関西アーバン銀行アーバンフリーローン(無担保型)は13.5%の超低金利!おまとめしてガンガン返済!

たぬき博士
おまとめローンで有名な東京スター銀行とよく比較されるのが関西アーバン銀行「アーバンフリーローン(無担保型)」じゃ。おまとめローンの東西対決みたいなもんじゃな。
たぬき博士
人気の秘密はなんといっても13.5%という低金利。金利が低いことで利息を大幅に減らして返済することができるぞい。

アーバンフリーローン(無担保型)基本情報・特徴

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金利 4.0%~13.5%
最大借入可能額 500万円【無担保型】
総量規制 対象外
審査時間 1日~
※最短翌営業日
在籍確認 あり
即日融資 不可
無利息期間 なし
スマホ完結申し込み なし
アーバンフリーローンの申し込み条件

  • 申込時年齢満20歳以上完済時満71歳未満の方
  • 継続して安定した収入がある方
  • 保証会社の保証が受けられる方

※専業主婦の方は申し込みできません。
専業主婦でも借りれるカードローンはコチラ!

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アーバンフリーローンに申し込みできる人

地方銀行の中でもひときわ目立って低金利なのがこのアーバンフリーローン(無担保型)です。

なんとその金利は4.0%~13.5%。ただでさえ低金利と言われる銀行でも金利14.5%前後なのを考えると超がつくほどの低金利。

そのため複数の返済先を1つにまとめる「おまとめローン」として人気のある商品です。

最高でも借り入れできるのは500万円までですが、その分申し込み条件が少なく審査のハードルがそこまで高くないメリットがあります。
100万円~200万円程度のおまとめを考えている人には最適ですね。

アーバンフリーローンのメリット

4.0%~13.5%の超低金利!

アーバンフリーローンの実力が1番発揮されるのがおまとめローンです。1番大きな理由はやはり13.5%の超低金利

金利が低いことで利息を少なく抑えて、返済額の多くを元金にあてることができるので、安く、早く借金を減らせます。

さらに審査によっては、年9.8%、年7.8%、年5.8%、年4.0%とさらなる低金利が適用されるので、ガンガン返済したい人にうってつけです。
※事業資金の場合は最低金利5.8%まで

 

申し込み条件のハードルが低い

おまとめローンは「年収200万円以上、社員であること、65歳まで」など申し込み条件が厳しいのが一般的。そのためなかなか踏み切れないという人も少なくありません。

しかし、アーバンフリーローンの申し込み条件は、

  • 申込時年齢満20歳以上完済時満71歳未満の方
  • 継続して安定した収入がある方
  • 保証会社の保証が受けられる方

と、幅広い人が申し込みしやすくなっています。

その使いやすさが話題となり、過去5年間の融資実績は5000件に登るとか。1年に1000件の利用者がいる信頼できるローンといえます。
※法人へのまた貸し(転貸融資)はできません。

 

給料日一般的にに合わせて返済日を決められる

アーバンフリーローンの返済日は

  • 7日
  • 17日
  • 27日

の中から選ぶことができます。

ローン商品はあらかじめ返済日が決められていることほとんど。もし給料日より前に返済日が来てしまうと、人によっては生活費とのバランスが取りづらくなりかねません。

アーバンフリーローンはあなたにとって1番都合の良い返済日を選べるので、返済スケジュールを立てやすく、収支のバランスも取りやすくなります。

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アーバンフリーローンのデメリット

店舗が関西圏に集中している

アーバンフリーローンは基本的にWEB完結で契約きません。契約手続きは関西アーバン銀行に来店する必要があります。

関西アーバン銀行の店舗数は

  • 本店・支店合わせて138店舗
  • 出張所17店舗

の合計155店舗。しかし、その店舗のほとんどが関西圏に集中しています。関西圏以外の人が契約するには少し不便ですね。
※関西以外の店舗:東京1件、愛知県(名古屋)1件

どうしても来店が難しいという方には特例として郵送での契約手続きも相談に応じてくれます。ただし個人事業主は来店以外の契約手続きはできません。

 

追加の借り入れはできない

アーバンフリーローンは追加の借り入れができません。1度借り入れしたらあとは返済するだけなので、

  • いくら借り入れするか
  • 何に使うか

などをしっかり計画してから申し込まなければ、収支のバランスが取れなくなる可能性があります。

 

関西アーバン銀行口座がないと借り入れまで時間かかる

アーバンフリーローンの返済方法は、毎月関西アーバン銀行口座からの自動引落とし(口座振替)です。そのため関西アーバン銀行の口座開設は必須

口座開設からキャッシュカードを受け取るまでに時間がかかることから、実際に手元にお金を準備するまでそれなりの時間がかかることになります。

※口座開設は審査に通過して契約の手続きをする時なので、あらかじめ口座開設する必要はありません

アーバンフリーローンの審査

※知りたい項目をクリック・タップすると詳しく見れます。

審査基準

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アーバンフリーローンには最低限でも満たしておくべき審査基準があります。

