みずほ銀行カードローン徹底解剖!審査・金利・返済からメリットを考察!

たぬき博士
日本3大メガバンクの1つ「みずほ銀行」が提供しているカードローンじゃ。カードローンの利用前から、みずほ銀行の口座を利用していた人も多いんじゃないかの。銀行カードローンの中でも非常に優秀で、人気はバツグンじゃよ。
たぬき博士
このページではみずほ銀行のメリットを、審査・金利・返済などいろいろな角度から徹底解剖してまとめてある。ぜひみずほ銀行カードローンの利用を検討している人は参考にするのじゃぞ。

みずほ銀行カードローンの特徴・詳細

金利 3.5%~14.0%
(3.0%~7.0%)
最大借入可能額 1,000万円
総量規制 なし
審査時間 最短即日
在籍確認 あり
専業主婦・学生 専業主婦〇学生〇
即日融資 可能
無利息期間 なし
スマホ完結申し込み あり

※カッコ内はエグゼクティブプランの数値です。

みずほ銀行カードローンは「最高クラスの低金利と幅広い方に融資をしている優秀な銀行カードローン」と言えます。

銀行カードローンは全体的に金利が低いですが、その中でもさらに低い金利を提供。総量規制対象外で最大限度額も1,000万円までのため、高額の借入もみずほ銀行カードローン1つで補えます。
たくさん借りて、なるべく金利も低く抑えたい方にはピッタリのカードローンです。

また、専業主婦・学生・年金受給者と、幅広く申し込みを受けつけているのも魅力的ですね。

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みずほ銀行カードローンの種類

みずほ銀行カードローンを利用する際に前提としてプランとカードローンの種類が2つずつあることを抑えておきましょう。

エグゼクティブプランとコンフォートプラン

みずほ銀行カードローンのプラン

みずほ銀行カードローンのプランには【エグゼクティブプラン】と【コンフォートプラン】があります。審査で決まるので自分で選ぶことはできません。

エグゼクティブプランは厳しい審査を通過する必要がありますが、金利が3.0%~7.0%とかなり低いのが特徴です。

ただしほとんどの方はコンフォートプランが適用されると考えていいでしょう。コンフォートプランも金利は「3.5%~14.0%」とカードローンの中でも非常に低いですので安心して利用できます。

※みずほ銀行カードローンの「エグゼクティブプラン」と「コンフォートプラン」ってどう違うの?

キャッシュカード兼用型とカードローン専用型

みずほ銀行2種類のカード またみずほ銀行カードローンでは【キャッシュカード兼用型】と【カードローン専用型】のどちらかを選びます。

キャッシュカード兼用方は1枚のカードでカードローンとキャッシュカード、どちらのサービスも利用可能です。既にみずほ銀行のキャッシュカードを持っている場合、お持ちのカードにカードローン機能が付け足されます。

一方でカードローン専用型は文字通りカードローンとしての利用のみです。カードローン専用のカードが新しく発行されるため、通常の口座のカードと別々で使用することになります。

おすすめは即日融資も可能で便利な機能が多いキャッシュカード兼用型です。

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【みずほ銀行カードローンの申し込み・借り入れ】

【みずほ銀行カードローンの審査】

【みずほ銀行カードローンの金利・返済】

みずほ銀行カードローンのメリット

みずほ銀行カードローンのメリットは大きく以下の5つです。

  1. みずほ銀行の口座を持っていれば即日融資可能
  2. 低金利なので利息が安く返済額が抑えられる
  3. 自動融資機能があるので普通預金の引き落しがされなかったということを防げる
  4. 限度額が1000万円とかなり高額
  5. 専業主婦でも旦那に内緒で利用可能

どれも大変魅力的なメリットですので以下で1つずつ詳しく解説していきます。

①みずほ銀行口座を持っている人は即日融資も可能

みずほ銀行即日融資

以下の条件をクリアすれば即日融資を行うことができます。

  • みずほ銀行の口座、キャッシュカードを持っている
  • WEB完結申し込みで申し込む
  • キャッシュカード兼用型を選択

みずほ銀行の口座、キャッシュカードを持っている方が【WEB完結申し込み】を利用すれば即日融資を行うことができます。

ただし12時までに申し込みをする必要があるので、できるかぎり早い時間から行動しましょう。また即日融資を行うには必ずキャッシュカード兼用型を申込時に選択しなければいけません。

審査に合格し契約が完了すると、お持ちのキャッシュカードで借入を行うことができるようになります。今までキャッシュカードとして使っていたカードを、そのままカードローンにも利用できるようになるのでとても便利です。

みずほ銀行カードローン機能を追加

みずほ銀行の口座・キャッシュカードをお持ちの方であればその日のうちに借入できるので、急ぎの出費にも対応できます。

一方でカードローン専用型だと、カードが手に入るまでに2.3週間かかってしまうので即日融資はできないので注意しましょう。

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②カードローン業者の中でも金利の低さが魅力的!

