるポイントも紹介します!

住宅ローン・家賃の返済額で利用可能額が決まる?

持ち家の方なら住宅ローン、賃貸の方なら家賃を定期的に払う必要があります。

利用者がローンや家賃を「どのくらいの金額・ペースで払っているのか」も審査では重視される項目です。

この時点でローンの借入残高がまだ高かったり、家賃を滞納していたりすると審査で不利になる原因となるので注意しましょう。

勤務先の情報

たぬき博士
勤務先の情報は、申し込み条件にも書いてある「安定した収入」をスルガ銀行が確かめるためのものなんじゃ。

勤続年数は収入の安定性の証明!

スルガ銀行カードローンの審査・勤務先の情報

スルガ銀行カードローンは利用者に毎月一定のペースで返済してくれることを望みます。

「同じところに長く勤めている」=「定期的に同じだけの収入をもらっている」ということなので、勤続年数が長いことは審査で大きなプラスです。

勤続年数は1年以上あれば問題ありません

勤務先の役職・所属部署で収入の相場がチェックされる

スルガ銀行カードローンの申し込みフォームでは、勤務先の住所・電話番号にとどまらず利用者の役職・所属部署なども入力します。

これらの情報は利用者の勤務先の業種や規模を調べるのと同時に、そこから利用者の収入の相場を予測するのに使われます。

利用者が自己申告した収入と比べて少なすぎないかを確認するのに、勤務先の詳しい情報は重要な項目です。

現在の借入れ状況

たぬき博士
最後に聞かれるのが「現在の借入れ状況」じゃ。

借入れ件数は少ないほど有利

スルガ銀行カードローンの審査・他社借り入れ状況

他社への借入れが残っていると、スルガ銀行への返済がちゃんと行われない可能性があるということで、審査ではマイナスになります。

まだ借入れがある場合、「利用者は他社からどのくらいの信用を置かれているか」を見られることになります。

同じ借入残高でも、借入れ件数が少ない方が信用が大きいと判断されるので審査では有利です。

バランスよく審査基準をクリアしてスルガ銀行カードローンの審査を通過しよう!

ポン太
こんなにたくさん審査基準があるんですね。でも何個か不利になる条件に当たっちゃって不安だなぁ…
たぬき博士
安心せい!スルガ銀行カードローンの審査は総合評価じゃから、1つダメだったからといって審査に落ちるわけではない。
たぬき博士
例えば賃貸に長く住んでいる人は、持ち家に越したばかりの人よりも点数が高いんじゃよ。
ポン太
なるほど、なにも条件を全部満たす必要はないのか。要はバランスということですね。
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