三井住友銀行カードローンの審査の全て。あなたの知りたいことがここにある

ポン太
博士、三井住友銀行カードローンを利用しようとしているのですが、審査は厳しいのでしょうか。
たぬき博士
ほう。一言でいうと意外とそこまで厳しくないんじゃ。
ポン太
え!驚きです。受かりやすい人とかっていたらそれも教えてほしいです。
たぬき博士
分かったわい。今回は三井住友銀行カードローンの審査の厳しさ・通過しやすい人を詳しく解説していこう。

三井住友銀行カードローンの審査は厳しくない?甘いのか?審査基準からみる

三井住友銀行カードローンの審査の厳しさ

三井住友銀行カードローンの審査は他の銀行系カードローンと比較して、そこまで厳しくはないと言えます。

そのように言えるのは、以下の2つの根拠からです。

  1. 審査がプロミスによって行われ、最短30分と超短時間
  2. 審査基準で年収制限などを曖昧に記載し、幅広い層が基準をクリアできるようにしている

以下で審査がそこまで厳格でないと判断できる根拠を詳しく説明していきましょう。

消費者金融プロミスが行う最短30分の審査

三井住友銀行カードローンの審査はプロミス

三井住友銀行カードローンの審査を行うのは、子会社であるSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)です。

消費者金融のプロミスが審査をしていることを考えると、自社で審査を行っている銀行系カードローンよりは厳しい審査を行っていないと考えられます。

また三井住友銀行の審査時間は最短で30分と、消費者金融並の早さです。
この審査時間の速さから、審査に2.3日かかる他の銀行系カードローンと比べ、厳格な審査が行われているとは考えられません

審査基準で厳格に対象を絞っていない

三井住友銀行カードローンの審査基準

三井住友銀行カードローンは以下の審査基準からも審査が厳しくないことがうかがえます。

  • 満20歳以上で満69歳以下の方
  • 原則安定した収入がある方
  • 保証会社の保証を受けられる方

注目したいのは審査基準は「原則安定した収入がある方」といった点です。
明確に○○万円以上の稼ぎがある人と限定をしていないので、幅広い層の方でも借入ができるといった証拠でしょう。

現に収入があれば学生やパートタイマーであっても審査を受けることができます

銀行系カードローンの中には学生・パートタイマーは収入があっても審査対象外の会社があることを考えると、三井住友銀行カードローンの審査が厳格なものではないといえるでしょう。

ただし審査基準の1つである、保証会社SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)の保証を受ける必要もあります。
過去にプロミスで延滞などをしている方は審査通過率が著しく下がるので三井住友銀行カードローンの申込は避けた方が賢明です。

逆にプロミスで延滞なしの返済実績がある方は、高い評価を得られるので審査に通りやすいでしょう。

ポン太
三井住友銀行カードローンの審査は他の銀行系カードローンと比べて、審査が厳しくなさそうですね。
たぬき博士
そうじゃな。もちろん消費者金融よりは甘くないが、審査時間・審査基準を見るとそこまで厳格なものではないじゃろう。
ポン太
なんだか自分でも受かりそうな気がしています。ところで博士、三井住友銀行カードローンに受かりやすい人ってどんな人ですか?
たぬき博士
これは端的にいうのは難しいから審査項目から1つずつ確認していこう。