みずほ銀行の金利は低い

みずほ銀行カードローンの大きなメリットは金利の低さです。一般的に銀行系カードローンは消費者金融と比べて金利が低く設定されていますが、みずほ銀行カードローンはその中でも金利が最も低く定められている業者の1つ

以下が大手の銀行系カードローン会社と消費者金融との金利の比較です。

カードローン名 年利
みずほ銀行カードローン 3.5%~14.0%
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
三菱東京UFJ銀行バンクイック 4.6%~14.6%
アコム 4.7%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
モビット 3.0%~18.0%

最低金利・最高金利ともに大手の貸金業者と比較しても低いのが分かります。

通常返済には3~5年間と長い期間がかかるカードローンで1%の金利の差は最終的に大きな返済額の差を生みます。みずほ銀行カードローンは金利が低いので、返済額を最小に抑えることが可能です。

こんな低い金利見たことない。みずほ銀行カードローンをススめるにはワケがある

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③自動貸越機能・自動融資機能で万が一のリスクを防げる!

みずほ銀行自動融資機能

みずほ銀行カードローンには自動貸越機能・自動融資機能というサービスがあります。

自動貸越機能とは普通預金の引き出しをするときに残高が不足していると自動でカードローンから不足分を借りて引き出せるサービスのこと。利用できるのは限度額以内ですが、大変便利な機能です。

ただし、自動貸越機能を利用できるのは「キャッシュカード兼用型」のみです。

また自動融資機能は公共料金やキャッシュカード利用の引き落としで、残高が足りないという事態を防ぐことができます。返済の遅れが原因で信用情報に傷がつくこともあるので、自動的に足りない額をカバーしてくれるのは大変便利で実用的なサービスです。

自動融資機能は「キャッシュカード兼用型」「カードローン専用型」どちらでも利用できます。

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④増額融資に対応できる限度額1000万円

みずほ銀行限度額

みずほ銀行カードローンの限度額は1000万円と超高額の借入が可能です。

以下が大手銀行系カードローンと消費者金融の限度額一覧となります。

カードローン名 限度額
みずほ銀行カードローン 1,000万円
三井住友銀行カードローン 800万円
三菱東京UFJ銀行バンクイック 500万円
アコム 500万円
プロミス 500万円
モビット 800万円

比較してみるとみずほ銀行のカードローンの限度額がずば抜けて高いのが分かります。銀行系カードローンですので総量規制もなく年収の3分の1までといった規制もありません。

この高額な限度額によって、増額融資を予定している方は借入を1社で済ませることができます。

追加で融資を考えている方が限度額が低い業者を選んでしまうと、2社・3社と貸金業者を増やしていかなければいけません。こうなると申し込みや審査を1からする手間がかかりますし、各貸金業者ごとに返済期日が異なるので返済も大変になります。

余計な手間に時間を取られずに増額することができるのは、みずほ銀行カードローンの魅力の1つです。

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⑤専業主婦でも旦那さん・家族にバレないで申し込み可能

みずほ銀行専業主婦OK

専業主婦は収入がないという理由から貸付を行っていない業者が多いですが、みずほ銀行カードローンでは専業主婦であっても借入を行うことが可能です。

また配偶者(旦那)の収入証明書・同意書の提出をする必要もないので、旦那さん・家族にバレずにお金を借りることができます。

専業主婦の借入の限度額は30万円までと決まっていますが、収入がない状況での借入と考えると最適な金額といえるでしょう。ついつい借りすぎてしまって、返済できなくなる

金利の低さも業界最高水準なので、カードローンを利用したいと考えている専業主婦の方はみずほ銀行カードローンがおすすめです。

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みずほ銀行カードローンの申込はWEB完結申し込みがおすすめ!

みずほ銀行のカードローンの申し込み方法でお勧めなのはWEB完結申し込みです。

ウェブ上で審査を行い、審査結果を知らされるのもメールですので銀行に行く必要がありません。また必要書類は携帯のカメラで撮り、アップロードをしますので書類を郵送などをしなくていいのも便利ですね。

