公務員はカードローン審査で最強!?お得に借りるコツ教えます。

公務員たぬき
カードローンの利用を考えているのですが、公務員は借入しやすい職業なのでしょうか?

たぬき博士
ふぉっふぉっ。公務員はカードローン審査においては最強といっても過言ではない職業じゃよ。自信を持って申込むと良い。

たぬき博士
今回は公務員が選ぶべきカードローンや、審査で有利な理由を解説していくぞい。

公務員は最も「社会的信用」のある職業

公務員の信用

皆さん知っての通り、公務員は「安定・安泰」の象徴ともいえる職業。国に仕え、その身分を国が認めていることを考えると、その社会的信用は他の職業と比べるとずば抜けて高いです。

  • 安定した一定以上の給料
  • 年2回の高いボーナス
  • しっかりした福利厚生
  • リストラや倒産のリスクとも無縁

そんなド安定職業の公務員はカードローンの審査でも最強です。
審査通過率は一般企業に勤めているサラリーマンはもちろん、日本有数の大企業の社員と比べてもはるかに高いと言えます。

なぜならカードローンは皆さんの「信用」を元に無担保・保証人なしで利用できる金融商品だから。
社会的信用が最も高い公務員がカードローン審査に通りやすいのは当たり前なのです。

その社会的信用に加えて、カードローン審査で重要な安定した収入という基準も公務員の方が最も満たしています。失業することがないですからね。

公務員でカードローンの利用を考えている方は自信をもって審査に申し込みましょう。

公務員におすすめのカードローンとは

公務員おすすめカードローン

「公務員はどこのカードローン会社の審査に通りやすいの?」ということを気にする方が多いのですが、気にしても意味はありません。
なぜなら公務員は全てのカードローン審査に通りやすいからです。

公務員はどのカードローン会社にとても超優良顧客であり、こぞってお金を貸そうとします。
審査を申し込んで喜ばれることはあっても、審査に通りにくいということはないのです。

言ってみれば自分の希望する条件に適したカードローンを選び放題なのが「公務員」なんですね。

即日融資低金利おまとめローン

とにかく今すぐにお金が必要なら消費者金融カードローン!

「今日絶対にしなきゃいけない支払いを忘れていた…」
「今日は合コンの日だった…。お金ないぞ。」

公務員の方でも急にお金が必要になるタイミングってありますよね。

そんなときの借入先としてオススメなのが消費者金融カードローン。

消費者金融カードローンの多くは「即日融資」を売りにしています。
銀行カードローンのようにすでに特定の銀行口座を持っている必要もありませんし、営業時間も夜21~22時まで空いているので仕事終わりに申込~契約まで可能です。

今では消費者金融と銀行の融資スピードの差は以前ほどなくなってきましたが、それでも依然として消費者金融のほうがスピーディな借入ができる可能性が高いです。

即日融資ならプロミスが断然オススメ!

即日融資を受けるならプロミスが1番おすすめです。
プロミス バナー

プロミスのおすすめポイント
  • 公式HPで最短1時間融資を公言!圧倒的なスピード融資!
  • WEB完結対応でスマホひとつでパパっと申込!(※)
  • 50万の借入まで収入証明書不要!
  • 自動契約機は22時まで!21時までの申し込みならその日に借りれる!?

(※)WEB完結の対象金融機関は200行以上あります。

なんと公式が「最短1時間融資」を売りにしているほど。
よっぽど即日融資に時間がなければ言える言葉ではありません。

実際にそのスピード感は他のカードローンよりも頭1つ2つぶん抜けています。

 

また審査通過率も43,3%と、約2人に1人が通る計算です。
公務員の方なら何も心配する必要はないでしょう。ほぼ確実に収入証明書などを提出しなくても、、本人確認書類だけでらくらく突破できるはずです。

全国に展開している自動契約機は数が多く、夜も22時まで空いています。
どれだけ遅くても21時までに申し込めば借りれるので、公務員の方なら仕事帰りに立ち寄ることができますよね。

プロミスの公式サイトはこちら

>>女性が利用しやすいプロミスレディースの申込はこちら<<

絶対に即日融資したいならプロミス!今日中にお金を借りる方法を紹介!

「今日中にお金が必要」そんなあなたにぜひ読んでほしい!プロミスで即日融資を受けることができるルートとそのポイントを紹介…

少しでもお得に借りたいなら「低金利」の銀行カードローン!