三井住友銀行カードローンの審査項目から見る、審査に通りやすい人

三井住友銀行カードローンの審査の評価

三井住友銀行カードローンの審査を受ける際に入力する項目から、どのような人が審査に受かりやすいかを見ていきます。

項目はたくさんありますが、全てで高評価を得る必要はありません
総合的に評価をするのでどれか1つが高得点なら、他の低評価の項目を補うことも可能です。

なお虚偽の入力をしても必ずばれてしまうので、正直に申告をしましょう。

本人情報から

本人情報で入力するのは以下の項目です。

  • 名前・性別
  • 生年月日
  • メールアドレス
  • 家族構成
  • 三井住友銀行での取引経験

この中で重要なのは「生年月日」と「家族構成」の2つでしょう。

返済能力を年齢から確認するための生年月日

三井住友銀行カードローンの審査項目、生年月日

生年月日を通して三井住友銀行は皆さんの年齢から返済能力を確認しています

最も評価が高いのは、健康でお勤め先を退職しても再就職が比較的簡単な20代・30代の方です。年齢が上がるにつれて評価は下がっていくと考えてください。

  生年月日と三井住友銀行カードローン審査のまとめ

若い人の方が審査で高評価になる。
20.30代>40代>50代>60代の順で審査に有利

家族構成は収入のうち返済に充てられる割合を見ている

三井住友銀行カードローンの審査項目・家族構成

家族構成から三井住友銀行カードローンが知りたいのは、借入主がどれだけ自由にお金を使用できるかです。
つまり収入をどれだけ自由に返済に回せるのかを見られています。

例えば「子供あり」の人は「子供なし」の方に比べて、養育費を払う必要があり個人的に使用できるお金が少ないと考えられますね。

また「家族※と同居」している方は「家族※と別居」している方よりも、 自由に使えるお金が多いと判断されます。
実家暮らしであれば家賃・光熱費などは一般的に両親が払っていると考えられるからでしょう。

借主が返済をせずに音信不通になっても、家族に連絡が可能なのもプラス評価に繋がっています。

※家族とは借入主の両親です。お子様と同居という意味ではありません。

  家族構成と三井住友銀行カードローン審査のまとめ

個人で自由に使えるお金が多いと方が高評価になる。
「子供がいない」「親と同居」している方が審査に有利

自宅の情報から

三井住友銀行カードローンの審査項目・お住まいの種類

審査では以下の自宅情報を入力します。

  • 自宅住所
  • お住まいの種類
  • 自宅電話の有無
  • 携帯電話・PHS番号(自宅の電話がない場合)

ここで重要なのは「お住まいの種類」です。

持ち家・社宅が高評価のお住まいの種類

三井住友銀行カードローンの審査項目・勤務形態

お住まいの種類で三井住友銀行が確認したいのは、「ローン・家賃が収入を圧迫していないか」「簡単に引っ越でき、逃げやすくないか」の2点です。

以上を踏まえて評価の高い順に並べると以下のようになるでしょう。

  1. 持家(本人名義)
  2. 持家(本人名義・ローン中)・持ち家(家族名義)
  3. 官舎・社宅・寮
  4. 賃貸マンション・借家・アパート
  5. 公営住宅

本人名義の持家であればローンもなく引っ越しが大変で逃げずらいので、評価は最高です。
ローンが残っている場合は収入のうち返済に充てられる額が少なくなるので少し審査に不利になります。

また社宅・官舎・寮は家賃が比較的少なく、引っ越しも大変ですので持家に次いで高評価でしょう。

一方で賃貸・公営住宅はカードローンの返済を残して、逃げてしまう可能性が高いので評価は低くなります。

  お住まいの種類と審査のまとめ

ローンと家賃に収入が圧迫されてなく、引っ越しずらい方の評価が高くなる
持家や社宅・寮に住んでいる方が審査に有利

勤め先から

お勤め先についての入力事項は以下の通りです。

  • 勤務先情報
  • 勤務先の業種
  • 勤務形態
  • 入社年月
  • 保険証の種類
  • 給料日

この中で三井住友銀行の審査に影響する項目は「勤務形態」「入社年月」「保険証の種類」の3つです。

安定収入があるか確認されている勤務形態

三井住友銀行カードローンでは勤務形態を以下の7個から選択します。

三井住友銀行カードローン勤務形態

ここでも三井住友銀行がチェックしているのは、安定収入があるかどうかです。以上を踏まえ評価が高い順に並べると以下のようになります。

  1. 公務員
  2. 正社員
  3. 契約社員・派遣社員
  4. 個人事業主
  5. アルバイト・パート(就労者・学生)

やはり倒産の心配がなく、クビになることも少ない公務員の信頼性がトップでしょう。
ついで正社員と契約、派遣社員が安定収入が見込めると考えられます。

個人事業主の収入は会社の経営状態に左右されるので、あまり評価が高くありません。
アルバイト・パートについては簡単に辞める、もしくは辞めさせられることが考えられるので、ここでは低評価となります。

  勤務形態と三井住友銀行カードローン審査のまとめ

安定収入が見込める勤務形態の方が高く評価される
公務員・正社員の方が審査に有利

勤務年数が長いほど高評価な入社年月

三井住友銀行カードローンの審査項目・入社年月

入社年月で見られているのは勤続年数で、この年数が長ければ長いほど評価が上がります

このように考えられるのは、同じ会社で長く働いている方はその分だけ安定収入を受け取ってきた実績があり、これからもそれが見込めると判断されるからです。
逆に会社を何度も変えていると、これからも職を変えていくのではと考えられ安定収入がしっかりと見込めないと審査される可能性があります。

