三菱東京UFJ銀行カードローン「バンクイック」の評判は?審査・金利・返済からメリットを考察!

たぬき博士
日本3大メガバンクの1つ三菱東京UFJ銀行のカードローン「バンクイック」じゃ。俳優の阿部寛が出演しているCMでもお馴染みじゃのぅ。
たぬき博士
バンクイックについて徹底解説しとるから、カードローン選びに迷っておる人はぜひ参考にするんじゃぞ。

バンクイックの基本情報・特徴

バンクイックのイメージ画像
金利 1.8%~14.6%
最大借入可能額 500万円
総量規制 対象外
審査時間 最短30分
在籍確認 あり
専業主婦・学生 専業主婦〇学生〇
即日融資 可能
無利息期間 なし
スマホ完結申し込み 可(カード郵送あり)

低金利の銀行カードローンが「すぐに」「誰でも」「無理なく」利用できるのがバンクイックです。
テレビ窓口なら平日20時まで、土日18時まで即日融資OK!三菱東京UFJ銀行の口座がなくても利用することができます。
専業主婦や学生、アルバイトなど幅広く利用できるのも強み。毎月の返済額が安いので収入が少ない方でも無理なく返済できるでしょう。
まさにバンクイックは銀行カードローン選びの最有力候補です。

バンクイックのここが知りたい!気になる項目をタップ!

【バンクイックの申し込み・借り入れ】

【バンクイックの審査】

【バンクイックの返済・金利・利息】

バンクイックなら低金利のカードローンが「すぐに」「誰でも」「無理なく」利用できる!

たぬき博士
バンクイックは銀行カードローンの中で最も利用しやすいカードローンといっても過言ではないぞい。
たぬき博士
かといって金利は他の銀行カードローンよりも高いわけじゃないからのぅ。金利と利用しやすさのバランスはカードローンの中で随一じゃ。

安心の低金利で利息面でオトクに!借り換え・おまとめローンとも相性○!

バンクイックは金利が低い

バンクイックは年率1.8%~14.6%の低金利でお金を借りることができます。

金利が低いということは支払う利息を節約できるということ。金利が18%前後になってしまう消費者金融よりもカードローンをお得に利用することができます。

また最高金利(14.6%)になるのは限度額100万円まで。利用限度額が上がれば上がるほどさらに金利は低くなります。

Screenshot (8)

特に限度額が400万円以上になると金利はたったの年1.8%~6.1%。低金利を通りこして超低金利です。

現在他のカードローンで多くのお金を借りている方は、バンクイックに借り換えて借入を一本化すると10%近く金利が下がる可能性があります。おまとめローンとの相性もバッチリです。

※三菱東京UFJ銀行「バンクイック」は銀行ならではの低金利!限度額が上がれば更に低くなる!
※三菱東京UFJ銀行「バンクイック」は借り換え・おまとめローンとも相性◎!

三菱東京UFJ銀行の口座がなくても即日融資OK!銀行が閉まってってもお構いなし!

バンクイックは銀行なのに即日融資OK

バンクイックは数ある銀行カードローンの中で最も即日融資しやすいカードローンです。

最短30分のスピード審査に加え、テレビ窓口なら最短40分で契約できるので申し込んだその日にお金を借りることもできます。

テレビ窓口は銀行が閉まってからも開いている(平日20時まで土日祝日18時まで)ので、平日の遅い時間や土日・祝日に申し込んでも即日融資OKです。

しかも申し込んだその日にお金を借りるために三菱東京UFJ銀行の口座は必要ありません。営業時間内に契約できれば、どんな方でも即日融資できる可能性があります。

「本当は低金利のカードローンが良いけど、早く借りたいし消費者金融カードローンにしようかな…」と思っていた方には、まさに願ったりかなったりのカードローンですね。

※三菱東京UFJ銀行「バンクイック」の即日融資は口座なしでもOK!土日・祝日もお構いなし!

専業主婦・学生・アルバイト(フリーター)!バンクイックにはいろんな方が申し込める!