公務員は銀行カードローンがおすすめ

少しでもお得に借りたいのなら、ずばり「低金利」が売りの銀行系カードローンでしょう。

審査に通る基準を満たせるかどうか分からない方であれば消費者金融系カードローンも視野に入ってきますが、公務員はそれに当てはまりません。
消費者金融カードローンは銀行系カードローンに比べて審査基準は多少ゆるくなりますが、そのぶん金利が高く設定されています。

キャッシングサービス名 最低金利~最高金利
りそな銀行カードローン 3.5~12.475%
バンクイック(三菱東京UFJ銀行) 1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン 4.0%~14.0%
アコム 4.7%~18.0%
アイフル 4.5%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
モビット 3.0%~18.0%

上の表を見てみると銀行系カードローンに比べて、消費者金融系カードローンの最高金利の高さがわかりますね。
消費者金融の最高金利は法律で定められている上限金利ギリギリ。

いくら公務員の方が審査に通りやすいとはいえ、基本的に最初は最高金利が適用されます。
銀行よりもはるかに上限金利が高い消費者金融カードローンを利用してしまうと、最終的な総支払額に大きな差が生まれてしまいます。もちろん消費者金融のほうが返すお金は多くなり、銀行カードローンのほうが少ないです。

低金利の銀行カードローンなら「りそな銀行カードローン」がオススメ!

低金利揃いの銀行カードローンの中でも、1番オススメなのがりそな銀行カードローン

金利
りそな銀行カードローン 3.5~12.475%
バンクイック 1.8%~14.6%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
みずほ銀行カードローン 4.0%~14.0%

最低金利こそバンクイックのほうが安いですが、上述したように最初はいかに公務員でも最高金利が適用されます。
最低金利の低さを見てもあまり意味はありません。

最高金利で比べてみると、りそな銀行カードローンがメガバンクと比べて圧倒的に安い最高金利を提供していることがわかりますよね。

「低金利=審査が厳しい」というイメージがあるかもしれませんが、りそな銀行の申し込み条件は、

  • 申し込み受付時満20歳以上満60歳未満の方
  • 継続安定した収入のある方
  • 保証会社の保証が受けられる方(過去の信用情報に傷のない方)

このように当たり前に満たせるものばかりです。
公務員の方なら問題はないでしょう。

りそな銀行カードローンの申込はこちら

すでに複数借り入れしているなら「おまとめローン」!

すでに複数借り入れしている公務員の方は「おまとめローン」を検討しましょう。

  • 金利を下げられる可能性がある
  • 返済が1つにまとまることで、返済スケジュールを立てやすい

借金を一本化することで今まで返済のたびにかかっていた負担が一気に軽くなります。

おまとめローンを組んだ後の想像が膨らむ!借り換え一本化のメリットを解説!

おまとめならオリックス銀行カードローンがおすすめ!

おまとめローンを組むならオリックス銀行カードローンがおすすめ。

オリックス銀行カードローンバナー

オリックス銀行カードローンは一般的なカードローンとして利用するには正直おすすめできません。
しかし借入限度額が高くなればなるほど、金利がどんどん金利が下がっていくんですよね。

限度額 金利(実質年率)
800万円コース 1.7%~4.8%
700万円コース 3.5%~5.8%
600万円コース
500万円コース 4.5%~8.8%
400万円コース
300万円コース 6.0%~12.8%
200万円コース
150万円コース 9.0%~14.8%
100万円コース
100万円未満コース 12.0%~17.8%

上記の表を見ていただけると分かりますが、かなり急激に金利が下がっているのが分かると思います。

そのため高額の借り換え・おまとめローンにはうってつけ。
800万円の限度額×総量規制対象外なので、かなり高額のおまとめも十分できますね。

公務員の方のおまとめ目的なら最初から高い限度額×超低金利で利用できる可能性が高いので、検討してみる価値は十分にあるでしょう。

オリックス銀行カードローンの公式サイトはこちら

公務員のカードローン利用で知っておきたいこと3選!

