結局、アイフルの審査って甘いの?厳しいの?”2つのツボ”で完全攻略!

ポン太
博士、アイフルの審査が甘いか厳しいか、正直なところを知りたいです。あと何がチェックされるのかということも。
たぬき博士
良かろう。今日はアイフルの審査を様々な角度から解剖していくぞい。

アイフル審査の通過率はトップクラス=厳しくはない!

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まずアイフルの審査がどれほど通りやすいかを理解するために、以下の審査通過率を参考にしてください。

カードローン 審査通過率
アイフル 46.0%
プロミス 43.4%
新生銀行カードローンレイク 38.3%
モビット 非公開(プロミスと同程度?)

※審査通過率:申込した人のうち、何人が審査に通ったかの割合。2015年4月~12月の平均値を表示しています。

※モビットは審査通過率を公開していません。
ただ審査を担当する親会社がプロミスと同じSMBCコンシューマーファイナンスなので、審査通過率もプロミスと同程度と予測しています。

この表からわかるように、アイフルの審査通過率は業界トップクラスです。審査がそれほど厳しくはないということは、この数値からだけでもわかりますよね。

正直、大手消費者金融はどこもサービスが充実しており、金利にも大差はありません。それならより確実に審査に通るカードローンを選ぶのが賢明といえるでしょう。

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アイフルの審査通過率が高いヒミツとは

アイフルの審査通過率が高い理由の一つが、独自の審査基準を持っているという点にあります。

2000年代に多くの消費者金融は、大手銀行によって買収され、銀行の子会社となりました。

カードローン 親会社(運営会社)
アイフル アイフル
アコム 三菱東京UFJ銀行
プロミス 三井住友フィナンシャルグループ
モビット 三井住友フィナンシャルグループ
新生銀行カードローンレイク 新生銀行

銀行を親会社に持つと、どうしても従来より厳しい目で審査をしなければならなくなります。

アコムやプロミス、レイクなどの会社は銀行の子会社となったことが原因で、審査基準は銀行の意向に添わせる必要が生まれたのです。
以下で一例として、プロミスの審査通過率を挙げます。

プロミスの審査通過率

SMBCコンシューマーファイナンスと業務提携を始めた2000年代半ばごろから、審査通過率が下がってきていることがわかりますよね。

上で挙げた大手消費者金融とは異なり、アイフルに親会社はありません。そのためアイフル審査の審査基準や厳しさは、アイフル自身が決めています。

このことが、アイフルの審査通過率が他の消費者金融よりも高くなっている秘訣の一つといえるでしょう。

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アイフル審査を左右する、たった3つの審査基準

たぬき博士
アイフルの審査がそれほど厳しくないということはわかったかの。
たぬき博士
次に、そのアイフルの審査に通るかどうかを決める、3つの審査基準を教えるぞい。

「審査基準」と聞くと、年収や勤務先、家族や住居などたくさんの要素をイメージされるかもしれません。

ただアイフルの審査に通るかどうかを決める審査基準は、下で挙げるたった3つしかありません。

 アイフルの、たった3つの審査基準
  • 年齢制限を満たしている
  • 定期的な収入がある
  • “ブラックリスト入り”していない

これらの審査基準について、一つ一つ解説していきます。

アイフルの年齢制限を満たしていることが最低条件

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アイフルに申込できるのは、20歳以上70歳未満の方です。未成年の方や70歳以上の方は申し込んでも審査に通りませんので注意してください。

また65歳以上の方は、年齢が70歳を超えるとアイフルから追加で借入することができなくなりますので、こちらも注意が必要です。

高給取りでなくとも、収入は「定期的」に得ている必要アリ

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アイフルの審査に通るには、毎月給料による収入を得ている必要があります。

たくさんの収入がある必要はありません。数万円であっても、「毎月」給料をもらっていることが重要です。それさえ満たしていれば、学生でも審査に通ります。

ただし年金は「収入」としてみなしてもらえません。年金とは別で仕事による給料がなければ審査落ちしてしまいます。

また配偶者に収入があったとしても、収入のない専業主婦は審査に落ちてしまうので注意してください。

事故記録(ブラックリスト)が残っていると、審査はほぼNG

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過去のアイフルや他のローンで延滞などをして事故記録が残ってしまっている方は、審査に通りません。いわゆるブラックリスト入りしている方は注意してください。

事故記録は、3年から5年程度立たなければ消えません。ブラックリスト入りしている方は事故記録が消えるのを待つか、事故記録があっても申込できるカードローンを利用するとよいでしょう。

ブラックでもお金を借りたい。事故情報アリでも審査可能なカードローンを紹介!

