【衝撃の真実】事故情報は消える!?あなたはもうブラックリストじゃないかも!?

借りすぎたぬき
博士…俺とうとう事故記録がついちゃった(ブラックリスト入り)みたいなんだ…
たぬき博士
バカものが…しばらくローンの審査に通ることはないじゃろうな…
借りすぎたぬき
そんなあ、博士いつになったら事故記録って消えるんだよ…
たぬき博士
それは事故の原因や状況によってまちまちなんじゃが、全ての人が正確な期間を知れるように条件ごとに詳しく説明していこう!

事故情報が消えるまで待てない方はアローで借入!

アロー信用情報傷ありでも審査可能

事故情報が付いていてもお金の借入をしたい!という方必見なのが、株式会社アローです。

アローでは延滞・自己破産・債務整理などで信用情報に傷(ブラック)があっても、審査を受けることができます。もちろん審査に通過すれば借入も可能です。

現在他のカードローン会社で返済の遅れがないことが条件となります。

カードローンの返済の遅れなどがなく、お金が必要な方はアローがオススメです。

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事故記録が消えるまでの期間は原因と信用情報機関で決まる

事故記録が残る期間は原因と機関の組み合わせ次第

事故記録が残る期間は以下の2つの条件によって異なります。

  1. 何が原因で記録が付いたか
  2. 記録がどの信用機関に記録されているか

事故記録が残ってしまう原因は大きく【延滞】【強制解約】【代位弁済】【債務整理】に分けられます。信用情報機関は【全国銀行個人信用情報センター(KSC)】【CIC】【日本信用情報機関(JICC)】の3つです。

各条件ごとに記録が消えるまでに要する年数は以下のようになります。

KSC CIC JICC
延滞 5年 5年 1年以内
強制解約 5年
代位弁済 5年  5年
個人再生(債務整理) 10年 5年
任意整理(債務整理) 5年 5年
自己破産(債務整理) 10年 5年 5年

ここで注意しなければいけないのは上の期間がお金を返し終わった日から計算されることです。返済残高が残っている状況での期間はカウントされません。

また自己破産の場合、事故情報が消えるまでの期間は申し立てからではなく裁判所から免責が降りた日からスタートします。

①事故記録がついた原因

自分がどの条件に当てはまるのかを確認するために、事故記録がつく各要因を詳しくみていきましょう。

延滞

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延滞として事故記録になってしまう原因はカードローンや住宅ローンの遅れといったことだけではありません。他にも携帯電話料金、家賃、公共料金、奨学金などの支払いが期限までに行われないと延滞となります

※公共料金はクレジットカード支払いだった場合のみ事故情報となります。

1、2週間程度の遅れでは記録されませんが、3カ月以上延滞してしまうと事故として記録されるそうです。ここまで延滞したら事故記録とするといった細かい線引きは各金融業者次第となっています。

借金の返済が滞った場合,金融機関は個人の経済的信用力に関する情報(これを「個人信用情報」といいます)に延滞情報の追加登録を信用情報機関に依頼します。3ヵ月以上延滞した場合に登録されることが多いようです。

引用:アディーレ法律事務所 ブラックリストとはどのようなものですか?

3ヵ月以内でも、同じ企業で2回以上支払いが遅れると記録されてしまうこともあるそうです。

強制解約

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延滞が長期間続くと、企業側が顧客との契約を解約することがあります。カードローンの返済が遅れ解約された場合だけでなく、クレジットカードの強制退会や携帯料金を払わずに利用停止されたケースなども含むので注意してください。

代位弁済

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代位弁済とは一定期間以上返済をしなかった場合に、顧客の代わりに金融機関ごとに契約されている保証会社が返済を行った状態のことです。保証会社は顧客に代わり金融会社に一括で返済をします。

代位弁済が行われた後の返済は金融機関ではなく、保証会社に行わなければいけません。

債務整理

債務整理とは

債務整理は個人再生、任意整理、自己破産に分けられます。特に自己破産では各信用機関から記録が消えるまでにKSCで10年、CICで7年と長期間かかるので注意が必要です。

また任意整理は裁判所を通さずに行え第三者に知られることがないので、事故記録が残らないと思う方もいるかもしれません。しかし任意整理も債務整理の1つですので事故記録はしっかりと残ります

任意整理のデメリット。5年程度はブラックリスト(信用情報機関)に載ってしまうため、その間新規のお借り入れやカードの利用、ローンを組むことができなくなります。

引用:司法書士法人新宿事務所 任意整理のメリット・デメリット

債務整理のメリット・デメリット!ノーリスクで借金が減るなんてありえない!

カードローンの債務整理にはどのような種類・特徴があるのでしょうか。それぞれのメリット・デメリットについても解説していま…

②自分の事故記録が残っている信用情報機関を確認しよう

事故情報問い合わせ

信用情報機関はどの貸金業者・ローン会社を利用していたかによって決まります。

以下に主な金融機関がどの信用情報機関に所属しているかをまとめましたので確認してください。金融機関によっては複数の信用機関に加盟していることがあります。

信用情報機関 銀行系 消費者金融 クレジットカード
KSC イオン銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、楽天銀行、SMBC信託銀行、住友SBIネット銀行、ソニー銀行
CIC イオン銀行、三菱東京UFJ銀行 アコム、アイフル、プロミス、 三井住友カード、楽天カード、
JICC 三菱東京UFJ銀行、オリックス銀行、新生銀行、住信SBIネット銀行、東京スター銀行 アコム、アイフル、プロミス

上記にご自身が利用していた金融機関がない場合は、以下の各信用情報機関のホームページに全ての加盟企業が掲載されています。

全国銀行個人信用情報センター(KSC)の加盟企業一覧はこちら

CICの加盟企業一覧はこちら

日本信用情報機関(JICC)の加盟企業一覧はこちら

信用情報機関に個人情報を開示してもらおう

より正確な期間を知るためには、各機関に情報を開示してもらわなければいけません。以下が各機関の提供している開示方法一覧ですので、自分が最も簡単だと思うやり方で開示してください。

信用情報機関 開示方法
KSC 書類郵送
CIC PC・スマートフォン・郵送・窓口
JICC スマートフォン・郵送・窓口

開示には手数料や本人確認資料が必要となります。各機関のサイトで必要なものを確認し事前に準備をしておきましょう。

全国銀行個人信用情報センター(KSC)の開示情報はこちら

CICの開示情報はこちら

日本信用情報機関(JICC)の開示情報はこちら

ブラックでもお金が必要な方はアローを利用!

アロー信用情報傷ありでも審査可能

ここまで記事を読み、自分がブラックリストに載っていることや事故情報がこれから数年間消えないことが分かった方も多いでしょう。その中でどうしてもお金が必要でカードローンを利用したい方もいると思います。

そのような方がキャッシングをできる可能性があるのが消費者金融のアロー。アローは信用情報に傷がついている方でも審査を受けることができ、借入ができる可能性がある数少ない会社です。

もちろんアローは国に認められた貸金業者ですので安心して利用することが可能です。

※現在他のカードローンで返済が遅れていないことが条件になるので、延滞をしている方は申し込みはできません。

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先ずは返済し終わっていることを確認しよう

たぬき博士
一番気をつけないといけないのは全額返し切った日から、事故記録は計算されていく点じゃな。ところで多重債務者たぬき、もう事故記録が残った借入の返済は済んでいるんじゃろうな?
借りすぎたぬき
ぎくっ!よ、予定を思い出したからこれで帰るよ!
たぬき博士
こら!返済が終わらない限り何年たっても事故記録が消えることはないんじゃぞ。
借りすぎたぬき
すぐに返済をします…
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