公務員たぬき
なるほど。公務員は数ある職業の中でも、最も審査に通りやすかったのですね。私もみずほ銀行カードローンの利用を検討してみようと思います。
たぬき博士
ふぉっふぉっ。まぁ待つのじゃ。公務員だからこそカードローン利用でチェックしておくべき点もある。
公務員たぬき
なるほど。私も在籍確認などは気になっています。
たぬき博士
それでは公務員なら気になるカードローン利用のポイントを紹介していくぞい。

Q1.公務員って初回利用でいくらまで借入できるの?

公務員の初回利用額

A.はっきりと「いくらまで」という明言はできません。しかし、他の職業よりも限度額増額までの期間は短くなる可能性は高いです。

上述したように、公務員はあらゆる職業の中で最も社会的信用が高く、カードローン会社にも歓迎される存在です。
ただし「歓迎される=審査に通る可能性が高い」ということであって「最初からたくさん借りれる」というわけではありません。

限度額は公務員といえども各利用者によって異なると覚えておきましょう。
職業的には文句なしで信頼性は高いですが、その人個人を信頼できるかどうかは初回利用の時点では分かりませんよね。

ここで1つの目安となるのが「総量規制」です。総量規制は借入額の上限を年収の1/3までに制限する法律のこと。

※総量規制は消費者金融カードローンには適用されますが、銀行カードローンには適用されません(総量規制対象外)。

カードローンの総量規制をあなたの脳みそに叩き込みます。

カードローンについて調べていると、やたら出てくる「総量規制」という言葉。「借入額が制限されることはなんとなくわかってい…

この法律があるので、初回でキャッシングできるのは「年収の1/3以下」と思っておくのが無難です。
総量規制の適用されない銀行でも、最初からたくさんお金を貸してくれるわけではありません。信用の測れない初回利用者ならなおさらです。

例えば年収500万円の方が消費者金融で借入するなら理論上約166万円まで借入できますが、最初は50万円くらいに限度額を設定されるでしょう。
最初から100万円を超える限度額が設定されることはほとんどありません。

しかし、公務員は最初に設定された限度額から、更に限度額を引き上げる「増額」までのスピードが他の職業よりも早い可能性が高いです。
もともと社会的信用の高い職業ですし、延滞・滞納なく返済を続ければ個人の信用もすぐに高まります。すぐにカードローン会社のほうから限度額の引き上げを提案してくれるでしょう。

最初に思ったより低めの限度額を設定されても、焦らずにきちんと返済実績を積み上げることが大切です。

もっとお金を借りたい!借入限度額を引き上げる増額審査のポイント。

今現在お金を借りている方が、さらにお金が必要になったときに考えるのが「限度額の引き上げ」ですよね。その際ももちろん審査…

Q2.公務員でも在籍確認ってあるの?職場に絶対バレたくない!

公務員の在籍確認

A.公務員の方でも在籍確認は100%行われます。しかし、職場にバレる心配はありません。

在籍確認は「本当に申込者が申告した職場で働いているのかどうか?」を確認するために行われるものです。
どんな職業の方であっても、この過程だけは省くことができません。

在籍確認の電話はほとんどが担当者の個人名でかけてくるので、カードローン会社からの電話かどうかは分からないように配慮されています。
しかし、公務員の場合「個人名から自分にピンポイントで電話が入るのは怪しまれる…」という方もいるでしょう。

そんな時は2つの対策法をあらかじめ用意しておくことをオススメします。

在籍確認の対策法!

  1. 在籍確認の言い訳を考えておく
  2. 書類での在籍確認ができるか相談してみる

おすすめの言い訳は「クレジットカードの在籍確認」

1つ目は職場に個人名から自分宛てに電話がかかってきてもおかしくない言い訳を準備しておくことです。

最も無難なのは「この間クレジットカードを作ったから、それの在籍確認だと思う」という言い訳でしょう。
クレジットカードなら今では誰でも所持しているものですし、複数枚持っていてもおかしくありません。

この言い訳の他にも様々な言い訳があるので、ぜひ以下の記事を参考にしてみてください。

カードローン在籍確認にぴったりの言い訳まとめ!職場バレが嫌な人集まれ!

主に職場に電話がかかって来るカードローンの在籍確認。職場の同僚に電話のことを尋ねられた時にどう応対すればいいかわからな…

在籍確認の電話はカットできることも!