バンクイックは専業主婦・学生OK

バンクイックの申し込み条件は「満20歳以上65歳未満で日本に住んでいる安定した収入がある方」です。

「年収○○以上」のような制限はないので、アルバイトやパートなどで毎月給料をもらっている方なら誰でも申し込むことができます。日本に永住しているなら外国人の方でも国籍問わずOKです。

さらに例外として、自分に収入がない方でも次の2つのパターンに当てはまる方ならバンクイックでお金を借りることができます。

  • 専業主婦最大30万円まで)
  • 学生最大10万円まで、親の同意書必要

収入がない方にもお金を貸すことができるのは、総量規制の対象ではない銀行カードローンならではの強みです。(参考:カードローンの総量規制について

バンクイックは他のカードローンを利用できないような方でも暖かく受け入れてくれます。

※三菱東京UFJ銀行「バンクイック」にはどんな人が申し込める?申し込み条件をもとに解説します

月々の返済額がかなり安い!返済が不安な方でも安心!

バンクイックは毎月の返済額が安い

バンクイックの最低返済額は他のカードローンよりも安く設定されています。

例えば10万円借りても毎月の返済は2,000円からでOK。借りたお金に対して50分の1のお金を返済すれば大丈夫です。

特に収入が少ない方や、収入のない学生・専業主婦の方は嬉しいですね。バンクイックでお金を借りても毎月の返済がネックになってしまうことはないでしょう。

また借り入れ額が多くなっても最低返済額は割安(100万円借りて24,000円ほど)なので、無理なく返済していけます。

ただし毎月最低限の返済を続けていると、完済までの期間が伸びて利息が膨らんでしまいます。無理をすることはありませんが、お金に余裕のある月は最低返済額以上を返済するようにしまよう。

※三菱東京UFJ銀行「バンクイック」は返済額が安い!月々の返済のポイントも教えます

三菱東京UFJ銀行「バンクイック」の申し込みは【ネット申込⇒テレビ窓口】が一番オススメ!

申し込みは「ネット申し込み」→「テレビ窓口」がおすすめ

バンクイックで申し込んでからお金を借りるまでの流れとしては「ネットで申し込む→テレビ窓口で契約」が最もスピーディーかつ効率的です。

テレビ窓口は三菱東京UFJ銀行の店舗やATMコーナーに併設されている無人の契約機のこと。テレビ窓口で契約すれば最短40分でお金を借りることができるのでかなりスピーディです。

多くのテレビ窓口は平日なら20時までで利用でき、土日・祝日でも18時まで営業しています。会社おわりの夕方や会社が休みの日でも利用できるので、忙しい方でも時間を見つけて契約できるでしょう。

※三菱東京UFJ銀行「バンクイック」の申し込みから審査、お金を借りるまでの流れを解説

いきなりテレビ窓口に行くよりも事前にネットで申し込んでおくべし

事前にネット申し込みしておくと申込がスムーズ

もちろんテレビ窓口で1から申し込むこともできますが、事前にネットから申し込みを完了させておくのがオススメです。

「最短40分」は1からテレビ窓口で申し込んだ場合なので、あらかじめネット申し込みしておけばテレビ窓口での滞在時間をさらに短縮できます。

ネットから申し込んでおけば審査の結果を受け取ってからテレビ窓口で契約できるので、テレビ窓口の前で審査結果が出るのを待つ必要はありません。

テレビ窓口では契約書類を書いてカードを受け取るだけになるので、申し込みからお金を借りるまでの流れがスムーズです。

申し込みの受付は申し込みがあった順に処理されます。ネットからなら24時間申し込みを受け付けているので「明日お金を借りよう」と思っている方でも前もって今から申し込んでおいた方がいいでしょう。

※三菱東京UFJ銀行「バンクイック」のテレビ窓口なら最短40分で借り入れ!行く前に知っておきたい情報をまとめました。

テレビ窓口で契約するなら運転免許証が必須!バンクイックの必要書類

バンクイックの必要書類

テレビ窓口でカードを受け取ってキャッシングするためには運転免許証が必須になります。

他の本人確認書類として健康保険証やパスポートを提出しても契約できますが、カードは後日みなさんの自宅に郵送という形になるので気を付けてください。

※三菱東京UFJ銀行「バンクイック」を家族にばれることなく利用する方法!カードの郵送に注意!

また申し込もうと思っている金額が100万円以下なら収入証明は必要ありません。100万円を超える借入れを希望する方のみ、給与明細や源泉徴収票などの収入を証明できる書類を用意してください。

 icon-hand-o-right バンクイックの必要書類まとめ
  • 本人確認書類→免許証or保険証orパスポート
  • 収入証明→給与明細など(100万円以下なら不要)

※テレビ窓口でカードを受け取るには免許証が必須

※三菱東京UFJ銀行「バンクイック」の必要書類は金額で変わる?100万円以下なら収入証明不要!