アーバンフリーローンの審査基準
  • 安定した収入がある
  • 信用情報に事故記録がない

これさえクリアしていればアーバンフリーローンで借り入れできないということはないでしょう。

安定した収入

関西アーバン銀行の言う安定した収入とは「公的に収入が認められていること」です。例えば、

  • 勤め先から源泉徴収票を発行してもらってる
  • 確定申告書を作成している(個人事業主など)

などが公的に収入が認められている基準になります。学生でも継続した収入が証明できれば借り入れOK。

年金受給者でも年金収入を証明できればアーバンフリーローンでの借り入れができます。

信用情報に事故記録がない

関西アーバン銀行に限ったことではありませんが、信用情報に傷があるとそれだけで審査落ちすることがあります。

【事故記録として残る代表例】

  • 返済や支払いを3ヶ月以上延滞・滞納したことがある
  • 債務整理・自己破産したことがある
  • ローンの利用停止、強制退会されたことがある

信用情報に傷がある人がアーバンフリーローンでお金を借りるのはほぼ不可能と考えてください。

延滞に関しては1日~1週間程度の返済遅れくらいなら事故記録として残らないので、申し込んでも問題ありません。

在籍確認

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アーバンフリーローンの在籍確認は職場への電話です。電話は「関西アーバン銀行」とは名乗らず個人名でかけてくれます。

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〇〇(担当者名)と申しますが、△△(申込者名)さんはいらっしゃいますか?

個人名でかけてくれるので、職場の上司や同僚にアーバンフリーローンだとはバレません。

経営者・個人事業主の方が事業資金として借り入れする場合は、申し込んだ事業所にアーバン銀行員から電話または直接訪問することがあります。

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アーバンフリーローンの金利・利用限度額

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金利は13.5%の超低金利!だからおまとめローンに最適!

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アーバンフリーローンは金利が4.0%~13.5%という超低金利です。おまとめローンとして利用したい人が多いのもうなづけます。

この金利の違いでどれだけ最終的な返済額が変わるか計算してみました。

70万円の借り入れを3年で返済する場合の返済額

ローン 毎月の返済額 総返済額
アーバン
フリーローン
(年13.5%)
2万3754円 85万5144 円
消費者金融A
おまとめローン
(年18.0%)
2万5306円 90万6952円
差額 -1552円 -5万1808円

※返済額・総返済額はそれぞれ公式サイトの返済シミュレーションを利用して算出。

同じ借入額でもアーバンフリーローンのほうが消費者金融よりも1500円ほど毎月の返済額が軽減されます。

さらに減るのは毎月の返済額だけではありません。最終的な総返済額を5万円以上も浮かせることができるので、

  • 短期的には毎月の返済額を少なく抑えられる
  • 長期的にも最終的な総返済額も抑えられる

と、増えるものがありません。

審査によって金利がさらに低くなる!

総量規制対象外!最高500万円まで借り入れ可能

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アーバンフリーローンで借り入れできる最高の額は500万円までです。

しかも総量規制対象外なので年収がいくらかに関係なく最高500万円借り入れできる可能性があります。

2~3社くらいのキャッシングをおまとめするなら十分な額ですね。

500万円以上のおまとめをお考えの人はコチラ

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アーバンフリーローンの申し込み・契約

※知りたい項目をクリック・タップすると詳しく見れます。

契約に必要な書類

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アーバンフリーローンは公式サイトに「年収証明は不要でお手続きは簡単」と書いてあるように基本的に本人確認書類だけで契約できます。

電話で直接関西アーバン銀行に聞いてみたところ

「契約に必要な書類は本人確認書類(運転免許証・保険証など)です。審査によっては本人確認書類以外に書類提出を求められることがあります」

という回答をいただきました。

本人確認書類以外の書類で収入証明書類(源泉徴収票、確定申告書など)の提出が求められることもありますが、審査で必要と判断された場合に限ります。

書類の提出は関西アーバン銀行に来店して契約手続きする時になるので、申し込みの時点では必要ありません。

郵送で契約する場合、どうやって書類を提出する?