2つ目は電話での在籍確認ではなく、書類での在籍確認に変更してもらう方法です。
在籍確認は電話連絡がほとんどですが「在籍確認=電話連絡」というわけではありません。

一般的ではありませんが、書類の提出だけで在籍確認を終わらせられる場合もあります。
どうしても職場に電話がかかってくるのが嫌だったり、あまり言い訳するのが得意ではない方は、まず担当者に書類での在籍確認ができるか相談してみましょう。

特別な書類などは必要なく、基本的に「免許証・保険証・給与明細」の3点セットがあれば可能なところがほとんどです。

在籍確認なしで職場バレを防げるカードローンはあるのか?実際に問い合わせてみた

カードローン審査の在籍確認。できれば職場への電話は避けたいところですね。というわけで、今回は実際にカードローン会社に電…

電話連絡なしで在籍確認ができる可能性が1番高いカードローン会社はこちら

Q3.カードローン利用は他のローンを組むときに悪影響があるって本当?

カードローン利用のその他ローンへの影響

A.よほど無理な借り入れをしていない限り、他のローンが組めなくなることはありません。

公務員はカードローンだけでなく、住宅ローンや自動車ローンなどその他のローンも非常に組みやすい職業です。
そのため今後他のローンを組む予定の方もいると思います。

そんな時「カードローン利用しているから、他のローンを組めなくなるのでは?」と不安がっている方もいらっしゃるのではないでしょうか。

結論から言うと、カードローン利用が原因でその他のローンが組めなくなることはありません。
ただし、カードローンの借入額次第ではその他のローンの借入限度額が少なく設定されることもあるので注意しましょう。

返済負担率に要注意!使わないキャッシング枠を解約しておこう!

返済負担率

カードローン利用中のその他のローンの限度額は「返済負担率」で決まってきます。
返済負担率というのは「その人の現在の生活水準と収入を見比べて、どれくらいなら無理なく返済できるのか?」という基準のようなものです。

返済負担率の計算方法について

各種ローンの返済負担率は「年間返済額(利息含む)÷年収=返済負担率(%)」で計算します。

返済負担率(%)が高ければ高いほど審査は厳しくなります。
返済負担率が高いほど返済にあてるお金の割合が大きくなるからですね。

【例】年収400万円の方が100万円借入する場合
※分かりやすくするため、この計算では利息を含めません。

100万円(返済額)÷400万円(年収)=25%(返済負担率)

100÷400=0.25なので、返済負担率は25%となります。

おおよそ返済負担率は20~30%が望ましいとされています。

ここで1番気をつけなければならないのが、カードローンは実際に借入していなくても、限度額いっぱいまで借りているものとして計算されること。

例えばカードローンの利用限度額が50万円、その枠内で実際に借りているのが20万だとしても50万円借入していると見なされます。借入額が0円でも一緒です。

実際にはそれほど返済が負担になっていなくても、各ローン会社が「この人カードローンでもたくさん借りてるけど、ウチでローン組んで返せるのかな?」と返済能力に疑問を抱いて限度額を少なく設定することもあるんですね。

  • カードローンの限度額は必要最低限に設定してもらうようにする。
  • 使用していなかったり、完済したカードローンは解約しておく

カードローン以外で高額のローンを組む予定のある方は、上記のようにカードローンの限度額を必要最小限に抑えるか、使わないものは解除しておくようにしましょう。

カードローンの与信をどこよりも詳しく解説!与信枠と審査の関係とは

カードローンの審査でたまに聞く「与信」「与信枠」について解説しています。与信や与信枠について知っておくと、カードローン…

審査に通りやすい公務員だからこそ計画的な利用を心がけよう!

公務員たぬき
自分なりに今回の博士のお話をまとめてみました。
公務員たぬき
  • 公務員は最もカードローン審査に通りやすい職業
  • 公務員には低金利の銀行カードローンがおすすめ
  • 公務員でも初回からたくさん借りれるわけではない
  • 公務員でも在籍確認はあるが、職場バレする心配なし
  • 他ローンを組む予定があるなら、カードローンの限度額に注意

ですね。今回もしっかりポイントは抑えられたと思います。

たぬき博士
さすがじゃの。よくまとまっておるわい。
公務員たぬき
どうもありがとうございました博士。さっそく私もカードローンの利用を前向きに検討してみようと思います。

公務員におすすめのカードローンはこちら

カードローン 審査カテゴリーへ戻る

関連記事