  入社年月と三井住友銀行カードローン審査のまとめ

勤続年数が長い人が受かりやすい
勤続年数10年以上>5年>3年>1年未満の順に審査で有利

安定収入を確認される保険証の種類

三井住友銀行カードローンの審査項目・保険証の種類

三井住友銀行カードローンでは保険証を以下の選択肢から選びます。

三井住友銀行カードローン保険証

ここでも判断基準は安定収入があるかどうかです。この中で最も評価が高いのは公務員・大企業勤務の方が持つ共済組合保険証となります。

次に中小企業の方の社会保険証が安定収入があると考えられ、個人事業主・学生の持つ国民健康保険証・船員が入っている船員保険証は低評価です。

  保険証と三井住友銀行カードローン審査のまとめ

安定収入が見込める保険証を持っている人が受かりやすい
共済組合保険証>社会保険証>国民健康保険証・船員保険証

申し込みから

三井住友銀行カードローンの申込で記入をするのは以下の2点です。

  1. 他社での借入件数
  2. 利用目的

この2項目はかなり重要で回答次第では、他の記入事項で評価が高くても審査に落とされてしまう可能性があるので注意をしましょう。

返済能力を見られる他社での借入件数

三井住友銀行カードローンの審査項目・借入件数

ここでは他社でのカードローン利用状況を入力します。

0~10件まで選択できますが、件数が多くなるにつれて三井住友銀行カードローンへの返済が滞るのではと考えられるでしょう。
ですのでここでは件数が少ないほど評価が高くなります

明確な基準は三井住友銀行のみ知りますが、一般的に4件以上の借入件数があると審査はかなり厳しいと考えてください。

審査を行う前に完済・おまとめローンの利用で、他社での借入件数を減らしておくことが重要です。

  他社での借入件数と三井住友銀行カードローン審査のまとめ

他社での借入件数が多いと審査通過率は著しく下がる
他社の借入を完済・おまとめして減らしましょう

利用目的で返済能力を確認している

三井住友銀行カードローンの審査項目・利用目的

カードローンで借りたお金をどのように使用するかを以下の選択肢から入力します。

三井住友銀行カードローン利用目的

利用目的も返済能力がどれだけあるかを知るために聞かれていると考えましょう。

例えばレジャー資金・飲食交際費・車の購入、整備費・冠婚葬祭費などは、一時的にお金が必要で返済の見込みがあると考えられるので評価が高くなります
逆に生活費を利用目的とすると、お金がなく日々の生活に苦しんでいる=返済能力が低いと判断させることもあるようです。

審査に悪影響を与えるのは、ギャンブル資金となります。
皆さんも簡単にイメージできると思いますが、「ギャンブルをしたいからお金を借りる」こういった人に返済能力があると考える金融機関はどこにもないでしょう。

また借入返済資金も他社での返済に困っていると考えられるので、返済能力が低いと審査されます。最悪自己破産してしまうのではと判断され、借入が難しくなるでしょう。

他社での返済に困っている方は金利の低い金融機関でおまとめをすることを勧めます

 利用目的と三井住友銀行カードローン審査のまとめ

何に利用するかで返済能力が見られている

  1. 受かりやすい:レジャー資金・飲食交際費・車の購入、整備費・冠婚葬祭費
  2. 受かりにくい:生活費・教育資金・入院治療費

NG:ギャンブル・借入返済資金

どんな利用目的でカードローンを使う?審査に通りやすい理由教えます。

カードローンは原則「利用目的自由」ですが、好き勝手言ってたら審査担当者の心証を悪くしてしまう恐れがあります。利用目的は…

三井住友銀行カードローンの審査は厳格でなく、審査項目は総合評価

三井住友銀行カードローンはプロミスによる審査・審査時間の短さや、あいまいな審査基準からそこまで厳しくないといえます

また審査項目は総合評価なので、低評価の箇所があっても他の高評価の項目で補うことが可能です。
全ての項目で高評価を取る必要はないので、1.2箇所の項目で不安があっても安心して審査を受けましょう。

ポン太
メガバンクの1つである三井住友銀行カードローンにしては、審査が厳しくないと聞いて驚きました。
たぬき博士
そうじゃのう。消費者金融より甘くないが意外と幅広い方が利用できるサービスじゃ。
ポン太
そうですね。審査項目も総合評価で助かります。
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