三菱東京UFJ銀行「バンクイック」の審査

たぬき博士
「銀行カードローン」ということでバンクイックの審査が不安な方も多いじゃろぅ。
たぬき博士
じゃが審査結果はすぐに出るし、審査基準もガチガチに厳しいというわけじゃないからそこまで身構える必要はないと思うぞい。

バンクイックの審査は保証会社のアコムが担当!審査に通る基準は?

バンクイックの保証会社はアコム

バンクイックの審査をするのは三菱東京UFJ銀行ではなく保証会社のアコムです。(参考:カードローンは無担保・保証人なしでOK!?理由を徹底解説

審査を突破するためには少なくともアコムの審査基準を満たす必要があります。

気になるアコムの審査ですが、アコムは大手消費者金融の中で審査通過率がNo.1です。申し込んだ人に対して審査を通過した人の割合が最も高いということで、審査の基準はそこまで厳しくありません

ただしバンクイックはアコムよりも金利が低いので、アコムが自社の審査をする時よりもお金を貸せる人の門を狭めている可能性があります。カードローン全体の傾向は「金利が低いほど審査が厳しい」だからです。

しかし前提としてアコムの審査がそれほど厳しくないことを考えると、銀行カードローンだからといって格段に審査が厳しいということはないでしょう。

※三菱東京UFJ銀行「バンクイック」の審査はアコムが担当!気になる審査基準は?

バンクイックの審査では他社借り入れは重要じゃない?

バンクイックの審査では他のカードローンほど他社借り入れを重要視していないようです。根拠になるのがバンクイック公式ページにある「お借入れ診断」。

この診断によると「他社借り入れ4件」「金額800万円まで」なら利用可能とのことです。ちなみに他社借り入れ5件以上で診断してみると「判断できません」というグレーゾーンの回答が得られます。

つまり他社借入4件までなら「よっぽどのこと」がない限りお金を借りることができるということ。そうでないとわざわざ借入診断でGOサインは出さないはずですからね。

「よっぽどのこと」とは過去に3ヵ月以上返済を延滞したり、債務整理したなどの重大な金融トラブルのことです。バンクイックも他のカードローンと同じように信用情報に重きをおいています

現在他からお金を借りている方でも、他社借入に寛容なバンクイックならお金を借りることができる可能性が高いといえます。

カードローンが初めての方なら信用情報に傷さえなければバンクイックの審査を突破できるでしょう。

審査結果は最短30分でわかる!バンクイック審査の流れ

バンクイック審査の流れ

申し込みが完了すると、以下の3つの流れで審査が進んでいきます。

  1. 仮審査
  2. 審査結果受け取り
  3. 本審査

それぞれのステップを少し掘り下げてみていきましょう。

ステップ①仮審査~お金を借りれるかどうかがだいたいわかる

バンクイックの場合最初の仮審査の中で【審査項目のチェック】【信用情報のチェック】【会社への電話(在籍確認)】が全て行われることになります。

会社に在籍確認の電話がかかって来るのは審査の早い段階になるので気を付けてください。

※三菱東京UFJ銀行「バンクイック」で会社に在籍確認の電話連絡はくる?電話のタイミングは?

ステップ②審査結果受け取り~申し込んでから最短30分!電話がメイン

仮審査の結果は申し込んでから最短30分で受け取ることができます。時間をかけてじっくり審査する銀行カードローンが多い中で、この審査スピードはかなり優秀ですね。

審査結果の受け取りは電話がメインです。本人確認も含めその後の手続きについて詳しく案内するために、審査に合格した方の携帯に電話がかかってきます。

ステップ③本審査~提出書類の確認

仮審査を突破した方は申し込んだ情報が正しければお金を借りることができます。本審査は「審査」とは名ばかりで、書類を提出してもらって申し込み情報が正しいかどうかを確認する作業がメインです。

三菱東京UFJ銀行「バンクイック」に関するQ&A7選

Q1.バンクイックの限度額は?契約後の増額はできる?