基本的にカードローンは一度ブラックリストに載ってしまうと、その記録が消えるまで利用することができません。しかし、どうし…

また事故記録が残っていなかったとしても、他社からの借り入れがあまりにも多いと審査通過が難しくなるので注意してください。。
具体的には、4社以上の借り入れがある方は門前払いされてしまうことが多いようです。

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審査は2つの”ツボ”を押さえれば、低金利でたくさん借入できる!

たぬき博士
上で挙げた審査基準を満たしていれば、審査に落ちることはほとんどないじゃろう。
たぬき博士
あとは少しでも良い条件で借入するためのツボを押さえれば、アイフルの審査は完ペキじゃよ。
aiful-judgement-7

カードローンの審査はただ「通ればそれでOK」というわけではありません。

契約した当初から、少しでも良い条件で借入することが重要です。カードローンにおける「良い条件」とは、金利が低く、限度額が高いことを指します。

安くでたくさん借入するには、アイフルから「返済能力がある」と判断してもらうことが必要です。返済能力は「収入の高さ・安定性」と「支出の低さ・安定性」という2つの面から判断されます。

ここからはアイフルの審査で有利な貸し付けを引き出すための”ツボ”を収入面と支出面から紹介していくので、参考にしてください。

アイフル審査のツボ!~収入編~

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安定して多くの収入があれば「この人は毎月しっかりお金を返してくれるだろう」と思ってもらえますよね。その「安定した収入」を、アイフルは以下の項目から判断します。

  • 収入
  • 勤務先
  • 雇用形態
  • 勤続年数

つまりどれだけのお金を、どこから、どれくらいの期間もらっているか、という点がチェックされるのです。

収入は高いほど有利!MAX借入額の目安は年収の1/3

毎月の収入は高いほど審査には有利になり、高い限度額を適用してもらえます。

アイフルは総量規制の対象となっているので、借り入れできるのは多くて年収の1/3が目安です。例えば年収300万円の方なら、借り入れできる最大額は100万円となっています。

収入が「今後も続くか」という点まで推測されます。

収入において重要なのは高さだけではなく、「今後もその収入をもらい続けることができるか」という安定性も重視されます。

安定性が最も大きくあらわれるのが雇用形態です。雇用形態は以下のような順番で審査に有利になります。

【アイフル審査に有利な雇用形態】

公務員

正社員

派遣社員・契約社員

パート・アルバイト

公務員はすべての職業の中で、最も失業する可能性が低いとされており、アイフルの審査では極めて有利です。
逆にパートやアルバイトの方は、収入の安定性という面では低めの評価を受けてしまうでしょう。

また「今の企業に何年務めているか」という点も、収入の安定性を判断する十目な項目です。
勤続年数が長ければ長いほど、今後もいまの収入をキープしていける可能性が高いと判断してもらえるでしょう。

アイフル審査のツボ!~支出編~

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毎月の支出が少なく安定していれば、アイフルにもしっかりと返済できる余裕ができますよね。

収入の少なさや安定性は以下のような項目から判断されます。

  • 住居
  • 家族構成
  • アイフル以外のローンからの借入

この点を踏まえて、審査に有利な方と不利な方の例を紹介します。

【審査に有利な方の例】

子供がおらず、妻と共働き。住んでいるのは実家で、親と生活費を出し合っている。他社からの借入はなし。

【審査に不利な方の例】

学校に通う子供と専業主婦の妻を養っている。住んでいるのは都内の賃貸マンションで、月々の家賃も高め。銀行からのマイカーローンや他社カードローンから借入中。

収入が高ければそれでいいというわけではなく、毎月「収入」-「支出」でいくら残るか、アイフルにしっかり返済する余裕があるかという点をチェックされます。

特に他社からの借り入れがある方は、アイフルの審査前にできるだけ返済しておきましょう。

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せっかくの審査通過率、活かさない手はありません。

ポン太
アイフルはもともと審査が厳しくないうえに、審査基準を満たすのもそれほど難しくはなさそうですね。
たぬき博士
うむ、そうじゃな。せっかくの審査通過率の高さを無駄にせんように、しっかりと審査基準をチェックしておくんじゃぞ。
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