アーバンフリーローンを契約するには、原則関西アーバン銀行への来店が必要です。

しかし「営業時間が合わない」「近くに関西アーバン銀行がない」など、どうしても来店が難しい場合は郵送での契約もOK。

その場合、必要書類の写しを関西アーバン銀行宛に郵送することで書類提出することになります。

※個人事業主は来店ので契約のみ。郵送での契約はできません。

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申し込みから契約までの流れ

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1番カンタンに申し込みできるのはネットからの申し込みです。ネットなら24時間受け付けてくれるので、時間が空いた時に申し込むことができますね。

  1. 申し込みフォーム入力
  2. 申込内容確認の電話
  3. 審査結果連絡・手続きの説明
  4. 来店契約

あらかじめ申し込みから契約までの流れを確認しておいてから申し込むようにしましょう。

①申し込みフォーム入力

関西アーバン銀行公式サイトにアクセスして「無担保型アーバンフリーローン 今すぐお申し込み」を選択して入力フォームで必要事項を入力します。

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画像引用元:アーバンフリーローン公式サイト

申し込みフォーム入力内容
  • 申し込み内容入力(借り入れ希望額、借り入れ希望日、返済方法の選択、使いみちなど)
  • 他社借り入れ状況
  • 本人情報(氏名、住所、電話番号など)
  • お勤め先情報(勤務先名、勤務先住所、役職、収入など)
  • 希望連絡先

入力内容に不備があると審査で不利になることがあります。しっかり内容を確認してから申し込むようにしましょう。

5000万円借り入れできる不動産担保型って?

②申込内容確認の電話

申し込みフォームを入力して送信すると後日申し込み内容確認の電話がかかってきます。

公式サイトには「必要に応じて電話」と書いてありますが、基本的に電話はかかってくるものと思ってください。

わからないことがあればこの電話で色々聞けるので、気になることがあればオペレーターと相談しましょう。

※関西アーバン銀行からの連絡は0120-39-3116より番号通知にて個人名でかかってきます。

③審査結果の連絡・契約手続きの説明

申し込み内容の確認が終わると本審査が実施され、審査が終わり次第審査結果連絡の電話でかかって来ます。

審査の結果契約が可能となったら、

  • 来店契約の日程を調整(来店予約)
  • 契約の際に必要な書類
  • その他、契約手続きについて

などの説明があります。

審査から回答までの時間は最短で営業日回答です。今日申し込むと早ければ翌営業日に審査回答がもらえます。

④来店契約・借り入れ

契約は最寄りの関西アーバン銀行に来店して手続きします。

あらかじめ予定した日程に来店して、

  • 必要書類の提出
  • 関西アーバン銀行口座開設
  • 契約手続き

をしていきます。口座開設・契約手続きには届け印が必要になるので、必要書類と合わせて持参するようにしてください。

契約完了後、申し込みの時に入力した「借入希望日」に関西アーバン銀行口座に借り入れ希望額が振り込まれます。

関西アーバン銀行の店舗数

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アーバンフリーローンの契約は原則関西アーバン銀行に来店して手続きする必要があります。

関西アーバン銀行全国店舗数

関西圏

  • 滋賀県:107店舗
  • 大阪府:87店舗
  • 京都府:12店舗
  • 兵庫県:10店舗
  • 奈良県:3店舗
  • 和歌山県:2店舗  

中部地方

  • 愛知県:1店舗

関東地方

  • 東京都:1店舗

関西アーバン銀行の店舗が関西圏に集中していることから、それ以外の地域の人が契約するには少し不便です。

そんな方のためにアーバンフリーローンは郵送での契約も受け付けています。ただし個人事業主は今のところ来店契約以外は受け付けていません。

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アーバンフリーローンの返済

※知りたい項目をクリック・タップすると詳しく見れます。

返済額

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アーバンフリーローンは証書貸付(月賦金融)です。

証書貸付とは、契約時に

  • 返済回数(何回返済するか)
  • 返済額(毎月いくら返済するか)

をあらかじめ決めてからお金を借りる方法。返済額は「どれくらいの額を借り入れして、何回で返済するか」で変わってきます。

クレジットカードの支払い方法と似て毎月の返済額が一定しているので長期にわたる返済計画を立てやすいのが特徴です。

返済回数を少なくすると毎月の返済額は高く設定されますが、早く借金を減らすことができます。逆に返済回数を多めに設定すると毎月の返済額を少なく抑えることも可能です。

ボーナス返済もOK!

正社員の方は毎月の返済に合わせて元金の40%までならボーナス返済もできます。

毎月の返済分以外に年2回のボーナス月は多めに返済することで、

  • 返済期間を短縮できる
  • 毎月の返済額を軽減することができる

など、効率よくお金を返すことができます。

返済日(返済期日)

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返済日はアーバンフリーローン契約時に利用者の都合の良い日を3つの中から選ぶことができます。

  • 7日
  • 17日
  • 27日
    ※銀行休業日の場合は翌営業日

一般的に正社員・アルバイトの給料日は毎月25日に設定されていることが多く、それを念頭に2日ずらした27日に返済日を設定してくれるのは親切ですね。

返済方法

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返済方法は関西アーバン銀行口座から毎月自動引き落としのみです。

「まとまったお金が入ったからいつもより多めに返済したい」という方でも全額・一部繰上げ返済を手数料無料で手続きできます。

しかし一部繰り上げ返済する場合、別途200円の収入印紙が必要になるので、郵便局などで収入印紙を購入してから関西アーバン銀行で手続きしましょう。

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