バンクイックは限度額最大500万円で増額OK

A1.バンクイックの限度額は最大で500万円です。500万円までなら限度額を増額することができる可能性があります。

バンクイックでは最大で500万円までお金を借りることができます。初回の利用では限度額が低く設定されてしまうこともありますが、その後の利用実績によっては限度額を増額することも可能です。

しかもバンクイックは銀行カードローンということで総量規制の対象外。年収は限度額が決まる1つの要素ではありますが、あなたの返済能力が高くみられれば年収の3分の1以上のお金を借りることができます

※三菱東京UFJ銀行「バンクイック」で限度額増額をお考えの方へ。
※【総量規制対象外】三菱東京UFJ銀行「バンクイック」限度額に年収は関係ない?

Q2.バンクイックで自動融資はできる?

A2.バンクイックには自動融資のようなサービスはありません。

バンクイックは三菱東京UFJ銀行の口座と連動していないので、他の銀行カードローンで利用できる自動融資のようなサービスはありません。

これは「自社の口座がなくてもお金を借りることができる」とうシステムをとっているからには仕方のないことでしょう。

Q3.バンクイックの返済方法は?返済に手数料はかかる?

バンクイックの返済方法・手数料

A3.【口座引き落とし】【ATMから返済】【銀行振り込み】の3種類の返済方法があります。【口座引き落とし】【ATMから返済】は手数料なしで返済可能です。

  • 銀行口座からの自動引き落とし
  • ATMから返済
  • 銀行振り込み

バンクイックは上記の3つの返済方法が用意されていて、自分で好きな返済方法が選べます。自動引き落としとATMからなら手数料は一切かかりません。

自動引き落としに手数料がかからないのはどこのカードローンも同じですが、ATM返済でも手数料がかからないというのは他のカードローンと比べてめずらしい特徴だと言えます。

バンクイックの返済に利用できるATMは以下の通り。

  • 三菱東京UFJ銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • Enet(ファミリーマートなどに設置)

日本全国のコンビニATMから手数料無料で返済できるようになっているので返済方法には困らないでしょう。

【銀行振り込み】には手数料(108円~216円)がかかってしまうのでオススメできません。

※三菱東京UFJ銀行「バンクイック」返済は手数料0!返済方法を1つ1つ丁寧に解説します

Q4.バンクイックで繰り上げ返済や任意返済(随時返済)はできる?

バンクイックで任意返済する方法

A4.【ATMから返済】【銀行振り込み】なら可能です。ただし繰り上げ返済する場合も最低返済額以上のお金を入金する必要があります。

バンクイックで繰り上げ返済や任意返済をするなら手数料のかからないATMからの返済がオススメです。

ただしバンクイックの繰り上げ返済や任意返済は、毎月の返済の前倒しという形になります。

繰り上げ返済した月は毎月の返済日に返済しなくていいメリットがありますが、繰り上げ返済でも毎月の最低返済額以上のお金を入金する必要があるので気をつけてください。

Q5.バンクイックは一括返済(まとめて返済)できる?

バンクイックの一括返済

A5.【ATMから返済】【銀行振り込み】ならできます。オススメは平日8:45~18:00の間に三菱東京UFJ銀行ATMでの一括返済です。

バンクイックはATMや銀行振り込みなら一括返済できます。オススメは手数料無料で利用できるATM返済です。

ただし一括返済となると利息分も全て返済することになるので、端数が発生してしまいますね。残念ながらコンビニATMは小銭の入金ができないので、ピッタリ全額返済とはいきません。

三菱東京UFJ銀行ATMなら平日8:45~18:00まで小銭を入金できるので、借り入れをまとめて返済するにはうってつけです。

Q6.バンクイックで返済が遅れたらどうなる?

バンクイックで返済が遅れた場合

A6.遅延損害金が発生します。電話して一刻も早く「最低返済額+遅延損害金」を入金しましょう。

毎月の返済日までに返済できなかったり、返済をうっかり忘れてしまってたりした場合はすぐに三菱東京UFJ銀行に連絡するようにしましょう。

「返済が遅れてしまった理由」「いつまでに入金することができるのか」を伝えてください。3ヶ月以上返済を延滞しなければ信用情報に傷がつくことはありません

ただし返済が遅れてしまうと遅延損害金が発生します。返済する際は「月々の最低入金額+遅延損害金」を入金してください。遅延損害金はインターネットの会員ページから確認できます。

遅延損害金の計算方法など、返済が遅れてしまった場合のことについては下記の関連記事で詳しく解説しています。

※三菱東京UFJ銀行「バンクイック」で返済が遅れたらどうすべき?遅延損害金は?

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