※すでにみずほ銀行の口座をお持ちの方はWEB完結申し込みのみとなります。

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書類提出が不要なケースも

みずほ銀行カードローン書類提出不要

通常カードローンを利用するときは数種類の書類を提出しなければいけませんが、みずほ銀行カードローンでは以下の場合書類を提出する必要がありません

  • みずほ銀行の通帳を持っている方
  • みずほダイレクトを使用している方

カードローンを利用するときに大変なのが、必要書類を集めて提出すること。この流れが省けると手間を省くことができます。

お急ぎの方には非常に助かりますよね。

※どちらも利用限度額が200万円以内のケースに限られます。

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みずほ銀行カードローンの審査

みずほ銀行カードローンの申し込み条件は以下の通りです。

  • 満20歳以上で満66歳未満
  • 安定した継続的な収入

審査では単発的な高収入よりも低い収入であっても継続的な方のほうが評価されます

継続的な収入があれば審査を受けられる

みずほ銀行カードローン審査を受けられる方

継続的な収入があれば正社員でなくとも、審査を受けることができます。

具体的には以下のような方が審査ができる方です。

  • 正社員
  • 派遣社員・契約社員
  • パート・アルバイト
  • 年金受給者(66歳まで)
  • 永住権のある外国人
  • 専業主婦
  • 学生

業者によっては審査を受けられない生や専業主婦、年金受給者でも申し込みをすることができます

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みずほ銀行の口座を開設する必要がある

みずほ銀行口座開設

みずほ銀行カードローンを利用するにはみずほ銀行の口座を作らなければいけません。口座を作るのは審査通過後ですので、カードローンも利用できず口座だけ作らされたということはありません。

メガバンクの1つであるみずほ銀行の口座を持っていて損をすることはないので、安心して申し込みをしましょう。

みずほ銀行カードローンに関するQ&A

Q1.みずほ銀行のおまとめローンってあるの?

A1.みずほ銀行カードローンではおまとめローン専用のサービスはありませんが、通常のカードローンをおまとめローンとして利用できます。

みずほ銀行はおまとめOK

金利も低く限度額が1000万円とかなり高額ですのでおまとめローンとして利用するのもお勧めです。銀行系カードローンなので総量規制がなく、年収の3分の1までしか利用できないという縛りがないのも嬉しい点ですね。

ただ限度額は前の年の年収の50%までという決まりがあるので注意しましょう。

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Q2.どのATMが使える?あと手数料ってかかるの?

A2.みずほ銀行カードローンでご利用可能なATMは以下の通りです。

  • みずほ銀行ATMコーナー
  • コンビニ設置ATM(ローソン・セブン銀行・イーネット)

また手数料は曜日や時間帯によって変わるのですが、108円~216円となっています。

Q3.みずほダイレクトをカードローンでも使用できる?

A3.みずほ銀行カードローンでも、みずほダイレクトは使用できます。

みずほ銀行スマホ・PC・電話で借り入れと返済

みずほダイレクトをお持ちの方は、スマートフォン・PC・電話でみずほ銀行カードローンの借入・返済が可能です。

また残高をATMや銀行に行かなくても確認できるので、口座残高が足りずに返済が遅れるといったことを防げます。

以上のメリットを考えると、既にみずほダイレクトをお持ちの方はみずほ銀行カードローンでも利用するのがオススメです。

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Q4.在籍確認や家に郵送物が送られてくる?

A4.在籍確認・ご自宅への郵送物の配布はあります。

みずほ銀行の在籍確認はオリコ

みずほ銀行カードローンも他の貸金業者と同じように審査の段階で在籍確認があり、審査通過後に郵送物が送られてきます。

ただし在籍確認はみずほ銀行ではなく、保証会社の「オリコ(オリエントコーポレーション)」が行っています。オリコの在籍確認担当者が個人名で電話をかけてくれるため、職場に電話がかかってきても「みずほ銀行カードローンの在籍確認」だとはバレません。

基本的にはあまり心配する必要がない在籍確認ですが、どうしても心配だという方は以下の記事をチェックしておきましょう。在籍確認を100%バレずにやり過ごすための方法を解説しています。

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Q5.返済はどのような方法があるの?

A5.返済方法は【自動引き落とし】【任意返済】【みずほダイレクト】の3つです。

みずほ銀行返済方法一覧

毎月10日に前月の10日までの残高に応じて、自動で口座から引き落としがされます。また毎月の引き落とし以外にも、ATM・みずほダイレクトから追加で返済可能です。

ATMやみずほダイレクトで返済をしたとしても、自動引き落としは残高に応じて行われるので注意しましょう。

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Q6.返済を延滞したらどうなる?

A6.遅延延滞金を払わなければいけません。また催促のハガキが送られてきます。

みずほ銀行カードローンの遅延損害金は年間で借入残高の19.9%です。

またハガキで返済を催促され、無視をしていると電話や督促状が送られてきます。もちろん高圧的な催促はされませんが、ハガキなどは家族バレに繋がる危険性も。

返済を延滞してしまったら、先ずは電話をしていつまでに返済できるのかをしっかりと伝えましょう。

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「みずほ銀行の返済に遅れてしまった!」そんな時はどうしたらいいのでしょうか?実は気づかないうちに延滞してしまうこともあ…

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